La tua guida alle 25 commissioni addebitate dalle carte di debito prepagate

Per gentile concessione di WalletPath.com

Introduzione alle carte di debito prepagate

Le carte di debito prepagate sono diventate sempre più popolari sul mercato negli ultimi cinque anni. Sono disponibili online, presso le banche e presso rivenditori come Walmart, CVS, Walgreens, Rite Aid, Kroger, Safeway e Giant Eagle. Quasi tutte le carte prepagate ti addebiteranno delle commissioni indipendentemente dal fatto che tu usi o meno la carta. Le commissioni e gli importi variano a seconda della carta e di come scegli di utilizzarla. Ad esempio, Bluebird di American Express e la Chase Liquid Card hanno commissioni relativamente poche mentre la NetSpend Card ne ha circa 25. Di conseguenza, alcune carte prepagate potrebbero costare centinaia di dollari in più all'anno rispetto ad altre.

Che tipo di commissioni puoi aspettarti di pagare con una carta di debito prepagata? Ecco sei commissioni comuni per le carte prepagate: spese di manutenzione mensili, commissioni per il pagamento di fatture online, spese per transazioni con PIN e firma, commissioni per bancomat in rete e fuori rete, addebiti per richiesta di saldo e commissioni di ricarica della carta.

Questo articolo discute 25 commissioni sulle carte di debito prepagate e quanto puoi aspettarti di pagare con alcune carte prepagate.

Per gentile concessione di NetSpend.com

Sei verità sulle carte di debito prepagate

1. Qual è la differenza tra una carta di debito tradizionale di un conto bancario e una prepagata? Una carta di debito tradizionale è direttamente collegata a un conto corrente mentre una carta prepagata non lo è. Con una carta di debito prepagata, carichi denaro in anticipo sulla carta per fare acquisti, pagare bollette o prelevare contanti da un bancomat. Puoi anche utilizzare una carta di debito prepagata per ricevere depositi diretti di assegni sui salari, benefici governativi e rimborsi fiscali.

2. Le carte di debito prepagate sono una valida alternativa se non ti qualifichi per un conto corrente tradizionale a causa di informazioni dispregiative sul tuo rapporto ChexSystems. Per coloro che non lo sanno già, ChexSystems è un'agenzia di segnalazione del credito al consumo che tiene traccia delle persone che hanno gestito male i conti bancari negli ultimi cinque anni. I rapporti ChexSystems includono commissioni non pagate da scoperti di conto nonché assegni rimbalzati presso rivenditori e altre società. Circa l'80% delle banche e delle unioni di credito utilizza i report ChexSystems per valutare i potenziali rischi di avere un cliente richiedente un conto.

3. Un consumatore con una carta Visa prepagata MyVanilla che effettua 20 acquisti al mese, cinque prelievi bancomat, quattro ricariche di contanti e cinque richieste di saldo utilizzando un bancomat potrebbe pagare fino a $ 40,75 di commissioni. Ciò si aggiunge a $ 489,00 all'anno. Aggiungi due sostituzioni di carte con spedizione accelerata durante l'anno più sei richieste per un estratto conto cartaceo e le spese annuali raggiungono $ 560,70.

4. Consumer Reports ha compilato un elenco delle migliori e peggiori carte di debito prepagate. Sulla base dei loro risultati, ecco la carta con il punteggio più basso:

• NetSpend prepagato Visa Pay-as-You-Go

La NetSpend Card ha circa 25 commissioni, molte delle quali relativamente elevate. Ecco alcuni esempi delle loro accuse:

