Sommario:
Il libro Retire Inspired si basa sui 7 Baby Steps di Dave Ramsey. Il consiglio di Dave Ramsey è di ripagare i debiti tranne che per la casa e iniziare a risparmiare il 15% del proprio reddito fino alla pensione. Ma quanto ti serve per andare in pensione? Di quanto hai bisogno per andare in pensione con lo stile di vita che desideri, che potrebbe richiedere di più in base ai desideri o ai risparmi di recupero? Retire Inspired risponde a queste domande.
Lo slogan dell'autore è "non è un'età, è un numero finanziario". Il numero finanziario di cui hai bisogno per andare in pensione ispirato, la quantità di denaro di cui hai bisogno nel tuo gruzzolo per andare in pensione con il tenore di vita che desideri, è chiamato RIQ di Chris Hogan.
La copertina di "Retire Inspired" di Chris Hogan
Tamara Wilhite
Pro di "Retire Inspired"
Il consiglio dell'autore di "non fare affidamento sulle pensioni" è toccante dato il numero di piani pensionistici e comuni che devono tagliare le pensioni per rimanere solvibili o tagliarli come parte di procedure fallimentari - e quanti altri dovranno farlo perché il governo e i funzionari sindacali hanno promesso più di quanto i contribuenti e la base di clienti potessero permettersi.
L'autore spiega perché non dovresti fare affidamento sulla previdenza sociale, se viene tagliata in futuro per rimanere solvibile, l'età pensionabile viene aumentata, significa che vengono istituiti i test o qualsiasi altro motivo per cui non puoi contare su un assegno dallo stato per qualsiasi importo significativo. E soprattutto, questi problemi sono trattati in modo politicamente neutrale ma realistico senza tagliare la carne del libro: come risparmiare per la propria pensione.
Chris Hogan affronta le emozioni che rendono difficile avere a che fare con il denaro, come il rimpianto per ciò per cui abbiamo sprecato denaro o il senso di colpa che ci fa dare i soldi che dobbiamo risparmiare. Non dedica tanto tempo ad affrontarlo quanto Suze Orman, ma il suo libro non è inteso a trattare il rapporto emotivo con il denaro, si limita ad affrontare i problemi comuni prima di passare alla meccanica. Vede il sogno di dove vuoi andare come ciò che ti consente di liberare il peso emotivo degli errori commessi e delle preoccupazioni del futuro.
Il suo libro dedica un po 'di tempo alle categorie di pensionamento che potresti avere, da "nient'altro che povertà di previdenza sociale" al pensionamento da sogno, il suo libro RIQ ha lo scopo di aiutarti a raggiungere. Il suo libro è uno dei pochi che spiega perché davvero non vuoi fare affidamento sui bambini o altri parenti per il sostegno durante il pensionamento.
Chris Hogan parla dell '"ora degli stupidi", gli acquisti d'impulso letteralmente costosi che possono uccidere il tuo piano pensionistico. Spendere $ 50.000 per portare tutta la famiglia in vacanza, il 10% della somma forfettaria per la pensione, è uno. Ottenere la febbre domestica e acquistare una casa più costosa quando è necessario tagliare le spese, sprecare denaro per un'auto di lusso e altre cose sono dettagliate nel libro. La visione della pensione, come il sogno di un peso corporeo sano o di essere senza debiti, se abbastanza potente, può impedirti di firmare sulla linea tratteggiata per questi grandi acquisti che ti costano il tuo sogno di pensionamento. I "fattori latte" sono importanti, ma impallidiscono rispetto alle grandi pazzie - e pochi libri ammettono che questo accade ai pensionati invece che ai giovani, stupidi e stupidi.
Il libro Ispirato alla pensione di Mr. Hogan in diversi punti discute perché non dovresti "investire" nei tuoi figli pagando per la scuola primaria e secondaria privata o il loro college quando non sei in grado di risparmiare per la pensione, e lui affronta presto come fare affidamento sui propri figli per la pensione sulla base di questi "investimenti" può ritorcersi contro. Pochi libri finanziari lo fanno. Mi viene in mente il detto "i tuoi figli possono prendere in prestito per il college, ma tu non puoi prendere in prestito per la pensione", anche se essere una personalità di Dave Ramsey gli impedisce di dirlo.
Contro del libro di Chris Hogan
Il capitolo sul budget è leggero, anche se sarebbe ridondante per coloro che hanno letto gli altri libri di Dave Ramsey. I libri finanziari di Dave Ramsey come More Than Enough sono una scelta migliore se non hai familiarità con il budget.
Osservazioni
Chris Hogan menziona diverse storie di bambini adulti che stanno spugnando i loro genitori, prosciugandoli finanziariamente mentre cercano di risparmiare per la pensione e sono sfidati a farlo di conseguenza. Il libro The Millionaire Next Door chiama questa "assistenza ambulatoriale economica" e fornisce un capitolo approfondito su questo argomento e sul perché è così dannoso sia per chi dona che per chi riceve.
Il libro di Chris Hogan non va molto in profondità nella matematica del risparmio di X al mese contro Y al mese in ogni fase della vita. Raccomanda lo strumento RIQ invece di eseguire i numeri per il tuo piano pensionistico.
Lo strumento RIQ prende le discussioni di matematica nerd e ti dà risposte semplici basate solo su pochi numeri: stai risparmiando abbastanza o no?
Tamara Wilhite
Un tour dello strumento RIQ
Lo strumento RIQ è lo strumento "QI per la pensione" offerto online da Chris Hogan. Ti iscrivi con il tuo indirizzo email.
Successivamente, scegli il tuo sogno di pensionamento. Questo passaggio di visualizzazione si basa sulla psicologia che se puoi vederlo, puoi ottenerlo, che devi avere un grande "perché" prima di essere disposto a lavorare o sacrificarti.
Inserisci il tuo reddito annuale. Quindi chiede quanto hai bisogno per finanziare il tuo sogno, che è approssimativamente il tuo reddito al netto delle imposte su base mensile. Ti consente di regolare il numero mensile.
Inserisci il numero di anni fino a quando vuoi andare in pensione, invece del comune "quanto è 65 meno la tua età". I calcoli sono personalizzati in modo che se vuoi andare in pensione a 75 o 55 anni, farà i conti per te. Si occupa anche dei calcoli dell'inflazione per te.
Inserisci quanto hai già risparmiato per la pensione.
Dopo aver inserito questo, ti viene dato il tuo "R: IQ". Questa è la somma forfettaria di cui avrai bisogno quando andrai in pensione all'età indicata per finanziare il tuo obiettivo. Se hai già risparmiato abbastanza ora più la crescita nel tempo per eguagliare la dimensione minima del gruzzolo, significa che sei sulla buona strada per raggiungere quell'obiettivo.
Quindi ti guida passo dopo passo attraverso "il tuo piano". Chiede della tua volontà. Chiede un'assicurazione sulla vita a termine, anche se coloro che si avvicinano all'età pensionabile probabilmente non ne hanno bisogno a meno che non paghino la casa, finanzi il gruzzolo dei risparmi del partner superstite o paghi le tasse di successione in un'azienda agricola o in un'azienda familiare. Vuole che tu dica se hai un fondo di emergenza secondo il consiglio di Dave Ramsey, se non lo fai, riceverai informazioni sul programma di Dave Ramsey. Ti chiederà se hai un budget. Chiede il tuo attuale livello di debito, escluso il mutuo. Se ce ne sono, riceverai informazioni sul programma Financial Peace University (esci dai debiti) di Dave Ramsey. Alla fine, fornisce consigli su qualsiasi risorsa approvata da Dave Ramsey, come l'investimento di aiuto o consulenza legale.
© 2016 Tamara Wilhite