Non puoi beneficiare di un mutuo? adesso cosa?

Ci sono molte ragioni per cui più della metà degli americani non può beneficiare di un mutuo. Potrebbe essere una storia creditizia insufficiente, un punteggio di credito basso o un lavoro autonomo dove il reddito è difficile da documentare. Potrebbe essere che tu avessi un buon credito e lo abbia utilizzato e ora hai troppi conti in sospeso. O potrebbe essere che tutte queste cose vadano bene, ma semplicemente non hai un acconto.

Nel tempo, la maggior parte di queste cose può essere chiarita. Tuttavia, oggi non stiamo esaminando la riparazione del credito e i piani di risparmio. Questi vanno bene e non scoraggerò nessuno dall'affrontare queste situazioni o dal seguire il piano di Dave Ramsey per ripagare il debito. Oggi stiamo cercando modi a breve termine per affrontare il problema.

Acquirenti di case: quali sono le tue opzioni oggi?

Invece di guardare a ciò che non puoi fare, esamineremo alcune delle cose che puoi fare. Mi piace considerare ciò che ci ha detto Winston Churchill: “Un pessimista vede la difficoltà in ogni opportunità; un ottimista vede l'opportunità in ogni difficoltà. “In questo momento, se stai leggendo questo, la difficoltà potrebbe essere un punteggio di credito basso o la mancanza di un acconto. Oppure potrebbe essere entrambe le cose, il che lo rende un po 'più difficile.

Qualunque cosa sia, è un'opportunità per intraprendere un percorso diverso da quello che attraversa il tuo amichevole banchiere locale e la colonscopia finanziaria che il sottoscrittore ti sottoporrà. Potresti leggere questo perché hai già percorso quella strada.

Acquirenti di case che non hanno soldi

Se l'acconto è un problema, ci sono alcune scelte. Se sei qualcuno che ha contribuito a difendere il nostro paese, il VA ha un'opzione zero-down che può farti entrare in una casa tutta tua. Se i tuoi gusti non sono troppo stravaganti, un prestito assicurato FHA ti farà entrare con uno sconto del 3%.

Se ti qualifichi come acquirente a basso reddito, in particolare con i bambini, il tuo stato, contea o comune potrebbe essere in grado di aiutarti. Questi programmi variano a seconda della località e i termini cambiano di volta in volta. Tra le caratteristiche di alcuni di questi programmi c'è dopo che sei rimasto nella proprietà per un certo periodo di tempo, ad esempio cinque anni, l'importo dovuto inizia a svanire. Alcuni programmi hanno una certa quantità di fondi stanziati e quando sono esauriti, i finanziamenti si interrompono fino a quando non sono disponibili ulteriori fondi. Il tuo agente immobiliare dovrebbe essere in grado di indicarti la direzione in cui fare domanda per questi programmi. Se ti rivolgono uno sguardo assente quando chiedi informazioni su queste cose, trova un altro agente.

Acquirenti di case che hanno dei contanti ma non riescono a superare la verifica del credito

I prestiti sono approvati dai sottoscrittori della banca. Questi sono i troll che lavorano nel seminterrato del sontuoso edificio chiamato home office. Potrebbero non essere davvero troll, ma non posso dirlo con certezza. Non ne ho mai incontrato uno faccia a faccia, ma ho visto il risultato del loro lavoro. Gli assicuratori di solito non sono persone molto fantasiose. Hanno i loro criteri di prestito e sono restii a deviarli. Stanno cercando di proteggere gli interessi dei prestatori e se non puoi dimostrare che ci sono buone possibilità che recuperino i loro soldi, urleranno: "Nyet!" (se sono russi).

Vantaggi di un piano di grandi acconti

Potresti trovare il sottoscrittore più gradevole se riesci a versare una somma di denaro superiore alla media, come il 30, 40 o anche il 50 percento. Dando un acconto maggiore, il prestito a valore (LTV) diminuisce in modo significativo e c'è una maggiore possibilità che la banca recuperi il proprio investimento se non riesci a pagare e devono darti lo stivale.

