6 modi per mantenere alto il tuo punteggio di credito

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Il tuo punteggio di credito o il tuo rating di credito vengono valutati quando desideri prendere in prestito denaro per effettuare un acquisto importante come l'acquisto di un'auto, l'accettazione di un mutuo o la richiesta di una carta di credito. Ho un ottimo punteggio di credito con il mio banchiere e applico molti di questi suggerimenti.

Se hai un punteggio di credito negativo, potresti ottenere tassi di interesse più elevati, potrebbe essere necessario che qualcuno firmi la tua richiesta di credito o potrebbe essere necessario versare un acconto maggiore su una casa se ottieni l'approvazione per un mutuo. Quindi, tenere d'occhio il tuo punteggio di credito è la tua responsabilità finanziaria e importante.

I prestatori di denaro, come le banche o gli investitori, determinano il tuo punteggio di credito sulla base di una serie di esperienze di prestito che utilizzano quando vogliono decidere di emettere credito a te, consumatore.

Puoi trovare il tuo punteggio di credito nel tuo rapporto di credito. I punteggi vanno da 300 a 850 punti. È meglio mantenere il punteggio alto in quanto ciò ti darà una migliore affidabilità creditizia. Molti istituti di credito utilizzano i punteggi di credito per aiutarli a decidere se vogliono prestare denaro a qualcuno.

Fai del tuo meglio per evitare di avere "segni neri" sul tuo rapporto di credito in quanto ciò può aiutarti a mantenerti in nero. Se il tuo conto bancario è in nero, significa che hai del denaro rimasto nel tuo conto personale o aziendale.

Esempi di indebitamento:

1. Qualcuno deve qualcosa a qualcun altro, come denaro, beni o servizi.
2. Strumenti finanziari, come obbligazioni, mutui e prestiti, che indicano una richiesta di pagamento e diritti di credito. Crediti significa essere un creditore e avere dei soldi.
3. Un obbligo morale o legale di fare ammenda o di sottoporsi a punizione per aver causato un reato.

Segni neri

Un "segno nero" implica qualsiasi prova sul tuo rapporto di credito che possa sollevare una bandiera rossa per possibili finanziatori. Alcuni segni neri, come mancati pagamenti o ritardi nei pagamenti, possono avere un impatto più forte di altri e un effetto più dannoso per il tuo punteggio di credito.

I segni neri sul tuo rapporto di credito possono indebolire il tuo punteggio di credito. Le agenzie di credito (spiegate di seguito) possono conservare informazioni negative su di te per un periodo compreso tra due e dieci anni e i fallimenti fino a sette anni.

Come migliorare il tuo punteggio di credito

1. Correggi gli errori

Si verificano errori che possono comportare il rifiuto della richiesta di credito. Se trovi un errore nella tua segnalazione, informa immediatamente l'ufficio di credito. L'istituto di credito a cui ti sei rivolto verrà contattato e, se le informazioni non possono essere confermate, l'errore verrà rimosso dal tuo file. Invia tutta la corrispondenza che potresti avere alle agenzie di credito per aiutare il tuo caso.

2. Paga il tuo debito

I prestatori di denaro valutano quanto sei vicino ai limiti delle tue varie carte, quanto denaro devi rispetto al credito che hai a disposizione e il numero di conti di credito in cui hai saldi in sospeso che devi ancora pagare.

3. Paga le bollette in tempo

Se non paghi le bollette in tempo, comprese le rate del mutuo, ti verrà addebitata una penale per il ritardo e potresti essere segnalato a un ufficio di credito. Le aziende hanno metodi diversi per decidere quando affermare che un pagamento è insolvente.

Un pagamento è considerato insolvente quando un mutuatario è in ritardo su un pagamento, ad esempio un'imposta sul reddito, un mutuo, un prestito auto o un conto della carta di credito. Se qualcuno è delinquente, dovrà affrontare sanzioni, a seconda del tipo di delinquenza, del motivo e della durata.

4. Non richiedere più credito

L'apertura di più conti di credito, o anche la loro richiesta, in un breve periodo di tempo solleva allarmi presso le agenzie di credito e le istituzioni finanziarie. Questo è più vero quando è fatto da persone che non hanno una storia di credito da molto tempo.

5. Conosci il tuo punteggio

Non devi aspettare fino a quando non ti è stato negato il credito per ottenere una copia del tuo rapporto di credito e del punteggio. Puoi ordinare una copia del tuo rapporto di credito quando vuoi dai due grandi uffici di segnalazione del credito: Equifax e TransUnion.

