Una nuova strategia di investimento per un nuovo anno

introduzione

Gestire le proprie finanze non è difficile. La maggior parte delle persone ha le capacità per farlo, ma manca di disciplina. Ecco alcuni semplici passaggi per aiutare per il nuovo anno.

La mia esperienza

Sulla base di 10 anni di esperienza personale, ho diversificato con successo il mio portafoglio pensionistico e ho costantemente generato reddito in quel periodo. Il consiglio che ho si basa sulla mia lettura su questo argomento e sull'esperienza di prima mano di investire nel mercato. La lezione più importante che ho imparato è che non ci sono "esperti" in questo campo. Non fidarti di chi ti dice di sapere cosa farà il mercato domani. Stanno indovinando proprio come tu o io possiamo fare. L'importante è conoscere la propria situazione. Segui alcune regole di base e avrai successo.

sfondo

La fine dell'anno è un buon momento per rivalutare la tua situazione finanziaria. È anche un buon momento per riequilibrare i tuoi investimenti. Ci sono anche alcune implicazioni fiscali da considerare. È un momento di donazione. È anche il momento in cui i tuoi rendiconti finanziari arrivano nella tua casella di posta. Quale momento migliore per affrontare questo problema di adesso?

Questi consigli sono utili per un pensionato o per qualcuno che sta per andare in pensione. Si applica anche ai millennial che stanno appena iniziando la loro carriera o cambiando carriera o lavoro. La pianificazione finanziaria è qualcosa che tutti dovremmo fare su base continuativa. Il problema che la maggior parte delle persone ha non è un problema di guadagno ma un problema di spesa e risparmio. Cosa voglio dire? Non è necessario avere uno stipendio elevato per risparmiare per la pensione. In effetti, quanto guadagni non ha alcuna relazione con quanto sei preparato per la pensione. Ci sono molti esempi di atleti altamente pagati che finiscono al verde o devono tasse che non possono permettersi e dichiarano bancarotta. Come succede? Hanno speso più di quanto hanno preso dopo le tasse.

Semplici passaggi

Crea un foglio di calcolo con tutte le tue attività correnti, inclusi contanti, risparmi su conti bancari, azioni, obbligazioni, beni importanti (come auto, casa, oggetti da collezione, gioielli) e conti 401K e IRA.
Sullo stesso foglio di calcolo, elenca tutte le tue passività correnti come i saldi dei prestiti, il saldo della carta di credito, le tasse, l'affitto, le utenze e le assicurazioni.
Crea una cella "patrimonio netto" nella parte inferiore del foglio di calcolo che è solo un semplice calcolo del totale delle attività meno le passività. È una buona idea eseguire questo calcolo su base mensile. Per alcuni articoli, potrebbe essere necessario dividere la fattura annuale per 12 per ottenere una partizione mensile come la fattura fiscale. La maggior parte degli altri articoli sono mensili. Questo numero chiamato il tuo patrimonio netto è un'istantanea nel tempo di quanto stai andando bene.
Crea un secondo foglio di calcolo che elenca tutti i tuoi attuali investimenti personali in azioni e fondi comuni di investimento. Se non ne hai uno, puoi iniziare aprendo un conto in un istituto finanziario come eTrade.
In questo foglio di calcolo, ti suggerisco di dividere gli investimenti in varie sezioni. Questi conterranno le diverse classi di tipi di investimento. Una sezione sui fondi comuni di investimento, sui fondi indicizzati, sulle azioni che pagano dividendi, sulle azioni di crescita e sulle azioni e materie prime speculative…
Trasferisci tutti i tuoi depositi in contanti su questo conto. In effetti, per la maggior parte delle persone dovrebbero esserci due conti in questo istituto finanziario. Uno chiamato conto in contanti e un altro chiamato conto IRA. Il conto in contanti conterrà tutti i tuoi redditi e beni dopo tassati. L'account IRA conterrà eventuali fondi di rollover e eventuali depositi prima delle imposte.
Questi due conti sono gestiti in modo simile ma differiscono solo per il modo in cui viene applicata l'imposta. Il conto in contanti è per i fondi a tua disposizione ora e qualsiasi investimento genererà guadagni o perdite in conto capitale in un dato anno. Alla fine dell'anno, riceverai un 1099 che riassume i guadagni o le perdite e l'eventuale reddito da dividendi.
Ogni volta che lasci un'azienda, assicurati di trasferire qualsiasi account 401K o 403B in questo account autogestito.
Scegli una strategia di investimento diversificata come questa.
Sei sulla buona strada per una pensione senza preoccupazioni. In bocca al lupo.

Perché funziona?

Questa semplice tecnica è infallibile. È lo stesso motivo per cui andiamo dal dottore. per un controllo annuale. Ognuno di noi è unico; pertanto, è necessario monitorare regolarmente il proprio caso specifico. Una volta che sai com'è il tuo corpo, la tua normale frequenza cardiaca, la pressione sanguigna e il peso, se si verifica un cambiamento improvviso, il tuo medico verrà avvisato di qualche problema.

È la stessa idea con la tua salute finanziaria. Una volta che hai un'istantanea della tua linea di base, sarai più preparato ad affrontare eventuali sorprese. Ad esempio, se all'improvviso la bolletta dell'assicurazione aumenta, verrai avvisato e forse intraprenderai un'azione come ottenere un altro preventivo.

È anche il modo in cui il nostro cervello è stato progettato per funzionare. Sulla base degli studi di Jeff Hawkins, la sua teoria sull'intelligenza umana è la seguente. Il nostro cervello ha una natura predittiva che ci aiuta ad affrontare le complessità della nostra vita quotidiana. Ha un'aspettativa per tutto ciò che facciamo quotidianamente, come camminare per strada o andare al lavoro in macchina. Il nostro cervello è in una sorta di pilota automatico quando esegue compiti ripetitivi. Tuttavia, quando accade qualcosa di nuovo o inaspettato, come una luce gialla lampeggiante, presteremo maggiore attenzione, rallenteremo, analizzeremo e manovreremo con facilità intorno all'ostacolo.

Riepilogo di fine 2016

Quest'anno ho chiuso a sorpresa il 2016. Ho calcolato i miei rendimenti con tutta la mia diversificazione e ho chiuso l'anno con un guadagno del 10%.

Si è scoperto che, se avessi investito in SPY, avrei ottenuto un guadagno del 10% senza tutto il lavoro.

SPY ha iniziato l'anno a circa 200 e si è concluso a 223. WOW…

Trama di SPY 2016

Sommario

Investire a lungo termine non è difficile. Ci vuole solo un po 'di disciplina e un po' di buon senso.