Come raccogliere capitali per l'avvio di un'impresa

Con un po 'di accortezza, pianificazione e impegno, potrebbe essere possibile non solo raccogliere abbastanza capitale iniziale, ma farlo utilizzando il credito aziendale.

Jack Moreh, CC-BY

Capitalizzare su un solido rating del credito

Avere un'attività in proprio è qualcosa che molti milioni di persone possono solo sognare. A livello mondiale, ci sono circa 200 milioni di piccole imprese. Quindi, molte persone realizzano il loro sogno, ma molti altri, per un motivo o per l'altro, non decollano mai. Uno dei fattori che scoraggiano le persone dal lanciare quell'attività è la mancanza di capitale iniziale, e un altro potrebbe essere la paura di perdere il loro sudato investimento.

Gli imprenditori sono amanti del rischio. Spesso si lasciano andare e rischiano tutto ciò che possiedono per cercare di trasformare i loro sogni in un'attività di successo. Tuttavia, le statistiche mostrano che due imprese su cinque falliscono nei primi due anni. Il fallimento aziendale influisce sul credito personale, poiché molti utilizzano le loro carte di credito personali per finanziare parzialmente il proprio capitale circolante. I fallimenti creano uno stigma negativo che può interrompere l'accesso al credito per periodi da sette a dieci anni. La riforma della legge sui fallimenti negli Stati Uniti risalente al 2005 ha reso la situazione molto più costosa per gli imprenditori. Instilla un fattore di paura che spesso mette da parte gli amanti del rischio per il resto della loro vita.

Molti imprenditori attraversano diversi cicli di start-up prima di avere successo. Le dure leggi sui fallimenti scoraggiano l'avvio di nuove imprese e questo ha un enorme impatto sull'economia. La situazione in Europa è anche peggiore, senza alcuna protezione per gli imprenditori da passività non pagate della società. Leggi e regolamenti favoriscono fortemente le banche e gli altri finanziatori istituzionali. Il mondo ha bisogno di più imprenditori che siano disposti a mettere in pratica le proprie idee e creare nuovi posti di lavoro e non abbiano paura di correre rischi, ancora e ancora. Fortunatamente, Internet ha creato nuove opportunità per rimetterli in piedi e finanziare i loro modelli di business. I rating del credito devono essere compresi meglio e pazientemente migliorati nel tempo.

Con un po 'di accortezza, pianificazione e impegno, potrebbe essere possibile non solo raccogliere abbastanza capitale iniziale, ma farlo utilizzando il credito aziendale. In questo scenario, fai leva sulle risorse aziendali per prendere in prestito i fondi necessari. Anche quando l'attività non è stata ancora avviata, potresti essere in grado di ottenere qualche forma di credito aziendale per far avanzare il tuo piano aziendale.

Costruire credito aziendale è completamente diverso dal costruire credito personale ed è meglio tenerli separati, se possibile. Alcune agenzie di segnalazione del credito possono fornire un punteggio FICO aziendale (700 è considerato buono e 800 è eccellente) basato sia sul rischio dell'azienda che sul credito personale del proprietario. In alcuni casi, il credito personale del proprietario è collegato al credito aziendale. È inoltre necessario tenere presente che con il credito aziendale non si ha la stessa protezione del credito con il credito personale. Potrebbe non esserci alcun limite massimo di responsabilità, che normalmente è fissato a livelli molto bassi per il credito personale.

Il processo di costruzione di un buon record di credito aziendale segue un certo percorso. Ci sono quattro elementi chiave che devono essere perseguiti meticolosamente per ottenere la fiducia delle agenzie di prestito:

1. Piano aziendale

Quando cerchi credito aziendale, devi proiettarti come azienda in ogni modo. Un'azienda richiede un'adeguata pianificazione, struttura organizzativa, controllo dei controlli finanziari, vendite e strategia di marketing ed efficienza della produzione. Tutto questo è incluso in un vero e proprio business plan. Nel preparare un piano fattibile, passi dal ruolo di dipendente a quello di uomo d'affari. Il primo compito è convincere gli istituti di credito che hai un'attività potenzialmente redditizia. La qualità del tuo business plan è essenziale. Se stai cercando credito aziendale senza una mappa adeguata che gli altri possano facilmente seguire, sarai rifiutato.

Tutto inizia con la creazione di una struttura aziendale legale.