• Commissione di richiesta del saldo (servizio telefonico automatizzato) - $ 0,50 ciascuno
• Commissione di richiesta del saldo (agente del servizio clienti) - $ 0,50 ciascuno
• Commissione di richiesta del saldo (ATM nazionale) - $ 0,50 ciascuno, più le commissioni dell'operatore ATM di terze parti, se applicabile
• Commissione per la richiesta del saldo (ATM internazionale) - $ 0,50 ciascuno, più le commissioni dell'operatore ATM di terze parti, se applicabili
• Commissione di richiesta di assegno - $ 5,95
• Costo per invio di estratto conto aggiuntivo - $ 5,95
• Commissione per la carta sostitutiva - $ 9,95
• Commissione di consegna della carta (7-10 giorni lavorativi) - Nessuna commissione
• Commissione di consegna della carta (3 giorni lavorativi) - $ 20,00
• Commissione di consegna della carta (1-2 giorni lavorativi) - $ 25,00
• Commissione per inattività della carta - $ 5,95 al mese
• Commissione per il servizio di protezione dello scoperto - $ 15,00 per transazione
• Commissione di rifiuto della transazione di pagamento con pre-autorizzazione / addebito ACH: $ 1,00 ciascuna
• Commissione di interruzione del pagamento per operazioni di pagamento con addebito / pre-autorizzazione ACH: $ 10,00 ciascuna
• Commissione per carta personalizzata: $ 4,95 ciascuno
• Commissione di trasferimento da account a account (agente del servizio clienti) - $ 4,95 per trasferimento
• Commissione di declino della transazione bancomat (nazionale) - $ 1,00 ciascuna
• Commissione di rifiuto della transazione bancomat (internazionale) - $ 1,00 ciascuna
• Supplemento per transazione estera - 3,5% dell'importo in dollari USA del prelievo di contanti
• Commissione per l'acquisto della firma - $ 1,00 per transazione

Ecco tre delle migliori carte di debito prepagate di Consumer Reports:

• Bluebird di American Express
• Chase Liquid rilasciato da Chase
• Visto prepagato punto verde

Tutte queste carte hanno commissioni basse rispetto ad altre carte prepagate, inclusa NetSpend.

5. Sapevi che la maggior parte delle carte di debito prepagate non rivela le proprie commissioni? CreditCards.com ha controllato le rivelazioni di 10 carte rispetto a un modello federale e ha scoperto che sette non erano all'altezza. Ecco cosa hanno trovato:

6. Le carte di debito prepagate non ti aiuteranno a costruire la storia del credito perché non è necessaria una verifica del credito per ottenere una carta.

50 carte prepagate popolari

Le carte di debito prepagate vengono emesse da banche, unioni di credito e American Express. Ecco i nomi di 50 carte prepagate che sono popolari oggi sul mercato:

1. Carta prepagata Visa® RushCard 24k
2. AccountNow Gold Visa® Carta prepagata
3. Carta Visa prepagata AchieveCard
4. Akimbo Prepaid Mastercard
5. Servizio American Express
6. Ricariche GRATUITE di American Express
7. American Express Serve Cash Back
8. Carta prepagata Visa ricaricabile BB&T
9. BBVA Compass ClearSpend Carta prepagata Visa
10. Bluebird di American Express
11. Brink's Prepaid Mastercard®
12. Carbon Prepaid Visa® RushCard
13. Carta prepagata Visa Cashpass
14. Chase Liquid Prepagato Visa
15. Carta di debito prepagata CityScape ACE Elite Visa®
16. Commerce Bank mySpending Carta Visa prepagata ricaricabile
17. Carta di debito prepagata Excella® Visa®
18. Carta prepagata FasterMoney® Visa®
19. Carta prepagata Visa® RushCard lucida
20. Carta prepagata Visa® ricaricabile Green Dot®
21. Mastercard prepagata Mango
22. Carta prepagata Visa ETA MetaBank
23. Visa® RushCard prepagata di mezzanotte
24. Carta prepagata MileagePlus® GO Visa®
25. Carta prepagata virtuale MOVO® Visa®
26. MyVanilla Prepaid MasterCard
27. Carta Visa prepagata MyVanilla
28. Netspend® Prepaid Mastercard®
29. Carta prepagata Netspend® Visa®
30. PayPal prepagata Mastercard®
31. Carta prepagata rosa ACE Elite Visa®
32. Carta prepagata Visa® PNC SmartAccess®
33. Mastercard prepagata PrestigePay
34. PRONTA Carta prepagata Visa® Debit
35. Regioni ora carta prepagata Visa ricaricabile
36. RushCard Prepaid Visa®
37. Sequin KLS Prepaid Visa® RushCard
38. SilverCard Prepaid MasterCard®
39. Visto prepagato della Federal Credit Union della Carolina del Sud
40. Carta prepagata Visa® TD Connect ricaricabile
41. La carta Visa prepagata personalizzata Betty Boop
42. La carta Visa prepagata personalizzata Care Bears
43. La carta Visa prepagata personalizzata Kiss
44. Carta prepagata Unidos Visa®
45. Carta prepagata Mastercard® Univision
46. Carta di debito Visa prepagata Vision Preferred
47. Walmart MoneyCard® MasterCard® con premi Cash-Back
48. Walmart MoneyCard® Visa® con premi Cash-Back
49. Carta Wells Fargo EasyPay
50. Western Union® Prepaid Mastercard®

