Responsabilità: il mito degli incidenti senza colpa

Che cosa non è senza colpa

L'incomprensione più comune in cui mi sono imbattuto parlando con i conducenti coinvolti di recente in un incidente riguardava la "assenza di colpa". Molte persone sono state portate a credere che se risiedi in uno stato di assenza di colpa, ciò significa che nessuno è responsabile di un incidente. Ma questo non potrebbe essere più lontano dalla verità.

Se risiedi in uno stato senza colpa, come me, puoi comunque essere colpevole di un incidente. L'assenza di colpa si riferisce semplicemente a un tipo di copertura associata a lesioni personali. In sostanza, il tuo stato richiede che tu porti questa assicurazione senza colpa in modo che se sei ferito in un incidente, la tua polizza auto può iniziare a pagare le tue spese mediche per te immediatamente, poiché qualsiasi potenziale richiesta di lesioni personali richiederà molto più tempo prima che possa farlo. essere risolto. Questa copertura ti protegge finanziariamente dall'onere di pagare le spese mediche associate al tuo incidente.

Non tutti gli stati richiedono questa copertura e ha vari nomi, tra cui Protezione dalle lesioni personali (PIP) e Copertura dei pagamenti medici (MedPay). Viene spesso definito senza colpa semplicemente perché non importa chi sia la colpa di un incidente, la tua polizza assicurativa sarà il principale pagatore di tutte le spese mediche legate all'incidente.

Quindi chi è in colpa?

Se tu fossi uno dei tanti portati a credere che vivi in ​​uno stato che non attribuisce colpa, potresti chiederti chi è effettivamente responsabile di un incidente, dopotutto. Questo può essere complesso, ma ci sono alcuni strumenti di base che il tuo perito può utilizzare per prendere una decisione.

• Regole della strada: Ricordi quel libretto che il DMV ti ha dato quando ti stavi preparando per ottenere il permesso di studente riempito con le regole della strada? La tua compagnia di assicurazioni li usa ancora! Potrebbero non usare fisicamente il libro, ma il più delle volte il tuo perito addetto alla responsabilità applica le regole della strada al tuo incidente. Queste regole sono spesso legate allo statuto statale effettivo e guidano ciò che puoi o non puoi fare. Ad esempio, alcuni stati consentono di passare a destra in circostanze molto particolari, mentre altri no. È compito del tuo perito di responsabilità conoscere questi statuti e regole e decidere se li hai violati o meno. Se non hai seguito una di queste regole, potresti avere una parte o tutta la responsabilità quando si tratta del tuo incidente.
• Teoria dell'uomo prudente: questa teoria viene insegnata a tutti i nuovi regolatori di responsabilità per aiutarli a determinare la colpa. Fondamentalmente, costringe un regolatore a pensare a cosa avrebbe fatto una persona prudente e ragionevole nelle circostanze di un incidente. Sebbene questo non determini necessariamente chi è responsabile, aiuta i regolatori a capire cosa avrebbe potuto fare e cosa ha fatto o non ha fatto un conducente per evitare l'incidente. Ad esempio, se qualcuno si tirasse fuori di fronte a te all'ultimo minuto, freneresti e suoneresti il ​​tuo clacson? Fare niente? Accelerare? Swerve? Una persona prudente farebbe ovviamente delle misure per evitare l'altra persona, anche se fosse troppo tardi.
• La polizia: la polizia viene spesso sul luogo di un incidente e prende una denuncia. Possono persino rilasciare citazioni ai conducenti. Sebbene queste segnalazioni e citazioni possano aiutare il tuo perito a determinare chi è la colpa, non è l'unico fattore per determinare la responsabilità. Ricorda, la maggior parte delle volte l'agente non ha visto l'incidente. Sta solo scrivendo un rapporto su ciò che ha trovato all'arrivo sulla scena, su ciò che è stato detto dagli autisti e da eventuali testimoni, e forse perché ha citato un autista. Il tuo perito avrà l'ultima parola nel determinare la responsabilità, indipendentemente da ciò che l'ufficiale sulla scena potrebbe averti detto.
• Testimoni / Riprese video: I testimoni sono fattori importanti per determinare la responsabilità. Spesso avevano un buon punto di vista e sono stati in grado di vedere cosa ha fatto ogni pilota nei momenti precedenti la collisione. Il testimone ideale sarà una parte sconosciuta agli autisti coinvolti. I passeggeri, gli amici e la famiglia non sono considerati testimoni affidabili. Il testimone ideale avrà effettivamente assistito alla collisione, non solo sentito o inciampato sulla scena subito dopo l'incidente. Se un autista dice di aver visto cosa è successo ed è disposto a fornire le proprie informazioni, assicurati di ottenerle. Le dichiarazioni dei testimoni possono essere il fattore determinante in una controversia sulla responsabilità. Anche le riprese video sono incredibilmente utili. Sebbene sia difficile ottenere filmati da aziende o telecamere del traffico, sempre più conducenti utilizzano le dash cam.Non posso dirti quante volte ho ricevuto il filmato della dash cam che ha cambiato completamente una decisione di responsabilità. Se te lo puoi permettere, ti consiglio sempre di prenderne uno.