Elaborare un piano di acconto non così grande

Qui è dove di solito usciamo dai sentieri battuti che attraversano il tuo amichevole banchiere locale. Quindi non puoi ridurre il 50%? La maggior parte delle persone non può. Se hai un acconto, potresti comunque riuscire a trovare un accordo per la tua casa.

Molti investitori sono disposti a farti entrare nelle loro case con un contratto di opzione di locazione. Alcuni investitori cercano attivamente persone alla ricerca di questo tipo di acquirente. Con questo accordo, di solito si dà un acconto non rimborsabile. Le parole chiave non sono rimborsabili, quindi non sorprenderti quando lo vedi nell'accordo e non sorprenderti se non riavrai i tuoi soldi se salvi l'accordo. All'acquisto finale può essere applicata o meno una parte dell'affitto mensile. Il termine è di solito un paio di anni per darti il ​​tempo di ottenere il tuo punteggio di credito abbastanza alto da soddisfare un sottoscrittore perspicace.

Alcuni proprietari di case che non hanno bisogno dei fondi per vendere la loro proprietà per acquistare la nuova casa possono essere aperti a questo tipo di accordo, in particolare se intendono mettere i soldi in un CD o in un conto di risparmio poco performanti. La maggior parte vuole solo vedere contanti, ma a volte i più intelligenti intrattengono un'offerta del genere. Generalmente non lo vedrai fatto attraverso un agente poiché di solito non c'è spazio per una commissione e semplicemente non si allinea con i loro processi di pensiero. Probabilmente avrai più fortuna a lavorare con For Sale By Owners (FSBO). Devi solo continuare a chiedere..

Alcuni proprietari riprenderanno effettivamente il mutuo in modo da non dover fare la tua richiesta al banchiere di quartiere amichevole. Potrebbero non durare per trent'anni interi, una cosa a cui fare attenzione è che a volte ti verrà offerto un breve termine con un pagamento in mongolfiera alla fine di qualcosa come cinque anni. Questo è stato reso illegale per le abitazioni occupate dai proprietari alcuni anni fa dai signori Dodd & Frank.

Per l'investitore immobiliare: quali sono le tue opzioni?

Un mutuo per palloncini è perfettamente legittimo per un investimento immobiliare. Puoi usarlo se non intendi mantenere il posto a lungo termine, o se lo stai aggiustando e puoi rifinanziare quando aumenti il ​​valore. Questo ti metterà nel mondo del prestatore privato.

I prestatori privati ​​sono molto più facili da trattare rispetto alle banche. Non esaminano ogni dettaglio delle dichiarazioni dei redditi degli ultimi tre anni. Guardano il tuo curriculum e la sicurezza del prestito. Spesso puoi ottenere i soldi in una settimana. Mostra solo che puoi portare a termine il lavoro.

Ci sono persone nella media che hanno soldi nella loro IRA e sono felici con il 6-8%. Dodici non è irragionevole in un pizzico. Il denaro viene solitamente prestato per dodici mesi, spesso con brevi proroghe disponibili, quindi questo è principalmente un prestito di costruzione per una riabilitazione. Ci sono anche squali nel settore. Alla colazione di un investitore mi sono seduto di fronte a un ragazzo che ha offerto soldi al quindici per cento con cinque punti. Ho detto che l'avrei tenuto a mente e mi sono subito dimenticato di quell'offerta.

Sii flessibile e persistente

Se pensavi di poter ottenere denaro da una banca solo per comprare una casa, ci sono diverse alternative se ti sforzi di perseguirle. Abbiamo dimostrato che esistono vari modi per acquistare immobili. A volte devi solo guardarti un po 'intorno, essere flessibile e persistente. I soldi e gli affari sono là fuori.