Assicurazione animali domestici: il 411

Abbattendolo

L'assicurazione per animali domestici sta iniziando a guadagnare popolarità e sta diventando sempre più disponibile. Alcuni datori di lavoro lo stanno persino offrendo con i loro pacchetti di benefici. Perchè è questo? È semplice. Le persone amano i loro animali domestici. La maggior parte delle persone vede i propri animali domestici come membri della famiglia. Non è un segreto che le bollette veterinarie, soprattutto quelle inaspettate, possono essere molto costose. L'assicurazione per animali domestici può aiutare ad alleviare l'onere di prendersi cura degli animali domestici.

È importante tenere presente che, proprio come con l'assicurazione umana, non tutte le assicurazioni per animali domestici sono uguali. Alcuni copriranno solo i servizi di benessere. Questi servizi includono esami semestrali o annuali, vaccini, lavoro di laboratorio di routine o persino prevenzione della filaria e delle pulci / zecche. Alcuni piani saranno solo su malattie e infortuni. E naturalmente ci sono piani che copriranno sia il benessere che le malattie e gli infortuni.

Un'altra cosa importante da tenere a mente è la copertura stessa. C'è una grande differenza tra la copertura del 90% e quella che arriva fino al 90%. Ricorda, vuoi sapere esattamente qual è la tua copertura prima di doverla utilizzare.

I gatti possono amare arrampicarsi sugli alberi di Natale, ma possono essere feriti da ornamenti, cadere o rimanere impigliati nelle luci.

Insurance Lingo

La maggior parte delle persone ha una conoscenza di base del "gergo assicurativo", ma in realtà non ne sa molto. Quando si ricerca quale piano assicurativo seguire, è necessario prestare attenzione ad alcune cose, a parte ciò che è esattamente coperto dal piano. Il premio e la franchigia sono molto importanti a cui prestare attenzione.

Il premio è l'importo mensile dell'assicurazione. La franchigia è l'importo che deve essere pagato di tasca propria prima che la compagnia assicurativa inizi a coprire un sinistro. Ad esempio, se hai una franchigia di $ 250 e la bolletta è di soli $ 200, non dovresti aspettarti che la tua compagnia di assicurazioni effettui un pagamento per questa richiesta, a meno che tu non abbia già raggiunto la franchigia, ovviamente.

Ora, le cose possono diventare un po 'complicate qui. Alcune compagnie di assicurazione utilizzano una franchigia annua, simile all'assicurazione umana. Alcune compagnie di assicurazione utilizzano una franchigia per istanza. C'è una grande differenza tra i due. Usando la franchigia di $ 250 di prima lascia passare un altro scenario.

• Il tuo cane ha bisogno di punti di sutura per un taglio sulla zampa e il conto è di $ 300. Un mese dopo il tuo cane mangia una tazza d'uva e ha bisogno di essere ricoverato in ospedale per il supporto di fegato e reni per un importo di $ 800.

Ora con una franchigia annua avrai raggiunto la tua franchigia nella prima visita e la compagnia di assicurazioni inizierà a effettuare i pagamenti su ciò che coprono per quella visita. Copriranno anche l'intera fattura per la seconda visita, beh, copriranno tutto ciò che coprono secondo il tuo piano.

Tuttavia, se hai una franchigia di $ 250 per istanza, dovrai pagarla per entrambe le visite. Quindi la compagnia di assicurazioni effettuerà i pagamenti.

Pensa alla franchigia come al pagamento che devi effettuare affinché la copertura assicurativa abbia effetto.

Ricerca di compagnie di assicurazione per animali domestici

Quando si esaminano diverse società per l'assicurazione degli animali domestici, prestare attenzione a ciò che è coperto. L'azienda A può avere un premio mensile basso ma può coprire solo il 50% di alcuni servizi, il 20% di altri e il 90% di alcuni. L'azienda B può avere un premio mensile più elevato ma copre il 90% di tutti i servizi coperti. A seconda della situazione e della salute del tuo animale domestico, potresti risparmiare più soldi con la compagnia B anche se paghi di più per l'assicurazione ogni mese.

La maggior parte delle compagnie di assicurazione per animali domestici dispone di ottimi strumenti sui loro siti web per aiutarti a capire se il loro piano è il migliore per te. Elencheranno ciò che trattano, mostreranno reclami di esempio e ti faranno sapere esattamente cosa sarai responsabile in termini di pagamento. Consiglio vivamente di ricercare diverse aziende prima di iscrivere il tuo animale domestico a un piano.

Come funziona l'assicurazione per animali domestici?

