I modi più rapidi e migliori per migliorare il tuo punteggio di credito

Avere un buon punteggio di credito è importante.

Cos'è un punteggio a crediti?

Un punteggio di credito è una valutazione numerica della tua affidabilità creditizia, calcolata prendendo in considerazione la tua storia creditizia, il tuo stato attuale e altre varie informazioni complesse.

Viene utilizzato dalle banche o dalle società di prestito per determinare il rischio che si pone a un creditore e può illustrare la probabilità che recuperino l'importo dovuto.

I punteggi di credito possono essere utilizzati per valutare l'idoneità di prestiti, mutui, carte di credito, contratti di telefonia mobile, locazioni di proprietà e persino alcuni tipi di occupazione, quindi è molto importante assicurarsi che il punteggio sia il più buono possibile!

Personalmente ho riparato il mio punteggio di credito da alto rischio e basso punteggio a rischio molto basso e il miglior punteggio possibile. Per quanto riguarda la mia situazione personale, non avevo mai mancato un pagamento di credito o persino effettuato un pagamento in ritardo: semplicemente ho aperto troppi conti di credito.

Continua a leggere per scoprire come migliorare il tuo punteggio per aumentare le possibilità di ottenere un mutuo o anche solo per avere la certezza che le opzioni sono disponibili in termini di credito futuro.

1. Indaga su quale sia il tuo punteggio

Scopri il tuo punteggio di credito. Lo userai principalmente come confronto, in modo da poter dire se i tuoi sforzi hanno effettivamente migliorato il tuo punteggio di credito.

Se non hai mai utilizzato queste società prima, puoi utilizzare una prova gratuita con Experian o Equifax o pagare una piccola commissione alla stessa azienda per l'esecuzione di un rapporto una tantum. Oppure, ora è disponibile un sito Web di rapporti di credito gratuito: clearscore.com che utilizza le informazioni di Equifax e puoi registrarti al sito per controllare e monitorare il tuo punteggio nel tempo. In ogni caso, controllare il tuo punteggio di credito non lo ridurrà.

Alcuni siti web possono dare suggerimenti su cosa dovresti fare per migliorare il tuo particolare punteggio di credito. Ricorda, la situazione di ognuno è diversa, quindi dovresti provare a valutare il più possibile la tua situazione particolare prima di iniziare.

Un'indicazione di come appare il tuo punteggio di credito

Experian

2. Smettere di richiedere credito

Se ti vengono negate le domande di credito, ci sarà una ragione per questo, ed è probabilmente legato al tuo profilo di credito o alla convenienza personale.

Ogni volta che richiedi un credito con un'azienda e questa esegue un controllo del credito, lascia un timbro per dimostrare che la domanda è stata presentata. Questi sono spesso francobolli ad alta impronta, il che significa che altre aziende possono vederli in seguito. Se continui a fare richieste di finanziamento, i timbri lasciati dalle aziende possono effettivamente abbassare il tuo punteggio. Ciò è particolarmente vero se richiedi molte diverse fonti di credito entro un periodo di sei mesi, poiché ti fa sembrare alla disperata ricerca di denaro.

3. Valuta le tue spese

Guarda le tue finanze e come ripaghi il debito. Paga le cose in via prioritaria, cioè ciò che è dovuto per primo, come punto di partenza. Assicurati di pagare le cose in tempo: la data di pagamento di solito non è un suggerimento, e anche se qualcosa è in ritardo di uno o due giorni, può risultare in una bandiera sul tuo file di credito e dopo così tante bandiere, il tuo punteggio inizierà a diminuire.

Se stai effettuando rimborsi aggiuntivi per qualsiasi cosa, inizia pagando le cose con i tassi di interesse più alti: ciò significa che riducendo il saldo su questi elementi, pagherai meno a lungo termine.

D'altra parte, considera anche i conti che hanno saldi banali, quelli che potresti potenzialmente ripagare in meno di 3 mesi. Se hai meno conti di credito, migliorerai il tuo punteggio. Paga quelli con piccoli saldi quando possibile.

Se possibile, pensa a un prestito di consolidamento o una carta di credito. Questo sarebbe davvero vantaggioso solo se i tassi di interesse fossero inferiori a quelli dei tuoi prodotti attuali e tu avessi un punteggio di credito sufficiente per essere effettivamente approvato per uno. In genere, le cooperative di credito sono in grado di offrire tassi di interesse sui prestiti migliori rispetto alle banche, quindi sono un buon punto di partenza. Puoi anche ottenere molte fantastiche offerte di trasferimento su carte di credito con periodi senza interessi per un certo periodo, ma assicurati di controllare eventuali altre commissioni incluse.