Determinare la responsabilità può essere un processo complesso e spesso potresti scoprire che la tua compagnia assicurativa e l'altra compagnia assicurativa non sono d'accordo sulla responsabilità. Ne parleremo dopo. Ma per ora, sappi che ci sono molti fattori che il tuo perito deve considerare quando prende una decisione, ed entrambi i piloti potrebbero finire per detenere una certa percentuale dell'errore.

Controversie di responsabilità

Se il tuo perito ti dice che c'è una controversia sulla responsabilità, di solito significa una delle due cose. O l'altra parte sta fornendo una versione contrastante degli eventi a quella che hai fornito, oppure i vettori stessi non sono d'accordo su quanto sia colpa del loro assicurato.

Parola contro parola: qui è possibile avere quello che potreste chiamare uno scenario "senza errori". Entrambi i trasportatori possono concordare sul fatto che, a causa della mancanza di prove a supporto di entrambe le versioni degli eventi, l'incidente è parola contro parola. Ciò significa che entrambi gli assicuratori metteranno lo 0% della responsabilità sul loro autista e che il loro autista dovrà presentare la propria copertura senza possibilità di essere rimborsato tramite l'altra compagnia di assicurazioni. Ciò non significa che nessuno sia in colpa, ma piuttosto che non ci sono prove sufficienti per supportare una certa versione degli eventi rispetto a un'altra. Ecco perché è sempre bene avere una dash cam!

Controversie con il vettore: A volte, le compagnie assicurative non possono accordarsi sulla responsabilità. Non tutti gli incidenti comportano una colpa del conducente al 100%. A volte, la responsabilità è condivisa tra entrambi i conducenti. Allora come fanno i regolatori a determinare quella percentuale? È un po 'obiettivo, ma di solito si basa su ciò che una persona ha fatto o non ha fatto fino alla perdita. Ad esempio, se qualcuno gira a sinistra davanti a te e lo colpisci sul pannello laterale perché non hai cercato di evitarlo, hai una certa responsabilità per non aver fatto nulla per evitare l'altra parte. Ovviamente, la persona che si volta è quella più colpevole, ma tu hai contribuito alla perdita non facendo nulla. Gli assicuratori tenteranno spesso di negoziare tra loro per risolvere queste controversie. Se non possononormalmente incoraggeranno il loro assicurato a presentare la propria polizza e successivamente porteranno la richiesta di arbitrato per essere ascoltata da una terza parte neutrale (di solito un'altra compagnia assicurativa).

Come posso aiutare il mio Aggiustatore?

Le indagini sulla responsabilità e l'assegnazione della colpa a una parte sono un processo complesso. Ogni reclamo viene gestito in base ai propri meriti, quindi chi è in colpa verrà determinato in base a ciascun fatto unico. In qualità di assicurato, puoi fare alcune semplici cose per aiutare il tuo perito.

• Chiama il tuo assicuratore il prima possibile e fornisci una descrizione dettagliata dell'accaduto. Il tuo perito potrebbe chiederti di fare una dichiarazione registrata in cui ti fanno ulteriori domande. Sii il più dettagliato possibile quando descrivi la perdita al tuo perito.
• Puoi ottenere il rapporto della polizia, se applicabile, e inviarlo al tuo perito il prima possibile. La maggior parte delle compagnie di assicurazione deve ottenere rapporti tramite un fornitore di terze parti e può ritardare la tua richiesta se devono aspettare.
• Fornire informazioni accurate sull'altra parte e su eventuali testimoni. Ciò aiuterà il tuo perito a contattare l'altra parte e la sua compagnia di assicurazioni, oltre a ottenere eventuali dichiarazioni di testimoni.
• Essere onesti. Anche se sai di essere probabilmente colpevole, assumiti la responsabilità delle tue azioni. Potresti pensare che essere disonesto possa aiutarti a mantenere le tue tariffe più basse, ma stai ferendo qualcun altro ingannando il tuo regolatore. Se i ruoli fossero invertiti, come vorresti che l'altra persona gestisse la situazione? Inoltre, non c'è niente di più imbarazzante che ricevere una chiamata dal tuo perito che ti dice che c'è un filmato della dash cam e mostra che la versione degli eventi che hai fornito era imprecisa.

Nel complesso, tieni presente che il risultato dell'indagine potrebbe non essere quello che ti aspettavi. Comprendere che i regolatori di responsabilità possono prendere decisioni solo sulla base di ciò che è stato loro fornito e sono addestrati a svolgere il lavoro quotidianamente. Faranno ciò che è meglio per te, l'assicurato, anche se potrebbe non sembrare che sia così per te. Se ritieni veramente che un reclamo sia stato gestito in malafede, puoi presentare un reclamo formale al Commissario per le assicurazioni del tuo stato.