Sommario

1. Commissioni di attivazione
2. Commissioni aggiuntive per la carta
3. Commissioni per il prelievo di contanti da un bancomat
4. Commissioni di richiesta del saldo (ATM)
5. Spese di richiesta del saldo (servizio telefonico automatizzato)
6. Spese di richiesta del saldo (agente del servizio clienti telefonico)
7. Spese di cancellazione della carta
8. Commissioni per l'acquisto della carta
9. Commissioni di trasferimento da carta a carta
10. Commissioni di ricarica in contanti
11. Commissioni del servizio clienti
12. Tariffe personalizzate
13. Commissioni di transazione rifiutate
14. Commissioni di deposito diretto
15. Commissioni sulle transazioni estere
16. Commissioni di inattività
17. Commissione internazionale per prelievo di contanti da bancomat
18. Spese di manutenzione mensili
19. Commissioni per il pagamento delle bollette online
20. Commissioni per prelievo di contanti da banco presso una banca o un'unione di credito
21. Commissioni di protezione dallo scoperto
22. Spese per estratti conto cartacei
23. Commissioni point-of-sale
24. Commissioni per la sostituzione della carta
25. Interrompi le commissioni di pagamento

Per gentile concessione di NationalDebtRelief.com

Commissioni di attivazione, commissioni di richiesta di saldo, commissioni di ricarica in contanti e altro ancora

Quando scegli una carta prepagata, ti consiglio di tenere conto di queste 25 commissioni. Inoltre, le commissioni delle carte di debito prepagate sono soggette a modifiche in qualsiasi momento e senza preavviso.

1. Tariffe di attivazione

Sebbene la maggior parte delle carte prepagate possa essere attivata gratuitamente, ecco cinque carte prepagate con costi di attivazione:

1. AccountNow Prepaid MasterCard (di MetaBank) - $ 4,95
2. Carbon Prepaid Visa® RushCard - $ 3,95
3. Sequin KLS Prepaid Visa® RushCard - $ 9,95
4. SilverCard Prepaid MasterCard® - $ 9,95
5. Carta di debito Visa prepagata Vision Preferred - $ 9,95

Queste 10 carte prepagate non hanno costi di attivazione:

1. AccountNow® Gold Visa® Carta prepagata
2. Akimbo Prepaid Mastercard
3. Bluebird di American Express
4. Chase Liquid Card
5. Quinta terza carta prepagata ricaricabile Access 360
6. Carta Visa prepagata Green Dot
7. Carta prepagata Mango
8. Carta Visa prepagata virtuale Movo
9. Carta prepagata Walmart MoneyCard
10. Western Union® Prepaid MasterCard® - Piano con pagamento in base al consumo

2. Commissioni aggiuntive per la carta

• Brink's Prepaid MasterCard - $ 9,95 per carta secondaria
• Carta prepagata NetSpend - $ 9,95 per carta aggiuntiva

