Preclusione: impara i tuoi diritti legali

Non lasciare che la tua casa finisca nel tour in autobus.

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Che cos'è la preclusione?

Il pignoramento è un processo legale in cui un prestatore tenta di recuperare il saldo di un prestito da un mutuatario che ha smesso di effettuare pagamenti al prestatore forzando la vendita del bene utilizzato come garanzia per il prestito. Formalmente, un creditore ipotecario (mutuatario) o altro titolare di privilegio ottiene la risoluzione del "diritto di riscatto" di un mutuatario ipotecario (mutuatario), sia per ordine del tribunale che per legge (dopo aver seguito una specifica procedura legale).

Di solito un prestatore ottiene un interesse di sicurezza da un mutuatario che ipoteca o garantisce un bene come una casa per garantire il prestito. Se il mutuatario è inadempiente e il mutuante cerca di riprendere possesso della proprietà, i tribunali del patrimonio netto possono concedere al mutuatario l'equo diritto di rimborso se il mutuatario ripaga il debito. Finché esiste questo diritto equo, è una nuvola sul titolo e il prestatore non può essere sicuro di poter riappropriarsi con successo della proprietà.

Pertanto, attraverso il processo di pignoramento, il creditore cerca di precludere l'equo diritto di riscatto e di ottenere un titolo sia legale che equo sulla proprietà a pagamento. Altri titolari di privilegi possono anche precludere il diritto di rimborso del proprietario per altri debiti, come tasse scadute, fatture di appaltatori non pagate o quote o valutazioni di associazione di proprietari di case scadute.

Tipi di preclusione

• La preclusione giudiziaria deve essere elaborata e la casa venduta sotto la supervisione di un tribunale.
• La preclusione non giudiziaria può essere elaborata e la casa venduta senza la supervisione di un tribunale. Questo è un modo più veloce per le banche di completare il processo di preclusione.

Il modo in cui vengono elaborati i pignoramenti dipende dal fatto che lo stato in cui si trova la tua casa sia uno stato giudiziario o non giudiziario. Il grafico seguente delinea lo stato del processo per stato.

Grafico di preclusione stato per stato

Stato	Stato giudiziario o non giudiziario	Durata del processo in giorni
Alabama	Non giudiziario	270
Alaska	Non giudiziario	300
Arizona	Non giudiziario	300
Arkansas	Non giudiziario	280
California	Non giudiziario	300
Colorado	Non giudiziario	330
Connecticut	Giudiziario	690
Delaware	Giudiziario	480
Distretto della Colombia	Non giudiziario	300
Florida	Giudiziario	660
Georgia	Non giudiziario	270
Guam	Non giudiziario	500
Hawaii	Giudiziario	500
Idaho	Non giudiziario	440
Illinois	Giudiziario	480
Indiana	Giudiziario	480
Iowa	Giudiziario	480
Kansas	Giudiziario	330
Kentucky	Giudiziario	420
Louisiana	Giudiziario	390
Maine	Giudiziario	570
Maryland	Non giudiziario	485
Massachusetts	Non giudiziario	350
Michigan	Non giudiziario	270
Minnesota	Non giudiziario	270
Mississippi	Non giudiziario	270
Missouri	Non giudiziario	270
Montana	Non giudiziario	360
Nebraska	Non giudiziario	330
Nevada	Non giudiziario	360
New Hampshire	Non giudiziario	270
New Jersey	Giudiziario	750
Nuovo Messico	Giudiziario	450
New York City	Giudiziario	990
New York	Giudiziario	820
Carolina del Nord	Non giudiziario	300
Nord Dakota	Giudiziario	405
Ohio	Giudiziario	450
Oklahoma	Giudiziario	420
Oregon	Non giudiziario	330
Pennsylvania	Giudiziario	480
Porto Rico	Giudiziario	720
Rhode Island	Non giudiziario	330
Carolina del Sud	Giudiziario	420
Sud Dakota	Giudiziario	360
Tennessee	Non giudiziario	270
Texas	Non giudiziario	270
Utah	Non giudiziario	330
Vermont	Giudiziario	510
Isole Vergini	Giudiziario	510
Virginia	Non giudiziario	270
Washington	Non giudiziario	330
Virginia dell'ovest	Non giudiziario	290
Wisconsn	Giudiziario	480
Wyoming	Non giudiziario	270

Conosci i tuoi diritti

Da vicino e personale

Scrivo questo articolo per esperienza personale poiché sono stato in guerra con Bank of America e posso attestare personalmente i mezzi non etici, fuorvianti, ingannevoli e pacchiani con cui traggono profitto dalle disgrazie dei loro mutuatari.

