Aumenta il tuo punteggio di credito da 550 a 750 in 12 mesi

Di Maxpayne473, CC, tramite Wikipedia

Sembra che ogni giorno mi imbatti in qualcuno che mi dice che il suo credito è seriamente incasinato e irreparabile, sia che si tratti di un divorzio, di prestiti studenteschi o di vecchi debiti che non hanno mai ripagato. Tutti pensano che la loro situazione sia peggiore di quella di chiunque altro e che il loro merito non potrà mai essere risolto. Suona come te?

Bene, per te e per tutte le persone che pensano che il loro credito non possa mai essere riparato, ho buone notizie.

Innanzitutto, parliamo delle tre agenzie di credito e dei tuoi punteggi di credito. Ci sono tre uffici che gli istituti di credito utilizzano per controllare il tuo credito. Alcuni possono usarne più di uno, ma la maggior parte semplicemente tira da un ufficio. Circa la metà delle volte, quando si è inadempienti su un debito, viene segnalato a tutti e tre gli uffici. Tuttavia, può anche essere segnalato a uno o due di loro.

Ogni ufficio segna più o meno allo stesso modo. I punteggi di credito vanno da 300 a 850. 300 è triste e 850 è perfetto. La maggior parte delle persone con cui parlo pensa che il loro punteggio di credito sia di circa 300. Tuttavia, dopo aver controllato, molte persone scoprono che i loro punteggi sono più alti. Vale sicuramente la pena provare.

Cosa significa il tuo punteggio di credito?

Che tu ci creda o no, per ottenere l'approvazione per un mutuo, un prestito auto o qualsiasi altro tipo di finanziamento, tutto ciò di cui hai bisogno, supponendo che tu abbia il reddito per effettuare i pagamenti, l'occupazione e un alloggio stabile, è un punteggio di credito di 620-650 o più alto. Un punteggio di credito di 750 garantirà praticamente che sei approvato per qualsiasi cosa tu stia tentando di finanziare, e non ci vuole molto tempo per raggiungere questo tipo di numero.

Ottenere una copia del tuo rapporto di credito

La legge consente due casi in cui una persona può ottenere un rapporto di credito totalmente gratuito:

• Una volta all'anno.
• Quando ti è stato rifiutato il finanziamento in base al tuo rapporto di credito se richiesto entro un periodo di tempo assegnato.

Il sito ufficiale per il rapporto annuale gratuito è www.annualcreditreport.com. Dovrai verificare alcune informazioni in modo che sappiano che sei davvero tu. Questo sito ha una funzione per la visualizzazione online.

Quello che vuoi è un sito che ti consenta di estrarre una nuova copia del tuo rapporto ogni volta che vuoi in modo da poter vedere come i tuoi sforzi stanno influenzando i tuoi punteggi. Desideri anche un'azienda che ti consenta di visualizzarli tutti e tre contemporaneamente in un formato semplice.

L'unica azienda che ho trovato che offre queste cose si chiama Credit Check Total. C'è una tariffa mensile, ma puoi guardare il tuo rapporto di credito tutte le volte che vuoi. Ogni volta che ho una domanda, è facile chiamarla al telefono e ottenere una risposta.

Cosa fare con il tuo rapporto

La prima cosa che vorrai fare è sederti e fare un elenco dei tuoi debiti. Li separerei in tre categorie, che chiamo affettuosamente:

• Probabilmente, può ripagare in un'unica soluzione.
• Forse, ci vorrà più tempo per pagare.
• Diavolo No, semplicemente non posso pagare.

1. Ora, scorri la tua lista e cancella ogni debito con una data di attività più recente che abbia sei anni o più. In generale, un conto insolvente può essere visualizzato sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni dal momento in cui il tuo primo pagamento insoluto era originariamente dovuto sul conto. Questi debiti diminuiranno al termine dei nostri 12 mesi, quindi non dobbiamo preoccuparcene. Un'eccezione a questa regola è un prestito studentesco, che non cadrà mai dal tuo rapporto di credito fino a quando non sarà stato completamente pagato.
2. Prendi carta e penna e fai un piano per saldare tutti i debiti "probabilmente" nei prossimi 12 mesi. Ti consigliamo di ripagarli in un'unica soluzione: spiegheremo il motivo in seguito, quindi assicurati di consentirlo. Se hai solo $ 100 a settimana puoi risparmiare per pagare questi debiti e l'importo dovuto è $ 400, quindi concedi quattro settimane per quel particolare debito. Rimuovi i debiti "Probabilmente" dall'elenco.
3. Guarda quanti soldi ti sono rimasti e determina se puoi saldare qualcuno dei debiti "eventualmente". Se puoi, fai un piano per quelli e rimuovili dalla tua lista principale. Ora, dovresti rimanere con qualche possibile e uno o due debiti "Hell Nos". Abbiamo un piano per questi; non preoccuparti.

Il percorso verso un punteggio di 750

Esistono due modi per rimuovere gli elementi negativi dal tuo punteggio di credito e uno non è per pagarli. Almeno, non solo per pagarli. C'è un processo per saldare i tuoi debiti, e se ti avvicini a questa impresa entusiasta e inizi a chiamare tutti i creditori sulla tua lista, farai molti più danni al tuo punteggio di credito di quanto non sia già fatto.

Innanzitutto, discutiamo i due metodi per rimuovere le informazioni negative.

