Le sei cose che devi sapere sui tuoi investimenti

Una cosa di cui l'investitore moderno non è mai a corto di informazioni. Siamo bombardati da dati da ogni parte: quotazioni azionarie, rapporti sugli utili, previsioni economiche, statistiche nazionali.

Molto di questo può essere utile. E alcuni commercianti astuti possono fare soldi navigando in questo tsunami di informazioni. Ma per molti di noi è travolgente. Abbiamo così tanti dati che non possiamo capire cosa stia succedendo. Investire razionalmente è già abbastanza difficile senza renderlo più difficile per noi stessi.

L'unico modo in cui un investitore regolare non professionista può farcela è concentrandosi sulle cose chiave che devi capire su qualsiasi asset di investimento. Ecco il mio elenco delle domande da porsi sugli asset nel tuo portafoglio.

Quando si investe, semplice spesso significa migliore.

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1. In che modo l'investimento fa soldi?

Lo intendo nel senso più semplice possibile. Cosa hai pagato e cosa ti aspetti di ottenere in cambio?

Hai acquistato parte di un'azienda, in modo da ricevere parte dei profitti futuri? (Che è ciò che accade quando acquisti una quota.)

Hai prestato denaro a un'azienda o una società finanziaria che lo investirà per fare soldi e ti ripagherà con gli interessi? (Questo è ciò che accade quando acquisti obbligazioni societarie o governative o depositi denaro.)

Hai comprato qualcosa aspettandoti che aumenti di valore in modo da poterlo vendere con un profitto? (Questo è ciò che accade se investi in oro o altre materie prime.)

Dovresti anche capire questo sui tuoi investimenti particolari. Ad esempio, se stai acquistando azioni di una società, come guadagna questa società? Oppure, se stai acquistando un fondo che investe in un ampio indice di azioni, quali sono i mercati e le economie in cui le società collettivamente investono e da cui sono influenzate.

Comprendere questo ti consentirà di analizzare in modo sensato i tuoi investimenti, i tipi di rischi che corrono e come potrebbero essere influenzati dai cambiamenti nell'economia più ampia.

Potresti anche voler capire i diversi fattori che spiegano il ritorno che ottieni dal tuo investimento.

Comprendi gli svantaggi dei tuoi investimenti.

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2. Cosa potresti perdere?

A nessuno piace pensare agli aspetti negativi dei propri investimenti, ma capire esattamente cosa sono è uno strumento davvero importante per gestire il proprio portafoglio e assicurarsi di non finire completamente al verde.

Con alcuni investimenti il ​​tuo capitale è a rischio: se acquisti azioni di una società che poi fallisce otterrai poco o nulla indietro. Allo stesso modo con le obbligazioni societarie, se l'emittente è insolvente, potresti non recuperare quanto hai investito.

I conti di deposito d'altra parte di solito proteggono il tuo capitale: il tuo rischio principale è quello di perdere rendimenti maggiori da attività più "eccitanti". Anche allora c'è il rischio che la banca o un'altra istituzione fallisca e non sia in grado di restituirti i tuoi soldi quando lo chiedi, ma in molti paesi ci sono sistemi di compensazione gestiti dal governo o dall'industria finanziaria che pagherebbero rimborsati tutti o parte dei tuoi soldi.

Vale la pena capire come funzionano questi schemi di compensazione. Ad esempio, potrebbe esserci un limite al risarcimento per banca, il che potrebbe significare che vale la pena spargere i tuoi soldi tra poche banche diverse solo per sicurezza.

E non dimenticare gli effetti dell'inflazione. Anche se recuperi la stessa quantità di denaro che ti aspettavi se non arriva così lontano nel negozio settimanale come ti aspettavi, perdi comunque.

3. Come viene pagato l'investimento?

In generale, ci sono due modi per ottenere un ritorno su un asset di investimento: reddito e plusvalenze (noto anche come crescita). La distinzione tra i due non è sempre ovvia, ma forse un modo semplice per pensarla è questa: il reddito è denaro pagato dalle persone con cui hai investito, le plusvalenze sono ciò che ottieni quando vendi parte o tutto l'investimento nel.

