10 Semplici regole per investire che tutti conoscono ma nessuno ricorda

Investire può intimidire, ma non deve essere così.

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Come posso investire? Da dove comincio?

Investire può essere spaventoso. Come investi e da dove inizi? Queste sono le due domande più comuni per gli investitori inesperti. Continua a leggere e ti dirò tutto ciò che devi sapere. Andrai bene fintanto che pianifichi i tuoi obiettivi e ti attieni a un piano.

Il mercato azionario è il tuo migliore amico nel lungo periodo. Dimentica di trascinare tutta la tua roba arrugginita nei banchi dei pegni. Dimentica oggetti d'antiquariato, diamanti e monete non tagliati o altro. Non c'è assolutamente alcun problema con gli hobby o le collezioni, ma la creazione di ricchezza nel tempo inizia con il mercato azionario.

Non hai bisogno di un mucchio di libri o di abbonamenti a riviste o newsletter per ottenere forti rendimenti. Qualunque cosa utile che possa essere estratta da tutte quelle fonti è inclusa in quello che sto per dirti. Tutto il resto ti ostacolerà. In realtà è tutto il rumore e l'hype che rende i potenziali investitori agitati e nervosi. È allora che gli investitori iniziano a commettere errori con i loro sudati soldi.

Se hai una certa esperienza nell'investimento, potresti sapere la maggior parte di ciò che sto per dirti. È così semplice che vola fuori dalla finestra quando l'avidità e il panico entrano in gioco. Ecco alcune semplici regole che tutti conoscono, ma nessuno ricorda…

Nota: prima di tutto vorrei dire che non sono un esperto. Non ho alcuna formazione o certificazione formale. Tutto quello che ho è la mia esperienza. Investo in borsa da oltre 20 anni. Ma grazie ai miei investimenti, oltre che al mio stile di vita particolare, non ho più bisogno di lavorare a tempo pieno. Ho lasciato la corsa al successo per sempre e vivo come un espatriato.

10. Investire in te stesso ogni giorno in qualsiasi modo

Fortunatamente, non è un problema se sei a corto di contanti. Se non hai risparmiato denaro da investire, inizia investendo su te stesso. Non troverai questo consiglio in molti libri sull'investimento, ma è l'investimento più semplice e basilare che ti garantisce di vedere sempre un ritorno. So che questo non è un investimento in borsa, ma è la cosa migliore che puoi fare se non hai soldi da investire. Non ti costerà un centesimo e puoi iniziare a qualsiasi età.

Forse ti starai chiedendo cosa comporta esattamente questo? Investire in te stesso ha più a che fare con le tue abitudini che con i tuoi soldi. Si tratta di investire tempo e impegno per diventare una persona migliore. Ci sono piccole cose che possiamo fare ogni giorno che ci avvantaggeranno a lungo termine. Ad esempio, se fumi, perché non smettere? Probabilmente perché è difficile, giusto? Ma se vivi a New York e puoi fermarti per un giorno, potresti risparmiare fino a $ 30 a settimana (se fumi due pacchetti al giorno). Anche il tuo corpo ti ringrazierà.

Sono sicuro che puoi pensare a molti altri modi per risparmiare denaro, ma investire in te stesso significa anche imparare cose nuove. Tieni il tuo cervello per sempre, quindi perché non investire un po 'di tempo nell'apprendimento di qualcosa di utile? Potresti provare a prendere un'altra lingua, ad esempio. Vivo in Giappone, quindi sto cercando di imparare il giapponese. Conosco anche un po 'di coreano perché mi sembrava una buona idea imparare mentre ero nell'esercito. I libri e le lezioni costano denaro, ma Duolingo è una risorsa utile e gratuita da controllare se hai tempo da perdere.

Le possibilità sono infinite. Chiunque può fare più esercizio fisico, mangiare più frutta e verdura, fare più amici o persino iniziare a scrivere articoli online. Alcune cose utili da imparare potrebbero essere il primo soccorso di base (compresa la RCP), guidare un cambio manuale o parlare in pubblico.

Sai come accendere un fuoco? Grande! Ora impara a metterne uno fuori.

Impara qualcosa!

