Come funziona una strategia di investimento in cd ladder

Molti investitori conoscono la strategia di investimento CD ladder (nota anche come CD laddering), ma pochi capiscono cos'è questa strategia di investimento, quando ha senso utilizzarla e perché può essere il modo migliore per investire in titoli a tasso fisso.

Con la Federal Reserve degli Stati Uniti che pone fine al Quantitative Easing (QE) e ai tassi di interesse previsti in aumento per diversi anni - e con la ripresa dell'economia - è molto logico utilizzare una strategia di investimento ladder CD (come illustrato di seguito). Il laddering dei CD consente agli investitori conservatori di ottenere tassi di rendimento più elevati dai CD rispetto al semplice investimento in CD.

Continua a leggere e capirai perché il laddering CD è una solida strategia di investimento durante i periodi di aumento dei tassi di interesse.

Che cos'è un certificato di deposito (CD)?

Un certificato di deposito (CD) è una cambiale emessa dalle banche che promette di pagare un tasso di interesse fisso che viene pagato per un periodo di tempo specificato. L'interesse viene pagato senza capitalizzazione, noto come tasso percentuale annuo, o viene capitalizzato su base periodica durante l'anno (cioè ogni settimana, ogni mese), noto come rendimento dell'interesse annuale.

È possibile acquistare CD che coprono periodi che vanno da tre mesi a dieci anni. I CD di durata maggiore pagano tassi di interesse più elevati rispetto a quelli più brevi. Il tasso di interesse pagato dalle banche agli acquirenti di CD aumenta all'aumentare dei tassi di interesse a breve termine, che è ciò che dovrebbe accadere nei prossimi anni.

Qual è l'obiettivo di una strategia di investimento in CD Ladder?

L'obiettivo di una strategia di investimento ladder CD è quello di calcolare la media in CD nel tempo al fine di acquisire un rendimento di interesse annuale CD medio più elevato di quello che sarebbe ottenibile se tutto il denaro dedicato all'investimento in CD fosse investito quando i rendimenti CD sono bassi all'inizio del periodo di tempo.

Una spiegazione ed esempio della strategia di investimento CD Ladder

Una strategia di investimento ladder CD consiste semplicemente nell'effettuare investimenti in CD a intervalli di tempo, man mano che i tassi di interesse aumentano, per ottenere rendimenti CD più elevati non appena diventano disponibili. Invece di acquistare tutti i CD si intende acquistare tutti in una volta, mentre i tassi di interesse sono bassi, l'utilizzo di una strategia di investimento ladder di CD scagliona gli investimenti nel tempo, con l'aspettativa che i rendimenti dei CD aumenteranno.

L'obiettivo di una strategia di investimento ladder CD è quello di calcolare la media in CD nel tempo al fine di acquisire un rendimento di interesse annuale CD medio più elevato di quello che sarebbe ottenibile se tutto il denaro dedicato all'investimento in CD fosse investito quando i rendimenti CD sono bassi all'inizio del periodo di tempo.

Ad esempio, supponiamo che un investitore abbia $ 200.000 da investire in CD e che i CD che maturano in cinque anni paghino attualmente un tasso di interesse annuo del 2%. Ma poiché i rendimenti dovrebbero aumentare nel tempo, avrebbe senso tenere a bada e investire i $ 200.000 gradualmente man mano che i rendimenti dei CD aumentano. Per implementare una strategia di investimento ladder CD durante un contesto di aumento dei rendimenti degli interessi CD, un investitore investirà i $ 200.000 in più fasi, con ogni investimento in CD effettuato a un rendimento di interesse CD più elevato, poiché i tassi rendono nel tempo. Ai fini di questo esempio, supponiamo che un investitore che utilizza la strategia di investimento ladder CD investa $ 50.000 ogni sei mesi in CD che maturano in cinque anni fino a quando l'investitore non ha investito $ 200.000 in CD quinquennali. Ci vorrebbero due anni per l'investitore per investire l'intero $ 200.000. Se i tassi di interesse aumentano come previsto,diciamo dal 2% al 4% nel periodo di due anni, quindi l'investitore avrà una media in CD quinquennali con un rendimento di interesse medio del 3%. Ciò fornisce loro un rendimento di interesse aggiuntivo dell'1% rispetto a quello che avrebbero guadagnato se avessero impegnato tutti i $ 200.000 in un CD quinquennale quando avevano inizialmente reso il 2%.

In realtà, qualsiasi intervallo di tempo può essere utilizzato da un investitore che desidera implementare una strategia di investimento ladder CD. Il lasso di tempo può essere abbreviato o allungato e gli importi possono essere adeguati in base ai cambiamenti nell'ambiente e nelle prospettive dei tassi di interesse. La chiave è la media in CD man mano che i loro rendimenti aumentano nel tempo per catturare i CD a rendimento più elevato che vengono emessi più tardi nel periodo di tempo.

Tieni presente che riscattare un CD prima che raggiunga la sua data di scadenza comporterà nella maggior parte dei casi sanzioni da parte dell'emittente del CD. Le sanzioni per il ritiro anticipato possono essere sostanziali e possono essere trovate nel contratto di acquisto di CD fornito dall'emittente. Se il denaro investito in CD può essere necessario prima che i CD siano programmati per maturare, sarebbe una buona idea investire in CD con tempi di scadenza più brevi o semplicemente mantenere i soldi in un conto che fornisce un facile accesso ai prelievi senza penali, come un mercato monetario o un conto di risparmio.

Per implementare una strategia di investimento ladder CD, acquista CD a livelli più alti nel tempo.

biblemoneymatters.com

Perché dovresti usare una strategia di investimento CD Ladder?

Ci sono due ragioni principali per utilizzare una strategia di investimento ladder CD durante i periodi in cui i tassi di interesse sono in aumento:

1. Man mano che i rendimenti degli interessi sui CD pagati dalle banche aumentano, la strategia di investimento ladder CD consente a un investitore di calcolare la media dei CD a rendimenti più elevati.
2. Poiché i CD vengono acquistati nel corso di alcuni mesi o anni, matureranno in tempi diversi in futuro. Ciò consente di liberare liquidità in più fasi per reinvestire in CD a rendimenti ancora più elevati, se i tassi di interesse sono più alti rispetto a prima, o per altre opzioni di investimento che hanno senso in un clima economico futuro.

Modi per proteggere gli investimenti in CD quando si utilizza il laddering di CD

I fallimenti bancari sono sempre una preoccupazione quando gli investitori investono i loro soldi con le banche. La buona notizia è che i CD sono protetti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), supponendo che siano acquistati da banche assicurate dalla FDIC e non superino il massimo assicurativo FDIC di $ 250.000.

Se un investitore ha più di $ 250.000 da investire in CD, è molto importante non investire più di $ 250.000 in una banca per garantire che il denaro investito in CD sia coperto dall'assicurazione FDIC. Gli investitori con più di $ 250.000 da investire in CD dovrebbero dividere i loro investimenti in CD tra diverse banche assicurate dalla FDIC per mantenere i loro investimenti in CD al di sotto della soglia assicurativa di $ 250.000, in modo che possano stare tranquilli che i loro soldi siano assicurati.