Fidelity 401k consigli per la pensione

Raggiungi la pensione con 401.000 investimenti

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Come funziona 401k?

La scorsa settimana, ho avuto l'opportunità di partecipare a un seminario 401k di Fidelity per saperne di più sugli investimenti 401k e su come utilizzare un piano 401k per la pensione. Anche se le informazioni sono state presentate da Fidelity, si applicano anche a 401k piani di altre società di investimento. Ho imparato alcune cose nuove che mi aiuteranno a far crescere i soldi per la pensione e forse anche a ritirarmi presto.

401k è un modo per investire denaro per la pensione che presenta vantaggi fiscali significativi. Puoi contribuire con il reddito a un fondo di 401.000 al lordo delle imposte. Questo è un enorme vantaggio: un vantaggio automatico del 30% circa rispetto all'utilizzo del reddito al netto delle imposte per gli investimenti. Un altro vantaggio fiscale dell'investimento 401k è che i tuoi investimenti crescono in base alle imposte differite. Ciò significa che non devi pagare le tasse sui tuoi investimenti man mano che crescono di valore, un altro enorme vantaggio.

Oltre ai vantaggi fiscali, potresti essere in grado di ottenere denaro gratuito se investi in un piano 401k. Alcuni datori di lavoro forniscono fondi corrispondenti fino a una certa percentuale del tuo reddito. Ad esempio, il tuo datore di lavoro potrebbe corrispondere il tuo contributo a un'aliquota del 50% fino a un limite. Supponiamo che la tua azienda corrisponda al 50% fino al 3% del tuo reddito. Ciò significa che potresti contribuire con il 6% del tuo reddito (al lordo delle imposte) al piano 401k e la tua azienda contribuirebbe con il 3%. I fondi integrativi dell'azienda sono denaro gratuito: dovresti sicuramente approfittarne se il tuo datore di lavoro offre questo vantaggio.

Piano pensionistico 401k

Quando investi fondi in un piano pensionistico 401k, i fondi possono essere investiti in azioni o obbligazioni. La maggior parte dei programmi ti consente una gamma di opzioni di investimento per i tuoi fondi. Se sei molto lontano dalla data di pensionamento, potresti scegliere un portafoglio di investimenti più aggressivo che includa più titoli di crescita. Queste scelte di investimento possono essere più rischiose, ma offrono un maggiore potenziale di crescita. Con l'avvicinarsi della data di pensionamento, potresti voler spostare i fondi in azioni meno rischiose e persino obbligazioni e conti di cassa. Man mano che ti avvicini alla pensione, c'è meno tempo per riprendersi i tuoi investimenti se subiscono perdite di valore.

Alcuni programmi 401k offrono scelte di investimento che regolano automaticamente il portafoglio di investimenti in base alla data di pensionamento pianificata. Ad esempio, il fondo di investimento può avere una data nel nome, ad esempio "Freedom2035". Questo fondo verrebbe gestito per passare da strategie di investimento più aggressive a partecipazioni di investimento più conservative con l'avvicinarsi dell'anno 2035. Questo tipo di fondo è una buona opzione se sei un investitore "senza mani" e non vuoi preoccuparti di spostare i fondi intorno a te stesso. Fidelity offre fondi "SSgA" per investitori privi di responsabilità e anche altre società di investimento offrono fondi che regolano automaticamente il proprio portafoglio di investimenti in base alla data di ritiro.

Fai crescere i fondi pensione senza tasse con 401k!

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Strategia di investimento Fidelity 401k (funziona anche per altri fondi)

Le opzioni principali che puoi utilizzare per gestire la tua strategia di investimento 401k sono l'impostazione dell'importo del tuo contributo e la selezione dei fondi di investimento in cui sono detenuti i tuoi fondi. Come ho discusso, puoi scegliere diversi conti di investimento per i tuoi fondi in base ai tuoi obiettivi di crescita e al livello di tolleranza al rischio.

