Sommario:
- La cultura in evoluzione della finanza personale e degli obiettivi
- Vivere senza debiti
- Spendi meno e investi il resto
- Acquisto di una casa rispetto all'affitto
Offro consigli di finanza personale per far crescere la tua ricchezza senza troppi dolori.
La cultura in evoluzione della finanza personale e degli obiettivi
Essendo stato un consulente finanziario una volta, ho visto molto di ciò che serviva per saggezza finanziaria a livello personale cambiare drasticamente nel corso degli anni, anche se ciò che aveva senso nel passato abbastanza recente, ha poco senso oggi per un numero crescente delle persone.
In questo articolo, in un certo numero di casi, metterò in discussione ciò che passa per saggezza finanziaria e aspettative di pianificazione della carriera, e esaminerò alternative che non solo possono far risparmiare alle persone molti debiti e denaro ma, nel tempo, superare di gran lunga il produzione economica un percorso di carriera tradizionale che molte persone hanno scelto in passato.
Vivere senza debiti
In questa prima sezione, voglio coprire qualcosa che si applica a tutte le persone, e cioè vivere senza debiti o con il minor debito possibile. Non c'è niente che ti offra più libertà e ti offre molte opzioni proteggendoti da eventi imprevedibili che possono far crollare la tua finanziaria.
Per quanto mi riguarda, ho vissuto senza debiti per oltre due decenni, ad eccezione di una piccola carta di negozio utilizzata allo scopo di mantenere un rating elevato. Potresti chiederti perché voglio mantenere un rating di credito elevato se non ho intenzione di contrarre un prestito di alcun tipo.
La risposta è che a volte, quando richiedi determinati tipi di opzioni di acquisto, puoi concludere un accordo perché hai credito, anche se non prevedi di utilizzarlo.
Ad esempio, lavoro sul mio computer per vivere e, poiché i computer non sono economici, ho utilizzato la mia valutazione del credito per assicurarmi una linea di credito in un negozio al dettaglio nel caso in cui il mio computer si bloccasse e ne avessi bisogno immediatamente.
Mi sono qualificato per un credito più che sufficiente per acquistare un nuovo computer e, in effetti, si è bloccato completamente più di una volta e ho dovuto prendere un nuovo computer. La buona notizia è che ho scelto un negozio con un piano di pagamento che includeva il non dover pagare interessi se avessi pagato il costo del computer prima che fosse trascorso un periodo di sei mesi.
In ogni caso, ho saldato rapidamente il prestito e non ho dovuto pagare interessi. Mentre tecnicamente era debito, era debito senza interessi. Non puoi essere più economico di così.
L'altra cosa che avevo in mente in questo e in altri casi, era che avevo messo da parte abbastanza soldi per ripagarli immediatamente se avessi scelto di farlo, quindi se ce ne fosse stato bisogno, avrei potuto ripagarlo ogni volta che volevo. Ciò ha contribuito a migliorare il mio credito e ha reso più economico garantire un prestito se c'era il tipo di grave emergenza che si è verificata che richiedeva più di quanto potessi pagare in una volta.
La cosa fantastica di questo è che una persona o una coppia può farlo in qualsiasi fase della propria vita e può impegnarsi in ogni sorta di cose creative per mantenere basse le spese senza interferire in modo significativo con il tuo stile di vita.
Alcune persone che conosco che vivono in aree urbane più grandi decidono di rinunciare all'acquisto di un veicolo e utilizzano invece i servizi di trasporto per viaggiare quando necessario. Usano le biciclette anche quando vanno al lavoro, per fare esercizio risparmiando.
Il punto con tutto questo è creare una base finanziaria in grado di resistere a quasi tutti i colpi che la vita può darci e sopravvivere senza una completa devastazione finanziaria.
Vivere senza debiti o con debiti bassi è di gran lunga il modo migliore per farlo. Puoi ancora fare molte delle cose che desideri senza essere così frugale da non goderti affatto la vita.
La chiave è vivere con i propri mezzi e investire il resto. Ci arriveremo un po 'più tardi.
Molti dei tipi di sopravvivenza e prepper si concentrano sulla sopravvivenza in un mondo che potrebbe cadere a pezzi, eppure in molti modi ignorano l'unica area che ha maggiori probabilità di avere un impatto negativo sulla maggior parte delle persone, che è finanziariamente sana sotto la maggior parte delle persone., se non tutte, le situazioni.
