Micro investing spiegato

Il microinvestimento può essere un ottimo modo per fare soldi. Continua a leggere per apprendere suggerimenti e trucchi.

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L'ascesa del microinvestimento

Il microinvestimento è diventato sempre più popolare negli ultimi anni. Microinvestire significa investire regolarmente piccole quantità di denaro, a volte indicato come investimento di spiccioli. Diverse società di investimento offrono app per telefono per semplificare l'investimento e il monitoraggio del tuo investimento.

Gli investimenti funzionano collegando il tuo conto bancario designato e "arrotondando" ogni transazione bancaria ordinaria che effettui al dollaro più vicino. Il "round up" viene quindi investito nel micro fondo scelto. Ad esempio, se spendi $ 84,59 presso Walmart, l'importo "arrotondato per eccesso" di $ 0,41 verrà investito nel tuo fondo.

Se la tua transazione bancaria termina con un importo intero in dollari, un importo di $ 1 verrà investito nel tuo fondo. Questo metodo di "arrotondamento per eccesso" include tutte le transazioni bancarie, non solo gli acquisti con carta di debito, ad esempio bonifici e pagamenti online. Ad esempio, se paghi la tua fattura mensile di $ 30 AT&T tramite l'online banking, verrà applicato un importo di $ 1 come "arrotondamento" al tuo micro fondo.

L'idea alla base di questo micro investimento è che gli importi che stai risparmiando sono così piccoli che non noti alcun impatto sul tuo flusso di cassa quotidiano. La maggior parte dei micro fondi di investimento attende fino a quando i tuoi "arrotondamenti" non hanno raggiunto $ 5 prima di detrarre l'importo dal tuo conto bancario indicato e applicare i fondi al tuo micro investimento.

I micro fondi di investimento consentono anche di investire risparmi ricorrenti, ad esempio un addebito diretto di $ 10 al mese in aggiunta agli importi "arrotondati per eccesso". L'investimento ricorrente può essere impostato su base giornaliera, settimanale o mensile e può essere regolato tramite la micro app scelta in qualsiasi momento. È inoltre possibile effettuare investimenti una tantum nel tuo conto di investimento micro, che può essere completato tramite l'app con un numero limitato di clic.

Investi i tuoi spiccioli

Vale la pena investire in micro?

La persona media effettua 30 transazioni bancarie a settimana, per un importo medio investito a settimana di circa $ 7 - $ 8. In un anno intero, questo supererebbe i $ 364. Anche se questo potrebbe non sembrare molto, sono soldi che altrimenti non avresti essenzialmente "perso". Riceverai anche dividendi e interessi dall'investimento scelto, che viene automaticamente reinvestito nel tuo conto di micro investimento.

Le app di microinvestimento addebitano una tariffa mensile, che è di $ 1 al mese negli Stati Uniti ($ 1,25 in Australia) per saldi inferiori a $ 5.000 con Acorns (i leader di mercato negli Stati Uniti e in Australia per le app di microinvestimento). Nel Regno Unito le commissioni sono più alte a £ 1,00 al mese + 0,57% al mese in commissioni con Moneybox (ciò equivale a £ 0,57 extra per £ 1.000 investiti). Le ghiande attualmente non operano nel Regno Unito. Moneybox rinuncia alla commissione di £ 1,00 per i primi tre mesi, per aiutare il tuo investimento a iniziare a crescere.

Le tariffe sono piuttosto piccole; tuttavia nei primi due mesi di investimento le commissioni sono più evidenti. Una volta che inizi a ricevere rendimenti sul tuo investimento sotto forma di dividendi e interessi, essenzialmente compensano le commissioni addebitate. Con un investimento medio, dovresti vedere il ritorno dall'investimento che copre la tariffa mensile entro i primi sei mesi (a seconda dell'opzione di investimento scelta).

Quanto risparmiare?

Opzioni di micro investimento

Acorns USA e Australia offrono cinque diverse opzioni di investimento: conservatore, moderatamente conservatore, moderato, moderatamente aggressivo e aggressivo. Ciascuno offre un diverso livello di rischio, corrispondente alla possibilità di rendimento. Ad esempio, Aggressive offre il livello di rischio più elevato, ma offre anche la possibilità di un rendimento maggiore rispetto alle altre quattro opzioni. I cinque portafogli diversificati di Acorns sono stati costruiti con l'assistenza del dottor Harry Markowitz, un economista vincitore del premio Nobel.

