Come scoprire quanto ti costa effettivamente vivere

La maggior parte delle persone non è realistica sulla quantità di denaro che spende.

Questo è il motivo per cui continuano a chiedersi perché alla fine di ogni mese è rimasto così poco, anche se potrebbero guadagnare bene.

Coloro che vogliono evitare questo problema sono persone che non hanno il pieno controllo delle proprie finanze.

Per ottenere il controllo e smettere di sprecare, devi scoprire esattamente quanto ti costa vivere, il che significa essere totalmente realistici sulle tue abitudini di spesa.

Questo non è un esercizio mentale. Non puoi calcolare il tuo livello esatto di entrate e spese nella tua testa.

Per ottenere risposte reali e significative, devi annotare ogni centesimo speso per qualsiasi cosa, inclusi i soldi spesi per articoli come interessi sui prestiti, abbonamenti a riviste e persino donazioni di beneficenza.

Quel cambiamento che lasci cadere nel vaso di raccolta dell'Esercito della Salvezza a Natale, anche se è una spesa volontaria, è pur sempre denaro che stai spendendo. Non puoi ignorarlo se vuoi conoscere il tuo esatto costo della vita.

Molte persone non prestano attenzione alle loro abitudini di spesa perché o non vogliono sapere o non vogliono prendersi il tempo per scoprirlo.

Di conseguenza, perdono il controllo e con esso l'opportunità di migliorare le loro finanze.

Queste sono le persone che si lamentano sempre di non guadagnare abbastanza o che i negozi fanno pagare troppo, ma che lo fanno sorseggiando tazze di caffè da sei dollari e mangiando i pasti più costosi nel menu di un ristorante!

Come scoprire qual è il tuo vero costo della vita.

Morguefile

Quanto guadagni?

Poche persone possono dirti quanti soldi guadagnano.

La maggior parte esaminerà le buste paga e presumerà che le cifre che vedono rappresentino i loro guadagni.

Questo non è il caso.

Quello che vedi sul tuo stipendio è ciò che rimane dopo le detrazioni come quelle per la previdenza sociale, Medicare e altri elementi che sono stati sottratti dall'importo lordo del tuo reddito effettivo.

Il punto qui è che quello che guadagni e quello che effettivamente ricevi sono due importi diversi!

Questo è importante per te perché se pianifichi un budget basato sui tuoi guadagni lordi piuttosto che sul tuo reddito netto, potresti facilmente spendere troppo e creare problemi finanziari per te stesso!

Quanto spendi?

Scoprire quanto guadagni è molto più facile che determinare le tue spese totali perché ci sono tante piccole variabili da considerare.

Per esempio:

Quanto spendi ogni anno per la gomma?
Quanto paghi per i tagli di capelli (comprese le mance)?
Quanto paghi per una tazza di caffè ogni volta che mangi in un ristorante?

Ci sono anche spese una tantum che tendi a pagare e di cui dimentichi fino alla prossima volta che vengono dovute, come

Costi di rinnovo della patente di guida
Pulizie dentali
Cambio dell'olio per la tua auto

Di per sé, nessuno di questi articoli può sembrare molto costoso, ma la verità è che sono proprio le cose che ti fanno chiedere dove siano finiti i tuoi soldi!

Ciò che è importante ricordare è che non è quanto guadagni, ma quanto hai lasciato dai tuoi guadagni che conta.

Sai quanto spendi ogni anno?

Pixabay

Fare un budget aiuta?

Non c'è dubbio che stabilire un budget e rispettarlo sia uno dei modi migliori per mantenere il controllo delle proprie finanze.

Tuttavia, se non includi articoli come quelli sopra menzionati, il tuo budget non funzionerà!

Le persone tendono a budget per articoli di grandi dimensioni come alloggio, cibo, cure mediche, vestiti e trasporti, ma spesso dimenticano che anche l'interesse sul denaro che devono è una spesa.

Ricordo di aver parlato con un tipo del suo costo della vita. Mi ha detto che era completamente libero da debiti.
Tuttavia, dopo averlo indagato un po ', ho scoperto che aveva un'ipoteca sulla sua casa e un prestito sulla sua auto.
Si stava prendendo in giro delle sue circostanze e, di conseguenza, non sapeva davvero quanto gli costava vivere perché escludeva gli interessi che stava pagando sui suoi debiti, che ammontavano a migliaia di dollari ogni anno!

La linea di fondo è che se hai intenzione di fare un budget, devi fare come Dave Ramsey consiglia e includere tutto ciò per cui spendi, non solo le cose che consideri le più importanti.

Piccole spese si sommano

Mio marito ed io lavoravamo nel settore degli autotrasporti. Ogni volta che ci fermavamo a mangiare alla fermata di un camion, sentivamo i conducenti lamentarsi di quanto poco guadagnavano e di quanto gli costavano le spese di viaggio.

A quel tempo, una tazza di caffè costava un dollaro. Il guidatore medio si fermerebbe almeno quattro volte al giorno per il caffè. Ciò significa che stava pagando $ 4 al giorno, $ 28 a settimana o $ 112 al mese solo per bere un caffè.

Poiché la maggior parte degli uomini ha guidato per almeno 10 mesi all'anno, molti pagavano $ 1230 all'anno per bere il caffè!

Non l'abbiamo fatto. Invece, abbiamo portato un grande thermos e abbiamo chiesto alla cameriera alla fermata del camion di riempirlo di acqua calda per noi. Abbiamo tenuto una scorta di bicchieri di carta, caffè solubile, crema, dolcificante, tè e cioccolata calda nel nostro Peterbilt.

