La regola del 72: come può aiutarti ad accumulare ricchezza?

Si dice che Albert Einstein abbia detto che "l'interesse composto è l'ottava meraviglia del mondo".

"Testa di Albert Einstein" di Fotografia di Oren Jack Turner, Princeton, NJ Modificato con Photoshop da

Qual è la regola del 72?

La regola del 72 è una semplice equazione spesso attribuita a Einstein (sebbene in realtà esistesse prima di lui) che ti aiuta a calcolare una stima ravvicinata di quanto tempo ci vorrà perché qualcosa raddoppi.

Questa regola può essere applicata alla popolazione e ad un'abbondanza di altri scenari, ma in questo momento ci concentreremo sui soldi. Dopo tutto, chi non vuole raddoppiare i propri soldi?

Se un giorno sogni di diventare un multimilionario, vuoi davvero comprendere a fondo questa semplice equazione per misurare gli effetti dell'interesse composto.

Dopotutto, si diceva che Einstein avesse detto: “L'interesse composto è l'ottava meraviglia del mondo. Chi lo comprende, lo guadagna. Chi non lo fa, lo paga. "

La maggior parte delle persone preferirebbe essere dalla parte della comprensione e del guadagno di questa citazione piuttosto che dal lato della non comprensione e del pagamento, ma c'è un'enorme quantità di persone che stanno permettendo ai propri debiti di raddoppiare pagando interessi piuttosto che creare ricchezza guadagnando interessi.

Questa regola può anche aiutarti a calcolare il tempo necessario affinché il tuo potere d'acquisto si riduca della metà a causa dell'inflazione, quindi è bene comprenderne tutte le funzioni.

Dopotutto, potresti rimanere deluso quando segui la regola abbastanza bene da ottenere il tuo primo milione e rendersi conto che ora vale solo la metà di quello che pensavi sarebbe valso. Tuttavia, entreremo più in dettaglio su questo più tardi.

Quanto velocemente vorresti che i tuoi soldi raddoppiassero?

Di FBI Buffalo Field Office (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), tramite Wikimedia Co

La matematica dietro l'ottava meraviglia del mondo

Ormai probabilmente sei più che pronto per vedere questa equazione e ottenere alcuni esempi di come funziona. L'equazione è simile a questa:

72 / Tasso di rendimento percentuale = Raddoppio del tempo

Ora per alcuni esempi pratici di come questa equazione può darti una stima della velocità con cui cresceranno i tuoi soldi. Supponiamo che tu abbia $ 1.000 su un conto bancario in cui guadagni circa l'1% di interesse. In realtà è una stima piuttosto alta per un conto bancario, ma saremo ottimisti.

72/1 (il tuo tasso di rendimento) = 72

Ciò significa che i tuoi $ 1.000 raddoppieranno a $ 2.000 in circa 72 anni.

Ora facciamo finta che invece di tenere quei 1.000 dollari in banca, tu abbia deciso di investirli in un investimento conservativo con un modesto rendimento medio del 4%.

72/4 (il tuo tasso di rendimento) = 18

Ciò significa che i tuoi $ 1.000 raddoppieranno a $ 2.000 in circa 18 anni.

Va bene, ora che hai l'idea, divertiamoci un po 'di più. Supponiamo che tu investa i tuoi $ 1.000 utilizzando un veicolo di investimento con una media di circa l'8% di rendimento.

72/8 = 9

Ciò significa che i tuoi $ 1.000 raddoppieranno a $ 2.000 in circa nove anni.

Vedete come tutto questo può diventare davvero eccitante una volta che ne avrete preso la mano. Penso che la maggior parte delle persone sarebbe d'accordo sul fatto che preferirebbe raddoppiare i propri soldi in nove anni piuttosto che aspettare 72 anni interi per raddoppiare i propri soldi.

In questo mondo, la maggior parte delle persone non ha il tempo di aspettare 72 anni prima che i propri soldi si raddoppino in un conto bancario, soprattutto se vogliono avere fondi sufficienti per vivere comodamente in pensione.

Equazione della "regola del 72" per raddoppiare la ricchezza

72 / Tasso di rendimento = Raddoppio del tempo

Guadagni stimati sugli investimenti utilizzando la regola del 72

Questo grafico dimostra il potere dell'interesse composto e l'importanza di iniziare i tuoi investimenti il ​​prima possibile. Prima inizi a investire, più tempo hai per raddoppiare i tuoi soldi.

Valore in contanti originale	Tasso di rendimento	Anni che servono a raddoppiare	I tempi sono raddoppiati in 36 anni	Valore in contanti in 36 anni
$ 10.000	2%	36	1	$ 20.000
$ 10.000	4%	18	2	$ 40.000
$ 10.000	6%	12	3	$ 80.000
$ 10.000	8%	9	4	$ 160.000
$ 10.000	12%	6	6	$ 640.000
$ 10.000	18%	4	9	$ 5.120.000

Come si applica la regola del 72 al debito?

Sebbene sia piuttosto eccitante osservare quanto velocemente i tuoi soldi possono raddoppiare con un buon tasso di rendimento in un solido veicolo di investimento, è anche importante guardare il rovescio della medaglia della regola del 72.

Viviamo in un mondo in cui molte persone hanno enormi debiti. Pensa alle carte di credito nel tuo portafoglio. Quanti soldi devi a ciascuno? Ricordi quali sono i tassi di interesse per le tue carte di credito?

