Risparmia per un acconto della casa mentre paghi i prestiti agli studenti

Ripagare il prestito studentesco o risparmiare per un mutuo?

Molti giovani americani si stanno diplomando al college con prestiti studenteschi che impiegano anni per essere ripagati.

Una domanda comune è: metto la mia busta paga per estinguere i miei prestiti studenteschi o accumulo risparmi per un acconto su una casa?

Con abbastanza abilità finanziarie esperte, è effettivamente possibile fare entrambe le cose!

Segui questi tre passaggi per iniziare a risparmiare per un acconto pagando i prestiti agli studenti. È un atto di equilibrio che richiede di comprendere a fondo la tua situazione finanziaria, le tue opzioni e le tue priorità.

La casa dei tuoi sogni può essere a portata di mano anche con il pagamento del prestito studentesco.

Foto di Valentina Locatelli su Unsplash

Passaggio 1: ottieni i tuoi prestiti in ordine

Il primo passo verso il risparmio di una casa mentre si ripaga il debito è tenere sotto controllo i prestiti. Questo passaggio allevierà l'incertezza e la paura che derivano dal debito. Dopo aver completato questo passaggio, saprai cosa è necessario fare per i tuoi prestiti e non ti sentirai come se ti trattenessero dai tuoi obiettivi finanziari.

Raccogliere informazioni

Parla con il tuo prestatore o accedi al sito web dell'account per raccogliere tutte le seguenti informazioni:

1. Il capitale totale rimanente su tutti i tuoi prestiti
2. Il tasso di interesse e il capitale di ogni singolo prestito
3. Le tue opzioni di rimborso (regolare, basata sul reddito, ecc.)

Tutte queste informazioni sono conservate al meglio in un taccuino o in un file sul tuo computer dove conservi importanti informazioni finanziarie. Ti riferirai ad esso durante il tuo viaggio per controllare i tuoi debiti e acquistare una casa.

Paga prima il prestito con interessi più alti

Deciderai nei passaggi successivi quanti soldi aggiungere al risparmio di acconto rispetto al rimborso del prestito. Ma a prescindere dall'importo dedicato ai prestiti agli studenti, metti tutto nel prestito che ha il tasso di interesse più alto. Il motivo qui è semplice: pagare il prestito con interessi più alti ti farà risparmiare interesse a lungo termine.

Passaggio 2: valutare il possesso di una casa e il ripagare i prestiti studenteschi

Pensa a cosa guadagnerai finanziariamente ed emotivamente possedendo una casa. Considera anche come ripagare prima i prestiti studenteschi ti aiuterà, sia finanziariamente che emotivamente. Considera la tua situazione specifica e inizia a valutare entrambe le opzioni.

Vantaggi di possedere una casa

Possedere una casa con un mutuo invece di affittare a volte può significare un costo della casa inferiore nelle giuste circostanze. Inoltre, quei soldi che stai pagando per l'alloggio vanno in un bene invece che a un proprietario.

Ma probabilmente il più grande vantaggio della proprietà della casa è il lato emotivo. Ti permette di fare quello che vuoi con il posto in cui vivi. Questo può avere un enorme vantaggio filosofico per alcune persone.

Pensa a cosa sacrificherai aspettando più a lungo per comprare una casa. Dovrai trasferirti in un nuovo posto per evitare l'aumento dell'affitto? I prezzi delle case stanno aumentando drasticamente? Quanto influenzerà la tua felicità a lungo termine e il tuo benessere finanziario aspettare qualche anno? Risposte oneste a queste domande ti aiuteranno a valutare dove dovrebbero andare i tuoi risparmi.

Vantaggi del ripagare i prestiti studenteschi

Quando i tuoi prestiti vengono estinti, i pagamenti richiesti si interrompono e smetti di pagare interessi su di essi. Hai anche cancellato quel debito dal tuo rapporto di credito.

Adottare un approccio più lento per estinguere i prestiti (cioè pagamenti più piccoli) significa che si finisce per pagare di più in interessi. Altrimenti, avere un conto per prestiti studenteschi sul tuo credito di solito non viene considerato negativamente dagli istituti di credito della carta di credito o dalle banche che ti valutano per un prestito auto. È un tipo di debito relativamente "innocuo" per i creditori fintanto che sei in regola con i pagamenti.

Anche l'elemento psicologico per essere senza debiti è importante. Se hai prestiti studenteschi che probabilmente hai avuto una qualche forma di debito per tutta la tua vita adulta, immagina quanto sarà bello essere libero!

Strategia finanziaria a lungo termine

Ricorda mentre valuti le tue opzioni che questo è un impegno a lungo termine. Sia pagare i prestiti che risparmiare per un acconto sono cose che di solito richiedono anni.

L'altro lato di questo è che va benissimo cambiare direzione in seguito. Si verificano emergenze personali o cambiamenti nelle priorità finanziarie. Concentrati sul prendere la decisione migliore per te stesso in questo momento e lavora per raggiungerla. Ti metterà in una posizione migliore in seguito se cambi idea.

Skitterphoto

Passaggio 3: Risparmia per un acconto mentre effettui i pagamenti del prestito

Una volta che i prestiti agli studenti sono ben compresi e hai compreso le tue priorità finanziarie, puoi iniziare a pensare a quanto puoi risparmiare per una casa. Se stai contemplando questa scelta, hai un reddito in eccesso che attualmente è destinato ai prestiti agli studenti che ora desideri trasferire in un conto di risparmio in acconto.

Quando trasferire i risparmi dal pagamento del prestito studentesco a un acconto

Il momento migliore per passare dal pagamento dei prestiti al risparmio per un acconto è quando ogni dollaro che risparmi per un acconto ti aiuta più dello stesso dollaro che va verso i prestiti. Per la maggior parte delle persone questo è il caso solo quando i prestiti ad alto interesse (prestiti con tassi di interesse superiori al 5%) vengono estinti e il capitale è sufficientemente basso in modo che l'interesse non sia più un peso.

Mantieni i pagamenti minimi del prestito studentesco con il pagamento automatico

Indipendentemente da ciò che decidi per il risparmio in anticipo, continua a pagare almeno l'importo minimo con il pagamento automatico. Ci sono sconti per la creazione di un pagamento automatico mensile dalla maggior parte dei principali istituti di credito.

Inoltre, ti manterrà sulla buona strada per ripagare i tuoi prestiti studenteschi in un ragionevole lasso di tempo anche dopo l'acquisto della casa.

Metti l'extra nel risparmio di acconto

Qualunque extra stavi mettendo in precedenza per i tuoi prestiti oltre il pagamento minimo richiesto, puoi iniziare a metterlo da parte in un conto di risparmio per una casa.

Foto di Vladislav Reshetnyak da Pexels

In che modo i prestiti studenteschi influenzano il tuo credito quando hai diritto a un mutuo

Questo non è un passo esplicito da compiere quando si sposta le proprie finanze al risparmio per una casa, ma è un'informazione importante da comprendere quando si prendono decisioni a breve e medio termine sui pagamenti dei prestiti agli studenti. Un conto per prestiti studenteschi aperto influenzerà il punteggio di credito e la storia creditizia che le banche esaminano quando decidono quali tassi ipotecari ti qualificano. Se desideri maggiori informazioni sui punteggi di credito oltre al debito degli studenti, leggi