Come impostare obiettivi finanziari personali intelligenti

Una guida su come impostare e raggiungere obiettivi finanziari SMART e monitorare i tuoi progressi. Cosa ti impedisce di diventare ricco?

Robie Benve

Cambiare il modo in cui spendi può renderti più ricco

Tutti gli obiettivi che ti vengono proposti, a lungo, medio e breve termine, devono avere alcune caratteristiche per consentire un'efficiente pianificazione finanziaria personale. Queste caratteristiche essenziali possono essere riassunte nell'acronimo SMART.

INTELIGENTE

S = Specifico

M = misurabile

A = Raggiungibile

R = Realistico

T = tempestivo

Caratteristiche degli obiettivi SMART

Un obiettivo SMART deve essere:

Specifico: indica esattamente cosa vuoi ottenere, perché è importante e come lo farai. Esempio di un obiettivo troppo generico: "Voglio diminuire il mio debito". Un obiettivo specifico direbbe: "Voglio eliminare il mio debito con la carta di credito negoziando un piano di pagamento con i creditori e impiegando i soldi del mio secondo lavoro verso di esso".

Misurabile: assegna un valore specifico al tuo obiettivo e stabilisci criteri chiari per misurare i tuoi progressi. Deve essere evidente quando l'hai raggiunto e di quanto. Troppo generale: "Salderò la maggior parte del mio debito il prima possibile". Misurabile: "Pagherò $ 1.000 del debito della mia carta di credito nei prossimi 4 mesi".

Raggiungibile: rendi i tuoi obiettivi ragionevoli da raggiungere utilizzando le competenze e le risorse che hai a disposizione. Un buon obiettivo ti richiederà di allungarti leggermente, ma devi sentire che puoi farlo o non ti impegni. Non ragionevole: "Sarò milionario tra 2 anni". Raggiungibile: "Risparmierò $ 2.000 in un anno risparmiando $ 6 al giorno".

Realistico: stabilisci obiettivi fattibili e che puoi ragionevolmente raggiungere. Non ignorare i tuoi limiti, scegliere obiettivi troppo difficili da raggiungere ti prepara al fallimento. Ma non impostare un livello troppo basso; assicurati che richiedano uno sforzo, ma a portata di mano. Per essere realistici, devi avere le capacità e il tempo per raccogliere le risorse e le abilità necessarie. Non realistico: "Gestendo bene le mie finanze, il prossimo anno sarò libero da debiti e avrò risparmiato abbastanza per coprire il college dei miei figli". Realistico: "Gestendo meglio i miei soldi in tre anni sarò libero da debiti e avrò un fondo di emergenza di 7.500 dollari, tre volte le mie spese mensili".

Tempestivo: imposta un intervallo di tempo. Un limite di tempo ti spingerà a iniziare a risparmiare ora e ad essere coerente. Il tempo deve essere misurabile, raggiungibile e realistico.

La definizione degli obiettivi finanziari inizia con il brainstorming di un elenco dei tuoi desideri.

Robie Benve

Come impostare obiettivi finanziari SMART

Scorri l'elenco di brainstorming di seguito e modifica ciascun obiettivo per soddisfare i requisiti di seguito. Questo è anche il momento per decidere la tempistica per ogni obiettivo e per eliminare dall'elenco eventuali obiettivi ridondanti o fuori portata.

Linee guida in 4 fasi per il brainstorming sugli obiettivi finanziari

Annota le idee su cose che tu e la tua famiglia vorreste fare e / o acquistare nel vostro prossimo e lontano futuro, non preoccupatevi troppo della fattibilità. La bellezza del brainstorming è che qualsiasi idea è una buona idea. Annota tutto quello che vorresti fare. Il diserbo e l'assegnazione delle priorità verranno più tardi.

1. A lungo termine

In primo luogo, pensa molto in anticipo alle cose che vorresti fare tra 10-20 anni. Cosa ti farebbe sentire bene e realizzato a lungo termine? Pagare la tua casa? Andare in pensione presto? Acquistare una casa per le vacanze? Viaggio?

2. A medio termine

Quindi, pensa a un tempo più breve (circa tre o cinque anni) in base a dove ti trovi ora. Quali sono le cose che vuoi fare nel medio periodo dei prossimi anni? Risparmio per il college? Fondo di emergenza? Eliminare il debito? Compra una casa? Acquista un veicolo?

3. Breve termine

Ora inizia a pensare a un periodo di tempo più vicino, ad esempio tra un anno. Elenca tutti i piani che potresti già avere e le cose che vorresti iniziare entro un anno. Prenditi una vacanza? Acquista un elettrodomestico? Pagare la tua carta di credito? Acquista uno strumento? Prendere lezioni?

4. Futuro immediato

Ora sei pronto per pensare 90 giorni prima o più vicino. Quali sono i tuoi obiettivi a breve termine? Iniziare a risparmiare su 401K o Roth-IRA o aumentare la percentuale di contributo? Approfittando di un'opportunità di business? I regali? Nuova TV? Scarpe fantasiose?

