Come rifinanziare il mutuo per la casa

Esistono metodi semplici che puoi utilizzare per determinare se desideri e / o hai bisogno di rifinanziare e quale tipo di prestito desideri.

Il primo passo è chiedere al tuo attuale titolare del mutuo (la società a cui stai effettuando i pagamenti) se offre un'opzione a tariffa fissa.

Con un canone fisso, paghi alla società ipotecaria una certa somma di denaro per ridurre il tuo tasso di interesse. Questo può farti risparmiare denaro, poiché un rifinanziamento completo è generalmente più costoso.

Tasso fisso

Se hai bisogno di rifinanziare, un tasso fisso è il modo migliore per andare.

Con una tariffa regolabile, potresti avere un pagamento molto basso all'inizio del periodo di pagamento.

Ma quando si regola per la prima volta, si regola sempre verso l'alto. Perché? Perché ti viene offerta, come incentivo, una tariffa introduttiva più bassa che scadrà al primo aggiustamento. Poi c'è un grande salto.

Braccia

Esistono anche mutui a tasso variabile che hanno una durata inferiore a un anno. Evita questi prodotti. Avere il mutuo che si regola ogni 6 mesi è una formula per il disastro. Come ho detto sopra, il tuo primo aggiustamento sarà verso l'alto e di una buona quantità.

Perché andare a scapito del rifinanziamento se il tuo tasso aumenterà notevolmente in soli 6 mesi? E come puoi stare tranquillo sapendo che il tuo pagamento mensile può aumentare ogni sei mesi?

Nessun ammortamento negativo

Qualunque cosa tu faccia, non sottoscrivere mai un mutuo ipotecario che comporta un ammortamento negativo. (Ammortamento significa semplicemente pagamenti distribuiti nel tempo e calcolati in un modo particolare.)

Un prestito di soli interessi è negativo in quanto accumuli debiti ogni mese in cui non paghi il capitale ma solo gli interessi.

Anche un pagamento mensile che include sia il capitale che gli interessi accumulerà debito se non si copre l' intero pagamento mensile di capitale e interessi.

Passaggi di base

I passaggi per trovare il miglior rifinanziamento per te sono questi:

1. Scegli un tipo di prestito da un particolare prestatore di cui ti puoi fidare. Scegli l'importo del prestito che ritieni soddisfi le tue esigenze.
2. Chiedete a un funzionario di mutuo ipotecario presso quel prestatore di dirvi per iscritto i costi completi del rifinanziamento e l'importo del pagamento mensile completo proposto, suddividendolo in capitale e interessi, assicurazione ipotecaria, assicurazione sulla casa, tasse, ecc. parlare con l'ufficiale addetto al prestito al telefono e farti inviare via fax le informazioni.
3. Calcola quanto risparmierai al mese dopo aver rifinanziato. (Sottrai semplicemente il tuo pagamento mensile corrente dal pagamento mensile proposto. Assicurati di includere tasse, assicurazione sulla casa, assicurazione ipotecaria, ecc. Sia per le mele attuali che per quelle proposte. In questo modo "confronterai le mele con le mele".
4. Dividi i tuoi risparmi mensili nel costo totale del rifinanziamento. Questo ti mostrerà quanti mesi ci vorranno per ripagare i costi.
5. Stima quanto tempo rimarrai in casa. Se pensi che potresti trasferirti in 2 anni e ci vorranno 3 anni per ripagare il costo del rifinanziamento, potrebbe non essere il miglior prestito per te. Tuttavia, se pensi che non ti trasferirai di nuovo per 8 anni, potrebbe essere una buona idea.

Paga l'intero importo mensilmente

Alcune società di mutui offrono prestiti che non richiedono di pagare l'intero pagamento mensile ogni mese. Possono presentarlo come un vantaggio per te.

Non innamorarti di questo.

Ogni mese in cui non paghi l'intero capitale e gli interessi, più altri canoni mensili come le tasse, l'assicurazione del proprietario della casa e l'assicurazione del mutuo, vai nel buco.

Alcuni di questi prestiti sono chiamati prestiti di solo interesse. Cioè, pagherai solo gli interessi ogni mese.

Può sembrare fantastico la prima volta che ne senti parlare. Ma se non copri l'intero pagamento del capitale e degli interessi ogni mese, ad un certo punto dovrai recuperare il deficit.

Dove prenderete i soldi per recuperare i pagamenti principali che avete perso? Se il mercato immobiliare va in crisi, potresti ritrovarti a doverlo fare