Costi di acquisto di una casa con un mutuo fha

L'acquisto di una casa è uno dei modi migliori per creare ricchezza. Invece di buttare via i soldi per l'affitto ogni mese, i pagamenti mensili del mutuo ti aiutano ad acquisire capitale in un bene che possiedi. La tua casa non solo fornirà un riparo, ma potrà anche essere utilizzata per ottenere credito nel caso in cui tu abbia bisogno o desideri effettuare acquisti significativi.

Molte persone credono che tu abbia bisogno di decine di migliaia di dollari per un acconto. Tuttavia, alcuni prodotti ipotecari consentono di versare una somma relativamente piccola. Un mutuo FHA è un mutuo garantito dalla Federal Housing Authority, orientato agli acquirenti di casa per la prima volta e progettato per incoraggiare la proprietà della casa.

Quando si considera questo tipo di mutuo, è una buona idea capire prima tutti i costi coinvolti per determinare se è giusto per te.

Pulizia del credito

Prima di richiedere un mutuo, ti consigliamo di ripagare i debiti in sospeso dei prestiti ai consumatori e agli studenti che hai sui libri. In questo modo puoi aumentare il tuo punteggio di credito, che a sua volta può aiutarti a ottenere un tasso di interesse inferiore. Più basso è il tuo tasso di interesse, più soldi risparmierai per tutta la durata del prestito.

Inizia con i debiti correnti. Se hai vecchi debiti che sono in incasso, dai la priorità a quelli ultimi a meno che il creditore non accetti di rimuovere l'avviso di incasso dal tuo rapporto di credito al ricevimento del pagamento. La rimozione delle raccolte può migliorare significativamente il tuo punteggio di credito.

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Il tuo acconto

Puoi mettere un minimo del 3,5 percento del prezzo di acquisto di una casa con un mutuo FHA. Una casa da $ 100.000 richiederà un acconto di soli $ 3.500. Ovviamente puoi mettere di più, il che ti farà risparmiare il pagamento degli interessi per tutta la durata del prestito.

I prestiti FHA non sono gli unici tipi di prodotti ipotecari che consentono di ridurre fino al 3,5%. Con un solido punteggio di credito, un reddito affidabile e beni verificati, puoi anche investire fino al 3% su un mutuo convenzionale.

Assicurazione FHA

Con un prestito convenzionale, se paghi meno del 20% del prezzo di acquisto come acconto, pagherai quella che è nota come assicurazione ipotecaria privata (o PMI). Smetterai di pagare questo importo una volta che avrai accumulato il 20 percento di capitale in casa.

Indipendentemente dalle dimensioni del tuo acconto, con un prestito FHA pagherai un'assicurazione FHA per la durata del prestito. Puoi rifinanziare il tuo prestito lungo la strada e ottenere un mutuo convenzionale, che ti libererà dai pagamenti assicurativi FHA (e se hai il 20% di capitale nella tua casa, rinuncerai alla necessità di PMI.

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Costi di chiusura

Con i mutui FHA, i venditori possono contribuire fino al 6% dei costi di chiusura. Quando strutturi la tua offerta, puoi fare questa richiesta. Farai quindi un'offerta che include il prezzo della casa, più una stima dei costi di chiusura, che riceverai finanziato dal tuo prestatore. Tuttavia, è essenziale capire che chiedere al venditore di pagare i costi di chiusura può rendere il tuo affare meno attraente per l'acquirente rispetto ad altri, soprattutto in un mercato immobiliare competitivo.

Cosa comprende esattamente i costi di chiusura? I costi di chiusura includono i servizi relativi al titolo, inclusa la ricerca del titolo e l'assicurazione del titolo. L'istituto di credito deve prima verificare la proprietà legale della proprietà, e poi che il titolo è libero e privo di pretese, come i privilegi. I finanziatori richiedono inoltre un'assicurazione del titolo che protegga loro ei proprietari di immobili dagli errori commessi durante il processo di ricerca del titolo.

Dovrai pagare anche i premi assicurativi del proprietario di un anno, anche se potresti rinunciarvi se il tuo acconto è del 20% o più. Inoltre, potresti dover pagare delle tasse di trasferimento, come stabilito dal tuo governo statale o locale.

