Risparmiare per una casa in 5 anni: pianificare un acconto

Molti di noi sperano di possedere una casa un giorno. Rendere quel sogno una realtà finanziaria è una sfida, anche con un buon reddito. La buona notizia è che con abbastanza tempo la maggior parte delle persone può ottenere la proprietà della casa. La chiave è un piano a lungo termine.

Realizza i tuoi sogni di proprietà di casa creando un piano quinquennale per risparmiare un acconto e preparare il tuo credito per l'acquisto di una casa.

Come risparmiare per una casa in 5 anni

Risparmia per un acconto in 5 anni seguendo questi passaggi:

Crea un fondo di emergenza.
Budget per spese correnti.
Decidi quanto ti serve per un acconto del 20%.
Attenersi al piano.

Trova i dettagli per aiutarti a pianificare ed eseguire ogni passaggio di seguito.

Perché impiegare 5 anni per risparmiare un acconto?

Ai fini di questa guida, 5 anni è il termine per risparmiare un acconto. Con un reddito stabile e un budget solido, 5 anni sono una tempistica realistica per molte persone per risparmiare per la loro prima casa.

Se riesci a risparmiare in modo più aggressivo e / o acquistare una casa meno costosa, raggiungerai il tuo obiettivo in meno di 5 anni, è solo un punto di partenza.

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Passaggio 1: istituire un fondo di emergenza

Molte persone saltano questo passaggio o lo arrotolano nella somma più grande che hanno messo da parte per comprare una casa. Entrambi questi sono errori pericolosi da fare. Nel corso dei tuoi 5 anni di viaggio è probabile che tu possa sperimentare una sorta di rovina finanziaria come un'emergenza medica, un'auto in panne o la perdita del lavoro.

Come pagherai per un'emergenza finanziaria di $ 500- $ 2000? Hai un fondo di emergenza costruito esattamente per quello scopo, o ti immergerai in un fondo di acconto parziale o prenderai in prestito denaro per coprirlo?

Molte persone affrontano questo problema dicendo: "Userò i miei risparmi di acconto come fondo di emergenza se ne avrò bisogno". Non c'è niente di sbagliato nell'immergersi nel risparmio di acconti per tirarti fuori da una brutta situazione finanziaria, soprattutto se dovresti prendere in prestito per coprirla altrimenti. Ma mantieni chiari i ruoli di Fondo di emergenza e Fondo di acconto quando si tratta di acquistare una casa. Le stesse regole si applicano quando si tratta di acquistare la casa: puoi permetterti un'emergenza se stai impegnando l'intero conto di risparmio in un acconto?

Per evitare l'errore di mescolare fondi di emergenza e risparmi domestici, procurati conti separati per ciascuno. Sarai in grado di vedere chiaramente quale fondo è per quale scopo e se sei già in grado di premere il grilletto per l'acquisto di una casa.

Passaggio 2: budget per le spese correnti

Stabilire un budget che preveda tutte le spese mensili e le entrate mensili è l'unico modo per prevedere quanto puoi risparmiare ogni mese. Quanto più preciso è il tuo budget mensile, tanto più è probabile che sarai in grado di raggiungere l'obiettivo di risparmio desiderato ogni mese.

Dai un'occhiata ai 6 mesi precedenti di spese tipiche e sii onesto con te stesso su quanto sarai in grado di risparmiare costantemente ogni mese.

Lo confronterai con l'importo che trovi in seguito necessario per ottenere il tuo acconto in 5 anni. Se non riesci a risparmiare abbastanza, puoi apportare modifiche alle tue abitudini di spesa per arrivarci. Puoi anche prendere in considerazione strategie per l'acquisto di una casa con un reddito basso.

Passaggio 3: decidi quanto ti serve per una casa

Guarda le case nella zona che vuoi acquistare. Calcola un acconto del 10% o del 20% in base ai tuoi obiettivi. Questo è l'importo di cui hai bisogno di risparmio alla fine dei 5 anni. È consigliabile aggiungere altri $ 10.000 per coprire i costi di chiusura e di trasloco. Non vuoi dover investire nel tuo fondo di emergenza per coprire l'alloggio durante il trasloco perché ti sei dimenticato di calcolarlo nel tuo piano quinquennale. Il totale potrebbe sembrare molto in questo momento! Non lasciare che l'adesivo ti spaventi troppo, ecco perché ti concedi 5 anni per pianificarlo.

Dividi l'obiettivo dell'anticipo più $ 10.000 per 60 per il numero di mesi in 5 anni. Ora dovrebbe essere più gestibile. Potresti riuscire a risparmiare di più in alcuni mesi rispetto ad altri, ma ora hai un'idea di quale sia la media per arrivarci in 5 anni.

Vedi la tabella sottostante per i costi di casa comuni e l'importo mensile che dovresti risparmiare ipotizzando un acconto del 10% e una stima del costo di chiusura del 3%.

