Sommario:
Questo articolo esaminerà 25 fatti che esaminano lo stato della spesa dei consumatori e del debito negli Stati Uniti
StockSnap, CC0, tramite Pixabay
La famiglia americana media ha oltre 155.000 dollari di debiti. Le passività includono mutui, prestiti auto, prestiti studenteschi, saldi di carte di credito, spese mediche, prestiti firmati, tasse arretrate e spese di scoperto. Più di un terzo del paese è in difficoltà quando si tratta di pagare le bollette in tempo. Studi recenti hanno scoperto che la famiglia americana media risparmia circa il 3,5% del proprio reddito annuale mentre la famiglia asiatica media risparmia oltre il 30% del proprio reddito annuale. Indipendentemente dal fatto che il reddito annuo di una famiglia americana sia di $ 20.000 o $ 200.000, è probabile che spenda la maggior parte, tutto o più di ciò che guadagna.
Perché gli americani sono così indebitati? Secondo un recente studio di NerdWallet:
Un altro motivo per cui gli americani sono così indebitati è che molti consumatori non capiscono la differenza tra debito buono e inesigibile. Prendiamo alcuni minuti e distinguiamo tra i due.
Debito buono contro debito inesigibile
Alcuni debiti sono buoni. Esempi di buoni debiti personali sono i mutui, i prestiti agli studenti e il finanziamento di un'auto. In generale, un buon debito viene utilizzato per acquistare beni e servizi che possono aumentare la ricchezza. Ad esempio, i prestiti agli studenti ti consentono di ottenere l'istruzione e la formazione oggi per raccogliere uno stipendio maggiore domani.
D'altra parte, alcuni tipi di debito sono inesigibili. Esempi di crediti personali inesigibili sono le carte di credito, i prestiti con anticipo sullo stipendio e la protezione dallo scoperto. Perché? Le cattive forme di debito sono generalmente utilizzate per acquistare beni e servizi che non hanno valore durevole. Ad esempio, le carte di credito vengono spesso utilizzate in modo improprio per finanziare le spese quotidiane, l'abbigliamento, i regali di festa, le vacanze o un viaggio al casinò.
Questo articolo ti insegna 25 fatti sulla spesa dei consumatori e sul debito in America.
25 fatti sulla spesa e sul debito dei consumatori in America
Ecco 25 fatti sulla spesa dei consumatori e sul debito in America:
1. Qual è il budget familiare medio ? Secondo il Consumer Expenditure Survey condotto dal Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, il reddito familiare medio negli Stati Uniti era di $ 63.784 nel 2013. Ecco come si suddivide il budget familiare medio:
Se sei un americano medio, spendi $ 1,26 per ogni $ 1 che guadagni. Ad esempio, se il tuo reddito annuale è di $ 50.000, spendi $ 63.000, con una differenza di $ 13.000. Se il tuo reddito annuo è di $ 75.000, spendi $ 94.500, una differenza di $ 19.500. Se il tuo reddito annuo è di $ 125.000, spendi $ 157.500, con una differenza di $ 32.500. E così via.
2. Le famiglie a basso reddito guadagnano meno di $ 59.410 all'anno, mentre quelle a reddito medio guadagnano tra $ 59.410 e $ 102.870. Le famiglie ad alto reddito guadagnano più di $ 102.870 all'anno. Le famiglie che guadagnano meno di $ 50.000 all'anno hanno maggiori probabilità di utilizzare le carte di credito per le spese quotidiane e le emergenze finanziarie.
3. Secondo CreditDonkey, "circa 38 milioni di famiglie negli Stati Uniti vivono alla giornata, il che significa che spendono ogni centesimo del loro stipendio. Sorprendentemente, due terzi di loro guadagnano un reddito medio di $ 41.000, il che le pone ben al di sopra del livello di povertà. "
4. Il debito ipotecario medio è di quasi $ 170.000.
5. Il debito medio del prestito studentesco è di circa $ 50.000. Quasi il 70% dei laureati ha prestiti studenteschi in sospeso e oltre il 25% di loro è in ritardo con i pagamenti o lo manca del tutto.
6. Secondo il censimento degli Stati Uniti, circa un terzo di tutte le case occupate dai proprietari sono esenti da mutui.
7. La famiglia americana media ha più di 16.000 dollari di debito della carta di credito.
8. Secondo un recente studio, più di due terzi delle famiglie americane portano i saldi delle carte di credito di mese in mese.
9. La famiglia media paga quasi $ 7.000 di interessi sulla carta di credito ogni anno. Si tratta di circa il 9% del loro reddito medio annuo.
10. NerdWallet ci dice che i consumatori sottovalutano o sottostimano ampiamente quanto debito della carta di credito hanno. Ad esempio, nel 2013 il debito effettivo della carta di credito segnalato dal prestatore era superiore del 155% rispetto ai saldi dichiarati dal mutuatario.
11. Il prestito auto medio è di oltre $ 27.000.
12. Gli americani di età compresa tra 35 e 44 anni hanno il più alto tasso di fallimento. I giovani americani di età compresa tra 25 e 34 anni hanno il secondo tasso più alto.
13. Uno studio della società di gestione CESI mostra che l'80% delle coppie sposate spende soldi alle spalle del coniuge e un altro 18,5% ha aperto una carta di credito all'insaputa del partner.
