Sommario:
- Dovresti anche considerare la previdenza sociale?
- Come si tiene conto della previdenza sociale nella pianificazione della pensione?
- Allora, quanto vale davvero la previdenza sociale?
Come sapete, Social Security è un programma istituito dal governo per assicurarsi che i pensionati non soffrano la fame quando sono troppo vecchi per lavorare. Durante i tuoi anni di lavoro, paghi denaro al programma, che finanzia i benefici per le persone attualmente in pensione. Quando andrai in pensione, i lavoratori pagheranno per finanziare il tuo sussidio. Ma la domanda è: cosa vale davvero? Come lo spieghi nella tua pianificazione della pensione? E vale anche la pena considerare?
Dovresti anche considerare la previdenza sociale?
Molte persone, me compreso, di solito non considerano la previdenza sociale nella loro pianificazione della pensione. Sulla base delle tendenze attuali, si prevede che la previdenza sociale paghi più di quanto ne ricava. Questo perché le persone hanno meno figli nelle ultime generazioni. Di conseguenza, ci sono meno persone che entrano nel mondo del lavoro rispetto a quelle che vanno in pensione.
Grazie a una migliore assistenza medica e una vita sana, le persone vivono anche più a lungo rispetto a prima. Se questa tendenza continua e le politiche di pagamento non cambiano entro il 2036, le riserve saranno esaurite e i benefici potrebbero dover essere ridotti. Tuttavia, in realtà, probabilmente non andrà via. Molto probabilmente, i cambiamenti nella politica aiuteranno a mantenere viva la previdenza sociale nel futuro.
Quindi, anche se non consiglio a nessuno di fare affidamento esclusivamente sulla previdenza sociale, è molto probabile che riceverai denaro in pensione. Può avere un impatto reale sulla qualità della vita dopo il pensionamento e ridurre ciò di cui hai veramente bisogno prima di andare in pensione.
Come si tiene conto della previdenza sociale nella pianificazione della pensione?
Esistono diversi modi per tenere conto della previdenza sociale quando si tratta di pianificazione della pensione. In molti calcoli, vedrai le persone utilizzare formule del valore attuale netto o semplicemente sommare i pagamenti totali previsti. Questo può essere utile, ma può essere difficile calcolare e fare affidamento su diversi presupposti.
Hanno anche problemi di precisione da affrontare. Quindi, per motivi di semplicità e precisione, diamo un'occhiata al tipo di denaro che dovresti avere nel tuo conto dei pensionati per sostituire in modo affidabile il tuo assegno di previdenza sociale. In questo modo, puoi semplicemente prendere l'importo totale che pensi di dover andare in pensione, quindi sottrarre il valore della sicurezza sociale per scoprire quanto devi effettivamente avere nel tuo account.
Allora, quanto vale davvero la previdenza sociale?
Innanzitutto, quanto costa la previdenza sociale? Questo è importante per fare i nostri calcoli. Secondo la Social Security Administration, il pagamento medio della previdenza sociale nel 2015 per i lavoratori in pensione era di $ 1.335 al mese. Il pagamento massimo, se hai massimizzato i tuoi contributi, era $ 2.663 al mese. Ciò significa un vantaggio annuale medio di $ 16.020 e un massimo di $ 31.956.
Quando voglio calcoli veloci per aiutare le persone a pianificare la pensione, di solito utilizzo la regola del 4%. La regola del 4% è il tasso di ritiro sicuro più comune citato dagli esperti. Si presume che tu possa prelevare in sicurezza il 4% del tuo conto pensione nel primo anno di pensione. Quindi mantieni in sicurezza tale importo per il resto della tua vita, anche adattandoti all'inflazione. Quindi questo significa che se vuoi vivere con $ 40.000 all'anno, allora devi avere $ 1.000.000 nei tuoi conti pensionistici quando vai in pensione.
Quindi cosa si traduce in per la sicurezza sociale? Usando la regola del 4%, quel beneficio medio annuo di $ 16.020 vale circa $ 400.000 in risparmi per la pensione. Per avere quel reddito di $ 40.000 all'anno in pensione, dovresti davvero risparmiare solo circa $ 600.000 nei tuoi conti pensionistici. Quindi, sulla base dei benefici medi, la previdenza sociale rappresenta già un portafoglio pensionistico di quasi mezzo milione di dollari.
E i massimi vantaggi? Il valore massimo vale quasi $ 800.000. Per andare in pensione oggi a 65 anni e avere il vantaggio di un conto pensionistico da un milione di dollari, dovresti avere solo circa $ 200.000 nei tuoi conti pensionistici se sei in grado di ricevere il massimo beneficio della previdenza sociale. Ritardare il pensionamento aumenta il pagamento della previdenza sociale, aumentando ulteriormente il valore dell'account equivalente.
La conclusione è che la previdenza sociale ha un valore reale nella pianificazione della pensione. Può facilmente portare il valore del tuo portafoglio pensionistico a un milione di dollari se consideri il denaro che dovresti avere per sostituirlo. Anche con le preoccupazioni che circondano la previdenza sociale nella sua forma attuale, può ancora fornire valore alle persone che stanno pianificando di andare in pensione tra decenni. Nella mia pianificazione del pensionamento, lo vedo come una stima di scala. So che non sarò in grado di calcolarlo al centesimo, ma mi dice che la previdenza sociale potrebbe valere $ 500.000 nei miei conti pensionistici. È molto diverso da $ 50.000.
Ecco alcuni dei siti che ho usato come riferimento durante la scrittura di questo articolo.
Quanto vale la previdenza sociale?
Valutazione delle prestazioni di previdenza sociale come una risorsa nel bilancio familiare
Medicare e Social Security spiegano il divario di ricchezza degli Stati Uniti
Come consideri la previdenza sociale nella tua pianificazione della pensione? È un alimento base o è solo la ciliegina sulla torta?
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