Avere solo un'assicurazione di responsabilità civile sulla tua auto

La mia amata macchina. Ho solo un'assicurazione di responsabilità civile, ma ho preso misure per assicurarmi di poterlo riparare se necessario.

C. Calhoun

Avevo un'assicurazione di copertura completa

Non ho sempre avuto solo un'assicurazione di responsabilità civile sulla mia auto. Una volta ho avuto una copertura completa.

Tutto è iniziato quando ho iniziato a leggere il libro di Dave Ramsey Financial Peace . Ha sottolineato come così tante persone che lottano finanziariamente hanno spesso due auto nuove (o più recenti) nei loro passi carrai.

Le persone spesso stridono, senza risparmi e hanno debiti con carta di credito. Molte di queste stesse persone hanno anche auto nuove con prestiti auto. Se si dispone di qualsiasi tipo di prestito su un'auto, l'assicurazione completa è generalmente obbligatoria.

Poi stavo leggendo un altro libro su How To Survive Without a Salary . L'autore sottolinea quanto sia ridicolo avere una copertura completa su un'auto che non vale molto.

Ho iniziato a pensare al valore della mia berlina a due porte manuale. Stavo pagando un'assicurazione completa e di collisione e avevo finito da tempo di effettuare i pagamenti.

Il camion di mio marito. Abbiamo anche solo un'assicurazione di responsabilità civile - ha quasi 20 anni. ADORO come è stato costruito per durare.

C. Calhoun

Le auto nuove richiedono un'assicurazione di copertura completa

Ho comprato la mia macchina nuova. Di solito nella mia tendenza a risparmiare denaro ed essere verde, l'acquisto di una nuova auto non era qualcosa che prendevo alla leggera. Ma avevo avuto una piccola Volkswagen che aveva subito cinque incidenti (non era colpa mia). L'ho scambiato con una Subaru che in seguito ha perso olio e ho dovuto sostituire 5 cuscinetti della ruota posteriore. Quelle riparazioni non erano economiche.

Alla fine ho deciso di acquistare un'auto nuova che sapevo non aveva avuto un incidente ed era in garanzia per le riparazioni. Ho una piccola Focus a basso consumo di benzina. Io amo la mia macchina.

Poiché stavo effettuando i pagamenti, avevo un'assicurazione completa. Il valore dell'auto superava di gran lunga i soldi che avevo in giro.

Quando effettui i pagamenti, gli istituti di credito richiedono che tu abbia una copertura completa. In caso di incidente, incendio o furto, le compagnie di assicurazione potranno comunque riscuotere qualsiasi importo ancora dovuto. L'assicurazione a copertura totale copre i costi di riparazione della tua auto e ti darà anche un assegno per il valore della tua auto se lo totalizzi.

Ma cosa succede quando finisci tutti quei pagamenti?

Ho mantenuto la copertura completa per un po '. In effetti, l'ho tenuto finché il valore della mia auto non si è deprezzato a circa $ 5000. Era la fine del 2010.

Successivamente, ho chiamato la mia compagnia di assicurazioni auto e ho cancellato la mia assicurazione completa e collisione.

Perché dovrei farlo quando la compagnia di assicurazioni pagherebbe per riparare la mia auto in caso di incidente?

Perché ho annullato la mia copertura completa

Avevo due ragioni. In primo luogo, volevo un premio assicurativo inferiore. Annullare la mia copertura completa mi ha fatto risparmiare $ 600 all'anno.

Secondo, ora potevo permettermi le riparazioni dell'auto. Ora ero disposto a riparare la mia auto fino al prezzo del suo valore e avevo risparmiato i soldi per farlo.

Quindi, se il condensatore per l'aria condizionata si spegne, potrei ripararlo. Se il motore smette di funzionare, potrei permettermi di ripararlo. Tuttavia, se le riparazioni hanno superato il valore dell'auto, sapevo che sarebbe stato il momento di procurarmene un'altra.

Il fatto è che io possa avere una nuova auto di nuovo in futuro. Sto osservando le auto elettriche sul mercato perché puoi ottenere sconti fiscali per tali acquisti.

La nostra macchina "di scorta". Questo è un ottimo veicolo, ma per lo più si trova. Non lo abbiamo concesso in licenza o assicurato, ma se avessimo bisogno di riparare una delle altre auto, potremmo facilmente aggiungerlo alla nostra polizza assicurativa.

C. Calhoun

Auto nuova e inconvenienti

Ma gli svantaggi di avere una macchina nuova sono seri. Per la maggior parte di noi, l'acquisto di un'auto nuova comporta il pagamento dell'auto. Paghi gli interessi sui pagamenti delle auto.

Pertanto, un'auto che costa $ 20.000 ti costerà $ 27.000 dopo averla pagata per 5 anni a un tasso di interesse del 7%. 20.000 x (0,07 / 12) x 60 = 7.000. Sono molti soldi extra con i quali potresti fare molte cose: una vacanza in più, una ristrutturazione della casa o anche un acconto per una nuova auto.

Inoltre, c'è il fatto che dovrai pagare per una copertura assicurativa completa per tutta la durata del prestito. Un extra di $ 60 / mese per 5 anni (che è quello che avevo sulla mia Volkswagen quando l'avevo) = $ 3600. Sono un sacco di soldi in costi di assicurazione. Ora hai $ 7000 extra che stai pagando in interessi, più il costo della copertura completa a $ 3600. Ciò equivale a $ 13.600 di costi aggiuntivi in ​​5 anni per l'auto!