Moneybox UK offre tre diverse opzioni di investimento; Prudente, equilibrato e avventuroso.

Poiché i microinvestimenti sono un prodotto finanziario, è essenziale leggere le guide ai prodotti disponibili sul sito web del fornitore di servizi finanziari. Qualsiasi micro investimento (o altro investimento) che stai considerando deve essere registrato presso l'ente finanziario appropriato nel tuo paese di residenza.

Il rischio

I mercati occidentali sono stati soggetti a una maggiore volatilità dopo la GCF. Sebbene alcuni possano sostenere che questa sia la natura dei mercati azionari e immobiliari, molti investitori sono ancora molto cauti e sfiduciati nei confronti dei mercati degli investimenti.

Altri ritengono che, con tassi di interesse sulla liquidità così bassi, valga la pena correre qualche rischio. A causa delle piccole somme investite, alcuni investitori sono disposti ad accettare il rischio di microinvestimenti. È importante considerare le proprie circostanze personali e, se necessario, ottenere consulenza finanziaria.

Risparmio per un obiettivo

Se in futuro cerchi di acquistare un particolare oggetto (ad es. Un nuovo computer, una vacanza), il microinvestimento può essere un'opzione che vale la pena indagare. Se ti fornisci un periodo di tempo (ad es. Cinque anni) e calcoli i fondi minimi di cui avrai bisogno per il tuo acquisto futuro (ad es. $ 3.000), puoi quindi calcolare quanto devi microinvestire al mese. In questo esempio, dovresti investire $ 50 al mese per raggiungere il tuo obiettivo (soggetto alle fluttuazioni del mercato).

Se hai un obiettivo minimo, puoi investire i tuoi "arrotondamenti" ogni mese, quindi "ricaricare" l'importo per raggiungere i tuoi $ 50. Ad esempio, se hai $ 23,40 in "arrotondamenti" per un determinato mese, puoi quindi effettuare un deposito una tantum tramite l'app di microinvestimento di $ 26,60 per raggiungere il tuo obiettivo mensile.

I leader del mercato dei microinvestimenti

Informazioni aggiuntive

Le app di microinvestimento ti consentono anche di collegare una carta di credito, oltre a una carta di debito. Il collegamento di una carta di credito non sarebbe consigliato, poiché l'interesse che pagherai sulla tua carta di credito sarà quasi certamente superiore a qualsiasi ritorno che ricevi dal tuo micro investimento.

Sia Acorns che Moneybox hanno anche una semplice opzione di "scorrimento" sulle loro app, per cui puoi scegliere di annullare un "arrotondamento" individuale prima che si verifichi. Di solito consentono un periodo di 48 ore prima di applicare l'arrotondamento al tuo account. Ad esempio, se è stato applicato un "arrotondamento per eccesso" di $ 1 perché hai completato un bonifico bancario online per $ 100, puoi semplicemente scorrere sull'app per non applicare $ 1.

Acorns USA offre zero tasse per gli studenti universitari con un indirizzo.edu valido fino a quattro anni dalla data di registrazione, risparmiando così $ 1 al mese per investimenti inferiori a $ 5.000. I conti di valore superiore a $ 5.000 vengono addebitati allo 0,25% all'anno negli Stati Uniti e allo 0,275% in Australia. Acorns Australia non rinuncia alla quota per gli studenti universitari.

Acorns USA ha anche introdotto Found Money ™, che offre cashback sul tuo conto di micro investimento per gli acquisti effettuati con i partner beta.

Prospettive a lungo termine

Un micro investimento può richiedere del tempo per "accumularsi" fino a un importo considerevole, tuttavia con pazienza vedrai i tuoi fondi crescere fino a diventare una somma utile. Se consideri che gli importi investiti sono importi che altrimenti avresti speso per beni usa e getta, potresti considerare il tuo micro investimento come una sorta di "bonus" in futuro. A causa dell'impatto minimo sul flusso di cassa giornaliero e sui budget, la popolarità dei microinvestimenti continua a crescere.