Depresso da bassi tassi di cd? ecco come guadagnare le migliori tariffe in contanti

Uomo depresso dai bassi tassi di CD sui suoi investimenti in contanti

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Lamentarsi e lamentarsi dei bassi tassi di CD?

Se sei uno di quelli che brontolano e si lamentano di quanto poco interesse stai guadagnando sul tuo conto in contanti depositato, vorrai sicuramente esplorare come la vendita put protetta in contanti può fornire i migliori tassi di CD per te, generando rendimenti elevati sul tuo contanti liquidi.

La tecnica di vendita di opzioni put su azioni come mezzo per generare rendimenti elevati sulla liquidità depositata è particolarmente utile per le persone o le istituzioni con abbondanza di denaro nascosto in CD, fondi del mercato monetario o altri derivati in contanti. La maggior parte di questi pool di fondi paga pochissimi interessi al punto da essere ridicoli, meno dell'1,5%. Non ha molto senso parcheggiare denaro in questi strumenti di investimento a basso rendimento quando il reddito ricevuto non copre nemmeno la perdita di valore causata dall'inflazione.

Guarda come l'inflazione sta erodendo i tuoi soldi

Nell'ambiente economico odierno, dove i tassi di interesse sono scesi ai minimi storici, non è più una buona gestione del denaro lasciare i propri contanti nei tradizionali rifugi sicuri di depositi bancari, CD, conti del mercato monetario e strumenti di tesoreria. Molti di questi strumenti stanno ora restituendo meno del due percento e in molti casi anche meno dell'uno percento. Con l'inflazione intorno al 3 percento, devi far crescere i tuoi soldi più di questo tasso o perderebbe valore ogni anno.

Per quasi due decenni l'inflazione ha fatto diminuire il valore del dollaro USA da $ 1,00 nel 2000 a $ 0,69 molto diminuiti (stima) mentre questo articolo è stato scritto nel 2017.

La tabella seguente mostra come l'inflazione ha eroso il dollaro USA in ciascuno dei cinque anni negli ultimi sedici anni. Questa è una riduzione del 31% del valore del dollaro! Ciò non è di buon auspicio per coloro che investono in fondi monetari che guadagnano rendimenti annuali inferiori al 2%.

La soluzione al problema dei bassi rendimenti dei CD e il segreto per maggiori guadagni

La soluzione per guadagni più elevati è che devi essere un po 'più aggressivo nella scelta di dove collocare i tuoi soldi. Devi anche fare qualcosa di più che parcheggiare i tuoi soldi e aspettare che qualcuno faccia numeri magici con i tuoi soldi. È tempo che tu prenda il controllo personale delle tue finanze e faccia lavorare i tuoi soldi per te.

Esiste una ben nota strategia di investimento che sta guadagnando popolarità come possibile alternativa per ottenere rendimenti elevati sulle riserve di liquidità. La strategia di investimento viene definita ed è nota nel mondo finanziario come vendita di put garantite in contanti. Questa tecnica si sta rivelando un buon sostituto dell'investimento in fondi monetari che producono rendimenti migliori anche dei migliori tassi di CD disponibili.

Questo approccio di investimento in contanti viene utilizzato da molte persone e istituzioni ricche per fornire loro rendimenti superiori al 12% sulle loro risorse di cassa. In termini molto brevi, la tecnica prevede l'utilizzo di fondi in contanti come garanzia o garanzia per impegnarsi nella vendita o nella scrittura di opzioni di stock put.

Mentre molti credono che il trading di stock option sia estremamente rischioso, non è il caso quando si utilizza il sistema di vendita di opzioni put garantite in contanti. La vendita di opzioni put garantite in contanti in azioni o ETF (Exchange Traded Funds) o indici è tra le strategie più sicure nei numerosi sistemi di trading di opzioni.

Come funziona

Hai $ 50.000 in contanti e vuoi guadagnare i migliori tassi di CD sul mercato. Esplora tutti i fondi monetari disponibili e scopri che il meglio che potresti trovare è stato un tasso del 2% in un fondo che richiede di bloccare i tuoi soldi per un periodo di 3 anni.

Se hai già familiarità con il funzionamento delle stock option e il modo in cui vengono negoziate, decidi di vendere le opzioni come mezzo per generare rendimenti migliori sulla tua liquidità.

Si consiglia di selezionare solo azioni, ETF o indici buoni e consolidati per questo scopo. Supponiamo che ti piaccia lo stock International Paper con il simbolo azionario IP.

Dai un'occhiata alla catena di opzioni di IP e scopri che la put del 50 giugno ha un premio di $ 0,84 che scade tra sei settimane. Il titolo è attualmente scambiato a $ 52. Vendi 4 contratti (4 contratti = 400 azioni) delle put del 50 giugno utilizzando $ 20.000 dei tuoi fondi in contanti per garantire i 4 contratti put. La vendita genera un flusso di cassa totale di $ 336 (.84 put premium x 400 azioni).

Dopo aver utilizzato $ 20.000 del tuo fondo in contanti di $ 50.000, dai un'occhiata alla catena di opzioni Walmart Stores (simbolo WMT) e trovi la put dell'82,5 giugno con un premio di $ 1,83 a tuo piacimento. Le azioni WMT hanno un prezzo di $ 84 quando vendi 2 contratti (equivalenti a 200 azioni) dell'opzione put 82,5, generando un totale di $ 366 su questa transazione. Questa operazione ha utilizzato $ 16.500 del saldo di cassa rimanente per garantire i 2 contratti put.

