Di quanti soldi hai veramente bisogno quando vai in pensione?

Hai un piano di risparmio che ti potrà supportare durante la pensione?

Di GeorgHH (Opera propria), tramite Wikimedia Commons

Non riuscire a pianificare significa fallire, quindi qual è il tuo piano?

La maggior parte delle persone sogna di avere una pensione comoda che permetta loro di trascorrere il proprio tempo andando in crociera e portando i propri nipoti a Disneyland, ma sfortunatamente, ci sono molte persone che non si sono impegnate per trasformare quel sogno in realtà.

La maggior parte delle persone pensa che finché hanno un 401K presso l'azienda in cui lavorano, dovrebbero avere tutti i soldi di cui hanno bisogno quando vanno in pensione.

Sfortunatamente, nella maggior parte dei casi, un 401K da solo non è sufficiente per supportare un individuo o una coppia, e sicuramente non abbastanza per portare i nipoti a Disneyland ancora e ancora.

Se vuoi avere il tipo di pensionamento che la maggior parte delle persone sogna, è assolutamente essenziale che tu abbia un piano realistico e più tempo puoi stare dalla tua parte, meglio è.

Albert Einstein disse: "L'interesse composto è l'ottava meraviglia del mondo. Chi lo capisce lo guadagna. Chi non lo fa, lo paga".

Una semplice comprensione di come funzionano gli interessi può letteralmente fare miracoli su come funziona il tuo piano pensionistico e quanto velocemente crescono i tuoi soldi.

Oltre a comprendere l'interesse, ci sono alcune altre variabili importanti da considerare per assicurarti di essere in linea con il tuo fondo pensione.

Le tre variabili che faranno o spezzeranno la tua pensione

Ci sono tre variabili principali che sono cruciali per te da capire quando si tratta di capire quanti soldi hai effettivamente bisogno per la tua pensione.

Due di queste variabili sono molto specifiche per te e l'altra influenzerà tutti allo stesso modo. È assolutamente fondamentale che ti prenda del tempo per considerare queste tre variabili che influenzeranno notevolmente il tuo bisogno di denaro in futuro.

Una volta che hai una solida conoscenza di come queste tre variabili influenzano la quantità di denaro necessaria per il tuo fondo pensione, sarai sulla buona strada per impostare un piano per arrivare dove vuoi andare.

1. Che la qualità della vita non si vuole esperienza in pensione?
2. Quanti soldi puoi spendere dal tuo fondo pensione senza rimanere senza?
3. Quanto influirà l'inflazione sul tuo potere d'acquisto?

Vuoi trascorrere la tua pensione girando per il mondo e visitando spiagge panoramiche?

Da Kerala Tourism (originariamente pubblicato su Flickr come Kovalam Beach), "classes":}, {"size":, "classes":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

Suggerimento n. 1: decidi quale qualità di vita desideri goderti durante il pensionamento

Se non ci hai mai pensato prima, è ora di iniziare a pensarci. Se non hai in mente una destinazione specifica, è probabile che finirai da qualche parte che non vuoi essere.

Cerca di avere un'idea molto specifica di quale sia la tua qualità di vita ideale in pensione e non aver paura di sognare in grande. Non c'è modo di realizzare un grande sogno se non lo pianifichi in anticipo, quindi prima puoi ottenere un piano concreto, meglio è.

Hai difficoltà a restringere la qualità della vita che speri di avere quando andrai in pensione? Ecco alcune domande che possono aiutarti a ottenere un quadro più mirato della tua pensione:

• Sei soddisfatto della tua attuale qualità di vita?
• Ti aspetti che la tua qualità di vita sia la stessa in pensione come lo è ora?
• Vorresti che la tua qualità di vita fosse migliore di quella attuale?
• Saresti soddisfatto se la tua qualità di vita fosse peggiore di adesso?
• Vuoi andare in vacanza quando vai in pensione?
• Hai in programma di aiutare finanziariamente i membri della famiglia?
• Sogni di poter donare denaro a enti di beneficenza e altre cause che sostieni?

Si spera che tu abbia un'idea migliore del tipo di stile di vita che ti aspetti, ora che hai dedicato del tempo a riflettere su queste domande.

Se desideri davvero un certo stile di vita in pensione, è importante non perdere di vista quell'obiettivo.

Probabilmente sarebbe saggio scrivere quell'obiettivo da qualche parte in modo da non dimenticare qual è la destinazione desiderata.

Questo non deve essere un compito noioso. Rendilo più divertente scrivendo in dettaglio molte delle avventure ed esperienze che vorresti vivere una volta che ti ritirerai e non dovrai più preoccuparti di perdere tempo a lavorare.