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9. Non investire nel mercato azionario finché non avrai sistemato la tua casa

Va bene se hai dei soldi da spendere. È tempo di dare un'occhiata al quadro generale; questo include tutto ciò che possiedi e tutti i tuoi debiti. Questo passaggio sembra così semplice, ma nessuno lo fa. Le persone spesso dividono i soldi in compartimenti stagni. Investire è separato dalla finanza personale. L'idea è che investire sia eccitante e la finanza personale noiosa.

In poche parole, non ha senso investire $ 3.000 in azioni quando hai $ 10.000 in debito con carta di credito. Potresti avere una corsa fortunata e ottenere un rendimento del 10%, ma impallidisce rispetto al 27% che stai pagando in interessi. Inoltre, i rendimenti delle azioni possono variare. Quel 10% di guadagno potrebbe essere solo del 5% l'anno prossimo. Ciò non include alcuna plusvalenza, tasse o commissioni di negoziazione. Il debito della tua carta di credito ti costerà lo stesso 27% l'anno prossimo.

Prima di considerare di investire, fai un passo indietro per esaminare tutti i tuoi account. Ci sono molti siti web che ti aiutano a organizzare le tue finanze in modo efficace gratuitamente. Ho usato Quicken Loans per oltre un decennio, ma è costoso. Mia sorella giura su Mint.com, anche se non l'ho mai usato. Se vuoi mantenere le cose semplici, scrivi tutto su un foglio di carta. Assicurati di includere i tassi di interesse e le tasse annuali.

Una volta che hai tutto elencato, dai un'occhiata a qualsiasi debito che ti addebita oltre il 10%. Ciò includerà tutte le carte di credito e prestiti auto. Usa il denaro di riserva che hai pianificato di investire per eliminare il più possibile questo debito. Non toccare i soldi che hai messo da parte per una giornata piovosa. Inoltre, va bene se hai già impostato un account 401k al lavoro.

8. Ricorda i tuoi obiettivi e attieniti a loro

Quindi ora il tuo debito più costoso è andato e hai dei soldi con cui investire. Quali sono i tuoi obiettivi? Per fare un sacco di soldi, giusto? Grande! Cosa faresti con tonnellate di soldi? Queste domande sembrano ovvie, ed è per questo che le persone le ignorano. Spesso, coloro che stabiliscono obiettivi non li ricordano.

Dedica qualche minuto a fantasticare un po '. Cosa vuoi acquistare con i tuoi soldi? Il pensionamento è una risposta popolare. Usiamolo come esempio. Se mancano più di 20 anni al pensionamento, allora va bene essere aggressivi con gli investimenti in azioni. Potresti perdere soldi di tanto in tanto, ma a seconda di quanto investi, dovresti avere un bel gruzzolo quando è il momento di andare in pensione. Se il pensionamento è molto prima, includi alcune obbligazioni nel tuo portafoglio. Le obbligazioni sono molto più sicure perché si concentrano sul reddito.

Pensa a un piano a cui puoi attenersi una volta che hai un obiettivo in mente. Non preoccuparti di quanti soldi ha fatto Warren Buffet o chiunque altro. Non preoccuparti nemmeno dei rendimenti del resto del mercato l'anno scorso. Dimentica tutto questo e attieniti al tuo piano.

Va bene che gli obiettivi cambino. Decidi che vuoi ancora andare in pensione tra 20 anni, ma vuoi una casa in 5. La maggior parte delle persone non può permettersi una casa, quindi chiede un mutuo. La banca si aspetta un forte acconto. Più il tuo obiettivo è vicino, più sicuro dovresti giocarlo.

Cerca di mantenere i tuoi obiettivi realistici. Il mercato azionario ha fatto alcune cose selvagge di tanto in tanto, ma nel lungo periodo (più di 10 anni), non mi aspetto più del 4% di rendimento annuo al netto di tasse e inflazione. Non mi aspetto più dell'1% con le obbligazioni.

7. Informazioni sui fondi indicizzati e sul motivo per cui dovresti iniziare con uno

Un fondo indicizzato è un fondo comune di investimento che cerca di imitare i rendimenti di un indice del mercato azionario. L'indice di borsa più famoso è il Dow Jones Industrial. Un altro famoso è l'S & P 500. Un fondo indicizzato acquisterà solo tutte le azioni dell'indice. Sembra noioso perché lo è.

