50 Errori finanziari che possono diventare grosse perdite di denaro

50 errori finanziari che possono diventare grosse perdite di denaro

Sei sempre a corto di contanti alla fine del mese o tra uno stipendio e l'altro? Accettate anticipi in contanti sulle vostre carte di credito per coprire le spese quotidiane come generi alimentari, un serbatoio di gas o spese mediche? Paghi le tasse di ritardo sul mutuo, sulle utenze o sulle tasse?

Se hai risposto affermativamente a una di queste domande, potresti trovarti nel mezzo di una crisi finanziaria. Spesso, i problemi di flusso di cassa si verificano perché avete consapevolmente o involontariamente gestito male il vostro portafoglio finanziario. Qui ci sono 50 errori finanziari che possono diventare grandi perdite di denaro.

Errori generali nella gestione del denaro

1. Prendere decisioni finanziarie quando sei arrabbiato, solo, stanco o depresso.
2. Aspettando l'ultimo minuto per pagare le tasse sul reddito, le spese per le feste, ecc. Lo sapevi che i contribuenti che presentano la dichiarazione in anticipo commettono meno errori di quelli che aspettano fino all'ultimo minuto?
3. Rifiutarsi di pagare per l'istruzione e la formazione aggiuntive oggi per uno stipendio più grande domani.
4. Non voler migliorare il tuo punteggio di credito. Avere un buon punteggio di credito può farti risparmiare migliaia di dollari su tutto, da un mutuo a un prestito auto.
5. Avere un 401 (k) e non contribuire abbastanza per ricevere il contributo corrispondente del datore di lavoro (ovvero denaro gratuito). La partita media è di 50 centesimi sul dollaro e fino al 6% del tuo stipendio.
6. Iniziare a riscuotere i benefici della previdenza sociale troppo presto. Secondo la Social Security Administration, una prestazione viene ridotta del 5/9 dell'uno per cento per ogni mese prima dell'età normale di pensionamento di 67, fino a 36 mesi. Ad esempio, se vai in pensione all'età di 62 anni, riceverai solo il 75% dell'intero sussidio mensile. Se vai in pensione all'età di 65 anni, riceverai il 93% dell'intero importo del sussidio. Se vai in pensione all'età di 67 anni, riceverai l'intero importo del sussidio.
7. Non insegnare ai tuoi figli la responsabilità finanziaria. Se non vuoi finire per sostenere finanziariamente i tuoi figli adulti, dedica del tempo ora e insegna loro come spendere i soldi in modo saggio, costruttivo e giudizioso.

Carte di credito

8. Effettuare solo i pagamenti mensili minimi sulla tua carta di credito.

Supponi di avere $ 25.000 di debito della carta di credito con un TAEG del 21%. Supponendo che non si effettuino acquisti aggiuntivi o anticipi di cassa con la carta (e), ci vorranno 120 mesi (ovvero dieci anni) per liberarsi di debiti se si effettua un pagamento mensile minimo di $ 500. Pagherai $ 34.931 di interessi e un totale di $ 59.931 (capitale + interessi). Riassumiamo:

Aumentando semplicemente il pagamento mensile da $ 500 a $ 600, sarai libero da debiti 44 mesi prima e risparmierai $ 14,753.00 di interessi. Riassumendo:

Ecco un altro esempio:

Supponi di avere $ 15.000 di debito della carta di credito con un TAEG del 24%. Supponendo che non effettui acquisti aggiuntivi o anticipi di cassa con la / e carta / e, ci vorranno 99 mesi per liberarti di debiti se effettui un pagamento mensile minimo di $ 350. Pagherai $ 19.394 di interessi e un totale di $ 34.394 (capitale + interessi). Riassumiamo:

Semplicemente aumentando il pagamento mensile da $ 350 a $ 500, sarai libero da debiti 52 mesi prima e risparmierai $ 11.257.00 di interessi. Riassumendo:

9. Effettuare acquisti sulla tua carta solo per ottenere punti premio.

10. Effettuare pagamenti in ritardo o pagamenti mancanti del tutto. Le conseguenze per i pagamenti in ritardo includono penali in ritardo, commissioni oltre il limite, tassi di interesse più elevati e punteggi di credito inferiori.

Per garantire un'elaborazione tempestiva dei pagamenti con carta di credito, paga la fattura della carta di credito online o per telefono anziché tramite posta ordinaria. Riceverai anche la conferma immediata del pagamento, sia online che per telefono.

11. Consentire a qualcun altro di utilizzare la tua carta di credito. Non prestare mai la tua carta a terzi a meno che tu non sia disposto a pagare per tutti gli acquisti e gli anticipi di cassa che effettuano. Allo stesso modo, non firmare mai una carta di credito a meno che tu non abbia soldi da perdere.

12. Ignorare le dichiarazioni mensili. Ricorda che addebiti insoliti sull'estratto conto di una carta di credito potrebbero significare furto di identità. Pertanto, dedica qualche minuto al mese e controlla ogni estratto conto della tua carta di credito. Un grammo di prevenzione vale sempre una libbra di cura.

13. Non chiedere alla tua banca un TAEG inferiore. Business.HighBeam.com ci dice che l'aumento delle insolvenze e dei tassi di insolvenza ha reso gli emittenti di carte di credito più inclini a tagliare accordi con i loro titolari di carta. Potresti essere in grado di abbassare il tasso di interesse o il pagamento mensile, ottenere l'esenzione dalle sanzioni o persino raggiungere un accordo per un importo sostanzialmente inferiore a quello che devi ora.