Una banca in Canada che conosco che ti consente di vedere il tuo punteggio di credito gratuitamente è la Canadian Imperial Bank of Commerce o CIBC.

6. Usa il tuo credito

Non hai una storia creditizia se non hai mai avuto un prestito o una carta di credito a tuo nome. Ciò può rendere difficile ottenere una linea di credito (spiegata di seguito) quando ne hai bisogno, poiché i prestatori non possono giudicare quanto sarai responsabile con i tuoi soldi.

Se accettano di prestarti denaro, potrebbero addebitarti un tasso di interesse più elevato solo per proteggere i loro soldi. È importante utilizzare il tuo credito in modo regolare e responsabile in modo da poter sviluppare una solida storia creditizia.

Impatto dei pagamenti differiti su ipoteca o carta di credito

L'attuale crisi sanitaria globale correlata al COVID-19 ha costretto diverse banche e prestatori di denaro a consentire ai mutuatari di differire i loro pagamenti su mutui, carte di credito, prestiti agli studenti, ecc. i clienti aziendali gestiscono l'insicurezza finanziaria.

Le persone chiedono il differimento del mutuo per alleviare le loro difficoltà finanziarie temporanee se non hanno reddito o hanno un reddito ridotto a causa della crisi sanitaria globale.

Le tue circostanze e il tuo piano finanziario generale dovrebbero aiutarti a decidere se vuoi chiedere l'approvazione dei tuoi finanziatori per saltare i pagamenti per alcune settimane o mesi.

Impatto

Se differisci i pagamenti del mutuo, non dovrebbe avere un impatto sulla tua solvibilità se hai la loro approvazione per differire i pagamenti. Se salti un pagamento senza un differimento approvato, il tuo punteggio di credito subirà un colpo.

Per evitare confusione, parla con i tuoi finanziatori della tua situazione e delle tue scelte. È meglio che ti aiutino a effettuare i pagamenti una volta che ci si aspetta che tu riprenda a pagare. È meglio che tu sappia esattamente cosa ci si aspetta da te per evitare di essere punito perché potrebbero verificarsi degli errori.

Cos'è un Credit Bureau?

Un ufficio di credito, noto anche come agenzia di segnalazione del credito al consumo, è una società che raccoglie informazioni sulla tua storia creditizia. Equifax e TransUnion sono le due principali agenzie di credito.

Le agenzie di credito raccolgono i dati sul credito dei creditori e degli istituti di credito con cui si hanno conti e rendono queste informazioni disponibili a terzi in un rapporto di credito. Ma, alla fine, è il prestatore o il creditore che prende la decisione di approvare o rifiutare la tua richiesta di credito. Finanziatori e creditori hanno i propri standard per rifiutare o approvare le richieste di credito.

Cos'è una linea di credito?

Una linea di credito è una risorsa di credito offerta da una banca o da altri istituti finanziari a governi, aziende o singoli clienti che consente loro di prelevare denaro quando hanno bisogno di fondi.

Una linea di credito può essere un limite di scoperto, un prestito a vista, uno scopo speciale, un prestito a termine, uno sconto, l'acquisto di fatture commerciali, un conto tradizionale con carta di credito revolving, ecc. È una fonte di fondi a cui è possibile accedere rapidamente quando necessario. L'interesse viene pagato solo sul denaro preso in prestito. Le linee di credito possono essere garantite da garanzie.

Che cos'è la garanzia?

La garanzia è un elemento di valore utilizzato per garantire un prestito che riduce il rischio per i finanziatori. Se un mutuatario non restituisce il prestito, il prestatore può confiscare la garanzia e venderla per recuperare le sue perdite.

Mutui e prestiti auto sono due tipi di prestiti garantiti. Altri beni personali, come un conto di risparmio o di investimento, possono essere utilizzati per ottenere un prestito personale garantito.

Fonti

Siti web di CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wiktionary e Investopedia.

"Devo differire i miei pagamenti ipotecari?" articolo. Sheila Walkington. Money Coaches Canada. 2 aprile 2020.

"Pagamenti differiti sull'ipoteca o sulla carta di credito? Come gestire la tensione quando i pagamenti ricominciano questo autunno." Rosa Saba. Toronto Star Calgary Bureau. 20 luglio 2020.