• Ricerca e acquisisci tutte le licenze necessarie per l'attività dai diversi livelli di governo.
• Prepara un business plan, con l'aiuto di un consulente o di un mentore. Questo dimostra ai potenziali finanziatori che hai pensato chiaramente a tutti i fattori coinvolti nella gestione di un'azienda: i prodotti / servizi, i mercati, la concorrenza, i prezzi, le risorse umane, la strategia di vendita e i controlli finanziari.
• Preparati a difendere le tue proiezioni per le vendite e la tua stima dei costi di avvio e operativi. Questo di solito si ottiene attraverso una proiezione triennale, che fornisce un conto profitti e perdite e uno stato patrimoniale dettagliati. Avrai bisogno dell'assistenza di un contabile affidabile per farlo correttamente.
• Un piano realistico è indispensabile, che tu riesca ad ottenere credito o meno. Fornisce una mappa con cui puoi tracciare il tuo percorso. Senza questa mappa, nessun istituto di credito prenderà in seria considerazione le tue esigenze di credito.

Il business plan iniziale diventa un modello per una pianificazione e una strategia regolari. Dovrebbe essere rivisto e aggiornato su base trimestrale, in particolare all'inizio. Le realtà della gestione di un'impresa affineranno le capacità di pianificazione e renderanno i piani successivi più accurati. I piani dovrebbero essere suddivisi in intervalli di tempo settimanali, mensili e annuali con un piano d'azione specifico.

Un'altra importante iniziativa preparatoria è creare un profilo di credito aziendale positivo. Questo alla fine ti aiuterà a creare credito aziendale senza utilizzare i tuoi beni personali come garanzia. I vantaggi di avere un profilo di credito aziendale sono molti. Ancora più importante, avrai accesso a un flusso di cassa maggiore per l'azienda sotto forma di una linea di credito da una banca, credito fornitore, separazione dei tuoi beni personali, riduzione della responsabilità personale dall'azienda e capacità di far crescere la tua attività.

2. Stabilire una buona reputazione creditizia

Ogni azienda ha bisogno di acquistare attrezzature, servizi, forniture e materiali. Puoi beneficiare immediatamente di qualsiasi fornitore che ti concederà credito. All'inizio potrebbe essere abbastanza limitato, ma se si mantiene un buon record di rimborso, i limiti verranno progressivamente aumentati. È vantaggioso per i tuoi fornitori segnalare la tua storia creditizia alle principali agenzie di reporting del credito aziendale. Dunn and Bradstreet è probabilmente il più conosciuto a livello internazionale.

A differenza dei rating del credito personale, i rating del credito aziendale includono ricavi, costo delle vendite e profitti. I punteggi migliori sono riservati alle attività consolidate e stabili, ma man mano che la tua attività cresce in ricavi e profitti e stabilisce un solido record di puntualità nei pagamenti, anche essa può ottenere un buon rating creditizio.

3. Verifica del credito

Per ottenere credito aziendale, è meglio sottoporsi a una verifica del credito da parte di un'agenzia approvata. Ciò determinerà la tua conformità ai requisiti degli istituti di credito e delle agenzie di credito. Una volta fatto ciò, cerca fornitori che siano disposti a emettere credito senza la necessità di controlli intensivi del credito o garanzie personali.

Ricorda che la maggior parte dei fornitori coglierà l'occasione con una nuova attività su base limitata perché è sempre alla ricerca di nuovi clienti. Se rispetti i loro termini di credito, puoi contare su estensioni dei limiti di credito nel tempo. Puoi anche utilizzare i loro riferimenti per migliorare il tuo profilo di credito con le agenzie di segnalazione.

4. Sovvenzioni e sussidi

Esistono organizzazioni senza scopo di lucro e dipartimenti governativi che forniscono sovvenzioni e sussidi per le start-up nelle loro giurisdizioni. Ciò è particolarmente vero se puoi fornire nuova occupazione nella regione. Può essere un enorme impulso per un'azienda giovane e dovrebbe far parte di qualsiasi strategia di start-up. Verificare con i governi locali o nazionali ricercando i loro siti web.

Cerca mentori volontari, che potrebbero trasformarsi in angel investor disposti a contribuire con denaro contante alle tue esigenze di start-up. Non esitate ad approfittare di tale aiuto. La promozione da parte di imprenditori esperti di business migliorerà le tue conoscenze e capacità di gestione e renderà più probabile il tuo successo.