Come vivere fiscalmente in forma 365 giorni all'anno

introduzione

Sei spesso a corto di contanti alla fine del mese o tra un assegno e l'altro? Stai effettuando ritardi nei pagamenti del mutuo, del prestito auto o delle bollette? Usi le carte di credito per pagare le spese quotidiane come generi alimentari o un serbatoio di gas?

Se hai risposto affermativamente a una di queste domande, potresti trovarti nel mezzo di una crisi finanziaria. Spesso, i problemi di flusso di cassa si verificano perché hai consapevolmente o involontariamente gestito male il tuo portafoglio finanziario. Questo articolo ti insegna 12 modi per vivere in forma fiscale 365 giorni all'anno.

Innanzitutto, ecco alcuni fatti sulla spesa dei consumatori e sul debito in America:

La famiglia americana media ha oltre $ 150.000 di debiti. Le passività includono mutui, prestiti auto, prestiti studenteschi, saldi di carte di credito, spese mediche, prestiti firmati, tasse arretrate e spese di scoperto.
Più di un terzo del paese è in difficoltà quando si tratta di pagare le bollette in tempo. Studi recenti hanno scoperto che la famiglia americana media risparmia circa il 3,5% del proprio reddito annuale mentre la famiglia asiatica media risparmia oltre il 30% del proprio reddito annuale.
La famiglia americana media, indipendentemente dal fatto che il loro reddito annuo sia di $ 20.000 o $ 200.000, è probabile che spenda la maggior parte, tutto o anche più di quello che guadagna.

Se sei un americano medio, spendi $ 1,26 per ogni $ 1,00 che guadagni. Ad esempio, se il tuo reddito annuale è di $ 50.000, spendi $ 63.000, con una differenza di $ 13.000. Se il tuo reddito annuo è di $ 75.000, spendi $ 94.500, una differenza di $ 19.500. Se il tuo reddito annuo è di $ 125.000, spendi $ 157.500, con una differenza di $ 32.500. E così via.

Come vivere fiscalmente in forma 365 giorni all'anno

1. Prendere azioni finanziarie

In primo luogo, devi assumerti la piena responsabilità delle tue abitudini di spesa e risparmio irresponsabili e ammettere le ragioni dei tuoi errori finanziari. Pertanto, non dovresti aver paura di porsi domande come queste:

Come puoi vedere, l'elenco delle domande è infinito.

2. Taglia il grasso in eccesso dal tuo budget

Tagliare il grasso in eccesso dal tuo budget non è così difficile come potrebbe sembrare. Sebbene tu possa avere scarso controllo sui costi del mutuo o dell'asilo nido, puoi risparmiare centinaia o addirittura migliaia di dollari ogni anno su generi alimentari, servizi pubblici, spese del telefono cellulare, bollette via cavo, costi di trasporto, assicurazioni, tasse, commissioni bancarie, una nuova auto o computer, cure odontoiatriche, prescrizioni, intrattenimento e molto altro.

Non è così disperato come sembra.

Quanti soldi puoi aspettarti di risparmiare ogni mese tagliando il grasso in eccesso dal tuo budget? Questa è la domanda da $ 64.000, poiché i risultati variano da famiglia a famiglia. Le variabili includono reddito, dimensione della famiglia, abitudini di spesa, gestione del tempo, livello di entusiasmo e disciplina, disponibilità al cambiamento e prospettive per il futuro. Ecco alcune linee guida che potresti prendere in considerazione:

Se il tuo reddito è pari o inferiore a $ 50.000, prova ad eliminare $ 250 - $ 500 al mese in spese non essenziali. Ciò aggiunge fino a $ 3.000 - $ 6.000 all'anno.
Se il tuo reddito è compreso tra $ 50.000 e $ 100.000, prova a eliminare $ 500 - $ 1.000 al mese in spese non essenziali. Ciò aggiunge fino a $ 6.000 - $ 12.000 all'anno.
Se il tuo reddito è compreso tra $ 100.000 e $ 150.000, prova a eliminare $ 1.000 - $ 2.000 al mese in spese non essenziali. Ciò si aggiunge a $ 12.000 - $ 24.000 all'anno.

