Cosa fare quando sei preoccupato per i soldi: una guida realistica per prendere il controllo delle tue finanze

Stressato per i soldi?

Foto di Yolanda Leyva su Unsplash

Preoccupato per i soldi ma non sai da dove cominciare senza prima iperventilare in un sacchetto di carta? Vai avanti, fai quell'attacco di panico e quando hai finito torna perché ho 14 consigli che uso per frenare la mia ansia finanziaria.

1. Non smettere di preoccuparsi del denaro

Per prima cosa, non ascoltare i consigli scritti da addetti ai lavori con bambini adulti e un 401k che dice: "Non preoccuparti dei soldi, fa male alla salute!"

LOL. BENE.

Questi articoli sono scritti da persone in una fase diversa della vita che probabilmente hanno una discreta quantità di denaro. Non devono davvero preoccuparsi dei soldi nello stesso modo in cui lo facciamo io o te.

Il resto di noi, la generazione dei millennial in particolare che non è più nel territorio dei ragazzini di questi tempi (abbiamo tra i 22 ei 37 anni) abbiamo figli nostri, aumento dei costi degli alloggi, fatture sostenute, mancanza di assistenza all'infanzia, aumento del debito universitario e costosa assicurazione sanitaria che non copre quasi nulla.

Avere una sana paura dei tuoi soldi può impedirti di commettere grandi errori finanziari che impiegheranno anni per rilassarti o almeno impedirti di scavare una buca più profonda.

Il punto però è questo: un po 'di ansia fa bene, ma troppa ti impedisce di risolvere i tuoi problemi, quindi sii proattivo quando inizi a preoccuparti per le tue finanze. Non lasciare che ti paralizzi nel non cambiare la tua situazione.

2. Prepara un elenco di cose per le quali non devi spendere soldi in questo momento

A volte, anche solo fare un piccolo passo indietro e guardare le tue finanze da lontano può aiutarti a prendere il controllo dei tuoi soldi.

Sia che tu abbia bisogno di tagliare solo per le prossime settimane o per il prossimo futuro, sapere di cosa puoi e non puoi vivere senza è il posto migliore per iniziare a vacillare nelle tue spese.

3. Smetti di spendere tempo facendo lavori che non valgono la paga

Questa è una lezione che ho dovuto imparare a mie spese negli ultimi anni, soprattutto come lavoratore freelance a distanza. Al di fuori del flusso di reddito passivo e costante che ricevo dalla scrittura online, sembra che il mio reddito basato su progetti sia festa o carestia. A volte ho così tante offerte di progetti che devo scegliere per cosa ho tempo e altre volte la mia casella di posta potrebbe anche essere piena di grilli.

La lezione che ho imparato qui è che alcuni lavori sono in realtà una perdita di profitto per me. Se la quantità totale di denaro che guadagno da un progetto sarebbe inferiore a $ X l'ora (non includo il mio importo personale in dollari qui perché le esigenze finanziarie e di reddito di tutti sono diverse), allora non è qualcosa che posso assumermi poiché anch'io devo tenere conto delle tasse sul lavoro autonomo in tale equazione (circa il 25% del mio reddito annuale totale). A quel punto, è meglio creare contenuti per me stesso e raccoglierne i vantaggi finanziari una volta decollati. Anche se ci vuole un po 'di tempo, il tempo investito nei miei progetti mi fa guadagnare di più, quindi è lì che voglio passare il mio tempo.

Il succo del guadagno

Devi fare la stessa cosa. Che si tratti di un lavoro orario, di un lavoro basato su mance o di una posizione retribuita, se la quantità di denaro che vieni pagato per completare l'attività ostacolerebbe la tua capacità di guadagnare di più facendo qualcos'altro, non vale la pena dedicare il tuo tempo.

4. Rivaluta e assegna la priorità agli abbonamenti per risparmiare denaro

Risolvere:

Quanti abbonamenti ho? (Potresti averne alcuni che non conosci: controlla l'app Trim che troverà tutti i tuoi abbonamenti per te e ti consentirà di esaminarli).
Quali abbonamenti mi avvantaggiano e mi danno più tempo? (Ad esempio, il mio abbonamento annuale a Shipt mi tiene fuori dal negozio di alimentari e mi dà più tempo per lavorare che equivale a più soldi per me a lungo termine).
Quali abbonamenti non uso abbastanza da farli valere il costo mensile o annuale? (Il trucco del tuo abbonamento al beauty box viene gettato prima che tu abbia esaurito il tubo? Hai davvero bisogno di Spotify Premium o puoi fare jogging su Drake in ordine casuale? Stai accumulando riviste per "un giorno quando avrò tempo" a $ 49,99 un anno?)

Una volta che hai capito quali abbonamenti sono fondamentali per la tua vita quotidiana e quali finiscono per sanguinare denaro dal tuo conto corrente, è ora di iniziare a cancellarli e quindi a pianificare quelli che sono un must.

5. Disconnettersi dai social media

Qualcosa che ho notato con me stesso è che gran parte della mia ansia finanziaria deriva dal confrontare la mia vita, i miei vestiti, i miei averi con quelli perfettamente curati di persone che conosco a malapena sui social media. Quindi, prenditi una pausa da Instagram, Facebook e tutto il resto (sto invecchiando, quei due sono gli unici che uso davvero più) semplicemente disconnettendoti.

Ora avrai più tempo per concentrarti sulle tue priorità finanziarie e passare meno tempo a scorrere i tuoi feed e confrontare il tuo squallido soggiorno con la sorella del migliore amico di tuo marito che vive a The Keys ed è sposata con un commerciante di giorno. Inoltre, probabilmente spenderai meno soldi. Quegli annunci mirati possono essere pericolosi!

Fai una pausa sui social media. Avrai meno tempo per confrontare il ramen acquistato dal tuo negozio con il ramen da $ 20 del tuo amico e avrai più tempo per lavorare. Wow!

Foto di Jakob Owens su Unsplash

6. Fai una lista di cose da fare prima di andare a letto

Ti capita mai di spendere soldi perché sei abbastanza sicuro che ci sia qualcosa che dovresti fare ma non ricordi cosa sia e quindi finisci per comprare cose di cui pensi di aver bisogno invece? NON MENTIRE.

Ecco come potrebbe andare per me:

Svegliati.
Wow. La casa è distrutta.
Mi sento sopraffatto al 100%.
Dovrei pulire la casa così posso smettere di sentirmi sopraffatto.
Oddio, ho uno spray detergente? Sono troppo sopraffatto per controllare.
Acquista spray detergente.
Un'ora dopo si rende conto che ho una bottiglia piena di spray detergente sul bancone.

Per frenare questa compulsione ho imparato a scrivere una breve lista di cose da fare prima di andare a letto. Qualcosa sulla falsariga di:

Fai l'inventario dei miei prodotti nel frigorifero
Piano pasti per il fine settimana ($ 50 o meno)
Pulisci i ripiani con il resto delle salviettine igienizzanti sotto il lavandino
Fai un elenco dei prodotti per la pulizia da acquistare lunedì

Considero una priorità dedicare un secondo all'inventario di ciò che già ho e vedere ciò di cui ho bisogno realisticamente, assumendo così il controllo della mia tendenza verso gli acquisti d'impulso di fretta.

7. Ferma Marie Kondo-ing Everything

Smetti di sbarazzarti di cose che non suscitano gioia. Se lo fai, dovrai comprare una tonnellata di roba per sostituire quegli articoli nei prossimi mesi. Capisco, mi viene l'idea di non spendere soldi e di non tenere in giro cose che non ami davvero, ma penso che questo metodo abbia il potenziale per ritorcersi contro, soprattutto se seguito alla lettera.

Allo stesso modo, segui #mariekondo e finirai per spendere un intero stipendio in The Container Store cercando di raggiungere Instagram nella vita reale.

Invece, crea un elenco da non acquistare. Prenditi mezz'ora per passare attraverso la tua casa e controllare cosa hai già per il prossimo futuro. Ecco un esempio di come sarebbe la mia lista di cose da non comprare al momento:

Non acquistare la lista

Creare una lista "Non comprare" per il prossimo futuro significa evitare il doppio acquisto di alcune cose o l'acquisto d'impulso di un oggetto di cui abbiamo già abbastanza, risparmiando così denaro e spazio nella nostra casa.

Domestico	Cucina / dispensa	Bambini	Misc.
Carta igienica (abbiamo tipo 80 rotoli)	Box mix (ne abbiamo un gruppo che scadrà in autunno)	GIOCATTOLI (aiuto, stiamo annegando)	Scotch tape (il nostro cassetto della spazzatura sta esplodendo)
Dentifricio (già rifornito il mese scorso)	Pasti congelati (siamo ben riforniti - evitiamo le ustioni da congelamento, vero?)	Pantaloni e top autunnali (se ne compro altri li supereranno prima di avere la possibilità di indossarli!)	Batterie (vedi sopra)
Wallflowers (caro Dio, ho un problema)	Teglie da forno (per quanto penso di aver bisogno di 10 teglie per fare il mio pane, non succederà mai per me…)	Saponi da bagno (siamo a scorta per almeno le prossime 6 settimane)	Trucco (io… ho un problema…)

8. Creare una panoramica mensile dei pagamenti in arrivo in arrivo e delle fatture in scadenza

Ogni mese mi piace sedermi e creare una panoramica di quanti soldi abbiamo in arrivo in quel mese e quanti soldi devono uscire quel mese (per le bollette, ecc.).

Questo è un budget, ovviamente. Ecco il problema però con un budget: se lo pianifichi troppo in anticipo, può essere difficile stabilire un budget per costi imprevisti. Se pianifichi mese per mese, è più facile vedere cosa devi veramente spendere quel mese e quanto puoi mettere via da una giornata di pioggia.

9. Tieni traccia delle tue spese fuori budget

Nessuno rimane nel proprio budget e fingere di farlo può costarti commissioni e interessi per lo scoperto. Quindi, prendi una lavagna cancellabile, una lavagna, un foglio di carta - qualunque cosa sia conveniente e si adatti al tuo spazio e inizia a monitorare le spese fuori budget della tua famiglia. Io e mio marito lo facciamo quando cerchiamo di essere più premurosi durante un periodo di paga.

Il modo in cui funziona è che ogni volta che io o mio marito effettuiamo un acquisto non pianificato, lo inseriremo nell'elenco "Ho speso" designato. Funziona in questo modo:

Ho speso…

Tieni traccia degli acquisti fuori budget registrandoli e tenendoli pubblicati in un'area comune in modo che la tua famiglia abbia una solida idea di quanto sei fuori budget e dove puoi caricarlo. Ovviamente posso smettere di esaminare il focolare e Raccolta a mano presso

Chi	Dove quando	Quanto
Kierstin	Target / 1 luglio	$ 20
Kierstin	Target / 7 luglio	$ 15
Andy	McDonald's / 16 luglio	$ 6

10. Vieni con un trambusto laterale che non costa soldi per iniziare

Questo può essere complicato e devi stare attento a non farti coinvolgere in qualcosa che richiede molto tempo.

La chiave per trovare un'attività secondaria che si adatti ai tuoi interessi e al tuo stile di vita è prendere in considerazione ciò che già sai e ciò in cui sei già bravo. So come scrivere e so come navigare tra le piattaforme di pubblicazione, quindi è stata una buona attività secondaria per me perché non mi ci è voluta molta energia mentale per iniziare a farlo.

Se sei bravo nel design e ti piace farlo nel tuo tempo libero, prova a vendere PDF dei tuoi progetti su Etsy o crea e vendi copertine di e-book prefabbricate.

Se sei un fotografo di talento, ordina le immagini che hai già scattato e caricale su siti Web come Shutterstock per un piccolo reddito passivo.

Se ami creare storie di Instagram e pubblicare su Facebook, avvia un'attività di gestione dei social media.

Vedi dove sto andando con questo? Investire $ 400 per iniziare a vendere trucchi o gadget da cucina non è un trambusto secondario, questo ti rende il cliente (all'inizio, comunque). Se sei preoccupato per i soldi, devi iniziare a offrire i tuoi interessi e talenti a un prezzo.

11. Crea un piano intelligente per il rimborso delle tasse

Per quanto sia allettante pianificare una vacanza con il rimborso delle tasse, calcola all'incirca quanto riceverai e pianifica di utilizzare il rimborso per pagare le grandi spese. Un anno, io e mio marito abbiamo pagato il nostro veicolo con il rimborso delle tasse. È stato un tale sollievo tagliare quel pagamento mensile ed è stato denaro ben investito.

Un altro anno, il nostro rimborso fiscale è stato sufficiente per saldare completamente il debito del prestito scolastico di mio marito, che ci ha impedito di pagare il folle tasso di interesse elevato che stava per entrare in vigore.

Potresti anche (saggiamente) utilizzare il tuo rimborso fiscale per:

Crea un fondo di emergenza
Paga per intero le tasse biennali sulla proprietà
Paga per riparazioni urgenti a casa tua o del tuo veicolo
Paga per quegli abbonamenti che hanno un impatto positivo sulla tua quotidianità
Inizia il tuo acconto per il tuo primo o futuro acquisto di casa

Ecco dove non dovresti spendere il tuo rimborso fiscale:

Sul debito che non può essere saldato completamente. Farai semplicemente cadere denaro in un pozzo che continua a interessarti. A meno che l'importo che hai nel tuo rimborso non possa estinguere completamente un debito e salvarti dal pagamento degli interessi, ci sono posti migliori dove spenderlo.
Sugli aggiornamenti dell'appliance. La stagione delle tasse è un ottimo periodo dell'anno per farsi fregare dagli esperti di marketing sugli aggiornamenti degli elettrodomestici. Tieni quei soldi e fai qualche ricerca prima di investire in una lavastoviglie da 1.500 dollari.
Su un oggetto costoso e non necessario che costerà denaro per la manutenzione (motoslitta, barca, motocicletta…)

Sogni una vita senza debiti sulla tua nuova barca? Se stai leggendo questo articolo, non è nelle tue carte al momento.

Foto di Maxi am Brunnen su Unsplash

12. Annulla i pagamenti con pagamento automatico

Il pagamento automatico non funziona se non ci sono abbastanza soldi per soddisfare il pagamento automatico.

Se hai pagamenti automatici che escono una volta al mese potresti ricordarli, ma se hai un pagamento automatico che esce solo poche volte all'anno è più difficile ricordarli e potresti accidentalmente scoperto il tuo assegno. Invece, tieni traccia delle spese mensili, trimestrali o annuali nel tuo calendario (Google o vecchio stile) e budget di conseguenza in modo da non essere mai sorpreso da quel premio di assicurazione auto di $ 500.

13. Scopri quali sono i tuoi dispositivi più costosi e usali con saggezza

Per il primo anno in cui abbiamo vissuto nella nostra prima casa (abbastanza nuova, 1200 piedi quadrati, ben isolata) non sono riuscito, per la vita mia, a capire perché la nostra accidenti bolletta elettrica è CENTINAIA di dollari al mese mentre i miei amici e la famiglia con grandi case erano senza fiato per i nostri costi energetici.

Poi ho capito che ogni singolo elettrodomestico della nostra casa, a parte il riscaldamento, è elettrico e i costi dell'elettricità nella mia città non sono economici. Ciò significa che ogni volta che cucino sui nostri fornelli, faccio una doccia calda o asciugo un carico di biancheria, sto usando - e pagando - l'elettricità.

Con questa rivelazione, sono stato in grado di apportare modifiche per risparmiare denaro sulla nostra bolletta elettrica come:

Abbassare il nostro scaldabagno elettrico
Asciugare i vestiti all'aria quando fa caldo
Lavare tutti i nostri indumenti a freddo e risparmiare l'acqua calda per asciugamani e tessuti da cucina
Cucinare pasti semplici e veloci sul fornello invece di cercare di fare pasti folli e dispendiosi in termini di tempo che aumentano la nostra bolletta elettrica
Aprire le finestre la mattina per rinfrescare la casa e risparmiare sui costi dell'aria condizionata

14. Fai un respiro profondo e renditi conto che tutti hanno debiti

Sebbene siamo stati condizionati a vedere il debito come la fine di tutto quando si tratta di sicurezza finanziaria, penso che un modo più intelligente di pensare al debito sia rendersi conto che:

Ogni adulto l'ha (o l'ha avuto) e,
sbarazzarsi del debito non dovrebbe essere il primo obiettivo; gestirlo saggiamente dovrebbe essere.

Dai un'occhiata a siti come NerdWallet e MillennialMoney per iniziare a istruirti su come saldare il debito in un modo che non ti mandi in un altro panico.

5 cose che puoi fare per alleviare la tua ansia finanziaria.

Kierstin Gunsberg