Come pagare un fornitore cinese con una lettera di credito per proteggersi dai cattivi fornitori

Un caso per l'utilizzo del pagamento LC documentario in Cina

Una lettera di credito è uno strumento finanziario collaudato nel tempo che protegge gli interessi delle parti impegnate nel commercio internazionale. Uno dei più grandi timori che ogni azienda occidentale ha è che possa perdere i soldi pagati a un fornitore cinese inaffidabile. Ciò può avvenire in uno dei seguenti modi:

Il fornitore cinese prenderà un deposito del 30% e produrrà prodotti di qualità inferiore alla media. Sanno molto bene che l'acquirente è bloccato con il deposito e la loro unica opzione sarebbe accettare la merce prodotta o perdere il deposito. Date le leggi permissive che favoriscono ampiamente il fornitore cinese, l'acquirente non può fare ricorso in modo soddisfacente.
Il fornitore potrebbe scomparire dopo aver ricevuto il deposito.
Il fornitore potrebbe produrre il tuo ordine con un notevole ritardo, il che potrebbe comportare perdite finanziarie per te a causa della mancata consegna della merce ai tuoi clienti. Questo è molto comune con gli ordini per il periodo natalizio.

Per evitare tutte le situazioni di cui sopra, è meglio non pagare un anticipo al fornitore cinese. L'opzione migliore sarà quella di pagare tramite lettera di credito documentaria che ha una clausola di ispezione di terze parti. Sebbene nessuno dei piccoli commercianti accetterà il pagamento LC, i principali fornitori cinesi con grandi fabbriche accetterebbero tale pagamento a condizione che l'ordine sia superiore a $ 25000 e che vi sia la possibilità di ottenere un ordine ripetuto.

In che modo una lettera di credito documentaria ti protegge contro un fornitore cinese?

Lettera di credito documentaria come protezione contro il fornitore cinese

Motivo della possibile perdita	Protezione tramite lettera di credito
Il fornitore cinese non riesce a fare una consegna tempestiva	Una lettera di credito scadrà dopo un tempo determinato. Di conseguenza, il fornitore non è in grado di accettare il pagamento per le merci prodotte dopo la scadenza
La fabbrica cinese produce beni inferiori agli standard	L'importatore può mettere una clausola di ispezione di terze parti. Una terza parte indipendente rifiuterà le merci al di sotto degli standard e il fornitore non sarà pagato poiché non fornirà il certificato di ispezione
Il fornitore non fornisce tutti i certificati di collaudo e altri documenti necessari promessi al momento della firma del contratto di vendita	La lettera di credito non sarà pagata per mancanza di documenti adeguati

Rischio associato a un metodo di pagamento

Metodi di pagamento e rischio

Governo degli Stati Uniti

Valutazione dei metodi di pagamento



Metodo di pagamento	Professionisti	Contro
Pagamento anticipato	Il venditore inizia la produzione rapidamente non appena i fondi sono disponibili. Questo è adatto per il lavoro di sviluppo di prototipi	Alto rischio per l'acquirente in quanto non ha un ricorso soddisfacente
Deposito del 30%, saldo del 70%	Il metodo di pagamento più diffuso in Cina	Stesso rischio di cui sopra per la perdita del denaro del deposito
PayPal	Facile da configurare e da pagare	Funziona per piccoli ordini
Depositare in garanzia	Protegge l'acquirente dalla mancata consegna	Elevata commissione di deposito a garanzia, nessun meccanismo adeguato per la risoluzione delle controversie
Lettera di credito	Elevata protezione dell'acquirente, equa per entrambe le parti	Processo complesso, commissioni elevate
Documento contro l'accettazione o credito aperto	Alta protezione per l'acquirente	I venditori non saranno d'accordo a meno che l'acquirente non sia una grande società multinazionale

Quanto costerà aprire una lettera di credito a favore di un fornitore cinese?