3. Commissioni di prelievo ATM

1. AccountNow® Gold Visa® Prepaid Card - $ 2,50 per transazione
2. AccountNow® Prepaid Visa® Card - $ 2,50 per transazione
3. Akimbo Prepaid Mastercard - È previsto un addebito di $ 1,98 per tutti i prelievi bancomat.
4. Bluebird di American Express - I prelievi di contanti sono gratuiti presso gli sportelli automatici che fanno parte della rete MoneyPass. È prevista una commissione di $ 2,50 per gli sportelli automatici fuori rete.
5. Carbon Prepaid Visa® RushCard - $ 2,50 per transazione
6. Chase Liquid Card - I prelievi di contanti sono gratuiti presso gli sportelli automatici Chase e $ 2,50 per gli sportelli automatici fuori rete.
7. Fifth Third Access 360 Carta prepagata ricaricabile - I prelievi di contanti sono gratuiti presso gli sportelli automatici Fifth Third e presso quasi 40.000 sportelli automatici AllPoint. È prevista una tariffa di $ 2,75 per le macchine fuori rete.
8. Carta Visa® prepagata Green Dot - $ 2,50 per transazione
9. Carta prepagata Mango - $ 2,00 per transazione
10. Carta Visa prepagata virtuale Movo - I prelievi di contanti sono gratuiti presso 6.000 sportelli automatici che fanno parte della rete Visa Plus Alliance. È prevista una tariffa di $ 2,50 per le macchine fuori rete.
11. Sequin KLS Prepaid Visa® RushCard - $ 2,50 per transazione
12. SilverCard Prepaid MasterCard® - $ 1,95 per transazione
13. Carta prepagata Walmart MoneyCard - $ 2,50 per transazione
14. Western Union® Prepaid MasterCard® Pay-as-You-Go - $ 1,95 per transazione

4. Spese di richiesta del saldo (servizio telefonico automatizzato)

La Brink's Prepaid MasterCard addebita $ 0,50 per richiesta.

5. Saldo spese di richiesta (agente telefonico del servizio clienti)

La carta prepagata MasterCard di Brink addebita $ 0,50 per richiesta.

6. Commissioni di richiesta del saldo (ATM)

• AccountNow Gold Visa Prepaid Card (di MetaBank) - $ 1,50 per ogni richiesta di saldo ATM
• AccountNow Prepaid MasterCard (da MetaBank) - $ 1,50 per richiesta di saldo ATM

7. Spese di annullamento della carta

È possibile che venga addebitata una commissione per la chiusura di un conto con carta di debito prepagata.

• Carta Visa prepagata MyVanilla - Commissione di liquidazione di $ 9,95
• My Vanilla Prepaid Mastercard - Commissione di liquidazione di $ 9,95

8. Commissioni per l'acquisto della carta

La maggior parte delle carte di debito prepagate sono gratuite se le acquisti online. Ecco alcune eccezioni:

• Carta prepagata Young Money di Lil Wayne - $ 6,95
• RushCard Prepaid Visa (design personalizzato) - fino a $ 14,95

I rivenditori come Walmart, Walgreens e CVS addebitano una commissione che va da $ 2,95 a $ 4,95 se una di queste carte ricaricabili direttamente da loro:

• Carta di debito prepagata con punto verde
• MyVanilla Prepaid Mastercard
• Carta Visa prepagata MyVanilla
• Carta prepagata NetSpend

9. Commissioni per il trasferimento da carta a carta

È possibile che venga addebitata una commissione per il trasferimento di denaro tra due carte prepagate.

• Brink's Prepaid MasterCard - $ 4,95 per trasferimento se effettuato tramite l'assistenza clienti in tempo reale
• MetaBank ETA Visa Prepaid Card - Gratuito

10. Commissioni di ricarica in contanti

• American Express Serve Cash Back Cash - Fino a $ 3,95 per ricarica in contanti
• Green Dot Card - Fino a $ 4,95 per ricarica in contanti
• MyVanilla Prepaid Mastercard - Fino a $ 3,95 per ricarica in contanti
• Carta Visa prepagata MyVanilla - Fino a $ 3,95 per ricarica in contanti

Per gentile concessione di CreditCards.LoveToKnow.com

Commissioni per transazioni estere, commissioni di inattività, spese di manutenzione mensili e altro

11. Commissioni per il servizio clienti

• MetaBank ETA Visa Prepaid Card - Ricevi quattro chiamate gratuite al servizio clienti ogni mese e paga $ 3,00 per ogni chiamata aggiuntiva.
• Piano NetSpend con pagamento in base al consumo - $ 0,50 per ogni chiamata al servizio clienti in tempo reale