3. Mantieni un budget (Sì, tu!)

Devi iniziare a tenere un budget, anche se non ti piace la prospettiva di farlo. Oltre a mantenere un budget, prendi l'abitudine di annotare ogni centesimo speso. "Ogni centesimo" include la bolletta elettrica di $ 150 che hai pagato ieri, gli integratori vitaminici che hai comprato questa mattina e i dieci litri di gas che comprerai stasera. Include anche tutte le spese non essenziali come sigarette, biglietti della lotteria o muffin ai mirtilli che acquisti ogni mattina mentre vai al lavoro.

Una volta alla settimana, rivedi l'elenco delle spese e decidi quali possono essere eliminate o ridotte. Avrai più soldi rimasti alla fine del mese o tra gli stipendi e non dovrai lottare per sbarcare il lunario. Se implementato correttamente, annotare ogni centesimo speso diventerà una strategia vincente per l'intera famiglia.

Se pensi che annotare ogni centesimo speso sia un compito che richiede tempo o scoraggiante, ripensaci. Ciò di cui hai veramente bisogno qui è rinnovare la tua mente e iniziare a lasciare andare tutto nella tua vita che non sta dando buoni frutti. Ecco alcuni esempi classici:

Quanto tempo trascorri ogni giorno su Facebook, Twitter e altri siti di social media?
Quanto tempo dedichi ogni giorno a parlare al cellulare, a inviare messaggi di testo o a guardare la televisione?
Quanto tempo dedichi a lamentarti del tempo, della congestione del traffico, delle tasse e dei politici, del tuo lavoro, del costo della vita, delle pulizie di casa, del bucato, del pagamento delle bollette, del tuo coniuge, dei vicini, della tua connessione Internet, del Super Svendita di sabato da Macy's che ti sei persa e un miliardo di altre cose banali?

Anche se probabilmente sto arruffando molte piume in questo momento, spero sinceramente che tu abbia capito il mio punto.

4. Vivi al di sotto delle tue possibilità

Vivi al di sotto dei tuoi mezzi e crea uno stile di vita conforme al tuo reddito. Avrai denaro residuo alla fine del mese e non sarai gravato dal tentativo di sbarcare il lunario.

Per vivere al di sotto delle tue possibilità, smetti di cercare di tenere il passo con gli amici "sontuosi e high roller" che hanno abitudini di spesa sbadate. Il tuo benessere finanziario è più importante che cercare di impressionare il signor e la signora Jones con un tavolino da caffè da $ 499 o un portagioie da $ 99. Mary Hunt afferma:

Spendere troppo per "piccole cose" può alla fine diventare una grande perdita di denaro. Ad esempio, se spendi $ 6,50 ogni giorno per un pacchetto di sigarette, ciò ammonta a $ 2.372,50 all'anno.

5. Avere un fondo "Rainy Day"

Metti da parte abbastanza denaro per coprire da sei a nove mesi di spese di soggiorno essenziali per le emergenze finanziarie. Le spese di soggiorno essenziali includono alloggio, utenze, costi di trasporto, generi alimentari, spese per la cura personale (tagli di capelli, ecc.), Assicurazione, salute e cura dei bambini, tasse sulla proprietà, indumenti necessari e cura degli animali domestici. Conserva questo denaro in un conto di risparmio o di mercato monetario assicurato dalla FDIC.

6. Paga le bollette in tempo

Paga tutte le bollette in tempo per evitare penali in ritardo. Una commissione per il ritardo, nota anche come commissione per scaduto, è una commissione applicata a una persona da una società o un'organizzazione per non aver pagato una fattura o restituito un articolo noleggiato o preso in prestito entro la data di scadenza. Le tasse per i ritardi vengono calcolate sul mutuo, sul cellulare, sul cavo, sui servizi pubblici, sulle assicurazioni, sulle carte di credito, sui libri della biblioteca, sui biglietti del traffico e, naturalmente, sullo zio Sam.

