Il crollo di Wonga ha messo altri finanziatori con anticipo sullo stipendio

Nell'agosto 2018, Wonga, il principale prestatore di prestiti con anticipo sullo stipendio nel Regno Unito, ha letteralmente finito il "wonga". In qualsiasi settore di attività, il crollo dell'attore principale causa gravi interruzioni e increspature. E, dopo che Wonga è entrato in amministrazione, altri prestatori di prestiti a breve termine e con anticipo sullo stipendio sono diventati oggetto di reclami.

Credito a breve termine ad alto costo: il mercato

Nel 2006, il numero di persone che hanno contratto prestiti con anticipo sullo stipendio nel Regno Unito era esiguo. Erano disponibili solo presso punti vendita specializzati e agenzie di pegno. All'epoca erano conosciuti come "assegni".

Il modo in cui funzionava era che ti scrivevi un assegno per l'importo di cui avevi bisogno - avresti ricevuto i soldi in contanti immediatamente. Quindi il cassiere dell'assegno scriverebbe un assegno per l'importo che hai preso in prestito più una commissione e questo assegno sarebbe quindi incassato il tuo prossimo giorno di paga.

Componi qualche anno in avanti e milioni di inglesi avevano piccoli mini-computer che portavano con sé chiamati "smartphone". Wonga è stato tra i primi a combinare la potenza di calcolo in tasca e un algoritmo molto complesso progettato per misurare la probabilità che qualcuno ripagasse un prestito preso in prestito per un massimo di 30 giorni. Una decisione potrebbe essere presa quasi istantaneamente e nel giro di un'ora il denaro apparirà sul tuo conto.

Per le generazioni, cresciute prima dello smartphone, questa è stata una rivoluzione. Per tutti gli altri, questo è diventato un modo nuovo e facile per prendere in prestito denaro. I prestiti erano costosi ma convenienti per i mutuatari che avevano bisogno di contanti a breve termine per coprire un'emergenza.

Per anni, giornali e siti web di notizie sono stati pieni di storie sul livello di interesse addebitato dagli istituti di credito con anticipo sullo stipendio insieme a storie su come si sono comportati nei confronti dei mutuatari arretrati.

Il governo ha ritenuto che fosse giunto il momento di cambiare.

I grandi cambiamenti del mercato nel 2016

Sebbene in precedenza tutti gli istituti di credito dovessero ottenere una licenza dalla Financial Conduct Authority, dal 2016 sono stati messi in atto nuovi severi test di qualificazione per le aziende che desiderano continuare a offrire prestiti con anticipo sullo stipendio.

I prestatori del giorno di paga dovrebbero ora seguire cinque regole d'oro:

L'interesse deve essere limitato allo 0,8% al giorno (ovvero 80 centesimi per ogni £ 100 presi in prestito).
Se un mutuatario è inadempiente, non può essere addebitato più di £ 15.
Se un prestatore di giorno di paga cerca di raccogliere due volte denaro senza successo dal conto bancario di un mutuatario, non può fare ulteriori tentativi senza il permesso del mutuatario.
Se il prestito di un mutuatario diventa inaccessibile, un prestatore di giorno di paga deve indirizzarlo verso un ente di beneficenza, che può nominare qualcuno che rappresenti il mutuatario nelle trattative per rimborsare il prestito.
L'importo totale che un mutuatario paga per il prestito in interessi e spese non deve essere superiore all'importo di denaro preso in prestito in primo luogo.

Rispetto a quanto accaduto prima, questi erano difficili da rispettare per la maggior parte delle società di prestito con anticipo sullo stipendio. Di conseguenza, molti di loro hanno abbandonato il mercato.

I mutuatari si lamentano in gran numero contro Wonga

A questo punto, le società di gestione dei sinistri e le pratiche degli avvocati hanno iniziato a incoraggiare i mutuatari di prestiti con anticipo sullo stipendio a presentare reclami contro Wonga e altre società. I reclami venivano presentati se il mutuatario riteneva che non fossero stati effettuati adeguati controlli di accessibilità né al momento della richiesta del primo prestito né sui prestiti successivi.

I mutuatari avrebbero prima scritto a Wonga e se la risposta di Wonga fosse stata insoddisfacente, avrebbero quindi presentato reclamo al Financial Ombudsman Service.

Ciò che ha effettivamente causato il collasso di Wonga è che così tante persone si sono lamentate con il Mediatore. Per ogni reclamo, Wonga ha dovuto pagare una commissione di gestione del caso di £ 550. Questo £ 550 era la commissione anche prima che qualsiasi compenso al mutuatario fosse calcolato e pagato. Alla fine, il numero di £ 550 addebiti si è rivelato troppo alto per loro, nonostante un'iniezione di contanti di emergenza di £ 10 milioni all'inizio di agosto per aiutarli a far fronte finanziariamente alle commissioni.

Aumento dei reclami contro i prestatori di giorno di paga

Nonostante le nuove regole applicate ai prestatori con anticipo sullo stipendio dal 2016, i reclami sugli istituti di credito con anticipo sullo stipendio hanno continuato a crescere, dell'80% nei primi sei mesi dell'anno.

Anche se l'industria si è comportata molto meglio che mai, i mutuatari ora si sentono molto più autorizzati a presentare reclami quando sentono di essere stati trattati ingiustamente.

Utilizzo di un broker per trovare la giusta soluzione di prestito con anticipo sullo stipendio

Più i clienti si lamentano, meglio le società di prestito con anticipo sullo stipendio capiranno cosa stanno facendo bene e cosa stanno facendo male. Qualunque sia il settore di attività, le cose funzionano meglio quando i clienti e le aziende si rispettano e comprendono ciò che è importante.

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La FCA è l'autorità di regolamentazione per oltre 58.000 aziende nel Regno Unito. Protegge i consumatori mantenendo stabile il settore finanziario e incoraggiando una sana concorrenza tra le società di servizi finanziari. Svolge un ruolo centrale nel benessere finanziario della maggior parte delle persone nel Regno Unito.