Questo è il momento in cui parliamo del punto di Einstein secondo cui coloro che non capiscono l'interesse composto lo pagano invece di guadagnarlo.

Proprio come puoi capire quanto tempo impiegherà la somma di denaro che stai investendo per raddoppiare usando la legge del 72, puoi anche capire quanto tempo ci vorrà per raddoppiare il tuo debito usando la stessa equazione.

Tasso di interesse pari al 72% dovuto = tempo per raddoppiare il debito

Il tasso di interesse medio della carta di credito nel febbraio del 2015 era compreso tra il 13% e il 15% a seconda che si parlasse di tassi fissi o tassi variabili.

Purtroppo questi tassi sono molto più alti del tasso di rendimento che la maggior parte delle persone ottiene dai propri investimenti.

Questo mostra ancora una volta quanto poco la persona media sappia dell'interesse composto e degli effetti che può avere nel tempo.

Quindi, diciamo che sei fortunato e la tua carta di credito ha solo un tasso di interesse del 12% e devi $ 1.000. Sfortunatamente, non sei abbastanza fortunato da pensare di poter effettuare pagamenti con carta di credito, quindi il tuo debito continua ad aumentare e ad aumentare.

72/12 (tasso di interesse della tua carta di credito) = 6

Ciò significa che in circa sei anni, dovresti $ 2.000 invece di $ 1.000.

Anche effettuando pagamenti minimi con carte di credito, finisci per pagare molto più denaro di quanto inizialmente dovevi.

Come puoi vedere, ai tuoi creditori non importa molto se vuoi accumulare le bollette e poi prenderti il ​​tuo tempo per pagarle. Più soldi devi inizialmente e meno restituisci, più soldi guadagnerà il tuo creditore lungo la strada.

Se hai avuto esperienza con questo in passato o anche oggi, probabilmente capisci che il potere dell'interesse composto può essere estremamente travolgente quando agisce contro di te.

Il debito schiacciante è un problema crescente in America. Capisci come l'interesse potrebbe funzionare contro di te?

Di Petr Kratochvil, tramite Wikimedia Commons

Equazione della "regola del 72" per il calcolo del raddoppio del debito

72 / Tasso di interesse dovuto = Tempo per raddoppiare il debito

Come si applica la regola del 72 all'inflazione?

Questo aspetto della regola del 72 non è molto divertente da discutere, ma è importante da capire. Quando dividi 72 per il tasso di inflazione, ti dirà quanto tempo impiegherà il tuo denaro a perdere metà del suo valore.

72 / Tasso di inflazione = Tempo per il denaro per perdere metà del suo valore

È importante esserne consapevoli, perché si scopre che un milione di dollari non varrà così tanto lungo la strada quanto lo è ora.

Pensa solo a quanto è aumentato il prezzo del latte nella tua vita, ed è facile vedere che un dollaro non va così lontano come una volta.

Diciamo che il tasso di inflazione è intorno al 4% e poi vediamo quanto tempo impiegherebbe il tuo denaro a perdere metà del suo valore.

72/4 (Tasso di inflazione ipotetico) = 18

Ciò significa che se il tasso di inflazione è del 4%, in 18 anni i tuoi soldi perderanno metà del loro valore.

Puoi cercare i tassi di inflazione qui, anche se è importante notare che il modo in cui gli Stati Uniti calcolano l'inflazione fa apparire i tassi un po 'più bassi di quanto non siano in realtà.

Ci sono alcuni calcoli complicati negli Stati Uniti che ci aiutano a sentirci più a nostro agio riguardo ai tassi di inflazione, quindi devi prendere i tassi di inflazione ufficiali come un granello di sale.

È importante tenere a mente l'inflazione alla fine della regola del 72, perché si scopre che le persone che pensano di aver bisogno di un milione di dollari per andare in pensione potrebbero scoprire che il loro milione di dollari vale una piccola frazione di quello che pensavano varrebbe quando hanno iniziato a investire.

Ciò significa che mentre pianifichi la pensione, probabilmente è saggio puntare per avere 2-4 volte più soldi di quanto ci vorrebbe per andare in pensione comodamente oggi.

Equazione della "regola del 72" per l'effetto dell'inflazione

72 / Tasso di inflazione = Tempo per il denaro per perdere metà del suo valore

Inizia ad accumulare ricchezza facendo lavorare l'interesse composto per te

Ora che hai capito come funziona la Regola del 72, hai le conoscenze per far funzionare l'interesse composto per te in modo da poter accumulare un'abbondanza di ricchezza seguendo questi suggerimenti:

• Se sei attualmente in debito, lavora con cautela per estinguerlo il prima possibile.
• Trova un consulente finanziario con un buon track record che possa aiutarti a scegliere investimenti adeguati che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi di accumulo di ricchezza.
• Ricorda che un milione di dollari in 30 anni non varrà più di un milione di dollari e pianifica di conseguenza.

In sintesi

Puoi usare la regola del 72 per:

• Calcola il tempo necessario per raddoppiare un investimento
• Calcola il tempo necessario per raddoppiare il tuo debito
• Calcola l'effetto dell'inflazione nel ridurre il potere d'acquisto del tuo dollaro
• Inizia ad accumulare ricchezza

Avrai abbastanza soldi quando andrai in pensione?

Quanto hai bisogno? Dai un'occhiata a questo articolo per scoprire quanti soldi hai veramente bisogno per la pensione.