7. Effettuare contributi pensionistici regolari

Contribuisci regolarmente al 401 (k) del tuo datore di lavoro perché la maggior parte dei piani 401 (k) include anche un contributo corrispondente della tua azienda (ovvero denaro gratuito).

Se non puoi contribuire con il massimo al tuo 401 (k), contribuisci abbastanza per ricevere il contributo corrispondente del tuo datore di lavoro . Secondo il Centro assistenza 401k, "Il contributo medio dell'azienda nei piani 401k è del 2,7% della retribuzione. Numerose formule vengono utilizzate per determinare i contributi aziendali. Il tipo più comune di corrispondenza fissa, segnalato dal 40% del datore di lavoro, è di $ 0,50 per $ 1,00 fino a una determinata percentuale di retribuzione (comunemente il 6%). "

Supponiamo che tu guadagni $ 50.000 all'anno, contribuisca con il 10% a 401 (k) e ricevi una compensazione del 50% dal tuo datore di lavoro fino al 6% del tuo stipendio. Ecco come si dividono il tuo contributo annuale e la tua partita:

$ 50.000 - reddito annuo
$ 5.000 - contributo del 10% a 401 (k)
$ 1.500 - Contributo corrispondente del 50% (denaro gratuito) dal tuo datore di lavoro fino al 6% del tuo stipendio
$ 6.500 - Contributo annuale totale al conto pensione

Ecco un altro esempio:

Supponi di guadagnare $ 100.000 all'anno, di contribuire con il 12% a un 401 (k) e di ricevere una compensazione del 25% dal tuo datore di lavoro fino al 10% del tuo stipendio. Ecco come si dividono il tuo contributo annuale e la tua partita:

$ 100.000 - reddito annuo
$ 12.000 - contributo del 12% a 401 (k)
$ 2.500 - contributo pari al 25% ( denaro gratuito ) dal datore di lavoro fino al 10% del tuo stipendio
$ 14.500 - Contributo annuale totale al conto pensione

Ecco un terzo esempio:

Supponiamo che tu guadagni $ 70.000 all'anno, contribuisca con il 10% a un 401 (k) e ricevi una compensazione del 100% dal tuo datore di lavoro fino al 3% del tuo stipendio. Ecco come si dividono il tuo contributo annuale e la tua partita:

$ 70.000 - reddito annuo
$ 7.000 - contributo del 10% a 401 (k)
$ 2.100 - Contributo pari al 100% (denaro gratuito) dal tuo datore di lavoro fino al 3% del tuo stipendio
$ 9,100 - Contributo annuale totale al conto pensione

A proposito, oltre il 40% delle famiglie americane è "a rischio" di non avere un reddito sufficiente per mantenere il proprio tenore di vita prima del pensionamento quando vanno in pensione. Pertanto, dovresti pensarci due volte prima di ritirare denaro in anticipo dal tuo 401 (k). Puoi utilizzare questo calcolatore della Wells Fargo Bank per stimare quanto in tasse e sanzioni potresti dover se ritiri contanti in anticipo dal tuo 401 (k).

8. Risparmia sulla spesa

Se hai un negozio Aldi vicino a te, non perdere un altro minuto e inizia a risparmiare fino al 75% su molti dei generi alimentari che normalmente compreresti in un supermercato tradizionale. Ecco 10 motivi per cui Aldi è il leader dei prezzi bassi:

Al fine di mantenere la loro reputazione di prezzi stracciati senza compromettere la qualità, Aldi è rigorosamente un'operazione "senza fronzoli".
Il negozio Aldi medio è solo da 10.000 a 11.000 piedi quadrati. Il Food Marketing Institute (FMI) osserva che i negozi di alimentari a livello nazionale sono aumentati notevolmente in termini di dimensioni, da una media di 18.000 piedi quadrati negli anni '80 a tra 30.000 e 45.000 piedi quadrati nel 2000. Nel 2007, l'FMI ha notato che la dimensione media del negozio era 47.500 piedi quadrati.
Aldi tiene i carrelli in un posto comodo. Metti un quarto nel carrello, fai acquisti e poi restituisci il carrello per riavere il tuo quarto. Questo aiuta a mantenere bassi i prezzi perché Aldi non deve perdere tempo a recuperare i carrelli.
Non hanno una carta premi o un programma di vantaggi per il carburante.
Ci sono solo 1.500 prodotti tra cui scegliere da Aldi, rispetto agli oltre 40.000 in un supermercato tradizionale come Kroger o Safeway.
Aldi non accetta i coupon del produttore e non è membro del programma e-coupon SavingStar.com.
Alla cassa, Aldi accetta contanti, carte di debito, la maggior parte delle principali carte di credito e buoni alimentari. Tuttavia, non rispettano gli assegni. Se paghi la spesa con carta di debito, puoi richiedere il rimborso presso il punto vendita.
Devi mettere in valigia la tua spesa e fornire i tuoi sacchetti di carta o plastica. Per comodità, Aldi vende sacchetti di carta e di plastica a un prezzo modesto.
I negozi Aldi non hanno farmacie, centri benessere, filiali bancarie in negozio o bancomat, macellerie o reparti di pesce fresco, panetterie o gastronomie interne, reparti floreali, servizi di fax o un servizio di lavanderia a secco e camicie.
Non è possibile acquistare vaglia postali, francobolli, biglietti della lotteria, abbonamenti per i trasporti pubblici o prodotti del tabacco presso Aldi. Inoltre, Aldi non dispone di un servizio di incasso assegni e non vende carte regalo per i principali rivenditori come Target, Macy's o Best Buy.

9. Aprire un conto corrente gratuito oa basso costo

Ecco un elenco di banche e unioni di credito che offrono controlli gratuiti oa basso costo:

Alliant Credit Union
Ally Bank
Vertice di aspirazione
Bussola BBVA
BankMobile
Bank of Internet USA Rewards Checking
Capital One 360
Conto di spesa di Chime
Scopri Cashback Checking
EverBank
Prima banca Internet
GoBank
Mutuo di Omaha Bank
Radius Bank
Salem Five Direct
Schwab Bank
Simple.com
Conto corrente della State Farm Bank
UFB Direct
USAA Federal Savings Bank

10. Cambia il tuo atteggiamento

Non considerare mai la gestione del denaro come un compito temuto. Se vuoi vivere in modo più intelligente finanziariamente, una saggia gestione del denaro è una responsabilità quotidiana. Puoi completare le attività finanziarie di routine in modo più efficiente e con meno sforzo mentale se ti avvicini a loro come usi costruttivi del tempo e non come faccende temute. Laura Adams dichiara:

11. Ottenere un'assicurazione per invalidità a lungo termine

Allora perché hai bisogno di un'assicurazione per invalidità a lungo termine? Secondo la Social Security Administration, "poco più di 1 su 4 dei ventenni di oggi diventerà disabile prima di raggiungere i 67 anni". Non essere in grado di lavorare a causa di un infortunio o di una malattia può avere un effetto devastante sulle tue finanze se non sei preparato. Poiché molti datori di lavoro del settore privato non offrono un'assicurazione per invalidità a lungo termine ai propri lavoratori, avere una protezione LTD privata è diventato un male necessario.

12. Ottenere un'adeguata assicurazione sanitaria

Avere un'adeguata copertura sanitaria per la tua famiglia è importante perché il debito medico è la prima causa di bancarotte in America. Se non hai un'assicurazione sanitaria, una visita in ospedale potrebbe caricarti di decine di migliaia di dollari di spese vive. Ricorda, investire in assicurazioni significa investire nella qualità della tua vita.