Modi attuabili per eliminare il debito della carta di credito

Come può un pezzo di plastica così piccolo avere un così grande impatto nella mia vita?

Come eliminare il debito della carta di credito

Mentre l'industria delle carte di credito continua a crescere a passi da gigante, il numero di coloro che sono catturati e intrappolati in cicli di debito continuano a crescere. Tuttavia, una delle ragioni per cui la situazione continua a peggiorare è che molti debitori non sono disposti ad affrontare il fatto che questo è effettivamente un problema.

A livello personale, l'importo dovuto può essere così alto che si potrebbe lottare persino per ammetterlo a se stessi o agli altri, tanto meno per assumersene la responsabilità e cercare di attaccarlo a testa alta. Anche se può essere più facile andare alla deriva con la corrente e vivere nella negazione, la cosa importante da riconoscere qui è che questo è un problema reale ed è personale.

Se hai debiti con carta di credito in questo momento, renditi conto che nessun altro sarà in grado di assumersene la proprietà o la responsabilità. Ignorare la situazione non la farà andare via. Devi tornare alle basi e valutare davvero il tuo stile di vita. Se hai già riconosciuto ciò che devi e sei pronto a cambiare le cose, i seguenti sono passaggi pratici che puoi intraprendere per affrontare e superare questo problema. Ciascuno è spiegato in dettaglio di seguito.

Affrontare il debito della tua carta di credito in 6 passaggi

1. Valuta la situazione.
2. Stabilisci una sequenza temporale.
3. Inizia a contrastare.
4. Ripensare la plastica.
5. Controlla la tua spesa.
6. Gestisci i tuoi account.

1. Valutare la situazione

Per prima cosa devi fare una valutazione chiara della situazione attuale in cui ti trovi. Puoi farlo aprendo un foglio di calcolo e creando una tabella con i seguenti campi:

• Il nome della carta di credito
• L'equilibrio
• La data mensile in cui è dovuto il pagamento della fattura della carta di credito
• APR o tasso annuo effettivo globale
• Punti premio sulla tua carta
• Offerte di riscatto applicabili ai tuoi punti premio
• Sezione Osservazioni

Usa le informazioni disponibili dai record della tua carta di credito per riempire questa tabella. Identifica la carta di credito che contribuisce maggiormente al tuo debito. Questa sarà la carta che ha il TAEG più alto e il saldo più alto.

Fai in modo che la tua ambizione inizi eliminando prima il debito su questa carta. Controlla se puoi utilizzare i punti premio per compensare alcune delle commissioni. Inoltre, verifica se i punti possono essere scambiati con qualcosa che di solito ti procuri nella vita di tutti i giorni. Meno puoi spendere, meglio è.

Successivamente, crea un'altra tabella che descriva le offerte disponibili per aiutarti a eliminare il problema del debito della carta di credito. Le opzioni qui possono includere servizi di consolidamento del debito, ma questo richiede alcune ricerche, poiché la situazione di ogni persona varia.

2. Stabilire una sequenza temporale

Crea un intervallo di tempo specifico per l'eliminazione del debito. Questo ti aiuterà a evitare la procrastinazione e monitorare i tuoi progressi. Ad esempio, calcola quanto tempo impiegheresti a cancellare i tuoi debiti se aumentassi i pagamenti mensili oltre il minimo salariale.

Tuttavia, tieni presente che se il metodo che hai scelto avrà un impatto negativo sul tuo rating del credito, non varrà la pena perseguirlo indipendentemente dai vantaggi offerti dalle agenzie. Dovrai identificare un metodo che ti liberi dal debito della carta di credito e allo stesso tempo aumenti il ​​tuo rating di credito. Evita di sacrificare l'uno per l'altro.

Allo stesso tempo, se non conosci il tuo punteggio di credito, potresti pagare interessi più alti di quanto dovresti. Oppure potresti avere diritto a tariffe molto più basse, di cui le aziende non vogliono che tu venga a conoscenza. Quindi, tieni traccia del tuo punteggio di credito mentre pianifichi una scadenza chiara per la tua strategia di uscita finanziaria.

3. Inizia a contrastare

Quanto segue può sembrare ovvio, ma saresti sorpreso di quanto tempo e quante opportunità ci lasciamo sfuggire semplicemente perché non sviluppiamo l'iniziativa e la disciplina per prendere il controllo. Ritagliati del tempo nel tuo programma giornaliero o settimanale per effettuare ricerche sui mezzi per aumentare i tuoi guadagni attuali.

Garantire fonti di reddito alternative ti aiuterà a muoverti più rapidamente nel tentativo di scalfire - e alla fine eliminare - il tuo debito. L'obiettivo di procurarsi altri flussi di reddito oltre al proprio lavoro quotidiano è creare un controeffetto finanziario composto.

Inizia subito. Ricorda, la procrastinazione ci priva di molto più del tempo. Le scuse non faranno che peggiorare le cose. Non aspettare fino a quando le cariche si sono accumulate a livelli che sono completamente al di là dell'azione correttiva. Questo è un duplice processo. Da un lato impari a ridurre le tue spese giornaliere e mensili e, dall'altro, lavori per massimizzare il tuo reddito.

