Tutto quello che devi sapere su assegni bancari e assegni circolari in Sri Lanka

Gli assegni sono uno strumento bancario in declino ma ancora utilizzato in alcuni paesi del mondo. È in uso in alcune delle grandi economie come gli Stati Uniti ed è uno dei principali strumenti di pagamento in Sri Lanka, specialmente con la comunità imprenditoriale. Ma è sorprendente vedere che la maggior parte delle persone con cui ho parlato ha solo una conoscenza di base degli assegni. Quindi, ho pensato di scrivere questo per coloro che sono interessati a conoscere gli assegni bancari dello Sri Lanka e le loro pratiche e regolamenti.

Un assegno è un foglio di carta prestampato con un layout standard specifico. Gli assegni vengono utilizzati come strumento di pagamento anziché in contanti e possono essere scritti / prelevati per qualsiasi importo desiderato dall'emittente degli assegni.

Hai bisogno di un conto corrente

Se desideri emettere assegni, devi prima aprire un conto corrente presso la tua banca. Se sei una persona fisica che desidera aprire un conto corrente personale in Sri Lanka, le banche richiedono di trovare un'altra persona che ha già un conto corrente in banca come introduttore. Questa è una regola strana ma è quello che è. Non è necessario un introduttore per aprire un conto per assegni aziendali. I conti assegni non pagano alcun interesse sul saldo come fanno i conti di risparmio e i conti assegni hanno un saldo giornaliero minimo di circa Rs.10.000 / - per i conti personali e di circa Rs.20.000 / - per i conti aziendali che devi mantenere. Di solito è possibile ottenere una carta di debito o una carta bancomat sul conto corrente. Il conto corrente ha dei limiti e ciò che altri servizi consentono dipende dalla banca che scegli.

Depositare denaro su un conto corrente: puoi depositare denaro su un conto corrente proprio come fai con qualsiasi altro conto, ad esempio un conto di risparmio. Di solito è necessario compilare una distinta di deposito e poi consegnare i soldi a un cassiere con la ricevuta. Maggiori dettagli su questo verranno forniti in seguito.

Prelevare denaro da un conto corrente: a differenza di altri conti in cui si riempie una distinta di prelievo per prelevare denaro da un conto corrente, è necessario scrivere / prelevare un assegno "Contanti" con l'importo da prelevare e dare al cassiere della banca. Ho spiegato di seguito come prelevare un assegno "Cash". Ma poiché le foglie degli assegni sono costose, ti consiglio di acquistare una carta di debito / bancomat e di utilizzare la carta per prelevare denaro da un bancomat invece di sprecare una foglia di assegno.

Controllare i libri

Le banche emettono assegni in bianco / nuovi nei libri che contengono un numero di fogli di assegni. È necessario aprire un conto corrente presso una banca per ottenere un libretto di assegni. Poiché un foglio di assegno contiene caratteristiche di sicurezza e una parte speciale della macchina ed è stampato su carta speciale, è piuttosto costoso. Ad oggi, una singola foglia ha un prezzo di circa Rs.15 / -. Spetta a te decidere quanti fogli di assegni acquistare quando ordini un nuovo libretto di assegni dalla tua banca. Il numero di foglie di assegno che desideri dipende dalla frequenza con cui emetti assegni. È necessario ordinare un libretto degli assegni presso la filiale della banca in cui si mantiene il proprio conto corrente.

