Sommario:
- I pensionati possono effettivamente dover pagare l'imposta sul reddito sui benefici della previdenza sociale
- Per stimare se alcuni dei tuoi benefici previdenziali possono essere tassabili:
- Risparmia una fattura fiscale al momento delle tasse
Dalla Social Security Administration, tramite Wikimedia Commons
I pensionati possono effettivamente dover pagare l'imposta sul reddito sui benefici della previdenza sociale
In qualità di preparatore fiscale, ho avuto più di un contribuente che ha espresso sorpresa (indignazione?) Per il fatto che il loro reddito previdenziale sarebbe effettivamente tassabile. Una coppia sposata, entrambi di età superiore ai 62 anni e che percepiscono le prestazioni previdenziali, che, oltre a qualche reddito da interessi e una piccola pensione, hanno continuato a lavorare entrambi a tempo parziale. Nonostante abbiano sottratto le tasse alla loro busta paga e alla pensione, con l'inclusione di parte della loro prestazione previdenziale come reddito imponibile, dovevano oltre $ 1000!
La maggior parte dei pensionati crede che il proprio sussidio di previdenza sociale sia esentasse. Per la maggior parte, e per molti pensionati, questo è vero, soprattutto quando la sicurezza sociale è la loro unica fonte di reddito. Questi pensionati potrebbero anche non dover presentare una dichiarazione dei redditi. I pagamenti del reddito di sicurezza supplementare (SSI) non sono tassabili.
Ma, aggiungi una pensione o una distribuzione IRA, combinala con alcuni interessi imponibili o addirittura esentasse e mescola alcuni dividendi, plusvalenze o reddito da lavoro; quindi, a seconda del tuo stato di deposito, la tua indennità di previdenza sociale potrebbe diventare tassabile.
L'importo del sussidio di previdenza sociale che è tassabile dipende dal reddito totale e dallo stato di deposito. Fino all'85% dei sussidi previdenziali può essere incluso come reddito imponibile nella dichiarazione dei redditi. Non solo potrebbe essere tassabile, ma potrebbe anche spingerti in una fascia fiscale più alta!
Per stimare se alcuni dei tuoi benefici previdenziali possono essere tassabili:
1. Sommare tutti i redditi, compresi i redditi da lavoro, le distribuzioni da pensioni, 401 (k), IRA, interessi imponibili e esenti da imposta, dividendi, plusvalenze e includere anche elementi solitamente esclusi dal reddito come gli interessi sui risparmi obbligazioni o reddito da lavoro straniero.
2. Al totale dal n. 1, aggiungi 1/2 del totale del sussidio di sicurezza sociale che tu (e il tuo coniuge se hai presentato congiuntamente) ricevuto (come riportato su un modulo SSA-1099). Questo è il tuo "reddito combinato".
3. Se presenti come persona fisica e il tuo reddito complessivo è
4. Se dichiari MFJ (dichiarazione di matrimonio congiuntamente) e il tuo reddito combinato con il tuo coniuge è
Risparmia una fattura fiscale al momento delle tasse
Se devi delle tasse su una parte della tua indennità di previdenza sociale, puoi risparmiarti una fattura fiscale al momento delle tasse. Oltre a trattenere le tasse dallo stipendio, dalla pensione o dalla distribuzione IRA, puoi trattenere le tasse dal tuo sussidio di previdenza sociale. Completare un modulo W-4V Richiesta di ritenuta alla fonte volontaria e presentarlo all'Amministrazione della previdenza sociale.
Per ulteriori informazioni, vedere la pubblicazione IRS 915, Social Security and Equivalent Railroad Retirement Benefits.
La diversificazione fiscale può ridurre la tua responsabilità fiscale in pensione e potenzialmente diminuire la parte della tua prestazione previdenziale soggetta all'imposta sul reddito.
© 2012 Mark Shulkosky