Devi anche pensare a come si deprezza un'auto. Non appena lo porti fuori dal lotto, è probabile che ora devi più di quanto valga. Questo è successo a me. Dopo circa la terza volta che qualcuno ha colpito la mia Volkswagen, ho iniziato a pensare che avevo bisogno di un'altra macchina. Stavo guidando un magnete per ammaccature. Purtroppo il valore dell'auto era inferiore a quello che dovevo. Ho dovuto aspettare un altro anno e mezzo (e altri due incidenti) prima di poter finalmente permutarlo e uscire in vantaggio.

Mi sono quasi sempre convinto di acquistare un'auto per la quale avrò bisogno solo di un'assicurazione di responsabilità civile. Fondamentalmente, l'assicurazione di responsabilità civile coprirà il costo delle riparazioni per l'auto dell'altra persona se ho un incidente ed è colpa mia.

La mia polizza può anche aiutare a coprire le spese mediche, ma spetta al singolo assicurato. Le compagnie di assicurazione e le polizze sono diverse: è sempre una buona idea verificare con il proprio assicuratore le specificità della propria situazione.

Avere un'auto con assicurazione di responsabilità civile significa che ho un'auto più economica in primo luogo e non devo pagare quasi altrettanto in costi di assicurazione.

Potrei dover sborsare soldi per i costi di riparazione. Quella parte è una scommessa. Ma ci sono buone probabilità che non debba pagare i costi di riparazione o che non siano così costosi.

Quando è necessario annullare un'assicurazione di copertura completa?

Spetta sicuramente a te come individuo determinare se portare un'assicurazione di responsabilità civile solo sulla tua auto. Ti sentiresti a tuo agio nel pagare il conto per i costi di riparazione? Preferiresti pagare la tua compagnia di assicurazioni per occuparsene per te?

Una buona linea guida è determinare il valore della tua auto. Ho smesso di portare la copertura completa quando il suo valore era di $ 5000 perché mi sento a mio agio nel pagare le riparazioni fino a quel valore. Non vale i $ 600 in più all'anno per me.

Aiuta anche il fatto che mio marito sia bravissimo con le auto: le ricostruisce. Quindi, se subisco un incidente, ho il suo camion come backup, così come una terza macchina su cui sta lavorando. Rimane parcheggiato, ma se dovessi, potrei mettere le targhe su quello e aggiungere facilmente un'assicurazione di responsabilità.

No, non è così affascinante andare in giro con un'auto vecchia. Siamo programmati per apprezzare le cose nuove e innovative nella nostra società. Non sto dicendo se sia un bene o un male, ma se sei un risparmiatore di denaro come me, non vinci sempre "oooh" e "aaah" con i tuoi amici e la tua famiglia quando guidi un modesto vecchia macchina.

Devi pensare a ciò che è più importante per te: liberarti dei debiti e risparmiare più soldi o guidare un'auto nuova ed elegante. In ogni caso paghi, solo in un modo diverso.

Riduci i premi assicurativi

In effetti, spetta a te, individuo, determinare se avrai una copertura completa o una copertura per responsabilità.

Pesa il costo dei premi rispetto al valore della tua auto. Se un'auto vale $ 3000 e la tua assicurazione completa e di collisione è di circa $ 200 / anno, hai pagato metà del valore della tua auto in premi assicurativi in ​​un anno. Ma, se lo totalizzi, la compagnia di assicurazioni ti darà un assegno per il valore dell'auto in quel momento (che è spesso inferiore a quello che pensi), meno la franchigia. Quell'auto da $ 3000 potrebbe valere $ 1500 se la totalizzi, più la franchigia. Ciò potrebbe ammontare a un totale di $ 2000.

Per risparmiare sui premi, puoi anche aumentare il costo della tua franchigia. Passando da $ 500 a $ 1000, le tue tariffe potrebbero diminuire drasticamente. Assicurati solo di poter gestire l'importo della franchigia se dovessi mai doverla pagare.

Un'altra cosa da considerare è il fatto che se hai solo un'assicurazione di responsabilità civile, devi acquistare un'assicurazione extra se noleggi un'auto. La tua assicurazione non ti coprirà, generalmente, se viaggi con un'auto a noleggio. Ogni politica è diversa, tuttavia. Verificare con il proprio assicuratore per essere sicuri.

Pensieri finali

Quando ho acquistato il mio Focus, ho cercato intenzionalmente una versione ridotta. È molto più facile lavorare in questo modo. Sono anche ovunque, quindi è facile trovare parti per loro.

È anche bello se hai qualcuno che è bravo a lavorare sulle auto in famiglia. Mio marito è la mia polizza assicurativa. Scherzi a parte, possiamo trovare le parti di cui abbiamo bisogno e mio marito può installarle e / o modificarle.

Se hai lo spazio, acquista un'auto alternativa molto economica. Mia sorella ha due vecchie auto usate. Quando uno si rompe, può ancora usare l'altro. In questo modo, non dovrà dipendere dalla compagnia di assicurazioni per le riparazioni e le franchigie.

Ammetto che è fantastico avere un'auto nuova ed elegante con tutti i campanelli e fischietti. Tuttavia, per me è più importante risparmiare per un viaggio in Spagna o una gita sugli sci in Patagonia piuttosto che avere una macchina nuova.

© 2012 Cynthia Calhoun