Componenti di un controllo

Data di controllo: Gli assegni vengono estratti con una data specificata. La data può essere qualsiasi data tu voglia e non deve essere necessariamente la data in cui stai effettivamente scrivendo l'assegno. Ma un assegno ha un periodo di validità dalla data indicata sull'assegno. Un assegno personale è valido per sei mesi mentre un assegno aziendale / aziendale è valido solo per tre mesi. Inoltre, alcuni assegni aziendali vengono emessi con periodi di validità specifici inferiori a tre mesi. Ad esempio, i pagamenti dei dividendi vengono generalmente emessi con un periodo di validità di un mese. La data su un assegno è importante perché il destinatario dell'assegno può incassare un assegno alla o dopo la data dell'assegno ed entro il periodo di validità. Incassare un assegno o un incasso è il termine usato per convertire un assegno in denaro reale prelevando denaro nel paese della banca o depositando l'assegno sul conto del destinatario.
Beneficiario: La sezione del beneficiario viene utilizzata per scrivere il nome della persona o dell'azienda che dovrebbe incassare l'assegno. La sezione Beneficiario ha una dichiarazione prestampata che dice "Or Bearer". Se lasci questa sezione sd id, chiunque può incassare l'assegno allo sportello di una banca rispetto al nome della persona che appare sull'assegno. Ma se si tratta di un assegno aziendale, le banche limitano che venga incassato solo dalla persona il cui nome appare nella sezione Beneficiario. Puoi scrivere la parola "Contanti" come beneficiario invece del nome di una persona o di un'azienda. Ciò significa che l'assegno deve essere utilizzato proprio come i contanti. Chiunque sia in possesso dell'assegno può incassarlo da una filiale bancaria allo sportello. Inoltre puoi dare un assegno in contanti che hai ricevuto da qualcuno a un'altra parte, nonché una modalità di pagamento. Ad esempio, supponi di aver ricevuto un Rs.5,000 / - Assegno "in contanti" del Sig. Perera e poi anche lei deve pagare Rs.5.000 / - alla Sig.ra Silver, può semplicemente consegnare l'assegno ricevuto dal Sig. Perera alla Sig.ra Silva. Pertanto, come si può intuire, l'emissione di assegni "in contanti" è rischiosa poiché se qualcuno ha rubato un assegno di questo tipo o un beneficiario lo perde, chiunque può incassarlo.
Importo in parole: è necessario scrivere l'importo dell'assegno in parole sulle linee tratteggiate fornite. Puoi usare singalese, tamil o inglese ma è preferibile che tu lo scriva in una lingua compresa da qualsiasi filiale bancaria. Ricorda di usare la parola "Solo". alla fine dell'importo in lettere in modo che nessuno possa manomettere o modificare l'importo in seguito. Di solito includo una breve linea orizzontale dopo la parola "Solo". anche solo per renderlo ancora più sicuro. Gli assegni stampati al computer a volte mettono anche due asterischi (*) alla fine per denotare la fine del testo.
Importo in cifre: è necessario scrivere l'importo in forma numerica all'interno della casella. L'importo che scrivi qui deve essere lo stesso che hai scritto in parole. Altrimenti l'assegno verrà rifiutato dalla banca.
Firmatario autorizzato: quando si apre un conto corrente, si fornisce una firma di esempio alla banca. È necessario inserire la stessa firma in quest'area per rendere valido il controllo. Quest'area è appena sotto la casella in cui hai scritto l'importo in numeri. Un controllo senza una firma corretta è un controllo non valido anche se tutte le altre sezioni sono compilate correttamente. Un conto con assegno può avere uno o più titolari di conti congiunti che devono firmare un assegno. Indichi all'apertura del conto quante firme deve avere un assegno per renderlo valido. Di solito è una o due firme. Avere più firmatari su un assegno per essere valido è pratica comune per gli assegni aziendali e viene utilizzato come forma di prevenzione delle frodi poiché due parti verificheranno l'assegno prima di firmare. Un tale assegno di solito porta anche un timbro aziendale.
Area leggibile dalla macchina: Tutti i controlli hanno un'area orizzontale bianca nella parte inferiore del controllo. Viene stampato con numeri e caratteri speciali utilizzando un inchiostro speciale chiamato inchiostro magnetico e con un carattere speciale. Questo è un lettore leggibile dalla macchina e non devi danneggiare questa sezione di un controllo. Questo è il motivo per cui i controlli sono cartelle parallele ai siti più lunghi rispetto ai siti più brevi. Impedisce qualsiasi piegatura su questa area leggibile dalla macchina. Le banche alimentano l'assegno ricevuto per controllare gli scanner e quest'area viene letta dalla macchina. I caratteri stampati in quest'area sono chiamati caratteri a inchiostro magnetico. Pertanto, gli scanner per assegni sono chiamati MICR o lettori di caratteri a inchiostro magnetico. Nello Sri Lanka quest'area contiene il numero di controllo a 6 cifre (racchiuso tra caratteri speciali), quindi il numero di banca a 4 cifre seguito dal codice di filiale a tre cifre e infine il numero di conto.In alcuni paesi come gli Stati Uniti questa area includerà dati aggiuntivi come numeri di instradamento e numeri di autorizzazione.

Come emettere un assegno valido

Per emettere un assegno valido, è necessario compilare correttamente tutte le sezioni senza alcuna correzione. La data deve essere una data che non invalida l'assegno e la grafia deve essere chiara. La firma deve corrispondere alla firma del campione data alla banca all'apertura del conto. Se si commettono errori durante la scrittura, è necessario posizionare la firma vicino a ogni punto in cui è stata eseguita una correzione. Troverete un piccolo pezzo di carta in più in ogni foglio di assegni allegato a ogni libretto di assegni. Quando si stacca una foglia di assegni, questo piccolo pezzo viene lasciato con il libretto degli assegni. Questo è per scrivere le informazioni che hai inserito nell'assegno come riferimento. Questo pezzo di carta avrà sezioni prestampate per la data dell'assegno, il beneficiario, l'importo e persino il saldo nel conto dopo l'emissione dell'assegno.È buona norma compilare questa sezione perché un assegno è valido per sei mesi e potresti dimenticare quale assegno viene emesso a chi nel tempo.