Prendete un'assicurazione XYZ? È una domanda molto comune agli ospedali veterinari. Bene, l'ospedale non fa molto con l'assicurazione per animali domestici ad essere onesti. La maggior parte del lavoro viene svolto dal cliente. Diciamo che porti Fluffy per un'infezione all'orecchio. Il veterinario esegue un esame, esegue una citologia, determina che Fluffy ha un'infezione da lievito e fornisce il trattamento corrispondente. Dovrai pagare la bolletta all'ufficio del veterinario, presentare un reclamo alla tua compagnia di assicurazioni e attendere il rimborso. A volte la compagnia di assicurazioni può volere che qualcosa venga compilato dal veterinario o ha bisogno delle cartelle cliniche inviate per un'ulteriore revisione, ma questo è tutto per il coinvolgimento dell'ospedale veterinario. Naturalmente, alcuni ospedali possono fornire il servizio di presentare il reclamo per il cliente.

Non esiste una codifica veterinaria a livello di settore magico. Non c'è avanti e indietro tra l'ospedale e la compagnia di assicurazioni. È molto simile all'assicurazione medica umana.

Molte persone sono spesso sorprese di dover pagare di tasca propria subito quando hanno un'assicurazione per il loro animale domestico. Soprattutto perché non è così che si fa con le spese mediche umane. Ma se ci pensi un po 'ha davvero senso. La maggior parte degli ospedali veterinari sono piccole imprese. La richiesta di risarcimento potrebbe richiedere settimane per essere finalizzata e pagata se viene approvata. Quindi l'ospedale veterinario dovrebbe rintracciare il proprietario dell'animale per fargli pagare il saldo. Sarebbe molto più complicato e rischioso per l'ufficio veterinario? E se il reclamo fosse stato respinto e il cliente si fosse rifiutato di pagare la bolletta perché pensava che avrebbe dovuto essere coperto? Questa non è una situazione che molte piccole imprese possono permettersi, soprattutto se accade regolarmente. In poche parole,l'assicurazione dell'animale domestico è tra il proprietario dell'animale e la compagnia di assicurazioni.

Ne vale la pena?

Mi viene chiesto spesso al lavoro: ne vale la pena? Beh, può essere un po 'complicato. Per rispondere a questa domanda devi sapere alcune cose. Quanto è il premio mensile, quanto è la franchigia, cosa esattamente e quanto è coperto dall'assicurazione e quanto sono i servizi veterinari. È probabile che l'ufficio del tuo veterinario sia felice di aiutarti in questo. Basta chiamarli e chiedere un preventivo con i prezzi per un anno di servizi benessere consigliati: esami semestrali, vaccini, test di laboratorio e prevenzione di pulci / zecche e vermi cardiaci. Quindi confronta quella stima con ciò che copre l'assicurazione.

Se il costo stimato per i preventivi annuali è di circa $ 1000 e l'assicurazione copre l'80% dei servizi di benessere, si risparmia $ 800. Tuttavia, è necessario tenere presente il premio mensile. Se è basso, diciamo $ 30 ogni mese, il premio ti costerà $ 360 per un anno. Ciò significa che il tuo risparmio di $ 800 è di soli $ 440.

È un po 'più difficile cercare di considerare il valore dell'assicurazione solo per malattia e infortunio. Il tuo animale domestico potrebbe non averne affatto bisogno un anno, ma potrebbe aver bisogno di un intervento chirurgico d'urgenza per la rimozione di un corpo estraneo il prossimo. In sostanza, questa assicurazione ti darà la certezza che puoi prenderti cura delle `` cose importanti '' se mai accadono.

Un ricovero inaspettato o un intervento chirurgico possono essere piuttosto costosi. L'assicurazione per animali domestici aiuta a ridurre alcuni degli oneri finanziari ai proprietari di animali domestici.

Condizioni pre esistenti

Nessuna assicurazione per animali domestici coprirà le condizioni preesistenti. È così semplice. Alcune compagnie di assicurazione non copriranno problemi comunemente riscontrati con razze specifiche. Ad esempio, se hai un pastore tedesco e ha displasia dell'anca o un carlino che ha problemi agli occhi, la compagnia di assicurazioni potrebbe non coprire quelle condizioni poiché sono comuni con quelle razze.

Fluttuazioni dei prezzi

Durante la ricerca di diverse compagnie di assicurazione scopri se tendono ad aumentare i loro prezzi ogni anno. Aumentano i prezzi quando si presentano reclami? Hanno un limite a quanto puoi richiedere ogni anno? Hanno un limite per quante volte puoi richiedere una determinata istanza? Queste cose sono importanti da sapere prima di presentare un reclamo e viene negato perché Fluffy ha già avuto tre infezioni all'orecchio quest'anno.