14. Quasi il 5% delle famiglie americane ha più di $ 20.000 di debiti con carta di credito e quasi il 35% degli americani ha debiti in incasso.
15. Quale generazione e la migliore in fatto di risparmio? Secondo CreditDonkey:
La maggior parte degli americani nasconde segreti finanziari ai propri partner
Uno studio della società di gestione CESI mostra che l'80% delle coppie sposate spende soldi alle spalle del coniuge e un altro 18,5% ha aperto una carta di credito all'insaputa del proprio partner.
16. Quanto devono i tuoi vicini all'IRS? Diversi anni fa, un portavoce dell'Internal Revenue Service ha stimato che 8,2 milioni di americani dovevano oltre 83 miliardi di dollari in tasse arretrate, sanzioni e interessi. Si tratta di circa $ 10.000 a persona.
17. Molti consumatori che sono profondamente indebitati non possono aprire un conto corrente regolare a causa di comportamenti fraudolenti con conti correnti tradizionali. Il comportamento bancario fraudolento include assegni rimbalzati presso rivenditori e altre società, nonché commissioni non pagate da scoperti di conto.
18. I prestiti con anticipo sullo stipendio sono uno dei peggiori tipi di crediti personali inesigibili. Secondo recenti statistiche, l'importo medio del prestito con anticipo sullo stipendio è di $ 392. Chris Morran sottolinea che:
Aggiunge:
Sì, avete letto bene!
19. Quasi 33 milioni di americani ancora non hanno un'assicurazione sanitaria. Di conseguenza, il debito medico è la principale causa di fallimenti personali in America. NerdWallet segnala che:
Le spese mediche sono la principale causa di fallimenti in America
In parte a causa del fatto che quasi 33 milioni di americani non hanno ancora un'assicurazione sanitaria, le spese mediche sono la principale causa di bancarotta personale.
20. Oltre 55 milioni di americani sotto i 65 anni avranno problemi a pagare le spese mediche nel 2015:
- Oltre 35 milioni di americani verranno contattati dalle agenzie di recupero crediti per le spese mediche non pagate.
- Quasi 17 milioni di americani riceveranno un punteggio di credito inferiore a causa delle spese mediche elevate.
- Oltre 15 milioni di americani utilizzeranno tutti i loro risparmi per pagare le spese mediche in sospeso.
- Quasi 12 milioni di americani assumeranno debiti con carta di credito per pagare le spese mediche.
- Quasi 10 milioni di americani non saranno in grado di pagare beni di prima necessità come alloggio, cibo e servizi pubblici a causa delle spese mediche.
- Nonostante la copertura assicurativa per tutto l'anno, 10 milioni di americani assicurati di età compresa tra 19 e 64 anni dovranno sostenere spese mediche che non sono in grado di pagare.
- Quasi 2 milioni di americani vivono in famiglie che dichiareranno bancarotta a causa della loro incapacità di pagare le spese mediche.
- Per risparmiare sui costi, oltre 25 milioni di americani non prenderanno i loro farmaci da prescrizione come indicato. Salteranno le dosi, prenderanno meno medicinali di quanto prescritto o ritarderanno una ricarica.
Ora c'è luce alla fine del tunnel a causa delle nuove regole che garantiscono ai consumatori un certo sollievo dal danno che il debito medico può arrecare alla loro affidabilità creditizia. Theo Thimou ci dice che:
21. I 10 stati con il maggior debito della carta di credito sono Alaska, New Jersey, Hawaii, Maryland, Virginia, Connecticut, California, New York, New Hampshire e Massachusetts.
22. I 10 stati con il minor debito della carta di credito sono Mississippi, Arkansas, Virginia Occidentale, Kentucky, Iowa, Alabama, Louisiana, Oklahoma, Tennessee e Indiana.
23. Le 10 città con il maggior debito dei consumatori pro capite sono Denver, Seattle, Dallas, Phoenix, Atlanta, Portland, Baltimora, Washington, DC, Houston e Philadelphia.
24. Le 10 città con il minor debito di consumo pro capite sono:
- Billings, Montana
- Sioux Falls, Dakota del Sud
- Madison, Wisconsin
- Honolulu, Hawaii
- Fargo, North Dakota
- Lincoln, Nebraska
- Bangor, Maine
- Charleston, Virginia Occidentale
- Yonkers, New York
- Wichita, Kansas
25. Secondo Coupons.com, ecco le 20 città degli Stati Uniti con gli acquirenti più frugali:
- Atlanta
- Tampa
- Cincinnati
- St. Louis
- Minneapolis
- Carlotta
- Nashville
- Cleveland
- Pittsburgh
- Raleigh
- Kansas City
- Washington DC
- Miami
- Dallas
- Oklahoma City
- Boston
- Denver
- Seattle
- Columbus, OH
- Wichita
I meridionali sono tra gli acquirenti più frugali del paese. Otto delle città più frugali d'America: Atlanta (# 1), Tampa (# 2), Charlotte (# 6), Nashville (# 7), Raleigh (# 10), Miami (# 13), Dallas (# 14) e Oklahoma City (# 15): sono nel sud.
L'Ohio è lo stato più frugale. Cincinnati (# 3), Cleveland (# 8) e Columbus (# 19) hanno fatto tutti la lista.
L'unica città della costa occidentale a fare la lista è Seattle (n. 18).
© 2017 Gregory DeVictor