Perché Sallie Mae e prestiti di nave sono terribili per gli studenti

Sallie Mae / Navient e altri prestatori privati si preoccupano solo di una cosa: fare soldi.

Pixabay (grafica di shaymarie su Hubpages)

Il problema con Sallie Mae o Navient Loans

I prestiti agli studenti che provengono da Sallie Mae o Navient non sono prestiti federali. Sono prestiti privati. Sallie Mae e Navient offrono poche o nessuna opzione di rimborso e non offrono alcun tipo di piano di rimborso basato sul reddito.
Navient è Sallie Mae "ribattezzata": non lasciarti ingannare da questa trovata pubblicitaria.
Nessun prestito studentesco è protetto dalla bancarotta - né prestiti privati, né prestiti federali, nessuno di loro. Se tenti di estinguere i tuoi prestiti in caso di fallimento, c'è un'alta probabilità che i tuoi sforzi non abbiano successo.

Idee sbagliate comuni sul prestito studentesco

Scommetto che la maggior parte della nostra popolazione presume che Sallie Mae sia un'istituzione finanziaria controllata dal governo. Secondo questa logica, la maggior parte delle persone deve anche presumere che Sallie Mae fornisca prestiti studenteschi federali con tassi di interesse ragionevoli, piani di rimborso basati sul reddito e programmi di rimborso del prestito studentesco del servizio pubblico. Che la maggior parte delle persone sia confusa su questo non è sorprendente.

Mentre Sallie Mae è stata fondata dal governo all'inizio degli anni '70, è stata completamente privatizzata nel 2004. Per aggiungere questa confusione, Sallie ha fatto due cose:

Sallie Mae presta alcuni prestiti federali, quindi puoi avere un prestito federale ma pagare i conti a Sallie Mae.
Nel 2014, Sallie Mae si è divisa in due società, creando una nuova società chiamata "Navient". Questa era una mossa di PR calcolata - un tentativo di Sallie Mae di prendere le distanze dal loro nome offuscato. Il nome è praticamente l'unica differenza tra Navient e Sallie Mae.

Se il prestito è originato da Sallie Mae / Navient e non è garantito a livello federale, il prestito è privato. Sallie Mae / Navient non offre piani di rimborso basati sul reddito o programmi di servizio pubblico per nessuno dei loro prestiti. Inoltre, Sallie Mae ha guidato la campagna (di successo) per rendere i prestiti studenteschi privati non rimborsabili in caso di fallimento nel 2005.

Se vuoi ringraziare qualcuno per il problema del prestito studentesco privato negli Stati Uniti, ringrazia Sallie Mae / Navient.

Sallie Mae, Navient e i prestiti per studenti privati sono terribili per gli studenti

Pixabay

Perché il sistema di prestito studentesco è rotto

La mancanza di protezione dei consumatori per gli studenti che prendono in prestito è spaventosa. Ogni volta che scrivo qualcosa sui prestiti studenteschi o cerco informazioni online, sono sopraffatto da tutte le storie sugli studenti in testa. Il debito totale del prestito studentesco ha superato il debito della carta di credito negli Stati Uniti. Gli studenti sono inadempienti a livelli di record perché hanno esaurito le opzioni.

Perché una persona con una dipendenza dal gioco d'azzardo può accumulare debiti a cinque o sei cifre, dichiarare bancarotta e cancellare il proprio debito, ma uno studente non può? Perché qualcuno che ha vissuto per anni al di sopra delle proprie possibilità con una carta di credito in mano è protetto dalla legge sui fallimenti, ma qualcuno che sta cercando di migliorare se stesso con un'istruzione universitaria non lo è? Perché Heidi Fleiss, una criminale condannata per aver gestito un giro di prostituzione illegale, può ricorrere alla bancarotta per ricominciare da capo, mentre uno studente il cui unico errore è stato prendere in prestito denaro per il college non può?

Quello che abbiamo creato per gli studenti finanziatori è l'equivalente moderno della prigione del debitore. Senza un afflusso improvviso di una grande quantità di denaro o un lavoro MOLTO ben pagato, molti studenti saranno legati ai loro debiti per prestiti studenteschi, saranno perseguitati dai collezionisti, avranno i loro stipendi (e in seguito la loro sicurezza sociale) guarniti e avranno un credito abissale per il resto della loro vita.

