Dovresti investire i tuoi risparmi per la pensione da solo o dovresti assumere un consulente per gli investimenti?

Decidere come gestire i tuoi soldi può essere una decisione agonizzante

Ho iniziato a investire quando avevo 16 anni. Mio padre era un dirigente in un'importante azienda farmaceutica. Ogni tanto mi mostrava sul giornale il simbolo di borsa della sua azienda. Sono sempre stato affascinato dai numeri e dalle statistiche, quindi vedere tutti questi, rapporti e cifre nelle pagine quotidiane del Wall Street Journal ha iniziato la mia passione per il mercato azionario. Erano anche gli anni '80 quando l'America stava cavalcando in alto sotto la presidenza di Ronald Reagan e film come Wall Street e spettacoli come LA Law rendevano bello essere un magnate degli affari affamato di soldi.

Ho acquistato la mia prima quota di azioni nel 1994 e da allora sono attivo nel mercato azionario. Nel 2018, dopo oltre 20 anni di ricerca, trading, analisi e trading da solo, ho deciso di trasferire i miei soldi a una società di consulenza finanziaria. Questa decisione mi ha pesato molto sul piano emotivo. Da un lato, stavo investendo i miei soldi presso un'azienda rispettabile con enormi risorse che potevano fornirmi accesso a informazioni penetranti. D'altra parte, sentivo che dare i miei soldi a una terza parte era in qualche modo un'ammissione che un'attività di cui ero molto orgoglioso per metà della mia vita era ormai fuori dalla mia portata. Ho deciso di scrivere questo articolo per aiutare tutte quelle persone là fuori che potrebbero avere difficoltà a decidere esattamente come gestire il loro fondo pensione.

Tre cose da confrontare quando si decide tra investimento indipendente e una società di consulenza finanziaria

Definisco investimento indipendente come investire senza l'aiuto di un professionista finanziario. Gli investitori indipendenti fanno le proprie ricerche, prendono le proprie decisioni e fanno i propri scambi. Di seguito discuto tre fattori da considerare quando si decide come gestire i propri soldi.

1. Costo

Per gli investitori indipendenti, i costi non sono mai stati inferiori. Negli ultimi due anni, le società di intermediazione si sono impegnate in una guerra dei prezzi nel tentativo di attirare clienti attenti ai costi. Gli investitori possono ora eseguire operazioni di borsa a partire da $ 5. Molte aziende offrono anche centinaia di operazioni gratuite solo per l'apertura di un conto.

Inoltre, le commissioni per i fondi comuni di investimento e i fondi negoziati in borsa sono estremamente basse. Fidelity Investments è stata recentemente la prima azienda a offrire fondi comuni di investimento senza spese. Ciò significa che puoi acquistare gratuitamente azioni di un fondo gestito. Ci sono molti altri prodotti di investimento che applicano rapporti di spesa molto bassi. Ad esempio, l'ETF Schwab US Broad Market addebita un rapporto di spesa dello 0,03%. Ciò significa che paghi 3 centesimi di spesa per ogni $ 10.000 che hai investito. Se sei un investitore molto intelligente ed esperto, puoi guadagnare un sacco di soldi senza dover pagare molto di tasca tua.

Quando investi con una società di consulenza finanziaria, pagherai costi significativamente più alti rispetto a se investissi da solo. La mia società di consulenza per gli investimenti addebita $ 50 per operazione di borsa. Per i fondi comuni di investimento addebita tra l'1 e il 3% per ogni acquisto. Non fa pagare nulla per vendere fondi comuni di investimento. Non c'è dubbio che pagherò molto di più in spese con un consulente finanziario.

Sebbene io possa pagare di più in termini di spese al consulente, ricevo alcuni vantaggi in cambio. Ho accesso a classi di azioni istituzionali di fondi comuni di investimento di alto livello. Le classi di azioni istituzionali costano molto meno di altre classi di azioni, quindi sono più economiche nel tempo. Di solito hanno importi minimi di investimento molto elevati ($ 1 milione o più), ma tale requisito viene annullato poiché sto investendo attraverso un'azienda. Ho anche accesso a rapporti dettagliati degli analisti sia della società di consulenza che di altre società come Morningstar. Ho anche la possibilità di consultare un consulente quando necessario.

