Come costruire il tuo punteggio di credito da 0 a 700 in 6 mesi

Lo adori o lo odi, il tuo punteggio di credito ha un impatto sulle tue finanze. Se hai un punteggio di credito basso, pagherai tassi di interesse più alti e più per la tua assicurazione auto. Infatti, secondo BankRate, l'attuale differenza tra un punteggio di credito di 580 e 700 è dell'1,581%. Ciò aumenta il costo totale di un mutuo trentennale di $ 150.000 di $ 102.367.

Per costruire il tuo punteggio di credito, devi prendere in prestito denaro. Ma per prendere in prestito denaro, devi avere un po 'di credito. Sembra una presa 22, giusto?

Sebbene abbiano certamente una lunga lista di aspetti negativi, nulla può aiutarti a creare credito più rapidamente e facilmente di una carta di credito utilizzata in modo responsabile. Ecco come ho utilizzato una carta di credito per aumentare il mio punteggio di credito da 0 a 700+ in 6 mesi:

1. Richiedi una carta di credito Easy

La mia prima carta di credito era una carta dello studente. Questi sono progettati specificamente per gli studenti con una storia creditizia limitata. Tieni presente che ogni volta che richiedi una carta o un prestito, il tuo credito subisce un colpo. Astenersi dal richiedere più account finché non si è stabilito un credito di almeno un anno.

2. Impostare i pagamenti automatici

Il 35% del tuo punteggio è determinato dalla cronologia dei pagamenti. Se sei in ritardo su un paio di pagamenti (soprattutto all'inizio), il tuo punteggio scenderà in modo significativo. Il modo migliore per assicurarti che il conto della tua carta di credito venga pagato ogni mese è impostare i pagamenti automatici tramite il sito web della carta di credito. Puoi configurare il tuo account in modo che paghi automaticamente la tua fattura mensile direttamente dal tuo conto bancario.

Come una parola al saggio (da qualcuno che ha commesso l'errore): assicurati di avere abbastanza sul tuo conto bancario per pagare il conto. Ciò ti eviterà di perdere un pagamento e di incorrere in commissioni di scoperto non necessarie.

3. Acquista SOLO quello che puoi rimborsare

Non comprare mai più di quanto sarai in grado di pagare ogni mese. Se non hai molto nel tuo conto in banca, acquista qualcosa di piccolo ogni mese (abbonamento Netflix, tanica di benzina o pacchetto di gomme da masticare). L'ultima cosa che vuoi fare è affondare nel debito della carta di credito, che ti costerà il 15% in più di interessi e accumuli il tuo punteggio di credito.

4. Utilizzare il minor credito possibile

FICO ti considera più un rischio di credito se utilizzi una parte più significativa della tua linea di credito. Ad esempio, se il tuo limite di credito è di $ 1.000, dovresti provare a mantenere il saldo al di sotto di $ 200-300 al mese. Se prendi l'abitudine di avvicinarti al tuo limite di credito, il tuo punteggio FICO subirà un colpo.

5. Non innamorarti della tua carta

Le carte di credito hanno molti grandi vantaggi come bonus cash back, punti premio e credito di costruzione. Il rovescio della medaglia, diminuiscono il dolore dell'acquisto (che porta a una spesa più elevata) e possono intrappolarti in un debito ad alto interesse. Sono un pendio scivoloso che distrugge molte vite finanziarie (specialmente quelle giovani). Essere intelligenti.

Una buona carta di credito per principianti

Le carte di credito degli studenti sono ottimi strumenti per studenti universitari e neolaureati. Sono costruiti appositamente per i giovani con una storia creditizia limitata. La Discover Open Road Card for Students (non un link affiliato) ti dà l'1% di rimborso sulle spese quotidiane e raddoppia fino al 2% per Gas e Ristoranti. Non è prevista alcuna quota annuale.

Se segui questo schema, dovresti essere in grado di ottenere il tuo punteggio pari o molto vicino a 740, il che ti garantirà i migliori tassi di interesse e manterrà la tua assicurazione auto il più bassa possibile.

Nathan è l'autore del best-seller di Amazon Dividend Growth Machine: How to Supercharge Your Investment Returns with Dividend Stocks.