Ho iniziato a monitorare ogni dollaro speso e mi ha cambiato la vita

Foto di Alexander Mils

Esattamente un anno fa, ho iniziato a tenere traccia di ogni dollaro speso, e alla fine è stato un enorme cambiamento di gioco.

Ho iniziato a monitorare ogni dollaro perché ho notato che i miei risparmi si erano stabilizzati. Anche se guadagnavo, entro il mese successivo controllavo il mio conto in banca e mi dicevo: "Oh no. Dov'è andato? "

Finirei per spendere quasi tutto quello che ho guadagnato, se non di più, e finirei esattamente dove ero il mese prima. Mi sono reso conto che dovevo iniziare a monitorare i miei soldi per iniziare a risparmiare seriamente. Così ho fatto.

Non sapevo che tenere traccia di ogni dollaro mi avrebbe aiutato a passare dall'essere disoccupato e infelice a salire alle stelle finanziariamente, entro 12 mesi.

I miei risparmi e la mia vita non sarebbero neanche lontanamente dove sono ora se non fosse per fare queste quattro cose:

1. Inizia a monitorare tutto

Ho usato un foglio Excel che ho usato per tenere traccia di tutti i miei soldi, ma ci sono molte app che ti permettono di farlo in modo molto semplice.

Tutto quello che ho monitorato erano i soldi che entravano e uscivano. Ad esempio, $ 1070 in entrata, $ 1000 in uscita, lasciando $ 70 da risparmiare.

Alla fine di ogni mese, annotavo quanti soldi avevo in totale sul mio conto in banca e li mettevo sotto questo foglio. Confronterei anche quanto sono cresciuti i miei risparmi nel mese precedente.

Ho capito subito che avrei dovuto farlo molto tempo fa.

Dopo aver monitorato il mio primo mese, mi sono reso conto all'improvviso di cosa stesse realmente accadendo, il che mi ha permesso di avere un controllo molto maggiore sull'importo che stavo risparmiando.

Tenere traccia dei tuoi soldi ti aiuterà a valutare la situazione attuale, che ti aiuterà a diventare molto più consapevole e responsabile delle tue decisioni e abitudini di spesa, il che ti porterà a migliorarle col passare del tempo.

2. Dai la priorità ai tuoi vizi

Siamo tutti consapevoli dei piaceri colpevoli di una spesa frivola. Che si tratti di un caffè da Starbucks prima del lavoro, di comprare vestiti online o di andare a mangiare fuori tutti i giorni, abbiamo tutti i nostri vizi, e va bene così, purché tutto non sia il tuo vizio.

Esamina in cosa stai spendendo i tuoi soldi, scegli un paio di categorie che ritieni valga la pena e elimina le altre.

Mi sono reso conto che questi acquisti erano relativamente facili da tagliare:

• Abiti. La maggior parte delle persone che conosco, me compreso, ha già vestiti a sufficienza. Le persone spesso fanno acquisti solo per sentirsi fresche e nuove. Va tutto bene e dandy, ma lo è anche avere una grossa pila nel tuo conto in banca. Se hai finito completamente i calzini, va bene, vai a comprarne un po 'online. Ma la verità è che nessuno se ne accorgerà mai se non compri vestiti nuovi. Non ho comprato vestiti per un anno intero, e indovina cosa? Non è successo niente! (Ho risparmiato denaro, ecco cosa è successo).
• Caffè. Adoro comprare il caffè da Starbucks, chi non lo fa? Ma una macchina Keurig o una stampa francese si ripagano in pochissimo tempo, ed è divertente diventare il barista di te stesso. Acquista una tazza portatile e porta con te il caffè invece di comprarlo. Prepara il caffè a casa e BOOM: un'altra spesa è sparita.
• Abbonamenti. Gli abbonamenti sono come piccoli elfi che rubano dal tuo portafoglio di notte. Chiudi le porte, non lasciarle entrare! (E già che ci sei, annulla i tuoi abbonamenti dang!) Non hai bisogno di Netflix, Amazon Prime, Hulu, Spotify, ecc. Uso Youtube per intrattenimento e musica e pago la spedizione per qualcosa su Amazon se ne ho davvero bisogno per comprare qualcosa. Se non puoi sopravvivere senza uno, scegli UN abbonamento che desideri e annulla il resto.
• Mangiare fuori. Preparare i pasti a casa e preparare i pasti è uno dei modi più noti per risparmiare denaro. Uscire è un'esperienza che vale la pena fare di tanto in tanto, ma quando prendi l'abitudine di farlo tutto il tempo, sarà molto più difficile salvare il tuo pieno potenziale.
• Andare al bar. Questo è qualcosa per cui ho speso molti soldi quando ho iniziato a monitorare le mie spese. Compra una bottiglia per la tua casa e goditi una serata al cinema a casa invece di andare a fare il giro dei bar. Se riesci a farlo, sei già molto più avanti del gioco. Quando finisci per uscire in un bar, bevi un drink in anticipo e bevi solo un drink quando sei lì.

