Fondi comuni di investimento: asset allocation, pianificazione della pensione, scelta di un broker e ulteriori letture

Aloha!

Grazie per aver controllato la quarta (e ultima) puntata di questo tutorial! In precedenza, in Investimenti in fondi comuni di investimento per principianti, abbiamo definito e classificato i fondi comuni di investimento in un inglese semplice, rimanendo lontani da quel derivato del greco antico in cui gli addetti ai lavori di Wall Street sembrano conversare così spesso. Quindi, in Diverse varietà di fondi comuni, abbiamo discusso i tipi comuni di fondi disponibili per gli investitori personali. Infine, in Selezione dei migliori fondi comuni di investimento, abbiamo appreso alcuni criteri facilmente misurabili per valutare se un fondo comune vale il tuo sudato capitale di investimento. Ho anche accennato a un elenco dei migliori fondi comuni di investimento del paese, da utilizzare come benchmark di confronto per ogni altro fondo sotto il sole.

In questo articolo

Spiegazione dell'interesse composto
Formula di allocazione degli asset. Una semplice formula di asset allocation dei fondi comuni basata sulla tua età e tolleranza al rischio.
Investire per la pensione. Il minimo sui conti pensionistici individuali (IRA) e i vantaggi di investire in questi gusci esentasse.
Scegliere un fondo comune e / o un broker. Un elenco di alcune delle società di fondi comuni di investimento più rispettate, nonché di alcuni eccellenti fondi comuni di investimento da verificare.
Risorse. Collegamenti a risorse di formazione sugli investimenti e newsletter finanziarie popolari.

Interesse composto

Pronti, partenza… Non ancora!

Prima di immergerci nell'asset allocation, prendiamoci un momento per esaminare l'interesse composto:

L'interesse composto si verifica quando l'interesse guadagnato è combinato con l'investimento principale, in modo che il nuovo totale sostituisca il capitale originale e successivamente inizi a guadagnare interessi. Ad esempio, se un capitale di $ 10.000 viene investito in un titolo che produce il dieci percento di interesse composto all'anno, il nuovo capitale diventa: $ 10.000 + $ 1.000 = $ 11.000. (Ora $ 11.000, ovvero il "nuovo" capitale, guadagnerà un interesse del dieci percento nel corso del secondo anno e alla fine di quell'anno l'interesse guadagnato sarà combinato con $ 11.000 per creare un altro nuovo capitale, che guadagnare il dieci per cento di interesse durante il corso del terzo anno, ecc. ecc.)

La formula utilizzata per calcolare l'interesse composto nella Tabella 1 è:

A = P ^nt, dove: A = La risposta; P = principale; r = tasso di interesse; n = volte composto all'anno; e t = Numero di anni.

… Uff!

Asset Allocation

Formula di allocazione delle attività dei fondi comuni (per età e tolleranza al rischio)

È ora di affettare la torta - del tuo portafoglio di investimenti!

(I crediti fotografici si trovano in fondo a questa pagina.)

Ok, quindi ora sai in quali tipi di fondi vorresti investire, ma devi decidere quanto investire in ogni tipo! Questa decisione si baserà su fattori tra cui i tuoi obiettivi finanziari e la tempistica che hai in mente per raggiungerli, nonché la tua tolleranza generale al rischio. Con un rischio maggiore arriva il potenziale per maggiori ricompense - come si suol dire - ma come ogni prospetto di fondi comuni di investimento è tenuto a dirti: le prestazioni passate non sono garanzia per i risultati futuri. Ad esempio, anche se il mercato azionario ha storicamente registrato un tasso di rendimento di circa il dieci percento all'anno, ¹non vi è alcuna garanzia che continuerà a farlo… Dopo tutto, una meteora potrebbe sfrecciare nell'atmosfera terrestre e schiantarsi sulla Borsa di New York prima che Bruce Willis e Ben Affleck possano formulare una risposta appropriata! (Tuttavia, se ciò accade, il tuo portafoglio di fondi comuni di investimento sarà probabilmente l'ultimo dei tuoi problemi.)

