Come calcolare il tasso di interesse effettivo e il tasso di sconto utilizzando Excel

Caitie McManus tramite Flickr (CC BY 2.0)

Che cos'è il tasso di interesse effettivo?

Una solida conoscenza dei termini finanziari può aiutarti a prendere decisioni ponderate quando gestisci i tuoi soldi. Senza l'alfabetizzazione finanziaria, è facile accettare il piano pensionistico sbagliato, pagare un prestito elevato o pagamenti ipotecari o persino accumulare debiti.

Uno di questi termini importanti è "tasso di interesse effettivo".

Interesse effettivo

L'interesse effettivo è l'interesse pagato su un investimento che si accumula in un certo periodo di tempo. Ciò significa che il tasso di interesse effettivo è l'interesse più il costo della variazione del valore monetario nel tempo.

A cosa serve il tasso di interesse effettivo?

Il tasso di interesse effettivo è un modo per calcolare quale sarà il costo reale del prestito di denaro da una banca o da un altro istituto finanziario. È il modo più semplice per confrontare i prodotti finanziari al loro "costo reale".

Trovare il tasso di interesse effettivo

Sembra complicato, ma fortunatamente Microsoft Excel semplifica le attività difficili. Qui ti mostro come calcolare il tasso di interesse effettivo e il tasso di sconto.

Per calcolare il tasso di interesse effettivo:

• In Excel si utilizza la funzione EFFETTO

• Utilizzare la formula: = ((1 + tasso di interesse nominale / 100 / numero di fatturazioni) ^ (numero di fatturazioni) -1) * 100

Questa opzione è disponibile nel Calcolatore ipoteche con PMI

• Calcolatore ipotecario con PMI - Tasse, assicurazioni,

  Calcolatore ipoteche anticipate con PMI, Tasse sulla proprietà, Assicurazione sulla proprietà, Pagamenti extra, tabella di ammortamento, EIR, HOA, Bi-settimanale, Bi-settimanale accelerato, Mensile accelerato

L'inclusione dell'HOA fiscale e dell'assicurazione nell'EIR

Termini finanziari utili

Uso alcuni termini generali nella mia spiegazione. È utile avere almeno una minima comprensione di questi termini durante la lettura di questo articolo.

• Il costo è il prezzo di una determinata cosa.
• Un'annualità è la somma fissa di denaro pagata a qualcuno ogni anno.
• Un rimborso è il rimborso di una somma di denaro.

Trova il tasso di interesse effettivo utilizzando Excel

In Excel, immettere la data e l'importo della ricezione del prestito, la data e l'importo del pagamento di eventuali addebiti e le date e gli importi di tutti i rimborsi. I seguenti passaggi sono necessari per calcolare il tasso di interesse effettivo utilizzando Excel.

1. Immettere i dati iniziali per il calcolo del tasso di interesse effettivo.
2. Calcola il numero di giorni di accredito del trasferimento per un rimborso.
3. Determina la percentuale di base.

Immettere i dati iniziali per il calcolo del tasso di interesse effettivo.

Calcola il tasso di sconto

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Calcola il valore scontato

Importi divisi per il tasso di sconto. Se il numero di giorni è zero, l'importo scontato è pari al valore di riferimento.

Trova il tasso di interesse effettivo

Ora è tutto pronto per trovare il tasso di interesse effettivo. Cerchiamo una percentuale, che è la differenza prossima allo zero.

Esempio: 8, 14, 11, 12.5, 11.75, 12.125, 12.3125, 12.219, 12.266… 12.239.

Più piccola è la differenza, più accurato è il calcolo che abbiamo.

È tutto!

Il tasso di interesse effettivo

Calcola APR (tasso annuo effettivo globale) utilizzando Excel

Il tasso annuo effettivo globale (o TAEG) è un termine spesso usato come sinonimo di tasso di interesse effettivo, ma c'è una differenza importante: il TAEG viene calcolato utilizzando l'interesse semplice, mentre il tasso di interesse effettivo include l'interesse composto.

Il calcolo del TAEG viene effettuato da:

1. Calcolo della rendita mensile di principio più i costi
2. Calcolo del tasso di interesse della rendita e del principio (a costo zero)

Il tasso di interesse viene calcolato in primo luogo attraverso la rendita mensile di principio più i costi.

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Tasso di interesse calcolato attraverso il tasso di interesse della rendita e del principio (a costo zero).

Calcolo del tasso di interesse effettivo con un calcolatore

Esistono molte differenze tra le opportunità di credito, prestito e mutuo. Non tutti hanno gli stessi termini, quindi è difficile confrontarli senza fare un po 'di matematica. Un calcolatore del tasso di interesse efficace può aiutarti a confrontare i prestiti fianco a fianco.

Scopri il costo reale del prestito di denaro

Tutte le informazioni necessarie per il calcolo del tasso di interesse effettivo devono essere fornite dal prestatore del credito, prestito o mutuo e scritte in un contratto o altri documenti.

• Per periodo di capitalizzazione si intende il periodo di tempo che intercorre tra un pagamento del prestito o del mutuo al successivo. Può essere mensile, trimestrale o annuale.
• Il tasso nominale è anche chiamato tasso di interesse dichiarato ed è espresso in percentuale annua.

Dopo aver ottenuto tutte le informazioni necessarie, è sufficiente digitarle in un calcolatore del tasso di interesse effettivo che può essere trovato online. Il tasso di interesse più basso significa che un credito, un prestito o un mutuo ha costi inferiori rispetto ad altri prodotti finanziari, quindi è l'opzione migliore e più economica per te.

Calculator Soup offre un calcolatore del tasso di interesse effettivo.

Equazione del tasso di interesse effettivo

Questa tabella mostra come calcolare il tasso di interesse effettivo.

Data	Trasferimento	Costi	Rendita	Giorni	tasso di sconto	valore scontato
4.4.2013	2.000.00
4.4.2013		15.00		0		15.00
4.5.2013			342.14	30	1.009535063	338.91
4.6.2013			342.14	61	1.019483485	335.60
4.7.2013			342.14	91	1.029204324	332.43
4.8.2013			342.14	122	1.039346576	329.19
4.9.2013			342.14	153	1.049588774	325.98
4.10.2013			342.14	183	1.059596669	322.90
						2000.00
						-0.000692
tasso di interesse effettivo			12.2390	%

Quanto posso prendere in prestito e quanto mi costerebbe?

Il tasso di interesse effettivo è un tasso che può darti un quadro completo delle diverse opzioni finanziarie che hai. È meglio trovare un istituto di credito che offra un tasso di interesse effettivo molto basso perché ciò significa costi inferiori per te. Il tasso di interesse effettivo ti dice quanto devi pagare per il tuo prestito e puoi utilizzare queste informazioni per confrontare diversi prestiti.

Ogni banca offre una varietà di opzioni per prendere in prestito denaro, ma alcune di esse sono migliori di altre. Puoi scoprire quello più adatto con l'aiuto del tasso di interesse effettivo!