Potrei passare un mese intero e migliaia di pagine a citare esempi, ma basti dire che se il grande pubblico ha davvero esaminato in profondità tutti i fatti della crisi finanziaria che ci troviamo ora di fronte, dovrebbe esserci una domanda molto più forte e forte di giustizia. Questi crimini bancari e di Wall Street dovrebbero essere perseguiti e i criminali incarcerati. Invece, le nostre agenzie governative che sovrintendono al settore bancario avvertono queste banche di ripulire le loro azioni e iniziare a vigilare su se stesse.

Polizia da soli? Non è la stessa cosa che usare i detenuti come guardie o l'IRS che chiede al sospetto imbroglione fiscale di fare un auto-audit e inviare loro un rapporto? Sono l'unico che vede un vero problema con questo?

Il gioco delle scartoffie mancanti

Questa è stata la mia esperienza di modifica, così come milioni di altri che hanno attraversato l '"inferno della modifica". Wells Fargo, Bank of America, HSBC e altri usano tutti lo stesso gioco per evitare le modifiche. Dopo averne ascoltate così tante, credo che tutte queste banche abbiano uno script che viene utilizzato quando i mutuatari in difficoltà richiedono modifiche. Sebbene i video siano un po 'lunghi, questo è ciò che i mutuatari chiamano inferno di modifica.

Personalmente posso dire che sono stato all'inferno e sono tornato e, per cui non dovrebbe esserci sorpresa, non è mai stata concessa una modifica. Questo è un ottimo esempio di ciò che è noto come frode nell'incentivazione. La banca ti ha ancora fatto effettuare i pagamenti mentre ti seguono due volte fino al pignoramento. Alcuni tribunali stanno ora cominciando a vedere questo per quello che è veramente e stanno sostenendo la legge. Molti altri tribunali lo sventolano ancora perché la banca non ha fatto nulla di male. Sii il giudice.

I banchieri stanno giocando una versione truccata di Monopoli.

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Bonus osceni e salvataggi fiscali: la vita non è grandiosa?

Queste banche hanno ricevuto miliardi di dollari dei contribuenti con le loro semplici minacce che negare loro i salvataggi danneggerà il paese. Uno studio approfondito dei migliori economisti dice che è davvero. L'unico vero danno sarà alle tasche dei grandi banchieri quando non potranno più prendere milioni di dollari ogni anno in bonus pagati dai contribuenti e sulle spalle dei proprietari di case in difficoltà. Questo è il gioco dei banchieri di una versione truccata di Monopoli, a loro favore. Il gioco consiste nel pignorare e prendere le case con ogni mezzo possibile.

Questa era una macchina per fare soldi ben organizzata e ben pianificata dalle più grandi banche e da Wall Street. La maggior parte delle persone non potrebbe nemmeno immaginare i trilioni e trilioni di dollari che le banche e Wall Street hanno guadagnato e continueranno a liberarsi delle spalle dei contribuenti e dei proprietari di case in difficoltà, nonché le stesse pratiche commerciali in corso.

Quando al CEO di JP Morgan, Jamie Diamond, è stato chiesto della mancanza di regolamentazione finanziaria e di enormi perdite per gli investitori, la sua risposta è stata che si tratta di un paese libero (sanguinante). Sì, signor Diamond, piede libero e fantasia libera per i banchieri e Wall Street per riempirsi le tasche e conti offshore. Sfortunatamente, signor Diamond, la gente comune si sente un po 'meno libera giorno dopo giorno.

Elenco delle prossime aste di un ufficio della contea.

Patricia Drury CC-BY-SA 2.0 tramite Wikimedia Commons

Guardati intorno: cosa vedi?