Metodo uno: paga il creditore e chiedi che rimuova le informazioni negative. Fondamentalmente, ritirano la presentazione del debito non pagato. Alcuni ti diranno che non sono in grado di rimuovere le informazioni, e se sono il creditore originale, questo è sterco di cavallo assoluto. Sono perfettamente in grado di rimuoverlo. Ora, tieni presente che potresti dover essere duro con alcuni di questi creditori e spiegare che stai tentando di ripulire il tuo credito. Di 'loro che stai dando priorità a quei creditori che sono disposti a rimuovere le informazioni negative per il pagamento del debito, e se si rifiutano di rimuoverlo, allora sarai costretto a metterli in fondo alla tua lista. Potrebbero minacciare di vederti in tribunale e guarnire il tuo stipendio e prendere il tuo primogenito, ma in realtà, il 99,9% delle volte, non faranno nulla del genere.

Una situazione diversa esiste se il creditore originario ha addebitato il debito e lo ha venduto a un'agenzia di recupero crediti. Saprai se è successo perché quando chiami il creditore originale, ti diranno di chiamare tal dei tali. Non perorare o discutere con il creditore originale per rimuovere il debito o prendere i tuoi soldi. Non funzionerà. Per quanto li riguarda, non devi più loro denaro: il tuo debito è stato pagato dall'agenzia di recupero crediti che ha acquistato il tuo debito. Invece, semplicemente ringraziali, riattacca e sposta quel particolare oggetto nella colonna "Hell No".

Quando iniziamo il piano, chiamerai un creditore alla volta dalla tua lista di debiti "Probabilmente", solo dopo che avrai i soldi in mano per saldare il debito per intero. Tenterai quindi di negoziare un accordo per la rimozione completa delle informazioni negative dai tuoi rapporti di credito (per quanti ne esista) e ottenere quella promessa per iscritto da loro, così come l'importo della liquidazione. Quando lo hai per iscritto, paghi quel creditore e passi a quello successivo.

Metodo due: Ovviamente, nella maggior parte dei casi non saremo in grado di pagare tutto sul nostro rapporto di credito, quindi abbiamo un metodo diverso per gestire questi debiti. Li contesterai. Scegli un debito per ogni periodo di due settimane e invia una lettera certificata (non una telefonata, una lettera) alle agenzie di credito che elencano il debito e contestalo per qualsiasi motivo tu possa pensare. Puoi dire che le date sono sbagliate, l'importo è sbagliato o il debito semplicemente non è tuo o è stato pagato.

Esiste una legge in base alla quale le agenzie di credito devono rimuovere le informazioni negative se il cliente lo contesta e la società che ha elencato il debito non dimostra che il debito è dovuto ed è corretto entro 30 giorni. La maggior parte delle aziende non riesce a inviarlo entro 30 giorni e molte potrebbero non essere nemmeno in grado di trovare i record, soprattutto se il debito è vecchio di pochi anni. Tuttavia, se invii troppe richieste contemporaneamente, sarai contrassegnato come un frivolo disputatore e non andrai da nessuna parte. Invia un debito ogni due settimane, o anche di più nel corso dell'anno se ne hai solo pochi.

Questi due metodi combinati rimuoveranno quasi tutte le informazioni negative dal tuo rapporto di credito e aumenteranno notevolmente il punteggio. Tuttavia, non abbiamo finito. Nello stesso momento in cui rimuoviamo le informazioni negative, ricostruiremo anche il tuo credito.

L'ultimo ostacolo

Il primo mese in cui inizi questo programma, voglio che tu mendica, prendi in prestito o rubi $ 300 e ti procuri una carta di credito sicura. Una carta di credito protetta è quella che funziona esattamente come una carta di credito, ma con la linea di credito protetta da un deposito in contanti, che di solito ricevi indietro entro un anno dall'utilizzo responsabile della carta. Questa non è una carta di debito. Il denaro con cui lo metti al sicuro non è tuo da spendere; è la tua garanzia per ottenere questa carta di credito. Sono molte le aziende che offrono questo servizio. Prima di acquistarne uno, voglio che ne trovi uno che soddisfi i seguenti criteri il più fedelmente possibile.

• Segnalazione come carta di credito, non come carta di credito protetta.
• Riferisce a tutti e tre gli uffici.
• Rapporti minimi trimestrali, preferibilmente mensili.

Il primo non è negoziabile. Devi trovare una carta che sia segnalata come una normale carta di credito, altrimenti beneficerai molto poco di ciò che stiamo per fare. Il secondo è quasi altrettanto importante poiché non sappiamo mai da quale ufficio di credito un potenziale prestatore attingerà. L'ultimo, mensile o trimestrale, assicurati che sia l'uno o l'altro.

Ora, inizia a utilizzare la carta per acquistare ogni mese qualcosa per cui avresti pagato in contanti. Metti via i contanti e quando arriva il conto della carta di credito, per l'amor del cielo, pagalo.

Ripeti nel terzo mese. Sì, ti sto dicendo di inventare altri $ 300 e ottenere una carta di credito protetta da un'altra società. Usalo allo stesso modo, spendendo circa $ 10 al mese e pagandolo immediatamente quando arriva il conto. Nessun pagamento in ritardo, nessun "lo pagherò il mese prossimo" e nessun pagamento minimo . Paga l'intero conto ogni mese su entrambe le carte.

Infine, tra circa sei mesi, andrai a fare acquisti per una carta di credito del negozio. Questi sono abbastanza facili da ottenere con pochissima storia creditizia e dovresti essere in grado di ottenerne uno abbastanza facilmente. Quindi, usalo come le carte protette fino alla fine del periodo di 12 mesi.

Conclusione

Usa il sito web di verifica del credito a cui ti sei iscritto per monitorare il tuo credito mentre ripaghi i debiti, li rimuovi e contesti altri. Vedrai anche che iniziano a comparire buoni pagamenti e il tuo punteggio inizierà lentamente a salire, guadagnando sempre più slancio. Con questi passaggi, dovresti essere in grado di passare da 550 a 750 in un anno. Buona fortuna per il tuo viaggio!