Spendi meno e investi il resto
Avere pochi o nessun debito non aiuta molto se non ti impegni in altre due attività finanziarie. La prima cosa che vuoi fare è spendere meno e investire il resto. Vuoi iniziare a incassare un po 'di soldi in investimenti al fine di costruire la tua ricchezza nel tempo e, in ultima analisi, trarne un reddito, sostituendo quello che stavi guadagnando dal tuo lavoro o dalla tua attività.
La migliore strategia da utilizzare si chiama media del costo in dollari. È qui che decidi di prendere una specifica somma di denaro su base settimanale o mensile e metterla in uno specifico veicolo di investimento. Ciò che fa è rimuovere la volatilità e l'emozione dal tuo processo decisionale e, nel tempo, creerà una sorprendente quantità di ricchezza per te. Il nostro unico lavoro, una volta presa la decisione, è disciplinare i nostri investimenti. L'altro è non attingere mai al denaro se si verificano circostanze in cui pensi di doverlo fare.
Per quanto riguarda dove investire, consiglio vivamente un fondo indicizzato. Ciò pone i tuoi soldi in un gruppo di azioni che si comportano abbastanza bene nel tempo. L'S & P 500 è uno di quelli lì, anche se se sei più giovane e vuoi far crescere i tuoi soldi più velocemente potresti scegliere il NASDAQ. È più volatile e se sei incline alla paura e alla preoccupazione, è meglio seguire l'S & P.
Ultimo a livello di base, è iniziare a mettere da parte tutti i soldi che puoi su base coerente allo scopo di costruire abbastanza capitale o contanti per proteggerti se perdi il lavoro o succede qualcosa di importante alla tua auto o qualcos'altro che richiede una notevole quantità di denaro. Ovunque da 3 a 6 mesi di reddito sostitutivo è ciò per cui dovresti mirare.
Non c'è niente di più abilitante dal punto di vista finanziario che avere pochi o nessun debito, mettere da parte i soldi per le emergenze (non le vacanze - è qualcosa di diverso) e investire in un fondo indicizzato sicuro che cresce bene per un lungo periodo di tempo.
Finanza personale e successo
Acquisto di una casa rispetto all'affitto
Se sei americano, una delle cose principali che ci viene insegnata nella nostra vita è che possiamo vivere il sogno americano. Per la maggior parte, ciò significa acquistare e vivere a casa nostra.
Ho acquisito e vissuto in diverse case durante la mia vita e negli ultimi 22 anni ho scelto di affittare invece di acquistare. Il vantaggio principale del noleggio è che ti posizioni in modo da non essere colpito da sorprese significative da cose che si guastano e che devi pagare molto per riparare o sostituire. Alcuni di questi possono essere coperti da un'assicurazione sulla casa o da un'assicurazione che copre elettrodomestici di fascia alta, ma ci sono molte cose che possono andare storte a cui non penserai e, a meno che tu non sia molto abile in riparazioni di vario tipo, finirai fino a dover pagare molto di tanto in tanto.
Ho visto persone dover pagare migliaia per la rimozione di alberi dopo una tempesta perché un albero enorme è stato sradicato e appoggiato a un altro. Ho visto forti temporali che danneggiano l'impianto elettrico in casa o allagano il seminterrato o la cantina, richiedendo l'acquisto di cose come nuovi scaldabagni perché sono stati distrutti dall'acqua che si alzava fino a quattro piedi nel seminterrato.
Inoltre, se si verifica una di quelle piccole cose che si guastano in una casa, come l'impianto idraulico, tutto ciò che devi fare è chiamare il proprietario per farla riparare a sue spese. Ovviamente devi comunicare con i proprietari e mettere per iscritto ciò che ti viene richiesto se le cose vanno male. Per la maggior parte dove ho vissuto come affittuario, se qualcosa va storto, il mio padrone di casa deve pagare per questo. Solo se dimentico di fare cose come rimuovere il tubo dal rubinetto esterno, che può provocare la rottura dei tubi dell'acqua, sono responsabile per eventuali danni.
Il motivo per cui questo è importante è che possiamo proiettare accuratamente i nostri costi mensili e possiamo prendere decisioni in base alle fatture prevedibili che dobbiamo pagare.
Un'ultima cosa da considerare con una casa è che a molte persone viene detto che è un investimento. Ma la verità è che è casa tua. Quando le persone hanno iniziato a trattare le loro case come un salvadanaio con una linea di credito domestica (HELOC) prima della Grande Recessione, molti di loro erano sott'acqua, nel senso che dovevano