L'ho già detto e lo ripeto: i prestiti agli studenti sono troppo facili da ottenere e troppo difficili da ripagare. Un'enorme fetta di persone che accettano prestiti agli studenti sono i giovani. Questi giovani hanno grandi sogni e ottenere un'istruzione universitaria è il primo passo per perseguire ciò che è stato detto loro per tutta la vita: puoi essere qualsiasi cosa tu voglia essere se ti impegni abbastanza. Fai quello che ami e i soldi seguiranno. Come funziona questo con il pensiero che gli studenti alle prese con i debiti dovrebbero semplicemente succhiarlo e ottenere un lavoro che paga davvero molto bene? Quindi, puoi fare ciò che ami e seguire i tuoi talenti, ma solo se non hai debiti per prestiti studenteschi? Hmm… forse quegli studenti avrebbero dovuto fare scelte più intelligenti prima di prendere in prestito i soldi per cominciare.

Sfortunatamente, molte persone hanno conoscenze finanziarie limitate o lungimiranza per capire cosa significa pagare un prestito studentesco. Perché Sallie Mae avrebbe continuato a prestare una così grande somma di denaro a queste persone? Hanno una vera passione per aiutare gli studenti a basso reddito? Non farti ingannare. I loro folli tassi di interesse, l'incapacità di negoziare e le pratiche di prestito predatorio rendono questo punto successivo un gioco da ragazzi:

Non mi credi? Guarda cosa ha da dire Suze Orman

Le migliori opzioni per gli studenti che necessitano di prestiti o assistenza finanziaria

Se stai cercando di capire come pagherai per il college, considera le seguenti opzioni:

Chiediti se un college quadriennale è davvero la scelta giusta per te. Se puoi intraprendere una carriera senza andare al college, fallo con tutti i mezzi.
Considera la scuola professionale. Se stai considerando una carriera che non richiede un'istruzione universitaria, ma richiede una sorta di formazione, considera la scuola professionale. Sono molto meno costosi e tendono ad essere più bravi a inserirti in un lavoro una volta completata la tua formazione.
Considera il community college. Questa è una buona opzione per chiunque voglia andare al college, ma soprattutto per coloro che non hanno un'idea chiara di quali siano le loro aspirazioni professionali. Puoi andare al community college per due anni, mantenendo i costi bassi, e poi trasferirti in un'università. Molti stati (come la California) hanno programmi in atto che rendono più facile per gli studenti dei college della comunità entrare in una scuola migliore di quanto avrebbero fatto se avessero fatto domanda direttamente dalle superiori.
Confronta le scuole private con quelle pubbliche. A meno che la tua istruzione non sia pagata da un genitore o da un parente, è spesso finanziariamente irresponsabile frequentare un college privato piuttosto che uno pubblico. Le lezioni di una scuola privata possono essere 2-4 volte più costose delle loro controparti pubbliche. I college privati a scopo di lucro sono anche peggio.
Richiedi ogni borsa di studio e borsa di studio per cui sei idoneo. Questi soldi servono alla tua istruzione e non devono mai essere restituiti. Questo è un ottimo posto per iniziare la ricerca di borse di studio. Le sovvenzioni e gli aiuti federali vengono richiesti insieme a una FAFSA (vedere il punto successivo).
Richiedi prestiti agli studenti federali - Dopo le sovvenzioni / borse di studio, queste sono le migliori opzioni per gli studenti perché hanno il maggior numero di opzioni di rimborso. Il processo inizia con la compilazione di un FAFSA.
Evita a tutti i costi Sallie Mae, Navient e altri prestiti privati. È meglio prendere in prestito i soldi da un parente che richiedere un prestito studentesco privato. Se non hai assolutamente altre opzioni, fai del tuo meglio per mantenere il debito del prestito studentesco privato il più basso possibile diplomandoti il più rapidamente possibile e lavorando mentre vai a scuola per ridurre al minimo l'importo che deve essere preso.
Considera i rischi per i cofirmatari. Molti prestiti richiedono co-firmatari, ma può essere un problema serio se il prestito diventa insolvente. I cofirmatari sono responsabili del debito tanto quanto lo è lo studente, quindi preparati a questo quando prendi in considerazione qualsiasi prestito.