La noia è il più grande svantaggio di un fondo indicizzato. Tuttavia, i vantaggi sono molti. Un fondo indicizzato offre una diversità immediata perché detiene così tante azioni. Inoltre, poiché l'idea è così semplice, non hai bisogno di un mucchio di MBA della Ivy League in legami di potere che addebitano pesanti tasse annuali. Non devi nemmeno preoccuparti che un gestore di fondi diventato celebrità possa andare in un'altra società.

Un altro aspetto positivo dei fondi indicizzati è che il turnover è basso. Ciò significa che un fondo indicizzato acquista azioni per possederle. L'idea è di imitare i rendimenti dell'indice del mercato azionario e di non venderli in seguito per un rapido profitto. Meno zangolatura significa meno tasse sulle plusvalenze. Infine, poiché i fondi indicizzati sono così semplici, battono costantemente i rendimenti dei fondi comuni di investimento gestiti più attivamente nel lungo periodo.

I fondi indicizzati hanno preso piede, quindi molte società di fondi comuni di investimento li offrono.

Il video qui sotto descrive al meglio un fondo indicizzato senza cercare di vendere nulla.

6. Evita l'hype

Se le tue partecipazioni sono in fondi indicizzati, probabilmente ti sei reso conto di non essere incollato alla tua TV per le ultime notizie finanziarie. Noterai anche che non sei incollato al monitor del tuo computer alla ricerca delle azioni più calde della giornata che i trader stanno manipolando. Per fortuna, i tuoi investimenti non ti tengono sveglio la notte.

Potresti ricevere un preventivo (controlla i prezzi) tutti i giorni, ma non ne avrai bisogno. Successivamente controllerai i preventivi una volta alla settimana o anche una volta al mese. Questa è effettivamente una buona cosa. Investire non deve essere un lavoro a tempo pieno.

I libri, le riviste e le newsletter sono tutti disponibili per una cosa: le vendite. Gli scrittori e gli editori vogliono i tuoi soldi. I programmi TV vogliono solo valutazioni. I siti web vogliono solo traffico. Diamine, anche io voglio traffico (ma non ne ho bisogno). A nessuna di queste persone importa se guadagni.

Ci sono così tante informazioni là fuori che le cose che risalteranno saranno sempre gli espedienti più folli e folli. Nessuno spenderà venticinque dollari per acquistare un libro con copertina rigida di 300 pagine intitolato Index Funds for the Long Term.

Tutti sanno che questo è tutto clamore, ma vengono comunque ipnotizzati. Continuano a comprare e guardare. Smettono di pensare e iniziano a credere. Questo è quando investire diventa speculazione (noto anche come gioco d'azzardo). Il gioco d'azzardo non è investire. Una cosa che noto con i giocatori d'azzardo è che non si fermano quando sono in vantaggio. Si fermano solo quando sono completamente ripuliti.

Si prega di ignorare l'hype. Dimentica il titano dell'industria morente che improvvisamente farà una svolta solo perché hai acquistato le sue azioni. Dimentica quella piccola azienda farmaceutica che curerà il cancro e ti farà guadagnare un sacco di soldi. Dimentica quella società tecnologica che verrà rilevata perché fa qualcosa che non puoi spiegare e tanto meno capire.

Sicuramente avrai alcune storie interessanti, ma questo è tutto. Ricorda: attieniti ai tuoi obiettivi.

5. Sapere quando acquistare i propri investimenti (è facile)

Sapere quando acquistare è facile. Quando si tratta di fondi indicizzati, compra quando hai soldi da investire. Non aspettare. Molte persone siedono in disparte. Quando i prezzi sono bassi, possono spaventarsi, soprattutto se guardano le notizie sull'economia del giorno del giudizio.

Diranno "Fammi aspettare più a lungo per vedere se il prezzo scende più in basso". Quindi, quando i prezzi sono alti, diranno: "I prezzi sono troppo alti, lasciami aspettare che scendano". Potrebbero finire per prendersi a calci per aver perso il profitto e andarsene del tutto.

Ricorda, inizia quando puoi. La maggior parte dei fondi indicizzati prevede un importo di "investimento minimo". Per alcuni fondi, è a partire da $ 1000. Per altri, può arrivare fino a cinque milioni! Inizia con l'importo minimo di investimento e acquista mensilmente.