Ma per quanto riguarda i danni collaterali? È tutto finito e ovunque guardi. Tocca e colpisce tutti noi in modi diversi. Individui e famiglie vengono lasciati distrutti e indigenti, i valori delle nostre proprietà sono crollati, la criminalità e il suicidio sono in aumento, i quartieri sono ora lasciati incustoditi e le case sfitte sono diventate case squat. I fondi pensione e pensione sono evaporati sulla base dell'illusione di titoli garantiti da ipoteca.

Ma mentre i fondi pensione evaporavano ei proprietari di case venivano buttati per strada, i vertici delle banche e di Wall Street ricevevano enormi bonus e vivevano come re e regine. Secondo questi bravi ragazzi e ragazze d'affari, chiunque trovi questo inconcepibile è solo geloso e cerca di iniziare una guerra di classe. Come ha detto il signor Dimond, "è un paese libero (sanguinante)".

Conosci i tuoi diritti

Bank Propaganda

È sbalorditivo, e imbiancare questo è sbagliato su così tanti livelli che sarebbe solo un argomento per un intero articolo. Non credete a quello che sentite dai portavoce dei media delle grandi banche che i proprietari di case fannulloni hanno causato questa crisi e non c'è correlazione con i pignoramenti, l'aumento della criminalità e la morte delle famiglie; è solo la loro propaganda nella speranza che le masse ci credano in modo che possano continuare a fare come hanno fatto.

È una mancanza di giustizia continuare a lasciare che questi crimini continuino. Tutti i giocatori dovrebbero essere indagati e perseguiti, e se ritenuti colpevoli non dovrebbe esserci alcuna carta "esci di prigione". Fare di meno è una tragedia per tutti gli americani.

La vera verità: Dual Tracking

La vera verità: intense indagini mostrano che "l'inferno delle modifiche" è un gioco tutto in sé. Le banche non hanno alcuna intenzione di modificare la maggior parte di questi prestiti. Le banche stanno effettivamente servendo solo i prestiti e le loro commissioni di servizio si basano su una percentuale del saldo del mutuo. Il gioco si gioca in questo modo:

1. Ti viene detto di richiedere una modifica e ti viene detto di inviare tutti i documenti e viene presa una domanda telefonica.
2. Ti viene detto di pagare un determinato importo durante il processo di modifica, quindi la banca continua a ricevere denaro da te.
3. Durante questo periodo la banca sta aggiungendo tasse per il ritardo, spese di ispezione, assicurazioni e altre commissioni spazzatura per aumentare il saldo dovuto. La maggior parte di queste società sono società controllate dalle banche.
4. Ti viene detto che i procedimenti di preclusione sono sospesi mentre il processo di modifica in corso continua. Tuttavia, questa non è la verità e stanno andando avanti con la preclusione mentre pensi di ottenere una modifica.
5. La prossima cosa che sai, ti viene comunicato o forse non ti viene comunicato che la tua casa è o sta per essere venduta all'asta. Alcune persone non sanno nemmeno che succederà finché lo sceriffo non si presenta per elaborare uno sfratto perché la casa non è più la loro. Le famiglie con bambini vengono messe in strada insieme a tutti i loro averi senza il tempo per prendere altri accordi.
6. Nove volte su dieci, è la banca o una delle sue affiliate che compra la casa a buon mercato.
7. L'intero processo è diventato noto come "Dual Tracking".

Se sei in ritardo con i pagamenti del mutuo, devi cercare immediatamente assistenza legale in modo che ciò non accada a te. Di seguito sono riportate le fonti su cui ottenere assistenza legale e informazioni in cui ritieni di essere in pericolo di preclusione. Non puoi dipendere dall'accuratezza delle informazioni ricevute dalla tua società di mutui. Quando possibile, metti tutto per iscritto.