Le maggiori compagnie

NationWide e TruPanion sono due dei più grandi nomi dell'assicurazione per animali domestici. Sono completamente differenti.

NationWide ha assicurazioni per la salute, le malattie e gli infortuni. Puoi persino combinare i due. NationWide può aumentare i premi mensili man mano che l'animale invecchia. Con NationWide, come con quasi tutte le assicurazioni per animali domestici, dovrai pagare direttamente l'ufficio del tuo veterinario e attendere l'assegno di rimborso o il deposito diretto dopo che il reclamo è stato presentato e approvato. NationWide ha piani assicurativi per cani, gatti e animali esotici. NationWide ha una franchigia che deve essere soddisfatta ogni anno prima dell'inizio della copertura.

TruPanion copre solo malattie e infortuni. TruPanion non copre servizi di benessere o tasse d'esame. Tuttavia, tutto ciò che non è un esame o servizi di benessere è coperto al 90%. TruPanion non aumenta i premi mensili quando un animale domestico invecchia. TruPanion è partner di molti uffici veterinari per un programma in cui TruPanion pagherà direttamente l'ospedale veterinario. Fondamentalmente, ciò significa che il proprietario dell'animale è responsabile solo del pagamento di ciò che TruPanion non copre: la franchigia, i servizi di benessere e gli esami. TruPanion copre solo cani e gatti. TruPanion ha una franchigia che deve essere soddisfatta per ogni istanza di vita dell'animale domestico. (Una volta raggiunta la franchigia per le infezioni alle orecchie, sono coperte per la vita dell'animale, ma dovrai anche soddisfare la franchigia per problemi articolari, malattie della pelle e così via)

Ci sono molte altre compagnie di assicurazione per animali da compagnia che vale la pena controllare, come Embrace o ASPCA. Anche USAA offre ora l'assicurazione per animali domestici! Assicurati solo di sapere cosa stai facendo e di non cadere vittima di messaggi fuorvianti. Ricorda che c'è una grande differenza tra la copertura del 90% e la copertura fino al 90%.

Ricordi come ho detto che nessuna azienda coprirà condizioni preesistenti? Ebbene, se scegli la compagnia A e dopo un paio d'anni decidi che non ti piace più la copertura e vuoi passare alla compagnia B potresti avere delle conseguenze impreviste. Le frequenti infezioni all'orecchio di Fluffy potrebbero essere state coperte dalla società A, ma ora sono considerate preesistenti dalla società B. Lo stesso si potrebbe dire del cambio di piano con la stessa compagnia di assicurazioni. In caso di dubbio, chiama e parla con qualcuno per assicurarti di non perdere la copertura.

Hai esotici? Non tutte le compagnie di assicurazione per animali domestici hanno piani per animali domestici esotici.

La mia esperienza

Personalmente ho entrambi i miei animali domestici su TruPanion. I premi mensili sono un po 'più che dire, NationWide, ma per me la possibilità per TruPanion di pagare direttamente il mio ospedale veterinario aiuta davvero. Se succede qualcosa, so che il mio animale domestico è coperto e mi sento molto meglio sapendo che non devo pagare $ 1500 per un intervento chirurgico d'urgenza e devo stressarmi per ottenere il mio assegno di rimborso prima che le mie bollette arrivino. Insomma, ho l'assicurazione perché vivo con un budget limitato e non posso permettermi una malattia o un infortunio imprevisto. Penso che NationWide o Embrace non siano buoni come TruPanion? Assolutamente no. Sono solo disposto a pagare qualche dollaro in più ogni mese per poter far pagare la compagnia di assicurazioni all'ospedale veterinario.

Ora, ho registrato il mio cane in età avanzata, quindi ha diverse condizioni preesistenti che non sono coperte. Anche se questo è un peccato, so che se dovesse avere altri problemi più avanti nella vita, ora saranno coperti. La mia gattina è stata iscritta giovane, non avrà mai una condizione preesistente fintanto che la mantengo sotto assicurazione.

Finora, non ho ancora avuto bisogno di usare la mia assicurazione e spero che rimanga così. Ma se ne ho bisogno, so che è lì.

Il grande take away

Fai le tue ricerche prima di iscrivere il tuo animale domestico a un piano. Assicurati di sapere cosa è coperto, quanto è coperto e se dovrai essere responsabile del pagamento alla cassa della tua visita veterinaria. Se sai tutto ciò, è probabile che eviterai la delusione e la frustrazione che alcune persone provano quando hanno a che fare con l'assicurazione per animali domestici.

Puoi sempre parlare con il tuo ufficio veterinario per vedere per quali compagnie di assicurazione vedono i reclami più spesso o se hanno una compagnia che raccomandano rispetto a un'altra.