Fai un elenco delle vacanze che vorresti fare e scrivi a chi vuoi essere in grado di donare i soldi.

Quando si tratta di risparmiare denaro, è facile spendere accidentalmente oggi denaro che speravi di risparmiare per domani.

Avere un promemoria concreto dei tuoi obiettivi finanziari per il futuro è un ottimo strumento per aiutarti a rimanere in pista quando si tratta di accumulare un fondo pensione sufficiente.

Quando sei tentato di spendere soldi che sarebbe meglio risparmiare, torna a quello che hai scritto e ti aiuterà a ricordare che risparmiare per il futuro vale un po 'di sacrificio ora.

Suggerimento n. 2: determina quanto denaro puoi spendere senza rimanere senza

C'è stata una regola di vecchia data nel settore finanziario chiamata regola del 4% che aiuta a determinare quanti soldi puoi spendere senza rimanere senza soldi prima di morire.

Questa regola afferma che se prendi il 4% del tuo investimento all'anno, sarà comunque in grado di continuare a crescere abbastanza da poter continuare a effettuare prelievi per tutto il tempo necessario durante la pensione senza che il tuo investimento si esaurisca mai fino all'inesistenza.

Secondo la regola del 4%, se avessi risparmiato un milione di dollari saresti in grado di prelevare $ 40.000 all'anno e non resteresti mai senza soldi.

Sfortunatamente, questa non è più una regola su cui puoi fare affidamento. Nel 2013, il Wall Street Journal ha pubblicato un articolo in cui si diceva che è ora di "dire addio alla regola del 4%".

Secondo questo articolo, date le circostanze in cui sono state nella nostra economia negli ultimi tempi, questa regola dovrebbe essere cambiata nella regola del 2,8%.

Ciò significa che se hai un milione di dollari risparmiati, puoi prelevare solo $ 28.000 all'anno senza che si esauriscano nel nulla.

Un milione di dollari sembra molto, ma se vivi solo di $ 28.000 all'anno in pensione, è probabile che non ti sentirai un milionario.

Ovviamente tutto dipende da quanto tempo vivi. Se non ti aspetti di vivere molto a lungo, potresti spendere di più, ma non sarebbe meglio vivere una vita lunga e piacevole senza doversi preoccupare troppo delle tue finanze.

È abbastanza preoccupante che al giorno d'oggi ci siano molte persone che sono più preoccupate di rimanere senza soldi prima di morire che di morire.

Devi ammettere che $ 28.000 non sono molto di un reddito di cui vivere in pensione. Anche $ 40.000 non sono il massimo se stai pensando di vivere il sogno di fare molte vacanze.

Ciò significa solo che se vuoi avere più soldi di questo da spendere ogni anno, devi davvero dedicarti a mettere via i soldi per la pensione ora.

Quanti soldi puoi prelevare dal tuo investimento ogni anno senza esaurirsi?

Totale conto investimento	Prelievo annuale del 2,8%
$ 500.000	$ 14.000
$ 1.000.000	$ 28.000
$ 1.500.000	$ 42.000
$ 2.000.000	$ 56.000
$ 2.5000.000	$ 70.000
$ 3.000.000	$ 84.000
$ 3.500.000	$ 98.000
$ 4.000.000	$ 112.000
$ 4.500.000	$ 126.000
$ 5.000.000	$ 140.000

Esistono ancora caramelle da due penny? Quanto costerà tra dieci anni?

Di Ravenelle, tramite Wikimedia Commons

Suggerimento n. 3: riconosci quanto inflazione avrà sul tuo potere d'acquisto

Se sei stato vivo abbastanza a lungo da pianificare la tua pensione, o anche se sei stato vivo abbastanza a lungo da portare la tua indennità al negozio per comprare di tanto in tanto una barretta di cioccolato, probabilmente ti rendi conto che i prezzi di quasi tutto continua a salire.

Ciò significa che se ora guardassi le tue spese mensili e poi provassi a vivere la stessa qualità di vita in un decennio o giù di lì con la stessa somma di denaro, scopriresti che semplicemente non avevi i fondi per tenere il passo.

Molte persone non tengono conto dell'inflazione quanto dovrebbero quando cercano di capire di quanti soldi avranno bisogno in pensione.

Se ormai stai raschiando a malapena e speri di sopravvivere con la stessa identica somma di denaro in pensione che spendi ora, la sfortunata verità è che ti trovi in ​​un brusco risveglio.

Secondo il governo degli Stati Uniti, il tasso di inflazione negli Stati Uniti nel 2014 era di poco inferiore all'1%

Ti sembra un po 'folle? La maggior parte delle persone, almeno quelle che fanno acquisti, possono dirti senza pensarci che in generale i prezzi sono aumentati e piuttosto rapidamente per quella materia.