12. Tariffe doganali

• NetSpend Card - $ 4,95 per una carta personalizzata
• RushCard Prepaid Visa (design personalizzato) - fino a $ 14,95

13. Commissioni di transazione rifiutate

• MyVanilla Prepaid Mastercard - $ 0,75 per transazione
• Carta Visa prepagata MyVanilla - $ 0,75 per transazione
• Carta Visa prepagata READYdebit - $ 1,00 per transazione

14. Commissioni di deposito diretto

La maggior parte delle carte di debito prepagate non addebita il deposito diretto di assegni sui salari, benefici governativi o rimborsi fiscali.

15. Commissioni sulle transazioni estere

• MetaBank ETA Visa Prepaid Card - 1,5% dell'importo della transazione
• NetSpend Card - 3,5% dell'importo della transazione

16. Commissioni per inattività

È possibile che venga addebitata una commissione se una carta di debito prepagata non è stata utilizzata durante un periodo di tempo specificato.

• MyVanilla Prepaid Mastercard - $ 3,95 al mese se la carta non ha avuto attività per 90 giorni
• Carta Visa prepagata MyVanilla - $ 3,95 al mese se la carta non è stata utilizzata per 90 giorni
• NetSpend - $ 5,95 se la carta non ha avuto attività per 90 giorni

Le seguenti carte prepagate non hanno commissioni di inattività:

1. Akimbo Prepaid Mastercard
2. Bluebird di American Express
3. Chase Liquid Card
4. Quinta terza carta prepagata ricaricabile Access 360
5. Carta Visa prepagata virtuale Movo

17. Commissioni per il prelievo di contanti da ATM internazionali

• Carta Visa prepagata MyVanilla - $ 4,95 per prelievo
• My Vanilla Prepaid Mastercard - $ 4,95 per transazione
• NetSpend Card - $ 4,95 per prelievo

18. Spese di manutenzione mensili

NerdWallet ha analizzato 44 carte di debito prepagate e ha scoperto che la tariffa di manutenzione mensile media era di $ 4,67.

Di seguito è riportato un elenco di oltre 25 carte di debito prepagate e delle relative tariffe di servizio mensili:

1. AccountNow Carta Visa Gold prepagata - $ 9,95
2. AccountNow Prepaid Mastercard - $ 9,95
3. Akimbo Prepaid MasterCard - $ 0,00
4. Carta di debito prepagata American Express Bluebird - $ 1,00
5. Carta di credito prepagata American Express Serve - $ 1,00
6. Conto prepagato BB&T - $ 5,00
7. BBVA Compass ClearSpend Visa Card - $ 4,00
8. Brinks Money Prepaid Mastercard - $ 9,95
9. Chase Liquid Card - $ 4,95
10. Quinta terza carta prepagata ricaricabile Access 360 - $ 4,00
11. Green Dot Prepagata Visa e Mastercard - $ 0,00
12. H&R Block Emerald Prepaid MasterCard - $ 0,00
13. Carta di credito prepagata Visa Kaiku - $ 3,00
14. Mastercard prepagata Mango - $ 3,00
15. Carta Visa prepagata virtuale MOVO - $ 0,00
16. NAVY Federal Credit Union GO Carta prepagata - $ 0,00
17. NetSpend Fee Advantage Plan - $ 9,95
18. Carta di credito prepagata PayPal Mastercard - $ 5,00
19. Carta Visa prepagata PNC SmartAccess - $ 0,00
20. READYDebit Platinum Visa Prepaid Debit Card - $ 14,95
21. READYDebit Visa Prepaid Credit Card - $ 9,95
22. SunTrust Prepaid MasterCard - $ 5,00
23. US Bank Contour Card - $ 4,00
24. Carta di credito prepagata Vision Premier Visa - $ 0,00
25. Carta Wells Fargo EasyPay - $ 5,00
26. Western Union NetSpend Prepaid Mastercard - $ 10,00

Per gentile concessione di Prineta.com

Commissioni per il pagamento delle fatture online, commissioni per punti vendita, commissioni per la sostituzione della carta e altro ancora

19. Commissioni per il pagamento delle bollette online

Molte carte di debito prepagate ti consentono di pagare di tutto, dalle bollette ai premi assicurativi utilizzando la loro funzione di pagamento delle bollette online. Tuttavia, vengono generalmente applicati i costi di servizio. Ecco alcuni esempi:

• MetaBank ETA Visa Prepaid Card - $ 2,50 per ogni assegno cartaceo
• Carta prepagata MetaBank ETA Visa - $ 7,95 per richiesta di cancellazione dell'assegno
• NetSpend - $ 5,95 per richiesta di assegno cartaceo

20. Commissioni per prelievo di contanti da banco presso una banca o un'unione di credito

• NetSpend - $ 2,50 per transazione
• Carta di debito READY - 3% dell'importo della transazione

21. Commissioni di protezione dallo scoperto

Secondo USA Today, uno studio del 2015 del Pew Charitable Trusts ha mostrato che il 72% degli utenti di carte di debito prepagate ha indicato la possibilità di "evitare commissioni di scoperto" come motivo principale per cui gli piaceva usare le carte. Attualmente, la protezione dallo scoperto è disponibile solo su una manciata di carte prepagate, comprese Brink's e NetSpend.

• Brink's Prepaid MasterCard - $ 15,00 per ogni caso di scoperto, fino a tre commissioni al mese
• NetSpend Card - La politica di scoperto è la stessa di Brink

22. Spese per estratti conto cartacei

• MetaBank ETA Visa Prepaid Card - Gratuito
• My Vanilla Prepaid Mastercard - $ 4,95 per ricevere un estratto conto cartaceo
• Carta Visa prepagata MyVanilla: $ 4,95 per ricevere un estratto conto cartaceo
• NetSpend Card - $ 5,95 per ogni estratto conto cartaceo

23. Commissioni sul punto vendita

Ecco quanto puoi aspettarti di pagare in commissioni di firma per 16 carte prepagate:

1. AccountNow® Gold Visa® Carta prepagata - gratuita
2. AccountNow® Carta prepagata Visa® - $ 1,00
3. Akimbo Prepaid Mastercard - $ 0,99 per i primi cinque acquisti utilizzando un PIN, fino a $ 4,95 ogni mese. Tuttavia, non addebitano una commissione per gli acquisti basati sulla firma.
4. Bluebird di American Express - Gratuito
5. Chase Liquid Card - Gratuito
6. Quinta terza carta prepagata ricaricabile Access 360 - gratuita
7. Carta Visa® prepagata Green Dot - gratuita
8. Carta prepagata Mango - gratuita
9. Carta Visa prepagata virtuale Movo - Gratuito
10. NetSpend Pay-As-You-Go Card - $ 2,00 per il PIN e $ 1,00 per gli acquisti di firma
11. Carta Visa prepagata READYdebit - $ 1,00 per ogni transazione con pin o firma
12. RushCard - $ 1,00 per ogni transazione con pin o firma
13. Sequin KLS Prepaid Visa® RushCard - Gratuita
14. SilverCard Prepaid MasterCard® - Gratuito
15. Carta prepagata Walmart MoneyCard - gratuita
16. Western Union® Prepaid MasterCard® - Pagamento in base al consumo - $ 1,00

24. Commissioni per la sostituzione della carta

• Carta prepagata MetaBank ETA Visa - $ 2,95 per carta
• MyVanilla Prepaid MasterCard - $ 6,00 per ogni carta
• MyVanilla Prepaid MasterCard - $ 21,00 per carta con spedizione rapida
• Carta Visa prepagata MyVanilla - $ 6,00 per ogni carta
• Carta Visa prepagata MyVanilla - $ 21,00 per carta con spedizione celere
• NetSpend Card - $ 9,95 per ogni carta

25. Stop commissioni di pagamento

NetSpend addebita $ 10.00 per ogni richiesta di pagamento di stop.

© 2018 Gregory DeVictor