L'importo del tuo contributo è un fattore importante nel determinare quanti soldi avrai nel tuo account 401k al momento del pensionamento. Molti programmi 401k ti consentono di modificare il tuo contributo in qualsiasi momento. Certo, dovresti contribuire il più possibile per massimizzare il tuo fondo pensione, ma quanto dovresti investire?

I fattori principali da considerare sono il limite del contributo ante imposte e il limite di corrispondenza della tua azienda. Cominciamo con il limite di corrispondenza dell'azienda: questa dovrebbe essere la% minima del tuo reddito che contribuisci. Tornando al nostro esempio, se la tua azienda corrisponde al 50% fino al 6% del tuo reddito, dovresti contribuire almeno al 6% del tuo reddito in modo da poter ottenere la piena corrispondenza dell'azienda. Altrimenti lasci soldi gratis sul tavolo!

Il prossimo limite da considerare è il limite del contributo ante imposte, attualmente $ 18.000 all'anno per la maggior parte dei livelli di reddito. Se prendi $ 18.000 e li dividi per il tuo reddito ante imposte, questo ti darà il massimo che puoi contribuire al tuo piano di 401k al lordo delle tasse. Il limite del contributo ante imposte può cambiare ogni anno, quindi controlla il sito web della tua società di investimento per ottenere il limite più recente. Se hai un reddito discrezionale sufficiente per investire fino al limite ante imposte, questa è una buona mossa. Risparmi sulle tasse e hai un investimento che cresce senza tasse.

Puoi anche contribuire a un piano 401k al netto delle imposte. Oltre il limite di contribuzione ante imposte, contribuirai con fondi senza il beneficio della tassazione differita.

Riduci le tue spese in modo da poter contribuire a un piano di 401k

Dottor Penny Pincher

Raggiungere la pensione con 401k

Un investimento di 401k è un ottimo modo per aumentare gli investimenti per il risparmio previdenziale. Puoi contribuire a un 401k al lordo delle imposte, i tuoi soldi crescono senza tasse e il tuo datore di lavoro può contribuire con denaro gratuito al tuo account. Questo è un grande vantaggio e può aumentare notevolmente la tua capacità di risparmiare per la pensione.

Le tue principali decisioni per investire 401k sono quanto contribuire e quali fondi di investimento selezionare. Consiglierei di investire almeno il limite di corrispondenza dell'azienda per ottenere tutto il denaro gratuito che puoi. Se il tuo flusso di cassa lo consente, investi fino al limite al lordo delle imposte attualmente di $ 18.000.

Al seminario di investimento Fidelity 401k a cui ho partecipato, il consulente ha dedicato un po 'di tempo a parlare di ridurre il debito della carta di credito in modo da avere più soldi disponibili da investire in 401k fondi. Ha detto che l'americano medio paga un interesse del 14,9% sui saldi delle carte di credito. Alcune persone non contribuiscono affatto a un piano da 401.000 o contribuiscono meno del livello per raggiungere la piena corrispondenza aziendale perché non hanno abbastanza denaro rimasto dopo aver pagato le bollette.

Vale la pena fare uno sforzo per trovare modi per ridurre la spesa in modo da avere più disponibilità da investire nel tuo piano 401k.

401k consigli per tutti

Non importa quanti soldi hai a disposizione per investire, è una buona mossa per te contattare l'ufficio benefici del tuo datore di lavoro per scoprire se offrono un piano 401k. In tal caso, assicurati di investire il più possibile per ottenere tutti i vantaggi fiscali e il denaro gratuito disponibile per aiutarti a creare fondi per la pensione.

Se il tuo posto di lavoro offre un piano 401k, quasi tutte le società di investimento offrono consulenza gratuita. Puoi parlare con un consulente per gli investimenti per assicurarti di ottenere il massimo beneficio dalla partecipazione al tuo programma 401k.