Perché hai bisogno di un testamento

Continua a leggere per scoprire perché avere una volontà è una cosa così critica e importante.

Scott Graham, CC0, tramite Unsplash

Cos'è un testamento?

Un testamento è un documento legale che determina chi riceverà i tuoi beni terreni dopo la tua morte. Tuttavia, un testamento fa molto di più che decidere chi riceve la porcellana di famiglia; può proteggere i tuoi beni e provvedere ai membri della famiglia vulnerabili per un lungo periodo se lo usi per creare un trust.

Un testamento può essere uno dei documenti più importanti che firmerai mai e dovrebbe essere trattato con il peso e il rispetto che merita.

Se muori senza lasciare testamento, i tuoi beni saranno distribuiti secondo le regole dell'intestino. Ciò può significare che i tuoi beni potrebbero non andare alla persona che desideri fornire e potresti trovare il tuo patrimonio esposto a più tasse di successione di quelle che avresti pagato se avessi costituito un testamento.

Che cosa fa una volontà

Un testamento è più di un elenco di "chi ottiene cosa"; è un documento legalmente vincolante, coloro che affidate al vostro patrimonio devono rispettarlo. Un testamento è anche un modo per distribuire i tuoi beni nel modo più economico e protettivo possibile. Un testamento può consentirti di fare tutto quanto segue:

Cosa puoi fare	Cosa significa
Lascia una parte del tuo patrimonio a un ente di beneficenza di tua scelta	Lasciare il 10% del patrimonio in beneficenza può ridurre la tassa di successione; invece di pagare il 40% di tasse, pagherai il 36%.
Nomina alcune persone che si occupino della tua proprietà dopo la tua morte queste persone saranno i tuoi esecutori.	Puoi scegliere quelli di cui ti fidi di più o quelli che ritieni siano i più capaci per affrontare il tuo patrimonio. Questo evita che il dovere ricada sul parente più prossimo che potrebbe non essere l'individuo nella posizione migliore per affrontare il tuo patrimonio.
Nomina dei tutori per i tuoi figli	Se muori prima che i tuoi figli compiano 18 anni, avranno bisogno di tutori legali. Se nominate queste persone nel vostro testamento, sarete sicuri che i vostri figli saranno affidati alle cure di coloro di cui vi fidate per amarli e provvedere al loro futuro.
Prenditi cura dei tuoi affari	Se gestisci un'attività in proprio, puoi specificare a chi passerà. Può darsi che tu voglia lasciare la tua attività a un amico o parente che non è parente prossimo secondo le regole dell'intestino. Nominare questa persona nel tuo testamento garantisce che la tua attività passerà a coloro che si trovano nella posizione migliore per farla prosperare per le generazioni a venire.
Riservare il vantaggio per la proprietà	Potresti voler provvedere al tuo coniuge, ma vuoi anche ridurre il rischio di perdere la proprietà a causa delle potenziali tasse della casa di cura e della futura tassa di successione. Potresti voler lasciare la tua parte della casa familiare ai tuoi figli per questo motivo, ma questo corre il rischio che quella quota venga presa in considerazione se i tuoi figli falliscono o divorziano. In base alla tua volontà, puoi lasciare la tua casa ai tuoi figli ma dare al coniuge superstite un vantaggio riservato. Ciò significa che, sebbene il tuo coniuge superstite non possieda la tua parte della casa, potrà viverci per il resto della sua vita o fino a quando non sceglierà di andarsene, poi passerà completamente ai tuoi figli.
Crea un trust	Potresti voler lasciare un regalo a una persona nel tuo testamento, ma hai dubbi sul fatto di dargli un regalo a titolo definitivo. È possibile creare un trust in cui una terza parte detiene una risorsa a beneficio della persona prescelta. La persona prescelta potrebbe ricevere un reddito dall'attività se è investita, ad esempio, ma non sarà proprietaria dell'asset a titolo definitivo. Questo è utile anche se vuoi lasciare un regalo a qualcuno che ha meno di 18 anni e non può ereditare.

E se avessi già una volontà

Se hai già un testamento, potresti pensare che tutto sia curato e che potrebbe essere il caso. Tuttavia, è importante tenere presente che le circostanze cambiano e la tua volontà dovrebbe essere aggiornata. È saggio considerare l'aggiornamento del testamento ogni cinque anni circa per mantenerlo aggiornato.

Dovresti anche aggiornare la tua volontà quando accade qualcosa di significativo nella tua vita. Per esempio:

• Acquisti più proprietà.
• Vendi una proprietà. Un regalo fallirà se l'oggetto dato non è più in tuo possesso; qualcuno che pensavi di aver fornito perderà.
• Tu sposi. Un matrimonio annullerà un testamento fatto in precedenza.
• Divorzi.
• È nato un bambino.

Puoi fare la tua volontà?

In breve, puoi fare il tuo testamento e farlo funzionare perfettamente.

Tuttavia, devi essere consapevole che un testamento è un documento legale importante e per essere valido deve aderire a determinate regole ed essere in un certo formato. Se la tua volontà non segue queste regole, potrebbe non essere valida e quindi inutilizzabile. È molto facile commettere un semplice errore che potrebbe rendere inutile il tuo documento attentamente studiato.

La lingua è importante in un testamento: deve essere chiara e non ambigua. Se non è chiaro cosa intendevi, un regalo potrebbe fallire. Devi identificare chiaramente ogni oggetto e ogni persona menzionata nel tuo testamento se c'è qualche elemento di confusione su chi o cosa intendevi.

La tua volontà deve essere firmata e testimoniata da due persone che non ereditano sotto la volontà di allora. Se uno dei tuoi testimoni riceve un regalo sotto la tua volontà, il testamento potrebbe essere ancora valido ma quel dono fallirà.

Quando dovresti usare un professionista

È sempre una scommessa più sicura utilizzare un professionista per redigere il tuo testamento. Anche se pensi che il tuo patrimonio sia molto semplice, ciò non significa che sarà semplice in senso legale. Se possiedi una proprietà all'estero, ad esempio, quella proprietà sarà soggetta alle leggi sulla successione di quel paese. Se il tuo patrimonio supera la soglia dell'imposta di successione, ci sono alcuni passaggi che puoi adottare ora per ridurre la tua fattura fiscale di cui potresti non essere a conoscenza. Se possiedi un'attività, il testamento è essenziale per garantire che l'attività sopravviva dopo la tua morte e che abbia le migliori opportunità di prosperare.

Redigere la tua volontà corre il rischio che i tuoi regali falliscano o che la tua famiglia debba assumere un professionista per scegliere la tua volontà fai-da-te e cercare di gestire la tua proprietà. Puoi risparmiare denaro a breve termine, ma a lungo termine può essere molto più costoso correre questo rischio.

Ora dovresti avere una comprensione di cos'è un testamento e perché è importante per te averlo, anche se ritieni che il tuo patrimonio sia piccolo e semplice. Un testamento è una risorsa inestimabile per la tua famiglia.

© 2017 Katie