Siti con informazioni sulla preclusione e sulla legge

• Viventi
• 4closurefraud
• HUD
• Spero adesso
• Neighbor Works America

Fatti di preclusione

• Il tuo stato è uno stato di preclusione giudiziaria o non giudiziaria?
• Il 95% dei proprietari di case in preclusione non lavora con un avvocato per assicurarsi che i propri diritti siano protetti. Dovresti anche avere un avvocato che negozia con la banca a tuo nome per assicurarti di beneficiare delle migliori alternative.
• Quasi l'80% dei prestiti contiene violazioni nelle leggi e nelle pratiche sui prestiti.
• Anche se non puoi fermare completamente la preclusione, potresti essere in grado di bloccarla abbastanza a lungo da prendere altri accordi.
• Puoi negoziare una riduzione del pagamento se hai un avvocato o se pensi di poterlo fare da solo. Scopri se il tuo mutuo contiene violazioni del prestatore che possono includere sanzioni pecuniarie e modifiche.
• Sentiti un po 'più sicuro sapendo che hai un piano e il tempo necessario per rimetterti in piedi.
• Sappi che modifiche o vendite allo scoperto possono lasciare una carenza di prestito o tasse dovute dopo che tutto è stato detto e fatto. Non farti prendere alla sprovvista più tardi.

Sto litigando con Bank of America come querelante professionista perché non sono riuscito a trovare avvocati nel mio stato che aiutassero il proprietario della casa. Personalmente ho imparato molto di quello che so dai siti di cui sopra: puoi contare sull'accuratezza delle informazioni contenute in ogni sito. Forniscono anche tonnellate di altri collegamenti a risorse e informazioni per aiutarti a proteggere te ei tuoi diritti. Livinglies ha una rete di avvocati statali che conoscono e gestiscono la difesa dei mutui.

Sii molto cauto nei confronti delle società di difesa ipotecaria che promettono di aiutarti e che vogliono soldi in anticipo e promettono al mondo. Ci sono molte truffe di modifica là fuori (questo avviso del governo ne descrive alcune) e possono far perdere i tuoi soldi così come la tua casa.

Se ritieni di avere a che fare con una società che potrebbe tentare di truffarti, segnalalo all'ufficio del procuratore generale del tuo stato.

Brookline Man Fighting to Save Home

Sfortunatamente, indagini approfondite hanno scoperto che questa modifica infernale è per l'unico scopo del dual tracking. Il doppio monitoraggio sta mantenendo i mutuatari a pagare promettendo una modifica del prestito mentre in realtà si limita ad afferrare ogni centesimo e aggiungere commissioni in ritardo e spazzatura. I mutuatari credono di essere nel processo di modifica mentre allo stesso tempo la banca sta procedendo con la preclusione a insaputa del mutuatario.

Questa storia ha attirato la mia attenzione ed è un altro ottimo esempio dei milioni di persone che sono state o sono nell'inferno delle modifiche da parte delle banche troppo grandi per fallire. Questa è stata anche la mia esperienza personale, tranne per il fatto che sto ancora combattendo ei loro tentativi di pignorare finora si sono rivelati inutili. Questo è il motivo per cui devi stare al passo con la tua situazione, cercare di mettere tutto per iscritto, conoscere i tuoi diritti e come reagire.

La storia di Ray Lavoie: uno dei milioni con storie simili

Link al video story di Ray Lavoie

Questo articolo è direttamente da Nashutelegram.com, scritto da Joseph G. Cote, e che vorrei condividere. la storia di Ray è ciò che alcuni di noi che l'hanno vissuta chiamano "inferno della modifica".

Ray Lavoie ha costruito la sua casa Brookline più di 20 anni fa. Ha aggiunto un negozio accanto e gestisce la sua attività di falegnameria personalizzata da esso. La procedura di preclusione può significare che è sia fuori casa che senza lavoro.

Ha aggiunto un negozio accanto e gestisce la sua attività di falegnameria personalizzata da esso. La procedura di preclusione può significare che è sia fuori casa che senza lavoro.

BROOKLINE - Ray Lavoie è un self-made man, ma alla fine tutti hanno bisogno di una mano.

Per lo più ha imparato da solo la falegnameria, iniziando nel garage dei suoi genitori e facendo le scale attraverso tentativi ed errori. Dopo di ciò sono arrivate le finestre, quindi le rifiniture e così via.

Alla fine, stava costruendo case dall'esterno verso l'interno. Lavora per se stesso ora, e da 28 anni fa un'eccellente lavorazione del legno. Ha costruito la casa di suo fratello e di sua sorella. Ha costruito la maggior parte della casa in cui vive a Cleveland Hill Road dopo aver acquistato il terreno 21 anni fa. Ha costruito l'enorme officina accanto alla casa dove trascorre la maggior parte delle sue giornate a segare, levigare, inchiodare e costruire.

È quella casa e l'officina in cui si guadagna da vivere, che sta cercando di salvare dal pignoramento e il motivo per cui alla fine ha dovuto chiedere aiuto.

Per ora, Lavoie, sua moglie e due figlie adolescenti vivono in una casa che la Bank of America ha acquistato all'asta - un'asta che Lavoie dice non avrebbe mai dovuto svolgersi, e pregando che la vendita sia annullata.

Lavoie, 48 anni, ha finito di costruire la sua casa nel 1991. Tutto è andato abbastanza bene fino a circa un anno e mezzo fa, quando la recessione economica di un paio di anni prima lo ha finalmente raggiunto.

Gli affari andavano lenti, molto lenti. Non molte persone stavano rifacendo la loro cucina o costruendo un'aggiunta quando non sapevano per quanto tempo sarebbero stati impiegati.

"Nessuno si sentiva a suo agio al lavoro pochi anni fa", ha detto Lavoie. "Hanno resistito ed è esploso."

Il lavoro è rimbalzato per Lavoie ora, ma potrebbe essere troppo tardi. È rimasto indietro sul mutuo. Non è stato tutto in una volta. Ha mancato un pagamento e poi ne ha fatto uno. Ha mancato un paio e poi ne ha fatto uno, poi ne ha mancato uno e ne ha fatti due. E così via.

Alla fine, la Bank of America è arrivata a chiamare e, dopo mesi di tentativi di lavorare con loro e di essere stato respinto, Lavoie è entrato in preclusione.

Lavoie ha quindi contattato HSI Trust, un gruppo senza scopo di lucro che aiuta i proprietari di case a combattere la preclusione. HSI è riuscita a convincere Bank of America a rivedere il prestito di Lavoie per la modifica.

Ma fu allora che una serie di confusioni e problemi di comunicazione giunse al culmine e prima ancora che Lavoie sapesse che la sua recensione era stata negata, un banditore si fermò nel suo vialetto.

Fu solo dopo che la casa fu venduta - per fortuna, di nuovo alla Bank of America, evitando così la complicazione di un proprietario di terze parti - che la banca disse a Lavoie che aveva bisogno di un certo modulo, e che era per questo che la sua richiesta di modifica del prestito era negato.

Ma secondo Michele Varney, il vice presidente delle comunicazioni con i clienti che si occupa del caso di Lavoie presso HSI Trust, quel modulo non è mai stato richiesto. Anche se lo fosse stato, il modulo si applica a una partnership commerciale e Lavoie è un unico proprietario.

"La nostra opinione è che la Bank of America non dovrebbe precludere qualcuno perché il responsabile delle relazioni con i clienti che gestisce il caso ignora le leggi fiscali", ha detto Varney. “Non avevamo idea che fosse fuori revisione. Pensiamo che sia stato precluso in modo improprio ".

"È solo una situazione orribile", ha detto Lavoie. "Sono stato precluso e non me l'hanno nemmeno detto."

Anche se i Lavoies non si sono qualificati per la modifica del prestito, la banca dovrebbe valutare il loro caso per vedere se si qualifica per una serie di altri programmi prima di tenere l'asta, ha detto Varney.

"Questa asta non avrebbe mai dovuto essere conclusa", ha detto. "Non lo hanno esaminato adeguatamente come avrebbero dovuto."

Bank of America non ha risposto alle richieste di commento.

Nel frattempo, Lavoie ha riposto la sua fiducia in Varney, continua a lavorare e cerca di non pensare di perdere la casa che ha costruito e dove ha cresciuto due figlie, per non parlare dell'ampio laboratorio che ha costruito e dove si guadagna da vivere.

"L'ho messo nella parte posteriore della mia mente", ha detto Lavoie. “Faccio del mio meglio per non lasciare che l'ansia abbia la meglio su di me. Si spera che questo venga risolto e annullato e io possa ottenere una modifica del prestito e andare avanti.

"Il futuro è roseo per me, ma se non riesco a risolverlo, sarà sicuramente un colpo devastante."