Dai la priorità ai tuoi vizi e lascia un paio di spese che migliorano davvero la tua vita. Sarai comunque in grado di vivere la vita che desideri risparmiando denaro.

3. Prevedi dove sarai in un anno

Dopo un paio di mesi di monitoraggio delle entrate e delle spese, alla fine noterai uno schema di quanto stai risparmiando in media. Ora hai un'idea abbastanza precisa di cosa aspettarti nei prossimi mesi.

Prendi la media di quanto risparmi al mese e guarda dove saresti tra un anno o cinque.

Ti renderai conto che un paio di dollari risparmiati o un paio di dollari guadagnati al mese fa in effetti una grande differenza:

• Se risparmi $ 100 extra al mese: in un anno avrai $ 1.200. In cinque anni avrai $ 6.000, o circa $ 8.000 se hai investito con un rendimento del 10%.
• Se risparmi $ 300 extra al mese: in un anno avrai $ 3.600. In cinque anni avrai $ 18.000, o circa $ 24.000 se investito con un rendimento del 10%.

Motivante, vero?

Aggiungi i tuoi risparmi mensili medi all'importo che hai risparmiato e prevedi dove sarai in futuro. Potresti sorprenderti con quello che ti viene in mente e quello che sei improvvisamente in grado di fare.

Guardare i numeri futuri renderà molto più facile rimanere coerenti e rimanere motivati. Renderà anche più facile dire no alle attività pazzesche e sì alle opportunità di risparmio.

4. Investi i tuoi risparmi

Dopo aver risparmiato una discreta quantità, sono passato al passaggio logico successivo, investire. Investendo i tuoi risparmi, invece di avere i tuoi soldi in un conto di risparmio, i tuoi soldi ti faranno guadagnare più soldi.

Molti esperti finanziari ti consiglieranno di investire il 10-15% del tuo reddito in un Roth IRA o, se hai un'azienda che lo fornisce, un 401k.

In poche parole, entrambi sono conti pensionistici che ti consentono di guadagnare facilmente ricchezza nel tempo, ma sono pensati per non essere toccati fino alla pensione.

Una spiegazione più approfondita:

• "Un Roth IRA è un conto previdenziale speciale in cui paghi le tasse sui soldi che entrano nel tuo conto e quindi tutti i prelievi futuri sono esentasse."
• “Un piano 401k è un conto previdenziale fiscalmente agevolato offerto da molti datori di lavoro ai propri dipendenti. I lavoratori possono versare contributi ai loro conti 401k tramite ritenuta automatica sui salari e i loro datori di lavoro possono abbinare alcuni o tutti questi contributi. I guadagni in un piano 401k non sono tassati fino a quando il dipendente non ritira quei soldi, in genere dopo il pensionamento. "
• "Un piano Roth 401k è un piano di risparmio previdenziale fiscalmente vantaggioso che combina le caratteristiche dei tradizionali piani 401k e Roth IRA, e i prelievi possono essere esentasse".

Contribuendo a un Roth IRA o un 401k ogni mese, i tuoi risparmi guadagneranno interessi composti, il che significa che i tuoi interessi guadagneranno interessi, consentendo ai tuoi guadagni di espandersi in modo esponenziale.

(Questo è se inizi a 17. Otterresti lo stesso risultato dopo 40 anni indipendentemente da quando inizi.)

Sebbene tu possa ancora investire per divertimento e investire per la pensione, con queste opzioni ti costringi a risparmiare per la pensione e non ti concedi un'opzione per incassare fino ad allora. Il tuo sé futuro ti ringrazierà sicuramente.

Ti consiglio di fare le tue ricerche e di avere almeno 6-8 mesi di spese prima di iniziare a investire.

Risparmiare denaro richiede impegno, autocontrollo, costanza e tempo. Monitorando i tuoi risparmi, dando la priorità ai tuoi vizi, guardando al futuro e investendo i tuoi risparmi, raggiungere i tuoi obiettivi finanziari potrebbe essere molto più raggiungibile di quanto pensi. Inizia in piccolo e rimani coerente. L'hai capito!

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