Consigli per studenti in debito

La tua situazione può sembrare impossibile, ma spero (che almeno per alcuni di voi) ci siano delle opzioni. Il mio miglior consiglio per gli studenti in debito è il seguente:

Se hai debiti per prestiti studenteschi federali, entra al più presto in un piano di rimborso basato sul reddito.
Se hai prestiti privati che non puoi permetterti di pagare, fai del tuo meglio per negoziare il pagamento. In caso di insuccesso, presentare un reclamo allo Student Loan Ombudsman. Questo era aperto solo ai mutuatari di prestiti studenteschi federali, ma ora è stato aperto anche ai mutuatari privati di prestiti studenteschi.
Se possibile, consolida i tuoi prestiti studenteschi privati con un mutuatario che offre le migliori condizioni e tassi di interesse per la tua situazione. NON consolidare un prestito studentesco federale con una banca privata o un'istituzione non federale in quanto rimuoverà le opzioni di rimborso basate sul reddito a cui potresti avere diritto.
Scrivi una lettera al senatore del tuo stato e al rappresentante della tua zona. Spiega la tua situazione e chiedi la restituzione della protezione dal fallimento per gli studenti mutuatari e una revisione del sistema di prestito studentesco.
VOTA - Vota i candidati che fanno della riforma del prestito studentesco una vera priorità. È così importante votare in ogni elezione, comprese le elezioni di medio termine, le primarie e le elezioni locali. Il pasticcio di leggi che abbiamo ora è dovuto, in parte, ai giovani che non votano alle elezioni minori. I funzionari locali possono diventare senatori e rappresentanti tra anni. I vostri senatori e rappresentanti stanno formando politiche che ci influenzeranno ora e in futuro. Vai su Vote411.org per trovare il tuo seggio elettorale e le date e le scadenze importanti per la tua zona.
Ogni volta che leggi un articolo online o vedi una notizia in TV che ritrae in modo impreciso i prestiti agli studenti, scrivi una lettera all'editore. Nella mia esperienza, impegnarsi nelle sezioni dei commenti è più un problema di quanto valga la pena.
Se sei a rischio di essere citato in giudizio da Sallie Mae, Navient o da qualsiasi altro prestatore privato, considera la possibilità di incontrare un avvocato. In molte aree è disponibile consulenza legale gratuita per chi ha un reddito da moderato a basso. (Nota: molti avvocati sono disinformati, o peggio ancora male informati , quando si tratta di diritto sui prestiti studenteschi. Se stai ricevendo consigli da un avvocato che non ha esplicitamente esperienza in contenzioso sui prestiti studenteschi, copriti il sedere e fai anche le tue ricerche.)
Se sei stato citato in giudizio, non ignorarlo. I finanziatori e le agenzie di recupero crediti fanno affidamento sul fatto che non ti presenti in tribunale: possono e faranno guarnire il tuo stipendio se non fai nulla. Consiglio vivamente di cercare una rappresentanza legale in quanto ci sono tutti i tipi di sfumature in quest'area della legge che variano a seconda dello stato in cui vivi. Trova un avvocato che abbia familiarità con la legge sui prestiti agli studenti, nel tuo stato di origine. Questo è un ottimo posto per iniziare la tua ricerca. Molti avvocati, persino esperti di prestiti agli studenti, offrono una consulenza iniziale gratuita oa basso costo di qualche tipo.

Mi rendo conto che molte delle scelte di cui sopra possono sembrare futili, ma con il sistema che abbiamo adesso, queste opzioni sono tutto ciò che abbiamo. Squittiamo così forte che le persone iniziano a prenderne atto.

Sondaggio sul prestito studentesco

La crisi del prestito

studentesco Alcuni anni fa ho scritto questo articolo sui prestiti studenteschi. Se desideri informazioni più dettagliate sul sistema del prestito studentesco, o hai bisogno di chiarimenti su termini specifici, dai un'occhiata.
"Selling Out Students" (Salon.com)

Questo è un eccellente articolo su Sallie Mae e su ciò che è al centro delle loro pratiche commerciali. L'articolo dipinge un'immagine brutta, ma molto accurata, della Sallie Mae che Sallie Mae non vuole che tu veda.

domande e risposte

Domanda: sono un cofirmatario di un prestito studentesco privato. Sembra che io abbia pagato questo prestito per sempre. C'è qualche consiglio su un possibile rifinanziamento o aiuto?

Risposta: So quanto possa essere deprimente essere gravati da un prestito studentesco privato e pensare che non c'è fine in vista. Mi dispiace che tu debba provare questo. Consiglio di parlare con un avvocato specializzato in prestiti agli studenti. È quello che abbiamo fatto. La consulenza non era gratuita, ma ottenere consigli specifici per la nostra situazione - e sapere che provenivano da una fonte attendibile - è stato inestimabile. Abbiamo trovato un avvocato con cui parlare tramite questo sito web: https://thestudentloanlawyer.com/ - l'avvocato che gestisce quel sito è autorizzato in CT e VT e potrebbe essere in grado di offrire alcune informazioni generali, ma ha anche un elenco di avvocati che possono fornire consulenze in altri stati: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (l'avvocato con cui abbiamo parlato è autorizzato in CA: Jay S. Fleischman)