Come accennato in Diverse varietà di fondi comuni di investimento , un modo per proteggersi dalle fluttuazioni selvagge del mercato è diversificare adeguatamente il proprio portafoglio azionario. Inoltre, un altro metodo di diversificazione impiegato dagli investitori è quello di distribuire i dollari di investimento su settori di mercato inversamente correlati. In questo modo, se un settore dovesse prendere una picchiata di valore, le perdite saranno compensate da un altro in aumento. I mercati azionari e obbligazionari hanno la tendenza a muoversi in questo modo e, di conseguenza, molti investitori compensano le loro partecipazioni in azioni con partecipazioni in obbligazioni e viceversa, nel tentativo di proteggere le loro scommesse.

Le azioni sono considerate più rischiose della maggior parte delle obbligazioni, e lo stesso vale per i fondi comuni di investimento corrispondenti a questi settori di mercato, ma il potenziale di rendimento degli investimenti in azioni è molto superiore a quello che ci si può normalmente aspettare dalle obbligazioni. Pertanto, la tolleranza di una persona per il rischio, gli obiettivi finanziari e il periodo di tempo di investimento previsto dovrebbero essere tutti considerati prima di prendere qualsiasi decisione su come affettare la torta di investimento. Ad esempio, più a lungo una persona intende detenere azioni, più a lungo queste azioni devono resistere ai mercati al ribasso e trarre vantaggio dai mercati al rialzo, ottenendo così un rendimento decente. Quindi, se una persona intende rimanere sul mercato per, diciamo, dieci anni o più, vorrebbe investire più pesantemente in azioni che in obbligazioni. Al contrario, se qualcuno avrà bisogno di dollari di investimento in meno di cinque anni,allora ha senso investire maggiormente in obbligazioni, per proteggersi da oscillazioni sfavorevoli del mercato.

Tabella 4

Formula per l'asset allocation (pianificazione del pensionamento)



Tolleranza al rischio	% di titoli obbligazionari	% di partecipazioni
Conservatore	Uguale alla tua età	100 - La tua età
Da qualche parte nel mezzo	Uguale alla tua età - 10	110 - La tua età
Aggressivo	Uguale alla tua età - 20	120 - La tua età

Investire per la pensione

Edwin Booth, come citato durante una produzione del capolavoro shakespeariano meno conosciuto - anche se, probabilmente altrettanto importante -: Amleto… a Wall Street!

Con la mancanza di fiducia nel nostro governo (USA), l'incertezza sul futuro della sicurezza sociale e gli aumenti record del costo della vita, ha senso iniziare a mettere da parte un po 'di soldi per la pensione il prima possibile. Investire i soldi che hai risparmiato per i tuoi anni del crepuscolo (a un livello di rischio con cui sei a tuo agio, come discusso sopra) è un ottimo modo per far crescere i tuoi soldi in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Dopotutto, vuoi essere in grado di passare tutto il tempo che vuoi a sonnecchiare sulla tua amaca del cortile, piuttosto che salutare le persone al Wal-Mart.

Molte persone hanno idee sbagliate su quali siano esattamente i veicoli per pensionati come IRA e 401 (k), quindi cercherò di chiarirlo qui nel modo più conciso possibile:

I conti pensionistici (come IRA e 401 (k) s) non sono titoli di investimento! Piuttosto, sono gusci che proteggono i titoli in cui scegli di investire (come i fondi comuni di investimento discussi in questo articolo) dalla tassazione. Fondamentalmente, tutti i soldi che investi, in qualunque titolo tu scelga, che sono classificati come rientranti nel guscio del tuo portafoglio pensionistico cresceranno non tassati finché non deciderai di incassare.