Il governo degli Stati Uniti ha un modo molto interessante di calcolare l'inflazione che è abbastanza bravo a far sembrare le cose migliori di quello che sono in realtà, ed è così che possono ottenere un tasso di inflazione così basso.

Ad esempio, i generi alimentari (insieme a molte altre materie prime essenziali) non sono inclusi nel tasso di inflazione. Questo è probabilmente il motivo per cui il tasso di inflazione avrebbe potuto essere così basso l'anno scorso mentre stavi pagando di più per i tuoi generi alimentari che mai.

Il tasso effettivo di inflazione è probabilmente compreso tra il 6% e l'8%.

Ecco una calcolatrice in cui puoi vedere quanto è cambiato il potere d'acquisto di una specifica quantità di denaro nel corso degli anni.

È una buona regola pratica aspettarsi che il costo della vita raddoppi ogni 10 anni, quindi se vivi con $ 50.000 all'anno adesso, pensa a quante volte dovresti moltiplicarlo per avere la stessa qualità di vita per volta che vai in pensione.

Potrebbe sembrare folle, ma in realtà, pensa a quanto costa un'auto 10 anni fa rispetto a adesso, o pensa solo a quanto costa un gallone di latte in più rispetto a dieci anni fa. Rimarrai stupito.

Quando metti in prospettiva il tuo fondo pensione tenendo a mente l'inflazione, i tuoi fondi attuali e persino gli obiettivi per i quali ti sei prefissato potrebbero sembrare un po 'più umili.

La verità onesta è che i fondi pensione della maggior parte delle persone non si avvicinano nemmeno all'importo di cui avranno effettivamente bisogno per andare in pensione comodamente se l'inflazione continua come è stata recentemente.

Ne hai davvero abbastanza?

Quindi, ora la domanda che devi chiederti è se avrai o meno abbastanza soldi da risparmiare per la tua pensione.

Ora che hai capito che tipo di stile di vita vuoi avere in pensione, è più facile trovare un fabbisogno monetario stimato per mantenere quella qualità di vita.

Ora, vai avanti e calcola quanti soldi avresti bisogno di accumulare per soddisfare le tue esigenze annuali ritirando solo il 2,8% del tuo investimento totale.

Infine, prendi quel numero e poi fai i conti per capire di quanto probabilmente avresti bisogno lungo la strada con l'inflazione gettata nel mix.

Sogna in grande e pianifica di avere successo

Può essere un po 'intimidatorio scavare davvero nei numeri e cercare di capire quanti soldi hai bisogno per la tua pensione, e può essere scoraggiante se stai iniziando a realizzare che non hai la sicurezza finanziaria che pensavi di avere fatto, ma non lasciarti andare.

Ci sono molti investimenti là fuori che stanno andando davvero bene in questi giorni. Invece di preoccuparti di come non sei dove devi essere finanziariamente, inizia a lavorare con un professionista e scopri come puoi arrivarci.

I tuoi sogni sono possibili. Ci vorrà solo un po 'di pianificazione per arrivare dove vuoi essere.

domande e risposte

Domanda: quanto puoi prelevare da un conto pensione senza pagare le tasse?

Risposta: Dipende dal tipo di conto pensione da cui stai ritirando. È un conto ante imposte o al netto delle imposte? Ci sono anche variabili riguardanti le leggi fiscali e se ritiri più o meno della detrazione standard annuale. Consiglio vivamente un libro intitolato "The Power of Zero" che spiega come ridurre al minimo l'ammontare delle tasse che paghi in pensione. È pieno di informazioni utili scritte in termini di laici in modo che chiunque possa capirlo.

Domanda: quanti soldi mi servono per andare in pensione?

Risposta: la quantità di denaro necessaria per la pensione dipende in realtà dalla qualità della vita che si desidera sperimentare durante la pensione. Vuoi girare il mondo? Vuoi restare a casa e rilassarti? Oltre ai programmi di vacanza, è anche importante considerare i cambiamenti di salute che potresti sperimentare nei tuoi anni più maturi. Ci sono molte variabili da considerare e quindi una volta calcolato ciò che pensi di aver bisogno in dollari di oggi, l'inflazione diventa una considerazione importante. Puoi realisticamente aspettarti che il costo della vita raddoppi ogni dieci anni circa, quindi l'inflazione è un fattore enorme.

Domanda: qual è la distribuzione minima richiesta una volta raggiunti i 70-1 / 2 anni?

Risposta: allego un link che penso troverai utile:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Verificherei sicuramente con il tuo consulente finanziario per assicurarmi di eseguire correttamente i tuoi calcoli. Sarebbe un peccato ricevere una penalità per aver ritirato meno di quanto richiesto.