Prendi il controllo dei tuoi soldi. Prepara un piano e rispettalo.

Steve Buissinne tramite Pixabay

Come raggiungere i tuoi obiettivi finanziari

Per ogni obiettivo finanziario, è necessario scrivere un piano di risparmio.

Ad esempio, se i tuoi obiettivi sono come nella tabella seguente, devi iniziare a risparmiare un totale di $ 443 / mese e devi iniziare ora.

Tabella: quanto dovresti risparmiare mensilmente per ogni obiettivo?

ESEMPIO. Rendendo i tuoi obiettivi misurabili e fornendo un lasso di tempo per il raggiungimento, è facile calcolare l'importo mensile che devi risparmiare.

Obiettivi	Valore	Tempistica	Risparmio mensile richiesto
Compra scarpe nuove	$ 100	3 mesi	$ 33
Vacanza	$ 2.500	1 anno	$ 210
Fondo di emergenza	$ 7.500	3 anni	$ 200
TOTALE			$ 443

Per poter risparmiare $ 443 ogni mese, e l'esempio considera solo tre obiettivi, potresti dover apportare importanti modifiche alle tue abitudini di spesa e al modo in cui assegni i tuoi soldi.

Se l'importo che devi risparmiare mensilmente per raggiungere i tuoi obiettivi è fuori dalla tua portata, allora devi ricominciare da capo e ridefinire le priorità dei tuoi obiettivi, rivalutando quanto budget per ciascuno e i tempi per il raggiungimento. Ad esempio, la tua vacanza potrebbe essere più economica o potrebbe essere necessario attendere più a lungo.

Annota le idee di cose che tu e la tua famiglia vorreste fare e acquistare nel vostro prossimo e lontano futuro, non preoccupatevi troppo della fattibilità. Scegli quelli più fattibili, crea un piano intelligente e quindi intraprendi le azioni corrette per raggiungere i tuoi obiettivi.

Geralt tramite Pixabay Creative Commons

Scopo della definizione degli obiettivi finanziari

La differenza tra una gestione del denaro di successo e inefficace risiede nel sapere cosa si vuole ottenere e nel trovare il modo giusto per farlo.

Solo fissando grandi obiettivi finanziari e pianificando le tue finanze in modo intelligente puoi avere la possibilità di ottenere il massimo dai tuoi soldi e soddisfare le tue ambizioni.

Prima di poter impostare i tuoi obiettivi finanziari, devi disporre di un budget personale. Un budget ti fornisce un'immagine chiara di dove vanno i tuoi soldi ogni mese, quanto risparmi e quanto spendi. Fornisce le conoscenze necessarie per decidere cosa è necessario tagliare e cosa può essere migliorato.

Una volta che hai un budget personale, sei pronto per sederti e pianificare una strategia di spesa e risparmio, al fine di arrivare con successo dove vuoi essere, che è un posto più ricco. Se non sei sicuro di come impostare il budget, dai un'occhiata a questo articolo che spiega come iniziare a pianificare il budget con un approccio semplice e fornisce un foglio di calcolo di esempio per iniziare.

Come impostare obiettivi finanziari: il sistema SMART

Il segreto per stabilire obiettivi finanziari personali è prevedere le tue esigenze e aspirazioni future.

Abbiamo tutti sogni e desideri. Per essere in grado di pianificare le risorse, è necessario riconoscere sia ciò che si vuole e ciò che si ha bisogno per raggiungere nel vostro futuro.

Seguendo il sistema SMART per la definizione degli obiettivi, puoi rendere i tuoi obiettivi chiari e facili da monitorare. Un obiettivo intelligente ha alcune caratteristiche ad esso associate: un valore in dollari, un intervallo di tempo e deve essere misurabile.

Pensa ai tuoi desideri e desideri più cari e mettili su carta. Il brainstorming può essere molto divertente. L'elenco risultante mostrerà ciò che vorresti veramente realizzare nella tua vita. Per stabilire obiettivi di successo, è fondamentale anticipare le opzioni, annotarle e renderle intelligenti .

Molto probabilmente non sarai in grado di intraprendere tutti gli obiettivi del tuo elenco, o non tutti immediatamente, quindi devi guardare il tuo elenco e dare la priorità, dando la priorità ai tuoi obiettivi più importanti, quelli su cui devi inizia a recitare adesso.

Come puoi risparmiare oggi?

Trova modi per risparmiare sugli acquisti giornalieri e risparmia verso i tuoi obiettivi.

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Paga te stesso per primo: sei la tua priorità assoluta

Metti via i soldi all'inizio di ogni mese, subito dopo il giorno di paga. Non aspettare fino alla fine del mese per risparmiare, a volte attenersi a un budget per le spese quotidiane può diventare davvero impegnativo e ti ritroverai con non abbastanza soldi disponibili per finanziare i tuoi obiettivi.