Tabella 5

Elenco (alfabetico) di alcune rispettate società di fondi comuni di investimento



Azienda	Sito web
Secolo americano	www.americancentury.com
Fondi Artigiani	www.artisanfunds.com
Cohen e Steers Realty	www.cohenandsteers.com
Dodge & Cox	www.dodgeandcox.com
Fondi fedeltà	www.fidelity.com
Fondi portuali	www.harborfunds.com
Fondi selezionati dai maestri	www.mastersselect.com
Neuberger e Berman Funds	www.nbfunds.com
TIAA-CREF	www.tiaa-cref.com
T. Rowe Price Funds	www.trowe”
Fondi Tweedy Browne	www.tweedybrowne.com
Fondi USAA	www.usaa.com
Il gruppo Vanguard	www.vanguard.com

Tuttavia, il problema è che se provi a prelevare i soldi guadagnati da investimenti che sono stati designati in questo modo prima di aver raggiunto una certa età (di pensionamento), allora sei schiaffeggiato con pesanti commissioni oltre alle tasse regolari che sei allora dovrebbe pagare. Ci sono alcune eccezioni a queste regole. Inoltre, diversi tipi di piani pensionistici gestiscono la tassazione in modi diversi. Ad esempio: un Roth IRA è una shell per investimenti in cui le tasse vengono pagate in anticipo e quindi differite al momento del ritiro. Questo ha senso per le persone che intendono essere in una fascia fiscale più alta al momento del pensionamento.

Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401 (k) in cui è abbinata una certa percentuale dei tuoi contributi, accettalo! Puoi anche avere altri piani pensionistici separati per completare il tuo portafoglio. Ancora meglio, se cambi lavoro puoi trasferire il tuo attuale 401 (k) a 401 (k) offerto dal tuo nuovo datore di lavoro!

Francamente, se ti piace tenere più soldi - e non ti piace pagare le tasse - allora non ci sono davvero molti argomenti da sostenere per non approfittare di conti pensionistici protetti dalle tasse! Oltre ai piani 401 (k) offerti da molti datori di lavoro, puoi chiedere a qualsiasi fornitore di fondi comuni di investimento e / o brokeraggio con cui decidi di andare a designare (almeno uno dei) i tuoi account con loro come account IRA. (I fornitori di fondi comuni di investimento e gli intermediari sono discussi nella sezione successiva.)

Scegliere un fondo comune o una società di intermediazione

i tuoi investimenti a lungo termine, per contenere i costi di trading e massimizzare i profitti. Non acquistare azioni di fondi comuni di investimento azionari che prevedi di mantenere per meno di cinque anni, come minimo. Preferibilmente, dovresti mantenere le tue posizioni per dieci anni o più.

Sii disciplinato e non farti prendere dal panico durante i crolli del mercato. Semmai, considera l'acquisto di più azioni quando uno o più dei prezzi delle azioni del tuo fondo comune di investimento scende in un mercato al ribasso!

Questo articolo è stato scritto con un pubblico in mente che ha poco o nessun interesse ad apprendere più di quanto sia assolutamente necessario sui fondi comuni di investimento per iniziare a investire in essi. Se questo è ancora il tuo caso, ti consiglio di rinunciare del tutto a una mediazione e di acquistare i tuoi fondi comuni di investimento direttamente dalla società madre. Elencho le informazioni di contatto per le aziende più rispettate nella Tabella 5 sopra.

Tabella 6

Elenco (alfabetico) di alcuni broker online popolari


Charles Schwab	www.schwab.com
E * Trade	www.etrade.com
Fedeltà	www.fidelity.com
Broker interattivi	www.interactivebrokers.com
Muriel Siebert	www.siebertnet.com
Scottrade	www.scottrade.com
TD Ameritrade	www.tdameritrade.com
TradeKing	www.tradeking.com
T. Rowe Price	trowe”
Avanguardia	www.vanguard.com

Un elenco dei principali fondi comuni di investimento del paese (per categoria)

In questa sezione, elencherò alcuni dei fondi comuni di investimento più rispettati nel paese per categoria, in modo che tu possa avere una base per il confronto per tutti i fondi a cui potresti essere interessato. All'interno delle rispettive categorie, i fornitori di fondi sono separati da punto e virgola e diversi fondi offerti dagli stessi fornitori sono separati da virgole.

