Cosa fare se non puoi pagare il prestito con anticipo sullo stipendio

Ecco come liberarti dei debiti.

Foto di Alexander Mils via Unsplash

Questo articolo ti aiuterà a trovare sollievo dai prestiti con anticipo sullo stipendio e sfuggire alla trappola di contrarre un altro prestito. Innanzitutto, sappi che non sei solo. Secondo un sondaggio condotto dal Pew Charitable Trusts, oltre 12 milioni di persone usano i prestiti con anticipo sullo stipendio ogni anno, prendendo in prestito un totale di $ 7 miliardi! Anche se questo potrebbe essere un bene per i creditori, non lo è altrettanto per i mutuatari, che si ritrovano incapaci di rimborsare i loro prestiti a causa degli alti tassi di interesse.

Se questo ti descrive, continua a leggere per scoprire come sfuggire al ciclo di prestito Payday.

Come funzionano i prestiti con anticipo sullo stipendio

La maggior parte dei prestiti con anticipo sullo stipendio funziona facendo scrivere al mutuatario un assegno personale post-datato pagabile al prestatore per l'importo preso in prestito più eventuali commissioni. Quindi, se vuoi prendere in prestito $ 100, devi scrivere al prestatore un assegno di $ 115. Il prestatore manterrebbe quel denaro fino alla scadenza del prestito (di solito il prossimo giorno di paga del mutuatario).

Una volta che il prestito è scaduto, il prestatore incassa l'assegno o il mutuatario paga una commissione aggiuntiva per "rinnovare" il prestito per altri 14 giorni. Quindi, se rinnovi il prestito tre volte, pagheresti $ 45 per prendere in prestito $ 100!

I prestiti con anticipo sullo stipendio stanno divorando i tuoi soldi

Prestiti di giorno di paga: mangiare i tuoi soldi

Tutti hanno bisogno di soldi extra in tempo o in un altro, ed è così che le persone brave finiscono con i prestiti con anticipo sullo stipendio. Potresti semplicemente aver bisogno di soldi per il cibo, per le riparazioni di emergenza dell'auto o per le spese mediche. Alcune persone riceveranno anche un prestito con anticipo sullo stipendio per estinguere altri prestiti con anticipo sullo stipendio.

Che tu abbia quattro o cinque prestiti con anticipo sullo stipendio in corso o solo uno, continua a leggere per scoprire cosa fare se non hai abbastanza soldi per pagare il capitale ma sei sopraffatto dal pagamento degli interessi.

Opzione 1: interrompere il pagamento su assegni postdatati

Fallo prima di dover effettuare un altro pagamento di interessi. Ti costerà interrompere il pagamento, ma ne vale la pena. Anche se viene addebitato alla tua banca, la banca lo fermerà comunque a condizione che tu abbia l'importo corretto per cui è stato scritto l'assegno e il nome del beneficiario (assicurati di fornire ogni singolo nome utilizzato dalla società).

Dopo aver interrotto il pagamento, vai al prestito con anticipo sullo stipendio e informa che hai interrotto il pagamento sull'assegno. Probabilmente proveranno comunque a incassarlo. Tuttavia, una volta che non riescono a riscuotere l'assegno, la società di prestito ti contatterà per impostare un piano di pagamento. Spesso il saldo diminuirà anche se puoi pagare subito il saldo ridotto.

Non lasciare che stabiliscano pagamenti settimanali elevati che non puoi permetterti. Accetta invece solo i pagamenti che sai di poter effettuare, anche se sono solo $ 10 o $ 25 a settimana. Nella maggior parte dei casi, smetteranno di addebitarti gli interessi. Spesso puoi negoziare un saldo inferiore e se riesci a pagarlo in quel momento, dovresti provare a farlo. Spesso abbasseranno il tuo saldo anche quando effettui pagamenti.

Se continui a rimanere indietro con i pagamenti o interrompi del tutto i pagamenti, possono portarti in tribunale o consegnarti a un'agenzia di recupero crediti. Tuttavia, raramente, se non mai, lo consegnano alle collezioni.

Interrompere il pagamento su un assegno è perfettamente legale nella maggior parte degli Stati

Potresti essere sorpreso dal fatto che interrompere il pagamento sull'assegno sia anche un'opzione, ma come dice Clark Howard, "non esiste una prigione per debitori". Inoltre, la maggior parte delle leggi sugli assegni scaduti di solito non include assegni postdatati perché al momento in cui hai scritto l'assegno postdatato non avevi soldi per coprirlo e il prestatore lo sapeva. Verificare con il proprio stato per assicurarsi, tuttavia.

Come fermare le molestie da parte dei creditori.

Opzione 2: invia una lettera di stop-call

Alcuni operatori di Payday Loan ti chiamano e ti molestano per riscuotere il loro prestito. Se lo fanno, invia loro la lettera qui sotto. Dopo aver impostato la pianificazione dei pagamenti, non c'è motivo per parlare di nuovo con loro e non c'è motivo per chiamarli. Se contattano il tuo lavoro, invia una lettera dicendo loro di non contattare il tuo lavoro. Invia entrambe le lettere di posta certificata in modo da avere una prova di ricezione. Puoi anche presentare un reclamo a FTC se continuano a chiamarti dopo aver ricevuto la tua lettera.

Ricorda che la persona dall'altra parte della linea probabilmente verrà pagata con un salario minimo e potrebbe avere i propri prestiti. Sono proprio come me e te. Non sono così importanti come pensano di essere. Non devi subire molestie da parte loro.

Queste chiamate possono sfuggire di mano, hai bisogno di sollievo da loro. Questa lettera non ti impedirà di chiamare i tuoi titolari del prestito e prendere accordi o negoziare un accordo diverso.

Evita di cadere nella trappola del prestito personale

Altri passaggi da intraprendere sui prestiti con anticipo sullo stipendio

Non evitare i tuoi creditori

Quando sei in ritardo con un prestito, l'ultima cosa che vuoi è dire alla persona a cui devi i soldi che non puoi ripagarli. È molto più facile ignorarlo e sperare che il debito scompaia magicamente. Invece, dovresti metterti in contatto il prima possibile se hai problemi, chiedi più tempo. Se pensano che tu stia agendo in buona fede, la maggior parte degli istituti di credito lavorerà con te offrendo un'estensione o addirittura riducendo il capitale.

Ottieni consulenza creditizia

Ci sono gruppi senza scopo di lucro in ogni stato che offrono consulenza sul credito gratuita oa basso costo ai consumatori. Tuttavia, assicurati di evitare qualsiasi gruppo che desideri un grosso pagamento anticipato in cambio della negoziazione del tuo debito: puoi farlo da solo con i consigli che ti ho dato. Per una consulenza affidabile sul credito, puoi verificare con il tuo datore di lavoro, banca o autorità immobiliare. Un buon posto per iniziare la ricerca di un'agenzia stimabile è la National Foundation for Credit Counseling.

Fermare il pignoramento salariale

Se hai accettato una clausola di "cessione volontaria del salario" nel tuo contratto iniziale, scrivi una lettera per revocare tale accordo. Ciò impedirà al creditore di prendere il tuo stipendio senza un ordine del tribunale.

Parla con i regolatori

Anche se il prestito con anticipo sullo stipendio è legale nel tuo stato, parla con l'agenzia che lo regola. Puoi presentare un reclamo o semplicemente chiedere assistenza. Alcune delle pratiche del creditore possono essere illegali e anche le agenzie di regolamentazione possono intervenire per aiutarti a elaborare un accordo di pagamento.

Alternative al prestito con anticipo sullo stipendio.

Non perdere la speranza perché sei indebitato. Fai del tuo meglio per ricominciare da capo e ripagare i prestiti. Liberarsi dei prestiti con anticipo sullo stipendio è il passo più importante per una vita senza debiti.

Per favore, liberati dai debiti e vivi una vita molto più felice.