Assicurati di investire lo stesso importo ogni mese, indipendentemente dalla fluttuazione del prezzo. Non preoccuparti, quando i prezzi sono alti, acquisterai automaticamente meno. Allo stesso modo, quando i prezzi scendono, ne acquisterete automaticamente di più. Vincerai a condizione che sia lo stesso importo ogni mese.

La maggior parte delle società di fondi comuni di investimento può aiutarti a impostare un piano di investimento mensile. Puoi anche farlo da solo purché sia ​​qualcosa che puoi mettere sul pilota automatico. Sembrerà strano, ma se si tratta di un fondo indicizzato, non vedrai l'ora che i prezzi scendano. Temerai giorni in cui i prezzi sono alti, lo so!

Quello che non vuoi fare è mescolare le cose. Non complicare le cose. È più facile a dirsi che a farsi perché è così semplice. Nel lungo periodo, il mercato azionario supera ogni altro tipo di investimento esistente. Ricorda i tuoi obiettivi e rispetta il tuo piano.

4. Sapere quando vendere i tuoi investimenti (questo è più difficile)

Forse possiedi un fondo o anche alcune azioni. Quando vendi un investimento? Alla fine vendiamo tutti: questo è il punto. Ma conoscere il momento giusto per vendere è probabilmente la parte più difficile dell'investimento. Qualche esperto potrebbe dire qualcosa di insignificante come "Non può far male prendere un profitto". OK! Ottimo lavoro ad alta velocità, ecco il tuo programma televisivo!

Ecco alcune domande da porre prima di vendere:

• Qual è il motivo per cui l'hai comprato? È ancora lì? Ad esempio, supponiamo che tu abbia alcune azioni di una gigantesca azienda di bibite. Ha trascorso quasi un secolo a costruire il suo marchio e la sua catena di distribuzione. I suoi profitti sono enormi e tutti amano il suo prodotto. Se un giorno decide di lasciare per sempre l'industria delle bevande e di dedicarsi all'esplorazione spaziale privatizzata, allora è tempo di vendere. A proposito, è improbabile che ciò accada con un fondo indicizzato.
• Hai raggiunto i tuoi obiettivi o sono cambiati? La maggior parte delle persone investe per la pensione. Il tempo passa e con l'avvicinarsi del pensionamento, è tempo di passare dalle azioni alle obbligazioni per la loro stabilità. Sì, esistono anche fondi indicizzati per obbligazioni. Le fluttuazioni del mercato non ti daranno fastidio e il tuo portafoglio svilupperà più entrate. Quando finalmente raggiungi la pensione, puoi iniziare a vendere i tuoi fondi obbligazionari. In altre parole, sarai in grado di incassare e goderti la pensione!
• Ti stai riequilibrando? Ribilanciare il tuo portafoglio significa acquistare e vendere per correggere la tua asset allocation. Ad esempio, hai investito il 50% in azioni e il 50% in obbligazioni. Le tue obbligazioni hanno prodotto reddito, ma quando si tratta di valore, il vincitore sono state le azioni. Il tuo portafoglio nel complesso è aumentato di valore, ma le attività sono al 60% di azioni e al 40% di obbligazioni. Ora è il momento di vendere alcune azioni e acquistare alcune obbligazioni. Quanto di ciascuno? Fino a quando non torni al rapporto obiettivo originale di 50/50.

Quando acquistare e quando vendere

AhmadArdity

3. Includi tutti i tuoi investimenti: non perdere di vista nulla

Ne abbiamo parlato prima quando abbiamo esaminato il debito. Se hai seguito questo consiglio, probabilmente ti sei reso conto di avere già degli investimenti. Potresti aver avviato un 401k con un'azienda per cui hai lavorato per alcuni anni. (A proposito, indipendentemente dalla tua situazione finanziaria, investire in un 401k è sempre una buona idea.) O forse hai ereditato alcune obbligazioni da tua nonna qualche tempo fa. Questi sono tutti i tuoi soldi, quindi non dimenticartene!

Ho aperto un account TSP quando ero nell'esercito. Il Thrift Savings Plan è composto dai 401.000 dipendenti del governo federale. Me ne sono completamente dimenticato fino a poco tempo fa. Non sono molti soldi, ma mi ha fatto ripensare alla mia asset allocation.