Non approfondiremo i dettagli qui, ma per ulteriori informazioni su come generare reddito da fonti alternative, consulta i miei altri articoli sui modi comprovati per aumentare i tuoi guadagni.

A volte la facilità delle carte di credito le rende troppo allettanti.

4. Ripensare la plastica

Passa ai contanti se ritieni di non poter controllare la voglia di strisciare la carta ogni volta che sei lontano da casa. Prelevare un importo fisso da spendere per ogni mese specifico e quindi prelevare esclusivamente da tale importo. Fallo quando esci di casa invece di portare con te le carte di credito. In questo modo potrai monitorare e controllare meglio le tue abitudini di spesa.

C'è un attaccamento psicologico associato al dare via denaro reale sudato quando si paga per un bene o un servizio. La tangibilità ti fa riflettere attentamente prima di acquistare, poiché ti rendi conto che in realtà ti stai separando da una misura del valore.

Anche se strisciare una carta di credito su una macchina è efficiente, non ti dà la stessa sensazione poiché stai spendendo da un pool invisibile molto più ampio che è composto da prestiti e interessi.

Se non sei stato in grado di gestire le tue finanze senza approfondire ulteriormente il debito della carta di credito, devi assicurarti di essere determinato a smettere del tutto di usare le carte di credito.

5. Controlla la tua spesa

Gestire le tue spese significa controllare i tuoi soldi invece di lasciare che i tuoi soldi ti controllino. Sfrutta l'economia domestica. Inizia a cercare occasioni e coupon e utilizza tutta l'educazione dei consumatori che puoi trovare per risparmiare il più possibile.

Non spendere mai più di quanto puoi permetterti di pagare. Rendi questa una regola importante nella tua vita. Un modo per raggiungere questo obiettivo è essere sicuri di chi sei come persona nella misura in cui non devi mai confrontarti con nessun altro.

Un'ottima regola pratica da ricordare è che non dovresti mai spendere soldi che non hai. L'adagio che deve essere seguito rigorosamente alla lettera è vivere entro i tuoi mezzi. Sempre. Imposta un limite su quanto spenderai d'ora in poi e mantieni i due terzi di quel limite. Disciplina te stesso per mantenere un budget che ti permetta di pianificare le tue spese in anticipo.

tenere d'occhio tutti i tuoi pagamenti e conti ricorrenti ti aiuterà a individuare gli addebiti non necessari e a trovare altri modi per ridurre il grasso.

6. Gestisci i tuoi account

Un modo in cui i debitori cercano di gestire la situazione debitoria è chiudere i conti delle loro carte di credito. Lo fanno per evitare di pagare la quota annuale o aumentare i tassi di interesse. Spesso è dovuto al fatto che non sono stati in grado di padroneggiare le loro abitudini di spesa e quindi presumere che meno carte hanno in loro possesso, meglio è.

Nonostante il fatto che tutti questi siano motivi ragionevoli, non dovresti chiudere i tuoi conti prima che il debito sia saldato perché questo porta solo a un enorme successo del tuo rating del credito. La chiave qui non è cercare di risolvere un problema creandone uno nuovo.

La chiusura dell'account non significa che le spese che hai come debitore scompaiano automaticamente. Quindi, l'unica volta in cui dovresti chiudere l'account è se l'hai già saldato completamente o se stai trasferendo il saldo su una carta diversa.

A volte, uscire dal debito diventa difficile a causa di fatture periodiche o ricorrenti che non sono state adeguatamente contabilizzate. Ad esempio, il mio precedente fornitore di servizi telefonici ha applicato un supplemento per la TV mobile al canone mensile che veniva detratto dal mio account.

Il fatto che non stessi utilizzando questa funzione non ha impedito loro di combinarla con tutti gli altri costi del loro pacchetto. Anni dopo, mi sono trasferito in un altro paese e ho avuto un nuovo fornitore di servizi telefonici. La nuova società aveva una tariffa fissa molto buona, ma in breve tempo aggiungeva un importo fisso alla mia fattura mensile, che doveva essere addebitata contrattualmente solo nel secondo anno.

In ciascuno di questi casi, le aziende hanno ammesso di essere state confrontate con loro e ammesso che l'errore era stato loro. Si sono scusati e hanno risolto le cose. Il punto qui è che non avrei notato che stavo effettivamente perdendo denaro ogni mese se non avessi esaminato i miei estratti conto e le bollette.

Nei frenetici programmi odierni, se non si è consapevoli dei contratti che hanno stipulato e delle transazioni mensili sui propri conti, allora tutto ciò che serve è un piccolo addebito qui e un altro banale là per perdere enormi quantità ogni anno. Ciò è dovuto all'effetto composto.

Controlla regolarmente i tuoi estratti conto e sii al corrente di tutte le condizioni dei contratti che hai stipulato e degli acquisti che fai. Stai all'erta e prendi l'iniziativa.