Come rimuovere le raccolte di crediti medici dai rapporti di credito

Come rimuovi quei fastidiosi debiti?

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Il debito medico può essere un problema enorme per coloro che cercano di aumentare i propri punteggi di credito per acquistare una casa, ottenere un prestito auto o persino presentare una domanda di noleggio. Una volta ricevuta una fattura per posta (l'addebito rimanente che la tua assicurazione non copre), è importante fare il possibile per pagarlo prima che vada agli incassi. Se hai esaurito il tuo credito e hai trovato una raccolta negativa sul tuo rapporto, in particolare una che sai di non doverla, la prospettiva di ottenerla rimossa può sembrare scoraggiante. Continua a leggere

Il mio viaggio nelle raccolte mediche

Ho molta esperienza personale quando si tratta di rimuovere le riscossioni di crediti. A un certo punto, ho avuto oltre $ 80.000 di debiti medici in collezioni dopo un incidente d'auto. Queste fatture andavano ad agenzie e aziende di recupero crediti medici prima che il contenzioso fosse completato. Anche se tutti i miei debiti medici sono stati saldati con il mio insediamento, le chiamate e le lettere di riscossione dei crediti medici continuavano ad arrivare. Questo era dopo che le bollette erano state pagate, e questa era solo una delle tante affermazioni errate. Negli anni, con diligenza e un po 'di ricerca, sono riuscito a far rimuovere tutti i reclami. Come l'ho fatto? Un po 'di fortuna e tanta ricerca. Spero di poterti aiutare a rimuovere anche i tuoi debiti.

In questo articolo discuto:

• Che cos'è un'agenzia di riscossione
• Come controllare il tuo rapporto di credito
• Come ottenere raccolte mediche dal tuo rapporto di credito
• Domande comuni sulla confutazione delle raccolte mediche

Cos'è un'agenzia di recupero crediti?

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Cos'è un'agenzia di recupero crediti?

Le agenzie di recupero crediti sono società di terze parti che acquistano debiti da un'attività consolidata (come un ospedale o una banca) per una frazione dell'importo del debito. Queste agenzie ti perseguono per l'intero importo dovuto, anche se hanno acquistato il tuo debito solo per una frazione di quello.

Perché le fatture pagate nelle agenzie di recupero crediti?

Quello che molte persone non sanno è che gli ospedali spesso vendono debiti medici alle agenzie di recupero crediti, anche quando quei debiti sono stati parzialmente pagati! La riscossione dei crediti medici produce profitti per l'ospedale che vende il debito a basso prezzo e per l'esattore che poi ti perseguita per i pagamenti. Inoltre, è stato storicamente possibile per loro inserire più volte lo stesso debito sul tuo rapporto di credito. Questo si chiama double-dip.

Cos'è la doppia immersione?

Conosciuto anche come doppio rischio, le agenzie di raccolta medica fanno quello che viene chiamato "double-dip" e sporadicamente colpiscono il tuo rapporto di credito con vecchi debiti che sono già stati pagati. Ciò significa che se un debito non è stato pagato in modo tempestivo (che in alcuni casi è abbastanza arbitrario), l'agenzia di raccolta potrebbe vendere il debito a un'altra agenzia di raccolta. Ciò si traduce in più risultati negativi al tuo rapporto di credito. Fortunatamente, una sentenza del tribunale del 2015 ha cambiato la situazione; ora, legalmente, un'agenzia di recupero crediti che vende il suo debito a un altro deve rimuovere il suo debito non pagato dal tuo rapporto di credito.

Poiché le mie visite in ospedale sono avvenute prima del 2015, non ero protetto da questa sentenza. Per non parlare del fatto che comunque non dovevo soldi all'ospedale a causa della mia copertura Medicaid e della mia liquidazione assicurativa. Fortunatamente, ho finito per trovare un modo semplice per rimuovere il debito medico, di cui parlo di seguito in "Come posso ottenere raccolte mediche dal mio rapporto di credito?". Dopo aver avuto a che fare con agenzie di recupero crediti affamate di denaro e doppie, impari alcune cose.

Controlla il tuo credito!

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Come controllare il tuo rapporto di credito

Eseguo i miei rapporti di credito ogni anno e dovresti farlo anche tu. È possibile ottenere una copia da tutte e tre le agenzie di credito una volta all'anno, ottenere questo, gratuitamente! Quando ricevi i tuoi rapporti di credito, qui è dove puoi prendere nota di tutte le riscossioni dei debiti, di chi li possiede e delle loro informazioni di contatto.

Come eseguire il tuo rapporto di credito

• Visita annualcreditreport.com per ottenere i tuoi rapporti di credito online. Ci sono modi per chiamare o ricevere i tuoi rapporti di credito per posta; per quelli, visita il sito web della Federal Trade Commission. Non pagare né cercare di ottenere rapporti di credito tramite altri siti Web; esistono numerosi siti Web fasulli con l'unico obiettivo di rubare le tue informazioni! Giusto; cercano il tuo numero di previdenza sociale e altre informazioni pertinenti.
• Le tre società attraverso le quali puoi ottenere i tuoi rapporti di credito sono TransUnion, Experian ed Equifax.
• Dopo aver recuperato tutti e tre i tuoi rapporti di credito, assicurati che le informazioni su ogni rapporto corrispondano a ciò che sai di te stesso. Hai contratto un prestito studentesco nel 2005? Hai richiesto un prestito auto nel 2015? Alcuni dei tuoi indirizzi precedenti sono elencati (accuratamente)? Se una qualsiasi di queste informazioni non corrisponde a ciò che sai essere vero nella tua vita personale, considera la possibilità di contattare la società di credito per iscritto e di informarti sull'errore. È possibile che qualcuno abbia tentato di ottenere un prestito a tuo nome.

