Se sei un autista uber o lyft, controlla la tua polizza assicurativa

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Di quale assicurazione ho bisogno per guidare Uber o Lyft?

Sono un autista di Uber e Lyft da due anni. Sono anche un agente assicurativo, quindi sapevo di controllare la mia polizza personale prima di accedere all'app e iniziare a guidare.

Ciò che è stato interessante per me è stato che anche se sono un agente autorizzato, ho trovato l'argomento un po 'confuso fino a quando non ho preso un po' di tempo per studiare e imparare. Ho capito che se ero confuso, dovevano esserlo anche gli altri.

Di seguito è riportata una panoramica generale di come funziona l'assicurazione per quanto riguarda il ride share. Si spera che ti dia abbastanza informazioni per capirlo. Non è un argomento complicato, ma è un nuovo argomento.

Posso parlare solo con i conducenti in California, ma questo si applicherebbe a chiunque negli Stati Uniti stia guidando per una compagnia di condivisione di viaggi.

La tua polizza di assicurazione auto personale non ti coprirà durante il Ride Sharing

La tua polizza auto personale non è progettata per fornirti alcuna copertura quando guidi per una compagnia di condivisione di corse. Questo è considerato un uso commerciale e richiede una politica automobilistica commerciale, come quelle scritte per i conducenti di limousine e tassisti. In effetti, la maggior parte delle polizze auto personali esclude la copertura per qualsiasi uso commerciale.

Ride share è una nuova attività e le compagnie assicurative hanno impiegato un po 'di tempo per capire cosa fare, se possibile, per fornire la copertura per la tua auto personale. Alcuni vettori lo hanno capito e offrono una copertura aggiuntiva che puoi acquistare per la condivisione del viaggio.

Sei assicurato per tutte e tre le fasi del viaggio?

Ci sono tre parti nelle coperture quando si tratta di accettare le tariffe. Lascia che li analizzi per te.

• La parte A è quando accedi alla tua app di condivisione delle corse ma non hai una tariffa. Qui è dove c'è un divario di copertura per tutti noi. Sì, Uber e Lyft forniscono la copertura per te, ma potrebbero non esserlo quando hai effettuato l'accesso, alla ricerca di tariffe, ma non hai accettato una corsa. Se è disponibile una copertura, potrebbe essere limitata a limiti bassi e nessuna copertura di collisione per la tua auto. Qui è dove c'è un enorme divario nella copertura.
• La parte B è quando hai accettato una tariffa e stai guidando per ritirarla. È qui che entra in gioco l'assicurazione per la compagnia di ride share.
• La parte C è quando hai ritirato la tua tariffa e stai guidando verso la loro destinazione. Continua ad essere in vigore la copertura assicurativa del ride share.

Dopo averli rilasciati e aver confermato che è stato fatto, ricomincia dalla Parte A.

Un'approvazione "Ride Share" è per la Parte A. Quello che fa è prendere la tua copertura auto personale ed estenderla per coprirti per eventuali incidenti. Elimina la tua lacuna nella copertura e protegge te, i tuoi passeggeri e il tuo veicolo (in caso di danni fisici al tuo veicolo).

Senza l'approvazione, sarai responsabile del pagamento di tutti i danni di tasca tua.

I periti assicurativi chiederanno se stavi partecipando alla condivisione delle corse

So che lavorando con compagnie di assicurazione e avendo la mia perdita di collisione, una delle prime domande che un perito assicurativo ti farà quando riferisci un reclamo è "Stavi guidando per una compagnia di condivisione di corse?"

La maggior parte delle compagnie di assicurazione NON estenderà questa copertura per le consegne di cibo, motivo per cui non faccio Uber Eats o Door Dash. Resto solo con i passeggeri.

Si prega di verificare con il proprio agente assicurativo prima di accedere nuovamente per condividere la corsa e assicurarsi di disporre della copertura adeguata. Se non lo offrono, trova un'azienda che lo faccia.

Stai al sicuro là fuori e assicurati che la tua politica sia corretta.

© 2019 Susan Lewis