Se il costo è il fattore più importante per te, allora dovresti optare per l'investimento individuale. Se sei disposto a scambiare i costi con altri vantaggi, la società di consulenza potrebbe essere una buona soluzione.

2. Conoscenza

Oggi i singoli investitori hanno più accesso alle informazioni che in qualsiasi momento della storia. Ricordo di aver bisogno di andare alla mia biblioteca pubblica locale per avere accesso al Value Line Investment Survey. Ora tutto questo e molto altro è immediatamente disponibile su Internet. Siti come Morningstar, CNBC e Bloomberg offrono tutti i dati finanziari di un'azienda. Con una piccola commissione, gli investitori possono accedere a varie newsletter e rapporti degli analisti. Tuttavia, spetta al singolo investitore fare le proprie ricerche per trovare le giuste opportunità e determinare quando acquistare, vendere e mantenere.

La mia società di consulenza in materia di investimenti offre diversi rapporti dettagliati degli analisti sia dei loro investitori che di altre società terze senza alcun costo. Posso andare al loro sito in qualsiasi momento e accedere a questi rapporti. Posso anche chiamare il mio consulente in qualsiasi momento per porre domande specifiche al mio consulente. La principale differenza tra l'approccio indipendente e l'approccio individuale è che la mia società di consulenza in materia di investimenti analizza le informazioni e mi presenta idee personalizzate.

Se hai la certezza di poter esaminare le informazioni e prendere decisioni di investimento informate, l'approccio individuale è buono. Se ti piace consultare le persone e non hai il tempo o la capacità di analizzare gli investimenti, lo studio professionale potrebbe essere migliore.

3. Tolleranza al rischio

Quando sei un singolo investitore o investi tramite una società di consulenza, tutto il rischio è a tuo carico. Non importa chi gestisce i tuoi soldi, sono sempre i tuoi soldi. Quando decidi come investire, devi gestire il modo in cui reagisci quando il mercato va a sud.

Se fossi stato investito nel 2008, quando il mercato era in una grave crisi, avresti potuto vedere il tuo portafoglio diminuire in modo significativo. L'S & P 500 è sceso del 50% solo nel 2008. Chiunque guardasse i propri risparmi per la pensione diminuire in quel modo avrebbe potuto essere tentato di gettare la spugna e uscire del tutto dal mercato azionario. Se fossi stato con una società di consulenza nel 2008 avresti avuto un confidente fidato con il quale avresti potuto consultarti per aiutarti a navigare attraverso quei tempi difficili e incerti.

La tolleranza al rischio dipende dall'individuo. Se riesci a tollerare le perdite sul tuo portafoglio senza farti prendere dal panico, l'approccio individuale potrebbe funzionare. Se desideri che un confidente fidato ti aiuti a guidarti, lo studio professionale sarebbe meglio.

Confronto sommario tra investimento individuale e utilizzo di un consulente finanziario

Tipo di investimento	Costo	Conoscenza	Tolleranza al rischio
Individuale	Molto più economico ma le scelte di investimento possono essere limitate	Può accedere a molte informazioni gratuitamente oa basso costo	Nasce in modo indipendente dal singolo investitore. L'individuo dovrà fare affidamento sulle proprie convinzioni personali e sulla propria strategia durante i mercati difficili
Consulente finanziario	Più costoso ma avrà accesso a prodotti di investimento di qualità più elevata	Avere accesso a rapporti di analisi dettagliati e a un consulente professionale che può fornire indicazioni o fungere da cassa di risonanza per le idee	Avere un professionista esperto nell'investimento per fornire consulenza durante i mercati al ribasso e quando si prendono in considerazione investimenti più rischiosi.