Identificazione di informazioni false

Se sul tuo rapporto di credito viene visualizzato qualcosa che non riconosci, scrivi immediatamente la società che ha creato il tuo rapporto di credito. Secondo la Federal Trade Commission (FTC), la società di segnalazione del credito e la società che fornisce informazioni sono responsabili della rimozione delle informazioni errate dal rapporto di credito.

Una volta che hai tutte e tre le copie del tuo rapporto di credito, controlla ciascuna di esse per errori come ho suggerito sopra. Una bandiera rossa per me sul mio rapporto di credito è stata una grande riscossione di debiti medici dalla nascita di mio figlio. All'epoca ero coperto da Blue Cross Blue Shield attraverso il lavoro e mi qualificavo per la gravidanza Medicaid che raccolse il saldo residuo dopo l'assicurazione. Non c'era modo che il conto, e quindi, l'incasso fosse legittimo; Non avevo quel debito.

Quando ho affrontato quel particolare debito, ho trovato un modo semplice per rimuovere i debiti medici nelle collezioni dal mio rapporto di credito, che discuto di seguito in "Come ho confutato la mia raccolta".

Come si rimuovono le raccolte mediche?

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Come ottengo le raccolte mediche dal mio rapporto di credito?

La prima mossa che farai è scrivere una lettera di convalida del debito. È importante inviare la lettera entro 30 giorni dal momento in cui è stato contattato dall'esattore. Non chiamare l'esattore perché è importante mettere tutto per iscritto.

L'esattore deve interrompere gli sforzi di riscossione finché non trova la prova che il debito esiste ancora. Nel mio caso, non c'erano prove che dovessi i soldi; l'ospedale aveva venduto il debito all'agenzia di recupero crediti prima che Medicaid coprisse la spesa.

Scrivere una lettera di convalida del debito medico

Ci sono alcune cose da tenere a mente quando si invia una lettera di controversia medica. Ecco alcune frasi da includere nella tua lettera:

• Chiedo che fornisca la convalida del debito per.
• Se (nome della società di raccolta medica) non è in grado di fornire una convalida adeguata entro il periodo di 30 giorni, tutti i debiti devono essere immediatamente rimossi da tutti e tre i principali rapporti di credito.
• Chiedo che tutta la ulteriore corrispondenza relativa a questo recupero crediti venga inviata tramite posta. Non contattarmi per telefono.

Suggerimenti per creare una lettera di convalida del debito medico

Ecco alcuni suggerimenti più utili per confutare le affermazioni.

• Sappi di cosa hai bisogno. La convalida del debito sotto forma di una fattura originale e di una dichiarazione dettagliata delle procedure è necessaria affinché l'agenzia di recupero crediti conservi il credito.
• Dagli 30 giorni. La convalida del debito deve essere ricevuta entro e non oltre 30 giorni dal ricevimento di questa richiesta. Dare all'azienda 30 giorni è semplicemente educato; devi dare loro due settimane per soddisfare le tue richieste.
• Usa le tue buone maniere. Sii sempre gentile in ogni contatto con un'agenzia di recupero crediti medico.
• Attenersi ai fatti. Quando scrivi la tua lettera, attieniti ai fatti e fornisci prove sufficienti per poter determinare la falsa natura del debito.
• Non copiare e incollare una lettera di controversia da Internet. Tieni presente che quando invii qualsiasi forma di lettera di controversia a un ufficio di credito, la copia e l'incolla non è mai una buona idea. Scrivi le tue controversie con parole tue. Ricevo spesso e-mail da persone che affermano che una controversia è stata negata. Attraverso la corrispondenza con loro, scopro che hanno usato un modello di lettera di controversia che hanno trovato su Internet. Questo non è consigliato; le agenzie di credito utilizzano software per verificare la presenza di duplicati.
• Invia lettere tramite posta certificata. La maggior parte dei siti web consiglia di inviare una lettera tramite posta certificata con una firma obbligatoria. Nel mio caso, ho inviato un'e-mail all'esattore della mia lettera di convalida del debito, che ha funzionato altrettanto bene. Potresti essere tentato di spedire semplicemente una lettera standard a un'agenzia di recupero crediti medico, ma se non invii una lettera certificata, non c'è traccia di aver inviato la tua lettera di convalida, il che rende impossibile dimostrare che l'esattore l'ha ricevuta. La posta certificata ti invia una ricevuta una volta che il destinatario ha ricevuto la posta. Puoi inviare posta certificata tramite USPS qui.
• Resta organizzato durante il processo di confutazione. Tengo un taccuino per la pianificazione del budget. Scrivere ogni singolo debito medico e tutte le informazioni nel libro mastro ti aiuta davvero a organizzare le informazioni che trovi sul tuo rapporto di credito. Mi permette di separare le collezioni più piccole da quelle più grandi e mi permette anche di separarle per data e azienda. Se hai più debiti diretti alla stessa società di recupero medico, puoi inviare più lettere contemporaneamente. Sarai facilmente in grado di contrassegnare le raccolte quando ricevi una risposta.

Una volta spedite le lettere, accadrà una di queste due cose: o riceverai una lettera in cui si afferma che il debito è stato cancellato, oppure ti verrà convalidato. Se il tuo debito è medico, valuta attentamente come lo convalida il collezionista. Potrebbe violare l'HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act;