Le commissioni dei finanziatori sono incluse anche nei costi di chiusura. Questa può essere chiamata "commissione di creazione" e può consistere in spese amministrative e di elaborazione, commissioni di sottoscrizione e altre valutazioni per il lavoro che gestiscono.

Caparra

Quando fai un'offerta, ti potrebbe essere chiesto di mettere giù un migliaio di dollari o più per segnalare la serietà dell'offerta. Questo denaro, noto come "denaro serio", viene solitamente depositato in un conto di deposito a garanzia e restituito alla chiusura.

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Le commissioni di intermediazione

Se lavori con l'agente di un acquirente, probabilmente pagherai una commissione di intermediazione oltre alla commissione. La commissione di solito è del 3 percento del prezzo di acquisto, che deriva dai costi di chiusura. Tuttavia, la commissione che pagherai direttamente alla società di intermediazione, con cui stai lavorando, di solito è di diverse centinaia di dollari.

Costi di ispezione

In genere, parte dei costi includerà quelli per un'ispezione dell'intera casa. Un ispettore generale della casa esaminerà i sistemi elettrici e fognari, i prodotti chimici, i gas e la muffa. Guarderanno anche il camino, l'impianto HVAC, le fondamenta, il tetto e il terreno.

A seconda dell'età della casa e di eventuali crepe visibili, pavimento o soffitto inclinato, potresti voler eseguire una valutazione separata da un ingegnere professionista. Questo è particolarmente consigliato per le case più vecchie. Vuoi assicurarti che la proprietà che stai acquistando sia strutturalmente solida e stabile. Potrebbe costare di più, ma se dubiti che staresti meglio con un ingegnere indipendente, guarda semplicemente Judge Judy.

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Soldi per le riparazioni

Si spera che sarai in grado di negoziare la maggior parte, se non tutte, le riparazioni necessarie durante la transazione. Ma è possibile che non lo farai. Con un prestito FHA, la proprietà deve soddisfare gli standard di salute e sicurezza del Department of Housing and Urban Development (HUD) degli Stati Uniti prima che l'acquirente possa chiudere. Le riparazioni tipiche includono vernice scrostata nelle case più vecchie, infestazioni, tetti che perdono, uscite inadeguate in caso di incendio e problemi alle fondamenta, tra molti, molti altri. Il venditore dovrebbe coprire questi costi, ma in alcune circostanze l'acquirente può effettuare alcune riparazioni come parte della trattativa di acquisto.

Dovresti mettere da parte un po 'di soldi per le riparazioni che devi fare dopo il regolamento, così come per le riparazioni che si verificheranno nel tempo.

Tasse di proprietà

Alcune delle tue tasse sulla proprietà saranno incorporate nei pagamenti mensili del mutuo, mentre altre saranno calcolate annualmente. Dovresti essere ben consapevole di quali tasse sulla proprietà devi pagare e quando prima di chiudere, altrimenti potresti rimanere intrappolato in una crisi di liquidità. Ricorda, anche dopo aver effettuato il pagamento finale del mutuo, pagherai le tasse sulla proprietà finché sarai proprietario della casa. Assicurati che quei costi siano quelli che puoi e sei disposto a pagare nel breve e nel lungo termine.

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Costi di trasloco

Ci sono molte società di traslochi professionali, che offrono una varietà di servizi di imballaggio e trasloco. Dovresti esaminare la fascia di prezzo delle persone nella tua zona e mettere da parte una quantità adeguata (comprese le mance!) Per i traslocatori per rendere la tua mossa il più indolore possibile.

Per coloro che hanno un budget limitato, puoi trovare persone che cercano di guadagnare qualche soldo in più su siti Web come Craigslist, che possono aiutarti a muoverti. Emptor avvertimento, tuttavia. Il processo di acquisto della casa può essere abbastanza stressante senza occuparsi di traslochi che non si presentano o comunque non professionali. C'è anche il metodo fai da te, ma amici e parenti possono essere traballanti. Risparmia un po 'di agitazione risparmiando dei soldi per i servizi di una vera azienda di traslochi.

Costi delle feste di inaugurazione della casa

Wow! Hai chiuso, ti sei trasferito, hai disimballato e hai iniziato a sistemarti. Assapora questo risultato. Celebralo con alcuni amici e parenti stretti. Te lo meriti!

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© 2019 Christopher Hundley