4. Cancella account inattivi

Chiudi tutti gli account inattivi. Ad esempio, se hai un catalogo o una tessera del negozio con un limite di credito, ma non hai intenzione di utilizzarlo, contatta l'azienda per cancellare l'account. Anche se il saldo è a 0, esiste la possibilità di utilizzare questo credito, quindi può nuovamente avere un impatto negativo sul punteggio.

Inoltre, prova a sbarazzarti di tutti i conti con saldi molto bassi, poiché più conti di credito hai aperto, peggio sembra.

5. Registrati per votare

Assicurati di essere nel ruolo di elettore. Questo aiuta il tuo punteggio di credito in quanto consente alle aziende di tenere traccia degli indirizzi precedenti, nonché di eventuali debiti rimasti lì. Ci sono alcune società che semplicemente non prestano a qualcuno che non è registrato per votare.

6. Costruisci il tuo profilo di credito

Se sei nella posizione di avere un punteggio di credito basso perché, sorprendentemente, non hai mai effettivamente tolto alcun credito, potresti sentirti in un circolo vizioso. Nessun punteggio di credito significa nessun credito concesso… e così via.

Tuttavia, ci sono prodotti là fuori che si concentrano sulla costruzione di un punteggio di credito. Ad esempio, se ottieni una carta di credito per la creazione di crediti, puoi usarla per fare un piccolo acquisto, quindi pagare l'intero account alla fine del mese. Questa compensazione regolare e la dimostrazione responsabile dell'utilizzo di una carta di credito possono creare il tuo profilo.

Puoi anche utilizzare determinati cataloghi di vendita per corrispondenza per fare lo stesso. Alcuni di questi danno un importo di credito pre-approvato senza bisogno di un controllo del credito. Vale la pena verificare se verrà eseguito un controllo del credito, poiché troppi controlli in un breve periodo di tempo possono essere dannosi per il punteggio.

7. Controlla regolarmente il tuo punteggio di credito

Continua a monitorare il tuo punteggio. Anche se personalmente non pagherei un servizio di abbonamento a un'agenzia di controllo del credito semplicemente perché la commissione potrebbe andare verso il mio debito effettivo, direi che puoi continuare a controllare periodicamente il tuo punteggio per assicurarti che i tuoi sforzi stiano facendo la differenza. Ogni 3-6 mesi è adeguato e conserva una copia del rapporto in modo da poterlo confrontare e sentirti orgoglioso dei tuoi risultati!

8. Risparmia denaro

Sembra una cosa strana da fare, soprattutto se hai molto da ripagare, ma il risparmio è un modo di pianificare il futuro e può anche garantire che sia disponibile un fondo per le emergenze che di solito raggiungeresti per un carta di credito per.

Ti aiuta anche a sentirti mentalmente come se avessi qualcosa da mostrare per i soldi che escono ogni mese. Può essere difficile giustificare il pagamento effettivo del cappotto invernale che hai comprato 4 anni fa e che ora è stato buttato via, ma nel risparmiare, hai un costante promemoria che le cose stanno migliorando.

Anche solo £ 10 al mese ti daranno £ 120 in un anno… man mano che le tue finanze diventano più stabili, paga di più per i tuoi risparmi. Personalmente ho avuto un prestito con la mia cooperativa di credito per cui ho rimborsato £ 100 al mese. Dopo aver liquidato il saldo, ho semplicemente mantenuto l'addebito diretto in atto perché ero abituato a che i soldi uscissero ogni mese. Mi sono letteralmente ingannato nel salvare. In un anno, ho avuto £ 1200 che in realtà sono stati un bel fondo di partenza per il mio deposito ipotecario !!

9. Perseverare

Ricorda che, come con tutto, i miglioramenti richiedono tempo. Continua a pagare i tuoi debiti e chiudi i conti quando il saldo raggiunge lo 0 per assicurarti che il tuo punteggio di credito continui ad aumentare.

Effettua regolarmente i MOT del punteggio di credito, almeno una volta all'anno, per rivalutare le tue finanze e riordinare tutto. Resta organizzato e accedi facilmente a tutta la tua documentazione di credito. Se è tutto ben organizzato, questo renderà i tuoi controlli finanziari molto più facili.

Personalmente sono passato da un rating creditizio basso a medio al migliore possibile seguendo questi passaggi. Spero che possano aiutarti a fare lo stesso.

Se hai domande per le quali potrei essere in grado di aiutarti, non esitare a commentare di seguito e ti ricontatterò il prima possibile.