Sommario:
- Cos'è il titolo?
- Cos'è l'assicurazione sul titolo?
- Perché è necessario?
- Cos'è una ricerca per titolo?
- Che tipo di problemi può rivelare una ricerca per titolo?
- Ci sono problemi che una ricerca per titolo non può rivelare?
- Quali sono le responsabilità della società del titolo oltre a condurre la ricerca del titolo?
- Il costo dell'assicurazione del titolo
- Devo effettuare pagamenti mensili?
- Come viene determinato il costo della polizza assicurativa?
- Esistono diversi tipi di polizze assicurative e coperture?
- Ordinazione dell'assicurazione sulla proprietà
Cos'è il titolo?
Il titolo è la prova che una persona o un'azienda ha il diritto di possedere e utilizzare una proprietà. Il titolo assume molto spesso la forma di un atto, ma il diritto a una proprietà può assumere anche molte altre forme. È possibile che qualcuno diverso dall'attuale proprietario abbia un diritto legale su una proprietà. Un reclamo per il tuo titolo può comportare la perdita di denaro e persino la perdita della tua casa.
Cos'è l'assicurazione sul titolo?
L'assicurazione sul titolo è una polizza assicurativa che protegge te e il tuo prestatore dai difetti del titolo.
Perché è necessario?
Non è raro che individui ed entità diversi dal proprietario del record della proprietà abbiano un diritto, un interesse o una rivendicazione su tale proprietà. Ad esempio, la maggior parte delle persone prende in prestito denaro sotto forma di mutuo per acquistare la propria casa. Tale mutuo conferisce al creditore il diritto alla proprietà. Se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il prestatore molti esercita il proprio diritto alla proprietà, preclude e tenta di recuperare parte del denaro perso vendendo quella proprietà.
Cosa fareste se l'ipoteca non pagata fosse stata accolta dai precedenti proprietari? L'assicurazione sul titolo protegge da reclami come quello.
Altri esempi di rischi contro i quali l'assicurazione del titolo standard può proteggerti includono sentenze non pagate, tasse e servizi municipali, eredi non divulgati o mancanti, restrizioni all'uso, documenti falsi, firme di minori o persone mentalmente incompetenti, frode, errori di trascrizione, testamenti non sottoposti a prova e altro.
Cos'è una ricerca per titolo?
Una ricerca per titolo è una revisione dei registri pubblici presso il tribunale della contea per determinare lo stato di una proprietà inclusi diritti di proprietà, privilegi, sentenze e limitazioni d'uso.
Che tipo di problemi può rivelare una ricerca per titolo?
Alcuni esempi sono le tasse non pagate, i mutui insoddisfatti, le sentenze contro l'acquirente e il venditore, i fallimenti e le restrizioni sull'uso dei terreni.
Ci sono problemi che una ricerca per titolo non può rivelare?
Frode, incompetenza mentale, errori di trascrizione, rischi ambientali e difetti negli edifici della proprietà sono esempi della storia nascosta che una ricerca per titolo potrebbe non rivelare. L'assicurazione del titolo è necessaria per proteggersi da alcuni di questi difetti che vengono alla luce dopo aver acquistato la casa. Le ispezioni domestiche riveleranno difetti come problemi di costruzione o rischi ambientali.
Quali sono le responsabilità della società del titolo oltre a condurre la ricerca del titolo?
Oltre a correggere eventuali problemi minori relativi al titolo (ad es. Riscossione di imposte e mutui dovuti), la società del titolo fornirà un impegno di titolo e una copertura assicurativa. Se vengono rilevati più difetti importanti, forniamo al venditore assistenza e guida per risolvere tali problemi. Lavoreremo con l'istituto di credito fornendo loro le informazioni necessarie e assicurando che le loro dettagliate istruzioni di chiusura siano seguite alla lettera. Ci coordiniamo con gli agenti immobiliari, il mediatore ipotecario, il prestatore, gli acquirenti e i venditori per assicurarci che tutte le attività siano complete e pronte per il regolamento. La liquidazione è condotta dal nostro più vicino. Il più vicino è responsabile di assicurarsi che tutti i documenti siano completati correttamente, autenticati e consegnati alle parti e ai luoghi appropriati. I nostri conti di deposito a garanzia fungono da scambio neutrale per tutti i fondi nella transazione,il che ci rende responsabili della salvaguardia della loro sicurezza e dell'assicurazione che siano erogati alle persone e alle aziende appropriate al momento giusto. Dopo la liquidazione, dobbiamo restituire i documenti del prestito al prestatore, registrare l'atto e l'ipoteca presso il tribunale della contea, preparare le polizze assicurative del titolo e restituire le polizze con i documenti registrati ai nuovi proprietari e prestatori.
Il costo dell'assicurazione del titolo
Devo effettuare pagamenti mensili?
No. L'assicurazione del titolo è una commissione una tantum che ti fornirà copertura per tutto il tempo in cui possiedi la proprietà e fintanto che un mutuo non è soddisfatto. In caso di rifinanziamento, sarà necessario pagare per una nuova politica del prestatore che è di nuovo una commissione una tantum. È necessario acquistare una nuova polizza perché assicura un nuovo prestito.
Come viene determinato il costo della polizza assicurativa?
Le tariffe di assicurazione del titolo sono stabilite dalla legge statale. Le tariffe si basano sul prezzo di vendita o sull'importo del prestito, a seconda di quale sia il più alto.
L'assicurazione sul titolo è generalmente calcolata al tasso di base. Tuttavia, sono disponibili anche tariffe scontate se vengono soddisfatte determinate condizioni. Queste tariffe scontate sono denominate Tasso di riemissione e Tasso di sostituzione. La Garanzia del premio più basso di CLT garantisce che riceverai automaticamente questi sconti se la tua transazione soddisfa i requisiti statali.
Pennsylvania, le polizze di copertura avanzata sono regolamentate dallo stato proprio come le polizze di copertura di base. La tariffa di base della copertura avanzata è del 10% in più rispetto alla copertura di base. I livelli di sconto si applicano anche alla copertura avanzata.
Quando confronti le quotazioni dei prezzi, tieni presente che avrai altri costi di chiusura oltre al premio assicurativo.
Esistono diversi tipi di polizze assicurative e coperture?
Esistono due tipi di criteri:
Polizza del prestatore: La polizza del prestatore copre solo l'importo del prestito, che di solito è inferiore al valore totale della proprietà. Questa polizza verrebbe messa in atto solo se si manifestasse un difetto di titolo che influisce sulla capacità dei finanziatori di riscuotere il mutuo e / o di precludere il recupero del capitale e degli interessi. Questa polizza copre la perdita e le spese legali solo dell'assicurato, il creditore. Questa protezione rimane in vigore fintanto che l'ipoteca rimane insoddisfatta.
Politica del proprietario: la politica del proprietario fornisce protezione ai proprietari della proprietà e ai loro eredi per tutto il tempo in cui detengono la proprietà della proprietà. Se viene presentata una richiesta valida, oltre alla perdita finanziaria fino all'importo nominale della polizza, la polizza del titolo del proprietario copre l'intero costo di qualsiasi difesa legale del titolo. Un tipo di copertura aumenta anche di valore nel tempo, quindi se il valore della tua proprietà aumenta hai comunque una copertura adeguata.
Esistono anche due tipi di copertura:
(solo in Pennsylvania)
La copertura di base prevede i difetti del titolo esistenti al momento dell'emissione del titolo. Considerando che la copertura avanzata fornisce un'assicurazione aggiuntiva per alcuni problemi esistenti, nonché alcuni eventi futuri.
Alcuni dei problemi coperti dalla politica avanzata sono: Violazioni del permesso di costruzione dei precedenti proprietari. I vicini costruiscono strutture che invadono la tua terra dopo averla acquistata. Falsificazione o furto d'identità post-polizza che non ti lasciano alcun titolo di registrazione. Mancanza di accesso fisico effettivo per veicoli e pedoni da e verso casa tua. Violazioni della legge di suddivisione del precedente proprietario.
Un ulteriore vantaggio della maggiore copertura riguarda la pianificazione successoria. Con la copertura di base, dovresti acquistare una nuova polizza sul titolo di proprietario se trasferisci la tua proprietà a un trust durante la pianificazione della tua proprietà. Con la copertura avanzata, la tua assicurazione sul titolo esistente verrebbe trasferita per assicurare la fiducia.
Ordinazione dell'assicurazione sulla proprietà
Sebbene la maggior parte dei prestatori e degli agenti immobiliari si offrano di ordinare l'assicurazione del titolo per tuo conto con il loro fornitore preferito, hai tutto il diritto di guardarti intorno e scegliere la tua azienda. Sebbene i prezzi non varieranno molto, il livello del servizio e la qualità del lavoro lo faranno e questo può fare la differenza tra un processo di chiusura regolare e un incubo.