Trasferisci i tuoi risparmi dal tuo conto corrente a un conto di risparmio o di mercato monetario.
Impegnati a non usare quei soldi per motivi diversi da quelli per cui sono destinati. Potrebbe essere una buona idea stabilire conti di risparmio diversi per ogni obiettivo e etichettarli di conseguenza. Molte banche ti consentono di soprannominare i tuoi conti.

Le emergenze accadono

La vita ha modi interessanti di essere imprevedibile e le emergenze si verificano. Un'auto che si guasta, qualcuno si ammala o un elettrodomestico che si guasta.

Le situazioni di emergenza, che irrisolte creerebbero un pericolo per la sicurezza o la salute della tua famiglia, dovrebbero essere gli unici casi in cui puoi spendere i tuoi risparmi destinati a obiettivi specifici.

Quando le spese extra ti fanno impazzire, prenditi cura delle necessità, quindi rivedi e modifica il piano.

Guarda il lato positivo: hai usato il tuo fondo per le vacanze per riparare l'auto. Sì, è un peccato, ma se non avessi un fondo per le vacanze, avresti preso in prestito quei soldi e pagato grandi interessi su di esso, e non avresti ancora avuto un fondo per le vacanze.

A proposito, un fondo di emergenza dovrebbe avere la massima priorità tra i tuoi obiettivi.

Paga prima te stesso. Blocca dei soldi all'inizio di ogni mese da utilizzare per emergenze o obiettivi specifici.

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Tieni traccia dei tuoi progressi: stai raggiungendo i tuoi obiettivi?

Una volta che hai un piano su quanto spendere e quanto risparmiare ogni mese, devi tenere traccia di come si sviluppa il tuo piano.

Può essere difficile essere motivati da obiettivi lontani. Potrebbe anche essere difficile immaginarli. Cosa voglio fare tra 20 anni? Non so nemmeno cosa farò domani! Abbattere il processo in periodi di 3 mesi rende più facile immaginare dove vuoi essere e cosa desideri realizzare.

Crea un rapporto sui progressi e guarda come stai ogni 90 giorni. Monitorare i tuoi progressi è un grande motivatore che ti fa andare avanti. Non deve essere lussuoso. Un grafico come la tabella seguente andrà bene.

Ogni tre mesi guarda ogni obiettivo finanziario e vedi come stai andando per quanto riguarda il suo raggiungimento. Sei sulla buona strada? Hai realizzato anche più di quanto ti aspettavi? Sei molto indietro? Alcuni obiettivi dovranno essere rivisti e adeguati.

Controlla i tuoi progressi ogni 90 giorni

Per ogni obiettivo hai impostato un importo che vuoi risparmiare. Quanto hai risparmiato finora? Controlla periodicamente, come ogni tre mesi circa.

Obbiettivo	Quantità	Salvato finora	Data obiettivo
Compra scarpe nuove	$ 100	$ 66	Novembre 2019
Vacanza	$ 2.500	$ 420	Lug 2020
Fondo di emergenza	$ 7.500	$ 400	Giugno 2022

Mantienilo flessibile

Rivedi il tuo piano per obiettivi a lungo termine e tieni presente che dovrebbe essere flessibile e che lo rivedrai ogni 90 giorni. Non c'è motivo di essere intimiditi dalla pianificazione a lungo termine. La suddivisione del processo in periodi di 3 mesi semplifica la gestione dell'impegno di risparmio a lungo termine e fornisce un certo grado di flessibilità.

Il risparmio è un affare di famiglia

Assicurati di coinvolgere ogni membro della famiglia nel processo di definizione degli obiettivi finanziari.

Essere parte dell'obiettivo e del processo decisionale renderà più facile per tutti attenersi al piano e accettare i sacrifici che potrebbero emergere come conseguenze.

Ad esempio, se risparmiare per un fondo di emergenza significa non più film e popcorn nei fine settimana, è molto più facile per i bambini accettarlo se spieghi perché il tuo obiettivo è così importante e le ragioni dei cambiamenti. Sarai sorpreso di quanto saranno comprensivi e disposti ad aiutare la maggior parte dei bambini.

Vivi in una zona molto costosa?

Alcune città hanno un costo della vita molto inferiore rispetto ad altre. Se stai pensando di cambiare lavoro, potresti pensare fuori dagli schemi e guardare in posti dove la vita è più economica.

Le grandi città più convenienti negli Stati Uniti

Se tutto il resto fallisce… considera di trasferirti in una di queste città.

Fonte: Kiplinger.com 2017

Città	Popolazione metropolitana	Reddito mediano delle famiglie	Prezzo medio della casa
McAllen, Texas	140.269	$ 44.254	$ 115.400
Harlingen, Texas	65.774	$ 34.466	$ 80.600
Kalamazoo, Mich.	76.041	$ 33.009	$ 96.600
Memphis, TN	655.770	$ 36.445	$ 94.000
Knoxville, TN	185.291	$ 34.226	$ 118.300