Fondi azionari statunitensi: reddito del secolo americano , crescita; Dodge & Cox Stock; Fidelity Disciplined Equity, Equity-Income e Fidelity Low Priced Stock; Master Select Equity, Smaller Companies e Value; Neuberger e Berman Focus; T. Rowe Price Spectrum Growth (ha alcune partecipazioni estere); Indice del mercato azionario totale Vanguard , Primecap, Indice S&P 500, Apprezzamento del capitale gestito dalle imposte e Piccola capitalizzazione gestita dalle imposte

Fondi azionari internazionali: Artisan International; Fidelity Diversified International; Harbour International; Master ' Select International Equity; Oakmark International and Global (ha alcune partecipazioni negli Stati Uniti); TIAA-CREF International Equity; Tweedy Browne Global Value (detiene partecipazioni negli Stati Uniti); Vanguard International Growth, Tax-Managed International, Total International Stock Index

Fondi Obbligazionari:

1) a breve termine: Vanguard Short-Term Investment Grade Portfolio, a breve termine esente da tassazione, e di durata limitata Tax-esente;

2) Intermedio termine: Dodge and Cox Income, Harbor Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, High-Yield Corporate e Total Bond Market Index; 3) A lungo termine: fondo obbligazionario investment grade a lungo termine Vanguard

Fondi ibridi: Dodge e Cox Balanced; Fidelity Asset Manager, Freedom Funds e Fidelity Puritan; Allocazione gestita TIAA-CREF ; T. Rowe Price Balanced; Vanguard LifeStrategy Funds, Wellesley Income e Wellington.

Fondi del mercato monetario: il primo mercato monetario di Vanguard ; Fidelity Cash Reserves e Spartan Money Market (rendimenti più alti dopo $ 20.000); T. Rowe Price Summit Cash Reserves (rendimenti più alti dopo $ 25.000)

Ricorda di diversificare il tuo portafoglio di fondi comuni di investimento investendo in una varietà di settori, per proteggerti dalle fluttuazioni del mercato. Come dice sempre la mamma: "Non mettere tutte le uova nello stesso paniere!"

Ad esempio, i mercati azionari e obbligazionari tendono a muoversi in direzioni opposte. Proteggi le tue scommesse compensando le tue partecipazioni tra questi due settori antagonistici.

Risorse

Siti web per la formazione degli investitori e newsletter finanziarie

Bene amici, stiamo arrivando alla fine. Già nella prima parte di questa serie, ho affermato che questa guida sarebbe stata il tuo sportello unico per un corso accelerato completo sui fondi comuni di investimento. Spero di aver mantenuto quella promessa per te! Tuttavia, se vuoi portare la tua formazione sugli investimenti al livello successivo, non esitare a controllare i link forniti di seguito.

Barron's. Fondato nel 1921, Barron's è un settimanale finanziario americano. Ogni edizione offre un'analisi dell'attività di mercato della settimana precedente, nonché rapporti predittivi e commenti sulla settimana a venire.
Sondaggio sulla situazione speciale di Forbes. Hai senza dubbio sentito parlare della lista dei "Richest Americans" di Forbes, ma sapevi che lo Special Situation Survey della società esiste dal 1954? Questa pubblicazione è una delle più antiche newsletter di investimento pubblicate continuamente sul mercato. Gli abbonati ricevono un rapporto di ricerca mensile di 10 pagine che consiglia un solo titolo sottovalutato che secondo Forbes aumenterà entro uno o due anni, sulla base di un'analisi fondamentale approfondita.
"L'attore americano Edwin Booth interpreta l'Amleto di William Shakespeare." Fonte: foto originale di J. Gurney & amp; Son, NY, Public Domain (ovvero, questa foto è stata scattata negli Stati Uniti prima del 1923: ulteriori informazioni ), tramite Wikimedia Commons. Circa 1870. Foto derivata di ENB Foto originale disponibile da:
"Cartello che indica 1-22 Wall St. e Broadway crossing, con un cielo blu brillante sullo sfondo." Fonte: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, tramite Wikimedia Commons. 5 marzo 2011 Disponibile su: