Unione più e capitale uno

Capital One elude le riforme

Il 22 maggio 2009, il presidente Obama ha firmato il "Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act" che illustra le riforme per proteggere i titolari di carte di credito americani ".

Ebbene, Union Plus e Capital One evidentemente non hanno ricevuto il messaggio. Invece, hanno usato ogni strumento nel loro arsenale legale, per indurre intenzionalmente i titolari di carte di credito Union Plus a pagare commissioni esorbitanti sui loro saldi fruttiferi.

Hanno aggirato questo regolamento federale sin dal suo inizio e la somma di denaro che hanno raccolto è stata sbalorditiva. Capital One ha acquistato Union Plus dalla Hudson City Savings Bank nel maggio 2012 per $ 31 miliardi, e stanno evidentemente cercando di riavere i loro soldi approfittando degli ignari titolari di carte di credito Union Plus.

Ecco cosa afferma l'accordo per i titolari di carta di credito di Union Plus:

Questo è scritto nello spirito delle riforme del "Truth in Lending Act" del 2009. Tuttavia, ciò che Capital One non riesce a rivelare, è il giorno in cui applicano questi pagamenti. La legge afferma che ogni istituto bancario può applicare i pagamenti ai saldi in qualsiasi giorno del ciclo di fatturazione attuale o precedente. Capital One ha scelto di utilizzare l'ultimo giorno del periodo di fatturazione del mese precedente, per determinare i saldi delle carte di credito. Nell'ambito della legge, questo è lo scenario peggiore per il consumatore, ma quando Capital One spiega in modo molto dettagliato come applicano i pagamenti (come sopra), tuttavia sceglie di tralasciare che i saldi sono determinati l'ultimo giorno del precedente ciclo di fatturazione, sa di incoerenza e inganno.

Illustrerò la natura di questo abuso: supponiamo che il ciclo di fatturazione sia compreso tra il primo giorno del mese e l'ultimo giorno del mese. Hai addebitato $ 1000 sulla tua carta di credito il 15 marzo e poi hai fatto un anticipo in contanti il ​​2 aprile per $ 1000. Riceverai la fattura della tua carta di credito di marzo il 6 aprile e avrai solo $ 1000 da investire nella fattura. Lo spirito della riforma è quello di assicurarsi che $ 1000 siano assegnati all'anticipo in contanti, dal momento che stai pagando il 24% su quel saldo e il 13% sul saldo addebitato. Capital One assegnerà quei $ 1000 agli articoli addebitati, manterrà il tuo saldo di anticipo in contanti di $ 1000 sui libri e raccoglierà un mese aggiuntivo di interessi ($ 20 in questo esempio), fino a quando non riceverai la fattura di aprile (il 6 maggio) e invierà loro $ 1000 per l'anticipo in contanti.

Se riesci a comprendere gli esempi precedenti, dovrebbe essere chiarissimo che Capital One lo sta raccogliendo a spese dei titolari di carte di credito Union Plus. Lo spirito della riforma federale e il linguaggio dell'accordo sui titolari di carta di credito di Union Plus affermano che i pagamenti saranno assegnati al saldo fruttifero più elevato. Quando Capital One riceve quel pagamento di $ 1000 a metà aprile, è a conoscenza dell'anticipo in contanti fatto il 2 aprile, ma alloca il pagamento al saldo addebitato, rifugiandosi dietro un supplemento nella riforma che consente loro di scegliere in quale giorno i saldi sono determinati. Sarei meno sconvolto se Capital One aggiungesse: "I saldi sono determinati l'ultimo giorno del ciclo di fatturazione precedente" sul contratto del titolare della carta di credito. Ma non rivelano tali informazioni perché non sono legalmente obbligati a farlo.A mio modesto parere, ciò è fuorviante.

Ci sono quasi tre milioni di titolari di carte di credito Union Plus. Quanti di loro pensi notino l'omissione? La riforma "Truth in Lending" è stata creata per proteggere i titolari di carte di credito che utilizzano anticipi di cassa o hanno prestiti con interessi differiti. Capital One utilizza scappatoie legali nella riforma per approfittare di queste stesse persone. Quanti soldi pensi che Capital One guadagni non divulgando queste informazioni? I titolari di carte di credito Union Plus perderanno denaro, a causa dell'elusione della riforma da parte di Capital One e della mancanza di fibra morale. Se i titolari di carta di credito Union Plus dovessero passare a una carta di credito non supportata da Capital One, molto probabilmente risparmierebbero denaro. Quando ho scoperto questo linguaggio ingannevole, ho immediatamente cancellato la mia carta Union Plus e sono passato a un'altra società di carte di credito.Non so come trasmettere il mio punto di vista più chiaramente di così. So che tutti noi aborriamo cambiare società telefoniche, società via cavo, società Internet, ecc., Ma cambiare società di carte di credito da Union Plus a quasi tutte le altre società, varrebbe la pena. Prometto.

Un problema che mi sconcerta anche è che Union Plus non offre ai propri clienti alcun metodo per accelerare il pagamento dei loro saldi di credito. Questo potrebbe sembrare confuso, quindi lo spiegherò utilizzando un esempio: condivido il mio account con familiari stretti, alcuni che vivono in stati diversi dal mio. Un giorno, avevo intenzione di mettere benzina nella mia macchina, solo per scoprire che la mia carta di credito Union Plus Capital One era stata rifiutata. Si è scoperto che, a mia insaputa, sulla carta era stata addebitata una spesa salutare, esaurendo così il limite. Nessun problema… Queste cose succedono. Quindi ho pagato in contanti.

Un paio d'ore dopo, una parente mi ha chiamato per dirmi che la sua carta di credito era stata rifiutata. Certo, perché abbiamo condiviso lo stesso account. Tuttavia, questo particolare membro della famiglia faceva affidamento sulla sua carta di credito per tutto. Non aveva altri mezzi per pagare nulla. Va bene… ancora nessun problema. Le banche erano ancora aperte, quindi ho potuto chiamare Union Plus ed effettuare un pagamento per telefono. Avrebbero il mio numero di conto e il mio instradamento e trasferirebbero tutti i fondi necessari. Problema risolto.

Il giorno dopo, la mia famiglia ha chiamato di nuovo e ha detto che non c'era ancora credito disponibile. Ho chiamato Union Plus per sapere cosa è successo. A quanto pare, stavano trattenendo il mio pagamento telefonico per 4-6 giorni, il tempo necessario per cancellare un assegno. Spiegai che non pagavo con un assegno convenzionale e che il motivo per cui li chiamavo e fornivo loro tutte le mie informazioni bancarie era per accelerare il processo di liberazione del credito, in modo che la mia famiglia potesse avere i mezzi disponibili.

Union Plus ha detto che dovevano cancellare tutti i pagamenti, il che significa sostanzialmente che, se hai un'emergenza, e dai a Union Plus l'accesso al tuo conto bancario e fai ritirare l'importo che desideri pagare per il tuo saldo del credito, quindi ci vorranno 4-6 giorni prima che Union Plus possa fare qualcosa di utile. Spero che questo articolo aiuterà i titolari di carte di credito Union Plus a prendere una decisione informata su quali società di carte di credito tengono i loro migliori interessi.

© 2013 DanielMarcosi