Lavoie sa che lui e la sua famiglia supereranno il pignoramento e l'asta in qualche modo. Anche se la vendita non viene annullata, ha detto che avrà ancora migliaia di ricordi della casa e della proprietà: andare in motoslitta per ore nei boschi sul retro, passare del tempo con amici e familiari intorno ai falò nel cortile sul retro.

"Questo è quello che sono", ha detto. “Questo è ciò che facciamo io e la mia famiglia. Ci sarà sempre. La banca non può prenderlo da me. "

Questo non vuol dire che si arrenda.

“Si approfittano delle persone. Periodo. Perché possono ", ha detto Lavoie. “Ho intenzione di restare qui molto più a lungo. Lo farò funzionare in qualche modo. Voglio dire, devo. Ho due ragazze. "

Banca con questa società?

Ecco una giovane donna che ha difeso ciò che crede sia la cosa giusta da fare. È una storia come migliaia di altri dipendenti che hanno trovato intollerabile il carattere morale delle loro condizioni di lavoro. Molti si sono dimessi di loro spontanea volontà e gli altri che erano in disaccordo con la politica aziendale sono stati risolti. Se effettui operazioni bancarie qui, potrebbe essere il momento di eseguire operazioni bancarie con un'altra società.

Le banche comunitarie potrebbero utilizzare gli affari extra, avere più integrità e voler far parte della comunità. Hai mai pensato di fare affari con le banche della tua comunità locale? È un passo che tutti possono fare e cioè portare il tuo business lontano dalle banche Too Big To Fail. Molti complimenti alla coraggiosa giovane donna nel video.

Sommario

La minaccia di preclusione è spaventosa. Il miglior consiglio da coloro che sono stati lungo l'autostrada del pignoramento è quello di istruirti prima con i fatti del pignoramento. Rivolgiti a una delle agenzie senza scopo di lucro per aiuto e guida. Le fonti che ho elencato sono fonti affidabili e affidabili; usali. Questo ti consentirà di familiarizzare con l'intero processo e con quali sono i tuoi diritti.

La tabella sopra fornisce il numero approssimativo di giorni dall'inizio alla vendita della proprietà da parte dello Stato. Ricorda, ci sono modi per ritardare questo processo più a lungo in base alle circostanze di una persona e ai dettagli del prestito. Mi ci è voluto un anno per sentirmi un po 'a mio agio con tutta la conoscenza e sto ancora imparando.

Inoltre, tieni presente che la difesa dal pignoramento è un'area del diritto abbastanza nuova e molti avvocati non sono formati o aggiornati sui dettagli di quest'area del diritto. Cerca un avvocato che conosca la difesa da pignoramento. Questo è molto importante o finirai per spendere dollari in spese legali che non saranno di alcun aiuto. Questa dovrebbe essere la prima domanda per qualsiasi avvocato che contatti.

Se scegli o non hai altra scelta che andare da solo…. procedi con cautela, metti in discussione tutto e chiedi risposte al finto prestatore (in realtà sono solo il servicer, non l'effettivo prestatore del denaro). Se non sei in grado di effettuare il pagamento, ti suggerisco di inviare al finto prestatore una richiesta scritta qualificata che lo metterà in avviso scritto. Se ti inviano un avviso di inadempienza che ti dice di avvisarli per iscritto se contesti il ​​debito; hai solo 30 giorni per inviare una lettera di sfida del debito. Invia la lettera tramite posta certificata. In realtà, mando tutto e qualsiasi cosa a loro o ai loro avvocati tramite posta certificata. Copri le tue basi perché molto probabilmente affermeranno di non aver mai ricevuto ciò che le hai inviato.

Loansafe è un altro sito che ha anche informazioni e forum per comunicare con altri che hanno le stesse difficoltà. Ci sono esempi di richieste scritte qualificate su Internet. Usa gli esempi per guidarti nella scrittura del tuo. Informati e sappi quali sono i tuoi diritti o perderai la tua casa e non sarai nemmeno consapevole se si trattava di un pignoramento legale o meno. Più forte sei nella conoscenza dei tuoi diritti e di eventuali violazioni da parte loro, maggiori possibilità hai di costringerli a negoziare. Vogliono la tua casa. È come fanno oscene somme di denaro. Non solo crollare, mantieni la tua posizione e combatti contro di loro.