Dave Ramsey ha ragione? (sono sufficienti $ 1.000 per le emergenze)?

Dave Ramsey ha ragione riguardo al Fondo di emergenza?

David Ramsey è un famoso guru della finanza personale, che ha scritto diversi libri di successo e ha un programma radiofonico in cui risponde alle domande sulla finanza personale delle persone. È meglio conosciuto per il suo metodo "Baby Steps" per aiutare le persone a uscire dai debiti e nel loro cammino verso la creazione di ricchezza e il successo finanziario.

Nei suoi libri, uno dei primi piccoli passi è mettere da parte un fondo di emergenza di $ 1.000 prima di investire tutto il reddito extra per estinguere il debito.

Ma sono sufficienti 1.000 dollari per un fondo di emergenza?

La risposta è no!

Per la maggior parte delle persone, 1.000 dollari non sono sufficienti per coprire una grave emergenza. Di seguito sono riportati alcuni motivi per cui questo non è sufficiente e alcuni suggerimenti su come trovare il giusto obiettivo di risparmio di emergenza per te.

I 7 piccoli passi

I 7 Baby Steps di Dave Ramsey sono pubblicati sul suo sito web e sono descritti in modo più dettagliato nel suo primo e più popolare libro, The Total Money Makeover. Questo è il libro con cui la maggior parte delle persone dovrebbe iniziare se sei interessato a conoscere le idee di Dave Ramsey. Anche se credo che la sua idea del fondo di emergenza sia difettosa, molti degli altri passaggi possono essere utili nel tuo viaggio di crescita finanziaria.

I Baby Steps sono un piano in 7 parti per portarti a saldare i tuoi debiti e costruire ricchezza. Il secondo passo è quello che Dave sembra più appassionato: pagare i debiti! Dave Ramsey crede che dovresti estinguere tutti i debiti prima di risparmiare più soldi o investire in borsa. Questo è discusso anche da consulenti finanziari e blogger.

Qualunque cosa tu pensi dei dettagli dei 7 piccoli passi, non c'è dubbio che uscire dai debiti è un passo importante per ottenere l'indipendenza finanziaria.

Ma una delle parti più controverse di Baby Steps è il Passaggio 1: costruire un fondo di emergenza da 1.000 dollari. Lo scopo di questo fondo di emergenza è quello di poter pagare qualcosa come un'emergenza medica o una riparazione di automobili senza indebitarsi ulteriormente. Dopo aver risparmiato $ 1.000, dovresti investire tutto il reddito extra che puoi per estinguere il debito, secondo Ramsey.

Ma molti dati suggeriscono che $ 1.000 non sono sufficienti.

sui piccoli passi

Le emergenze possono essere davvero costose!

Un fondo di emergenza è lì per aiutarti, come minimo, a pagare qualcosa di insolito al di là delle tue spese quotidiane: un conto inaspettato per la riparazione dell'auto o una spesa medica, ma sono sufficienti $ 1.000 per coprire questo tipo di emergenze? Non per la maggior parte delle persone.

Un viaggio al pronto soccorso, a seconda della tua assicurazione, può costare da $ 500 a $ 3.000.

Una riparazione dell'auto, soprattutto in caso di incidente grave, può facilmente costare più di $ 1.000, anche se hai una buona assicurazione auto.

Per non parlare, questi costi possono variare molto a seconda di dove vivi. Secondo AAA, il costo orario medio per la manodopera per le riparazioni dell'auto può variare a seconda di dove vivi negli Stati Uniti: il costo orario del lavoro può essere compreso tra $ 40 e $ 200!

Cosa succede se hai una fattura del pronto soccorso e una fattura per la riparazione dell'auto da un incidente? Potrebbe essere necessario pagare diverse migliaia di dollari! Un fondo di emergenza da 1.000 dollari non sarà sufficiente.

Quanto ti potrebbe costare un'emergenza?

La disoccupazione è un'emergenza?

E se perdi il lavoro? Hai bisogno di un fondo di emergenza per aiutarti in un periodo di disoccupazione?

Secondo Baby Steps, le persone dovrebbero aspettare fino a quando non hanno saldato i loro debiti per risparmiare di più per aiutarli in caso di disoccupazione. Dopo aver pagato il debito, il passaggio 3 consiste nella creazione di un fondo di emergenza che potrebbe durare 3-6 mesi in caso di disoccupazione?

Ma cosa succede se perdi il lavoro prima di aver terminato di saldare i debiti? Il ripagamento del debito può richiedere diversi anni, sei sicuro che il tuo lavoro sia sicuro per 1-10 anni?

Se perdi il lavoro, sarai in grado di pagare l'affitto o il mutuo per molto tempo con $ 1.000? Probabilmente no! Anche in alcune delle parti più economiche del paese questo non ti porterà molto lontano.

Pensaci: supponi di passare un anno a ripagare i debiti e non risparmiare un fondo di emergenza più grande. Il tuo affitto per te e il tuo coniuge è di $ 500 al mese. Se perdi il lavoro a fine anno, potrai pagare l'affitto solo per due mesi! Per non parlare di altre spese come il cibo. Naturalmente, potrebbe esserci qualche altro aiuto che puoi ricevere: assegni di disoccupazione, un lavoro con salario minimo, ma questo probabilmente non sarà ancora sufficiente se sei disoccupato per più di un mese o due. Potresti avere un po 'di spazio sulla tua carta di credito da utilizzare come ultima risorsa, ma sarai in grado di acquistare solo generi alimentari e forniture, di solito non puoi usare una carta di credito per pagare l'affitto.

Quanto dovresti risparmiare invece?

Ovviamente, vuoi saldare i tuoi debiti, ma è davvero importante avere prima un fondo di emergenza sufficiente, in modo da poter sopravvivere in caso di qualcosa come un incidente d'auto o la disoccupazione.

Quindi, se $ 1.000 non bastano, quanto dovresti risparmiare?

Il numero giusto dipenderà da una serie di fattori: quali sono le tue spese? Quali misure di backup potresti adottare in caso di grave emergenza (trasferirti con la famiglia?)? Con cosa ti trovi bene? Ma ecco alcuni suggerimenti per arrivarci:

Leggi i dettagli della tua auto, medico, casa o altre polizze assicurative in modo da sapere quanto potresti dover pagare in caso di emergenza.
Personalmente, raccomando alle persone di avere un fondo di emergenza piuttosto significativo prima di affrontare seriamente il debito. Magari inizia puntando a 2 o 3 mesi di spese di soggiorno, e poi aggiungici un po 'alla volta mentre affronti anche il debito.
Per ottenere quel numero, guarda il tuo budget e somma tutte le cose che devi assolutamente continuare a pagare se sei disoccupato: cibo, affitto, trasporti per cercare lavoro, pagamenti minimi sui debiti. Moltiplica quel numero per 2 o 3 (mesi): questo è il tuo obiettivo.
Finché non hai stabilito il tuo fondo di emergenza, paga il minimo indispensabile sui tuoi debiti e taglia le spese il più possibile, e salva quel denaro in un conto di risparmio a cui puoi accedere facilmente in caso di emergenza.
Dopo aver raggiunto il tuo obiettivo di risparmio, investi l'80-90% del tuo reddito extra per estinguere i debiti, ma continua comunque a investire il 10-20% in più per il tuo fondo di emergenza: non sai cosa potrebbe portare il futuro, quindi le tue esigenze di emergenza potrebbero salire in futuro. Dovresti iniziare a prepararti per il futuro prima che arrivi!

Con un fondo di emergenza sufficiente, ora puoi tranquillamente passare al pagamento dei debiti e alla creazione di ricchezza!