14. Non trattare le carte di credito come i contanti.

15. Usare una carta di credito per pagare i lavori di ristrutturazione della casa, le tasse scolastiche, le vacanze, le spese mediche, le spese di matrimonio, la chirurgia estetica, un viaggio al casinò o le tasse.

16. Usare le carte di credito per pagare le spese quotidiane come la spesa, la benzina e il latte del mattino. Allo stesso modo, prendendo un anticipo in contanti su una carta di credito per effettuare il pagamento mensile minimo su un'altra.

17. Non leggere la stampa fine quando si considera un trasferimento di equilibrio. Kiplinger.com consiglia:

18. Trascurare i tuoi punteggi di credito. Sapevi che cinque fattori principali incidono simultaneamente su un punteggio FICO?

• Cronologia dei pagamenti (35%): questo è probabilmente il fattore più importante di tutti.
• Importi dovuti (30%)
• Durata della storia creditizia (15%)
• Nuovo credito (10%)
• Tipi di credito utilizzati (10%)

Tutto ciò che serve è una cattiva visualizzazione in una di queste categorie e il tuo punteggio può diminuire.

19. Usare le carte di credito per integrare il tuo reddito.

Abitudini di spesa irresponsabili

20. Acquistare cose per una gratificazione immediata o per impressionare gli altri. Ad esempio, hai davvero bisogno di un piatto di tacchino da $ 69,95, una macchina per caffè espresso da $ 299 o uno smartphone da $ 699?

21. Consentire a pubblicità o infomercials di influenzare le tue abitudini di spesa.

22. Fumo di sigarette. Ad esempio, se spendi $ 7,50 ogni giorno per un pacchetto di sigarette, ciò ammonta a $ 2,737,50 all'anno.

23. Spendere $ 5,00 ogni giorno in biglietti della lotteria. Ciò aggiunge fino a $ 1.825,00 all'anno.

24. Acquistare libri che non leggerete mai.

25. Abbonarsi a giornali e riviste che non hai mai il tempo di leggere.

26. Spendere $ 3,50 ogni giorno per un latte. Ciò aggiunge fino a $ 1.242,50 all'anno.

27. Spendere $ 8,99 per un mazzo di fiori freschi ogni settimana. Ciò aggiunge fino a $ 467,48 all'anno.

28. Non iscriversi a tutti i programmi di premi per i clienti che si presentano.

29. Pagando 100 canali via cavo che non guardi mai.

30. Utilizzo di un negozio per l'incasso di assegni invece di una banca fisica o in linea.

31. Pagare una commissione di scoperto di $ 35 sul tuo conto corrente.

32. Pagare un addebito mensile di mantenimento sul tuo conto corrente. Se paghi una tariffa di servizio mensile di $ 9,95, si aggiunge fino a $ 119,40 all'anno.

33. Ottenere contanti presso un bancomat fuori rete e pagare $ 7,00 in costi di servizio combinati alla propria banca e alla banca fuori rete. Se commetti questo errore finanziario 50 volte l'anno, finirai per pagare $ 350 in commissioni bancarie.

34. Spendere $ 6,99 per un DVD di Halloween e guardarlo solo una volta.

35. Spendere $ 299 per un abbonamento a una palestra premium e usarlo raramente o mai. Perché non provare invece Madre Natura?

36. Fare mezzo carico di bucato ogni giorno e chiedersi perché le bollette sono così alte.

37. Spendere $ 199,99 per un paio di occhiali da sole firmati.

38. Avere strumenti elettrici nel tuo garage che usi raramente o mai.

39. Spendere $ 2,50 ogni giorno per un muffin ai mirtilli. Ciò aggiunge fino a $ 912,50 all'anno.

40. Se sei un ragazzo, quanto paghi per un taglio di capelli? Se vivi a Pittsburgh, puoi pagare un minimo di $ 20 per un assetto da Enrico o fino a $ 50 (più la mancia) in un pretenzioso salone del centro.

41. Spendere $ 35 per una pedicure ogni settimana. Ciò aggiunge fino a $ 1.820 all'anno.

42. Spendere $ 29,99 per una bottiglia di balsamo per capelli perché il tuo stilista afferma che farà sembrare i tuoi capelli cinque volte più spessi.

43. Acquisto di una determinata marca di profumo o acqua di colonia perché l'inserzionista afferma che attirerà il sesso opposto.

44. Spendere $ 89 per l'ultima dieta miracolosa. Se l'ultima dieta non ha funzionato, perché dovrebbe questa?

45. Acquistare l'ultima crema per gli occhi miracolosa perché l'inserzionista sostiene che ti farà sembrare 10 anni più giovane.

46. ​​Trascorrere troppo tempo sul canale della spesa invece di pulire la casa, fare il bucato o falciare il prato.

47. Non controllare se il contatore e la bolletta delle utenze corrispondono.

48. Non utilizzare i piani di pagamento del budget con le bollette del gas e dell'elettricità. I piani di budget ti consentono di tenere sotto controllo le tue spese ed evitare la sorpresa di bollette stagionalmente elevate.

49. Pagare le tasse per il ritardo sulle bollette del gas, dell'elettricità, dell'acqua, del telefono cellulare, del cavo e dell'ISP. Se continui a pagare le bollette tramite posta ordinaria, concedi molto tempo affinché i pagamenti raggiungano le loro destinazioni.

50. Se mangi fuori più di due volte a settimana, prendi in considerazione di mangiare fuori solo una volta alla settimana, una volta ogni due settimane o anche una volta al mese. Apprezzerai di più mangiare fuori e rimarrai stupito di quanti soldi puoi risparmiare.

© 2017 Gregory DeVictor