Ad esempio, se possiedi una quota di una società, il dividendo che ti pagano è il reddito. Qualsiasi guadagno (o perdita) realizzato vendendo la quota è una crescita del capitale. Entrambi sono legati all'andamento della società, sebbene il dividendo sia sotto il controllo delle società (supponendo che abbiano la liquidità per pagarlo) mentre la plusvalenza è determinata dal mercato.

Alcuni investimenti pagano solo reddito e non hanno crescita del capitale, come un conto di risparmio in una banca, e altri hanno solo plusvalenze (o perdite) e nessun reddito, come l'acquisto di oro o altri metalli preziosi. Altri investimenti, come la proprietà commerciale, possono ottenere entrambi i tipi di rendimento.

Diversi tipi di rendimento potrebbero adattarsi a diversi tipi di investitori o investitori in diverse fasi della vita. Se stai cercando di costruire un piatto che non toccherai per un po ', potresti preferire la crescita del capitale. D'altra parte, se hai bisogno di vivere dei tuoi investimenti potresti preferire il reddito.

Se perdi i tuoi soldi, sarebbe facile riaverti?

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4. Quanto è facile riavere i tuoi soldi?

Va tutto bene fare un sacco di soldi in un investimento, ma cosa succede se hai bisogno di quei soldi e non puoi ottenerli? Alcuni investimenti sono più facili di altri da trasformare in contanti pronti - questo è noto in gergo tecnico come "liquidità".

Alcuni investimenti devono essere venduti per trasformarli in contanti. Quanto sia facile dipende dal fatto che ci siano abbastanza acquirenti pronti. A volte, se hai bisogno di vendere in fretta o hai molto da vendere in una volta, potresti dover accettare un prezzo inferiore (e quindi un rendimento inferiore).

Per altri, come alcuni conti di deposito, ci sono addebiti o limiti di tempo espliciti che si applicano prima che tu possa riavere i tuoi soldi.

In generale, ottieni un rendimento maggiore se sei disposto ad accettare meno liquidità, ma potresti voler assicurarti di avere abbastanza risparmi in una forma facilmente accessibile in modo da evitare di perdere denaro quando incassi troppo rapidamente o prima che siano maturati.

5. Il rendimento che ti aspetti valga il rischio che devi correre per ottenerlo?

In generale, quando si investe, se si desidera ottenere rendimenti più elevati, è necessario assumere più rischi con i propri soldi e, se si desidera ridurre i rischi, è necessario accettare un rendimento inferiore.

In altre parole, non esiste un pranzo gratis. Quindi assicurati che il pranzo che stai acquistando sia ciò che sei felice di mangiare e che ottieni un buon valore per ciò che spendi. Devi essere diligente nel guardare le tue risorse per assicurarti di ottenere la piena ricompensa per i rischi che stai assumendo. E assicurati di essere soddisfatto dei rischi che stai correndo (vedi domanda 2. sopra per esempio).

6. È adatto alle tue esigenze?

Questa è la domanda cruciale. Le altre domande sono utili solo perché ti aiutano a rispondere a questa domanda. Una volta che hai capito abbastanza su come funzionano i tuoi investimenti e sui possibili scenari per loro, puoi usarli per decidere se stanno lavorando per te e le tue esigenze in questa fase della tua vita.

Ci sono alcune fasi in cui potresti aver bisogno di stabilità e sicurezza. Altre volte potresti essere in grado di permetterti di prendere qualche colpo in cambio di una migliore crescita a lungo termine. Alcune persone preferiscono il brusio di correre rischi e vincere (o perdere) alla grande. Altri preferiscono andare piano e costante anche se questo significa perdere qualche occasione.

Le risposte a queste domande dipendono da te e dalle tue circostanze, ma se capisci come funzionano i tuoi investimenti, avrai molte più possibilità di sapere come funzioneranno per te.