Il motivo per cui molte persone non lo fanno è perché dimenticano questi investimenti o pensano che i soldi non faranno la differenza. Questo non è vero. Anche se li ricordano all'inizio, non si ricordano di includerli durante il riequilibrio… non è bello.

Quindi setaccia il tuo cervello una volta all'anno, ricorda tutti i tuoi account e includili tutti nel tuo piano.

2. Cosa ricordare quando si investe in azioni individuali

Potresti voler investire in singole azioni dopo aver investito in fondi indicizzati e aver realizzato di avere liquidità extra con cui investire. Ecco alcune domande da porsi prima di farlo.

• Perché sei interessato a singole azioni? Vuoi 'fare una strage' come day trader o sei sinceramente interessato a investire nelle imprese?
• Cosa ti farebbe scegliere un'azione rispetto a un'altra? È l'hype? Un consiglio dal tuo amico o da un forum?
• Sai cos'è un 10-K (rapporto annuale)? Sapete cos'è un 10-Q (report trimestrale)? Sai come ottenerne uno da un'azienda che ti interessa?
• Puoi stare fermo per ore a leggere un mucchio di informazioni noiose e guardare i dati finanziari più volte al mese? Hai il tempo?
• Qual è la differenza tra prezzo e valore? Sei più bravo a trovare valore rispetto a migliaia di programmi per computer, analisti esperti e gestori di hedge fund da tutto il mondo? Puoi farlo ogni giorno fino a raggiungere il tuo obiettivo?
• Diciamo che hai acquistato un'azione. Se il suo prezzo scendesse del 30% in una settimana, cosa faresti? Acquistare? Vendere? Aspetta?

1. Impara l'umiltà ora piuttosto che dopo

Non sto cercando di spaventarti, ma può essere estremamente allettante accettare l'hype. È facile diventare troppo sicuri di sé, soprattutto quando si guarda al passato. Anche il tuo amico la pensava così finché non è stato ripulito in un paio di mesi. Quando vedi qualcun altro cadere, è facile dire: "A me non succederà mai" o "Sono troppo intelligente per quello".

Pensare in questo modo fa sognare le persone. Spesso dicono a se stessi: "Sì, ce la posso fare. Se ci provo abbastanza. Posso entrare e uscire e fare dei soldi seri. Poi, posso andare in pensione presto o portare i miei figli all'università o comprare una nuova macchina. Fammi provare. "

Queste voci si fanno più forti perché si sente solo parlare dei vincitori. E chi ci parla dei vincitori? Gli esperti seduti a bordo campo. Sì, anche molti di loro stanno facendo i loro soldi, ma non hanno fretta di raccontarci alcuni dei loro errori passati.

Prima di iniziare a recitare in base alle tue fantasie, fai un respiro profondo ed esci di scatto. L'umiltà è la lezione più potente che puoi imparare qui. Non molte persone te ne parleranno perché non vende nulla. È meglio accettare i tuoi limiti ora che dopo aver perso migliaia di dollari che non ti potevi permettere.

Gioca sul sicuro. Ricorda i tuoi obiettivi. Attieniti al tuo piano.

Dai un'occhiata a queste risorse per ulteriori informazioni

• Prezzi storici S&P 500 di Multpl.com

  Questo mostrerà che nel tempo la soluzione migliore sono le azioni

• Valore equo di mercato di Morningstar Il mercato

  è economico o costoso? Amo questo grafico ma è impossibile trovarlo senza questo link.

Cosa ne pensi? - Mi sono perso qualcosa?

Joanie Ruppel da Keller, Texas, il 7 agosto 2014:

Grazie per questo consiglio pratico scritto in uno stile per il mio cervello non investitore. Tutto aveva perfettamente senso!

Denise McGill di Fresno CA il 6 agosto 2014:

Non so niente di investimenti. La maggior parte è greca per me, quindi di solito lo evito, ma questo è stato utile. Grazie.

Eugene Samuel Monaco da Lakewood New York il 6 agosto 2014:

Mi piace il fatto che parli per esperienza e sia d'accordo con te su come fare un piano e rispettarlo. Grazie:)

RinchenChodron il 6 agosto 2014:

Ottimo consiglio. Ben scritta.