Condividevamo una tazza di caffè per colazione, prendevamo l'acqua calda gratuitamente e mentre tutti gli altri pagavano $ 4 a persona al giorno per il caffè, noi pagavamo $ 1 per noi due (le ricariche erano gratuite). Ciò significava che stavamo risparmiando $ 1860 all'anno semplicemente perché capivamo che stare attenti alle piccole spese poteva farci risparmiare una fortuna!

I costi della vita variano notevolmente

Poiché ognuno vive in modo diverso, spetta a te fare il lavoro necessario per scoprire il tuo costo della vita annuale.

È anche importante capire che la tua posizione geografica può fare un'enorme differenza in ciò che paghi per vivere. San Francisco, ad esempio, è uno dei posti più costosi negli Stati Uniti in cui vivere, mentre il Mississippi costa molto meno.

Ciò significa che potresti essere in grado di permetterti di acquistare una casa in un posto che altrimenti non potresti permetterti se vivessi altrove!

Inoltre scoprire quanto ti costa vivere è un lavoro che devi fare ogni anno semplicemente perché quello che ti costa vivere da un anno all'altro cambierà a causa di problemi come

Matrimonio
Divorzio
Malattia
Comprare una casa
Cambiare lavoro

Pertanto, dovrai fare un'ipotesi plausibile su alcune spese.

Ad esempio, so quanto pago per un taglio di capelli e cosa do per una mancia. Potrei non averne uno ogni quattro settimane, ma presumo che lo farò. In questo modo, posso stimare il mio costo annuale per quell'articolo.

Come creare un grafico

La cosa migliore che puoi fare per te stesso è creare un foglio di calcolo delle spese, che io chiamo grafico del costo della vita, a cui puoi fare riferimento regolarmente.

Per crearne uno, dovrai guardare le ricevute della carta di credito, il libretto degli assegni, i documenti dell'assicurazione, le bollette e altri oggetti simili.

È anche una buona idea portare con sé un piccolo tablet e annotare le spese quotidiane su di esso. Quindi trasferiscili in un foglio di calcolo che tieni sul tuo computer. In questo modo catturerai "le piccole cose" e renderai la creazione del tuo grafico molto più semplice.

Da queste fonti, crei le informazioni di base di cui avrai bisogno per costruire la tua carta personale.

Per aiutarti, includo il mio in modo che tu possa vedere di cosa sto parlando.

Notare che includo qualcosa chiamato "miscellaneo". In questa colonna metto sempre più di quanto mi aspetto di pagare per coprire piccole spese che potrei aver omesso, come il costo per far lavare l'auto.

Una volta che i miei articoli sono stati inseriti nel grafico, scrivo i costi annuali e mensili stimati o reali.

Infine, li aggiungo in fondo.

Ora ho un'idea abbastanza chiara di quanto dovrò pagare per l'anno in corso per vivere.

Un semplice esempio di grafico del costo della vita come fatto su un foglio di calcolo.

Timetraveler2

Entrate contro spese

A destra delle mie spese stimate, metto ciò che mi aspetto di guadagnare da tutte le fonti.

Ad esempio, potrei includere elementi come reddito lordo, lavoro part-time o interessi CD.

Quindi totale le cifre.

Se le mie spese superano le mie entrate, ho un problema.
Se è vero il contrario, significa che avrò dei soldi che potrò utilizzare per risparmi, investimenti o oggetti che potrei voler acquistare.

Una volta ottenuti i risultati, tieni presente che dovrai pagare l'imposta sul reddito sui tuoi guadagni lordi, quindi potresti non avere tanto da spendere come pensi di fare!

Guardando i tuoi moduli fiscali dello scorso anno, puoi avere una buona idea di quale sarà quella cifra. Sottrailo dal tuo guadagno lordo totale.

Ora sai quanto è il tuo reddito netto e puoi confrontarlo con il tuo costo della vita!

Vantaggi di conoscere il vero costo della vita

Potresti pensare che cercare tutte queste informazioni e metterle su un grafico sia una perdita di tempo, ma la verità è che non puoi davvero sapere dove ti trovi finanziariamente nella vita se non lo fai.

Se crei un nuovo grafico ogni anno che rifletta le tue entrate e uscite correnti, sarai in grado di dire se stai progredendo o sei rimasto indietro.

Questa è un'informazione importante perché può aiutarti a guidarti verso decisioni migliori e può proteggerti finanziariamente.

Ho incluso un video interessante che mostra quanto costano le cose. Questo può aiutarti a capire un po 'di più su quanto hai e cosa puoi permetterti di acquistare!

Il grafico ti consentirà di vedere se stai pagando troppo per un determinato articolo o se guadagni troppo poco su un investimento in modo da avere l'opportunità di apportare modifiche.

Mio marito ed io ci siamo lasciati trascurare da un investimento che abbiamo fatto. Il mese scorso siamo rimasti scioccati quando abbiamo fatto il grafico del costo della vita e ci siamo resi conto di quanto poco guadagnava questo investimento.

Con poche telefonate, siamo stati in grado di reinvestire in un prodotto diverso con una banca diversa e aumentare notevolmente il reddito che avremmo ricevuto.

Puoi fare lo stesso semplicemente prestando attenzione a quanto stai spendendo, creando un grafico del costo della vita completo e corretto e apportando le modifiche necessarie.

Prendersi il tempo per scoprire cosa si spende veramente per vivere può sicuramente portare grandi benefici a modo tuo.