Il costo della lettera di credito varia da banca a banca. Dipende anche dal rating di credito dell'importatore, dal paese in cui si trova il beneficiario e da molti altri fattori. Secondo una stima prudente, un L / C dovrebbe costare tra lo 0,75% e l'1,5%. Si prega di ricordare che questi costi sono condivisi tra importatore (l'acquirente) e beneficiario (fabbrica o fornitore cinese. Come da pratiche commerciali comuni, tutte le spese originarie del paese in cui risiede l'importatore sono a carico dell'apritore L / C mentre le spese sostenute nel il paese di destinazione sarà condiviso dall'esportatore.

Qual è il tuo metodo di pagamento preferito?

Motivi forniti da un fornitore cinese per non accettare un pagamento L / C

I fornitori cinesi sono generalmente riluttanti ad accettare pagamenti tramite lettera di credito. Spesso cercheranno di offrire un anticipo generale del 30% e del 70% sui termini di pagamento della spedizione. Questo metodo di pagamento non è sicuro perché il fornitore potrebbe produrre merci di scarsa qualità o, peggio, potrebbe semplicemente scomparire con il tuo deposito. Un importatore, naturalmente, per proteggere i suoi interessi dovrebbe offrire un pagamento L / C. Ecco come dovresti agire:

Lavora con fornitori che accettano una lettera di credito come metodo di pagamento. Non c'è carenza di fornitori in Cina, quindi getta la tua rete di ricerca abbastanza ampia da trovare quelli disposti a lavorare con il pagamento LC. Di solito, i piccoli fornitori o coloro che non vedono l'ora di una transazione una tantum non sarebbero d'accordo, mentre un fornitore grande e di fama accetterà il documentario LC.

Lavora con grandi aziende cinesi in quanto hanno un reparto vendite per l'esportazione dedicato che ha familiarità con la lettera di credito documentaria.

Se trovi una piccola azienda disposta a lavorare, ma hai domande su di loro, invia loro una bozza di una lettera di credito in modo che possano mostrare ai loro banchieri e familiarizzare. Una volta che hanno compreso i loro pagamenti, hanno la certezza che è probabile che lavoreranno con te.

Molti buoni fornitori sono piccoli e non hanno risorse sufficienti per finanziare il costo iniziale delle materie prime. Se il fornitore in Cina è una piccola impresa che necessita del tuo pagamento anticipato per pagare la materia prima, apri una lettera di credito con clausola rossa. Si tratta di LC con una clausola speciale che consente loro di ottenere un prestito non garantito da una banca sulla base della LC.

Se il fornitore cinese lamenta che la lettera di credito è costosa, chiedigli di fornire i dettagli della lettera di credito addebitata. Non è così costoso per un'azienda ricevere il pagamento tramite lettera di credito. Se il fornitore non è d'accordo solo a causa del costo, puoi chiedere al tuo banchiere di aprire una lettera di credito in cui il venditore sosterrebbe tutte le spese.

Utilizza una banca rinomata per aprire una lettera di credito o chiedi a una delle principali banche statunitensi / britanniche di confermare la tua lettera di credito. Ciò eliminerà ogni dubbio che il banchiere di un fornitore cinese possa avere sulla possibilità che la lettera di credito documentaria non venga pagata.

Un diagramma di flusso del processo che spiega il pagamento con una lettera di credito documentaria

Servizi di importazione in Cina

La negoziazione di un contratto di vendita è un prerequisito per l'apertura di una lettera di credito

I termini di un contratto di vendita definiscono i termini della lettera di credito

Pixabay

Il flusso di processo di un documentario LC

Il punto iniziale che attiva il processo LC è un contratto di vendita. L'importatore e il fornitore cinese concordano i termini commerciali delle vendite, le modalità di spedizione, la consegna puntuale e altri termini commerciali. Si prega di tenere presente che LC è indipendente dal contratto di vendita, il che significa che un pagamento effettuato dalla banca emittente LC non si basa sull'esecuzione soddisfacente del contratto di vendita se sono soddisfatti i criteri stabiliti nella lettera di credito.