Risparmio mensile richiesto per i costi di casa

Arrotondato al dollaro più vicino. Il 10% di acconto e il 3% di costi di chiusura sono stime medie e potrebbero non corrispondere alla tua situazione.

Costo della casa	Acconto (10%) + Spese di chiusura (3%)	Risparmio mensile (oltre 5 anni)	Risparmio mensile (oltre 1 anno)
$ 100.000	$ 13.000	$ 217	$ 1.083
$ 200.000	$ 26.000	$ 433	$ 2,167
$ 350.000	$ 45.500	$ 758	$ 3.792

Passaggio 4: attenersi al piano

L'ultimo passo è semplicemente continuare a risparmiare per i 5 anni. Qui è dove i fondamentali pagheranno. Una solida conoscenza delle tue spese significa che puoi continuare a contribuire al risparmio. Si presenta un'emergenza finanziaria? Ecco perché hai un fondo di emergenza.

Ma la vita accade e gli obiettivi finanziari cambiano. Quando le tue priorità cambiano o il tuo reddito vede un cambiamento drastico, rivaluta il tuo piano.

Quanto tempo risparmiare per una casa?

Perché impiegare 5 anni per risparmiare per una casa? Puoi vedere nella tabella sopra che aumentare la tempistica del risparmio da 1 anno a 5 anni rende l'importo del risparmio mensile molto più gestibile.

Cercare di risparmiare per una casa entro un anno può essere molto difficile per molte persone e famiglie. Devi ancora pagare l'affitto mentre risparmi per un acconto e talvolta le spese non possono essere ridotte. Ma la pianificazione per un periodo di risparmio di 5 anni consente un tasso di risparmio inferiore e più sostenibile.

La coerenza è la chiave per risparmiare grandi quantità

Qualcuno che è saggio con le finanze apprezzerà la coerenza del proprio budget mensile piuttosto che privarsi per lunghi periodi di tempo o cercare di lavorare troppo per risparmiare rapidamente. Lunghi periodi di costringerti a pizzicare ogni centesimo spesso si traducono in pazzie incontrollate, facendoti tornare peggio che se avessi appena salvato lentamente ma costantemente.

Come risparmiare per un acconto più velocemente

Se la tua situazione attuale significa che non puoi risparmiare l'importo richiesto che hai calcolato, ci sono alcune modifiche che puoi apportare per arrivarci. Ci sono davvero solo due modi per risparmiare di più: ridurre le spese o guadagnare di più.

Taglia le spese

È qui che il budget mensile che hai stabilito ti tornerà molto utile. Guarda i tuoi maggiori costi ricorrenti. C'è un modo per ridurli? Nell'arco di 5 anni solo un piccolo aggiustamento mensile può fare una grande differenza. Hai pagamenti di prestiti studenteschi che ti impediscono di risparmiare di più? Valuta ciò che è più importante per te.

Guadagna entrate extra

Se l'attesa di 5 anni è troppo lunga in questo piano o i tuoi calcoli mostrano che desideri acquistare una casa più costosa di quella per cui puoi risparmiare, un'opzione è aumentare il tuo reddito. Ciò può avvenire ottenendo un secondo lavoro, un hobby per guadagnare denaro, trovando compagni di stanza o cercando un lavoro migliore. Queste sono tutte opzioni praticabili ma devi valutarle da solo.

La strategia migliore per te sarà quella che potrai sostenere nell'arco di 5 anni. Sii onesto, sarai in grado di fare gli straordinari o un lavoro secondario per 5 anni per farlo? Ottenere più coinquilini o chiedere un aumento di solito è un'opzione più sostenibile.

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Dove immagazzini il tuo fondo di acconto?

Dove conserverai tutti questi soldi che risparmierai in 5 anni? Ci sono alcune opzioni per te. Aiuta a memorizzare i risparmi sull'acconto in un conto separato che è facile da vedere crescere e in cui è facile investire ma è più difficile ritirare denaro.

Non investire il tuo acconto

Con una tempistica più lunga di un anno o due molte persone sono tentate di investire i soldi che hanno messo da parte per un acconto. Perché non usare quella somma per fare soldi per te?

A meno che il tuo orizzonte temporale per l'acquisto di una casa non sia di 15 anni o più, non mettere il tuo acconto in un investimento con rischi.

Miglior conto in banca per il risparmio di una casa

Solo perché l'investimento non è un'opzione non significa che anche conservare i risparmi in contanti sotto il materasso sia la strada da percorrere.

Un conto di risparmio ad alto interesse è una buona soluzione per la maggior parte delle persone. Puoi guadagnare dall'1% al 2% di interessi sul tuo fondo mentre si accumula. Ogni piccolo aiuto!

Considera anche i CD per conservare i fondi della tua casa una volta che hai accumulato dei risparmi. I CD sono un modo a basso rischio per garantire che i tuoi soldi siano al sicuro. Assicurati solo che tutti i termini siano scaduti quando intendi acquistare la tua casa in modo da non pagare le commissioni di prelievo anticipato.