Hai ancora $ 13.500 dei $ 50.000 originali. Fai di nuovo un'altra vendita di opzioni put. Questa volta si seleziona XYZ Corporation June 67 mette a un premio di $ 1,30 quando le azioni XYZ sono a $ 67,50. Vendi 2 contratti che generano $ 260 garantiti da $ 13.400 del tuo capitale originale rimanente.

Il saldo di cassa rimanente nel tuo account è il seguente:

Come puoi vedere dalla tabella sopra, hai generato un totale di $ 962 di entrate in contanti dalla vendita di opzioni. Le opzioni scadono dopo 6 settimane, dopodiché puoi scrivere o vendere di nuovo nuove opzioni per altre 4-6 settimane.

Il reddito di $ 962 che hai prodotto rappresenta un rendimento dell'1,92% sul tuo capitale di $ 50.000 in un periodo di sei settimane. Annualizzato, ciò si traduce in un rendimento di circa il 16,6%. Riuscirai mai a trovare un fondo CD che paghi questa tariffa?

E soprattutto, i tuoi soldi rimangono liquidi tutto il tempo. Puoi accedere al tuo denaro in qualsiasi momento dopo la scadenza di ciascuna opzione, o anche prima, liquidando la tua posizione in un'opzione prima.

Non hai familiarità con le opzioni?

Dopo aver visto i fantastici vantaggi offerti dalle opzioni per generare tassi migliori per i tuoi soldi, è opportuno che tu impari le opzioni. Ci sono molti libri, siti web, blog e articoli sul tema delle stock option.

Per lo studente di opzioni principianti, consiglio vivamente il libro "Trading di opzioni: guida strategica per principianti" Questo libro è abbastanza breve da consentire al principiante di iniziare in pochissimo tempo. Una caratteristica importante è la sezione su come evitare errori nel settore delle opzioni.

Una volta che hai capito bene come funzionano le opzioni, dovresti passare a un livello avanzato con il libro "The Complete Guide to Option Selling". Ho letto questo libro diverse volte nella mia ricerca di libri e materiali da consigliare a coloro che aspirano a imparare come funziona la vendita di opzioni. Questo è uno dei migliori libri che ho trovato per semplicità e completezza.

Ci deve essere uno svantaggio di questa magia

Qual è lo svantaggio o quali sono i rischi coinvolti nella strategia di vendita di opzioni put? Qual è il rischio di perdere i miei risparmi in un programma del genere?

L'unico aspetto negativo, se si può chiamare tale, è che il mercato azionario nel suo insieme potrebbe entrare in un lungo e rapido trend ribassista. E poiché la vendita di put garantite in contanti è direttamente legata al mercato azionario, potresti finire per dover acquistare il titolo o l'ETF protetto dalla tua posizione in contanti, possedendo così le azioni.

Ma poi acquisteresti le azioni a un prezzo così basso che potresti guadagnare in modo sostanziale quando il mercato azionario si girerà e inizierà ad andare nella direzione opposta. Alcuni direbbero che in questo scenario, il mercato potrebbe impiegare diversi anni per cambiare e il tuo investimento sarebbe bloccato. In risposta a ciò, diamo un'occhiata alla situazione attuale.

Al momento, dovresti investire una grande quantità di denaro in un fondo del mercato monetario per una durata di almeno 2-5 anni per guadagnare solo un misero 2-3%! Stai bloccando i tuoi soldi da 2 a 5 anni per un misero ritorno del 2% all'anno?

Nell'altro scenario in cui il mercato azionario precipita drammaticamente (cosa che accade raramente) potresti finire per possedere azioni e potresti essere bloccato in quell'investimento per lo stesso periodo. La differenza è che alla fine di 2-5 anni il possesso di azioni potrebbe darti un rendimento del 100% o più sotto forma di dividendi in contanti, ricavi dalla vendita di opzioni e apprezzamento del valore del titolo. Questo è lo scenario peggiore. È questo uno svantaggio?

Il rendimento medio per coloro che operano nel settore della vendita di put con garanzia di cassa è un flusso di cassa costante del 3-6% ogni due o tre mesi. Questo funziona a un tasso annuo di oltre il 16% (senza utilizzare il vantaggio del margine)

Quindi, se hai denaro depositato in un conto del mercato monetario a rendimento ridicolmente basso e desideri generare rendimenti migliori, agisci ora e inizia ad apprendere la semplice strategia di trading di scrivere opzioni put. È sicuramente la risposta a rendimenti più elevati sui tuoi fondi in contanti.

NOTA:

Tutte le informazioni relative alla negoziazione di azioni e opzioni, inclusi esempi che utilizzano titoli effettivi e dati sui prezzi, sono esclusivamente a scopo illustrativo ed educativo e non devono essere interpretate come complete, precise o attuali. L'autore non è un agente di cambio o un consulente finanziario e come tale non avalla, consiglia o sollecita l'acquisto o la vendita di titoli. Consultare il consulente professionale appropriato per informazioni più complete e aggiornate.