Una volta firmato il contratto di vendita, l'importatore (il richiedente) si rivolge al suo banchiere (banca emittente LC) per emettere una lettera di credito documentaria a favore del fornitore cinese. I termini della LC sono stabiliti in conformità con il contratto di vendita.

È improbabile che la banca dell'importatore abbia una filiale nella città / paese in cui si trova il fornitore cinese. In questo caso, la banca dell'importatore affida la sua parte del servizio a una banca in Cina. Questa banca è nota come banca consulente. Come suggerisce il nome, questa banca si limita a consigliare la LC senza alcun impegno ad onorare o negoziare. È responsabile dell'autenticità della LC e garantisce che la consulenza rifletta accuratamente i termini della LC.

La banca avvisante notifica è il beneficiario (l'esportatore cinese) che a sua volta ispeziona e soddisfa le condizioni della LC. A questo punto, può chiedere all'importatore (banca non consulente) di modificare la clausola della LC se non rispettano il contratto di vendita.

Una volta prodotta la merce, controllata dal servizio di ispezione di terza parte e caricata secondo i termini del contratto di vendita, l'esportatore cinese ritira i documenti richiesti nella lettera di credito e li inoltra alla banca avvisante per l'incasso del pagamento

La banca avvisante, per conto dell'esportatore cinese, invia i documenti alla banca emittente. La banca emittente controlla i documenti in conformità agli standard UPC600 e ai termini della lettera di credito documentaria. La banca emittente è tenuta a onorare il pagamento se tutto è conforme.

L'importatore paga alla banca emittente l'importo della LC e altre spese al fine di incassare la stessa e richiedere lo sdoganamento delle merci al dipartimento doganale.

Lettera di credito diagramma di flusso

Lettera di diagramma di flusso di credito

agriexchange.apeda.gov.in/

Storia e uso precoce della lettera di credito documentaria

Nessuno sa con certezza quando è stata utilizzata la prima lettera di credito. Il Museo dell'Università di Filadelfia mostra un'antica mostra babilonese risalente al 3000 a.C. che ha un'iscrizione che indica una somma specifica da pagare in una data specifica con gli interessi. Questa è probabilmente una delle più antiche prove conosciute di strumenti di credito.

L'ascesa dell'impero romano e il suo insaziabile bisogno di importazioni di grano hanno spianato la strada a un ricco dispositivo mercantile, un modo in cui un detentore di uno strumento di credito deve recarsi a Roma per ottenere il pagamento. Ci sono prove di strumenti di credito rudimentali per l'uso in Egitto nel 250 aC.

Marco Polo aveva anche segnalato l'uso di carta moneta e vari strumenti di credito in Cina durante il suo soggiorno. Più tardi in epoca medievale, Venezia fu il centro del commercio e della finanza internazionale, che rese popolare l'uso degli strumenti di credito. Era abbastanza comune durante il 17 ° secolo in poi in Europa e in Inghilterra. Tuttavia, nel 1933 la Camera di commercio internazionale raggiunse un accordo formale per standardizzare le norme di rilascio note come UPC (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits). Le banche in Cina e altrove si affidano alle moderne norme UPC 600 per una lettera di credito documentaria.

Documento finanziario nel XIX secolo

Le banche hanno svolto un ruolo importante nello sviluppo della lettera di credito come strumento di pagamento.

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Un primo esempio di lettera di credito

Università della Columbia

Porto di Guangzhou, Cina nel XVIII secolo

Guangzhou, in Cina nel XVIII secolo, fu la prima a consentire il commercio con gli occidentali

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Grazie per averlo letto, per favore lascia i tuoi commenti.

Haider da Melbourne il 17 maggio 2017:

Sarebbe utile fornire maggiori informazioni su LC. Mi piace molto l'idea. Ho le basi ma ci sono cose che non mi sono chiare.

Mitchell il 10 gennaio 2015:

Questa è una risposta creativa a una domanda infinita