Controlli con data futura

A volte vengono emessi assegni con una data futura. Tali controlli sono noti come assegni con data anticipata. Quando la data dell'assegno è una data futura, non è possibile depositare o incassare l'assegno finché non arriva la data. Questa è una pratica comune per gli assegni aziendali in cui le aziende acquistano articoli a credito. Pertanto, quando le aziende acquistano articoli con un credito di 30 giorni, la parte acquirente emette un assegno alla parte venditrice con una data futura di 30 giorni. Quindi il venditore ha ricevuto il pagamento ma il venditore può convertirlo in contanti solo dopo 30 giorni. In questo modo, l'acquirente può assicurarsi di trovare denaro sufficiente per onorare / soddisfare l'assegno che ha appena emesso entro i prossimi 30 giorni.

Attraversando un controllo

Un assegno incrociato è un assegno pagabile solo tramite un banchiere di raccolta e non direttamente allo sportello della banca. La forma più semplice di attraversamento consiste nel tracciare due brevi linee parallele su un assegno di solito attorno all'area in alto a sinistra senza ostruire le informazioni su un assegno. Puoi anche usare un sigillo o un incrocio stampato sull'assegno. Crossing istruisce al destinatario dell'assegno che l'assegno deve essere depositato su un conto e non può essere incassato allo sportello. Ciò significa anche che esiste un conflitto di attraversamento durante l'utilizzo della parola "Contanti" come beneficiario. Non devi incrociare un assegno in contanti perché le due pratiche sono in conflitto l'una con l'altra. È possibile scrivere istruzioni restrittive tra le due righe.Se tra le righe barrate è indicata l'istruzione "Solo beneficiario conto", l'assegno deve essere depositato su un conto che corrisponda al nome scritto sull'assegno come beneficiario. Se l'incrocio porta come istruzioni il nome di una banca, deve essere raccolto tramite il nome della banca che appare tra le linee incrociate. Se l'attraversamento non contiene istruzioni, lo chiamiamo attraversamento generale e può essere depositato su qualsiasi conto.

Encashment o Encashing

Quando un assegno valido viene depositato su un conto, sono necessari alcuni giorni prima che la banca riceva denaro dalla banca che gestisce il conto dell'emittente dell'assegno. Questa raccolta è nota come incassamento. L'incasso richiede circa due giorni bancari in Sri Lanka grazie alla rete Lanka Clear, ma in altri paesi come gli Stati Uniti questo processo richiede circa sette giorni lavorativi. Se il depositante e l'emittente appartengono alla stessa banca, l'incasso avviene entro un giorno o anche meno poiché la banca deve raccogliere denaro sui propri conti. Chiunque desideri incassare un assegno allo sportello (senza depositare) può farlo solo presso una filiale della banca dell'emittente.

Seleziona Bouncing

Il rimbalzo degli assegni è il luogo in cui un assegno depositato sul tuo account viene rifiutato di incassare perché il conto dell'emittente dell'assegno non aveva denaro sufficiente per onorare l'assegno. La tua banca ti contatterà e tu dovresti andare a ritirare l'assegno che hai precedentemente inviato per l'incasso. Le banche non si assumono alcuna responsabilità per onorare un assegno se l'emittente dell'assegno non ha denaro. Ma la banca dell'emittente addebiterà una penale sul conto dell'emittente dell'assegno per ogni assegno rimbalzato che è di circa Rs.200 / - per assegno rimbalzato come un modo per scoraggiare i proprietari di account a emettere assegni per i quali i fondi non sono disponibili. È possibile depositare nuovamente un assegno rimbalzato in un secondo momento dopo aver risolto il pagamento con l'emittente dell'assegno e se l'emittente ha verificato che i fondi sono ora disponibili nel conto.Se per caso l'emittente ha emesso un assegno e non lo sta onorando, allora puoi intraprendere un'azione legale per recuperare le tue quote e l'assegno diventa una prova forte in un tribunale.

Riconoscimenti

Il retro dell'assegno è tenuto per due tipi di girate. Avallo del depositante e avallo della banca. Se stai depositando un assegno, ti consigliamo di scrivere il tuo nome e numero di conto sul retro nell'area lasciata per l'approvazione del depositante. Se stai incassando l'assegno allo sportello, la banca ti chiederà di scrivere il tuo nome, il numero del NIC e mettere 2 firme, oltre a fornire un tuo numero di cellulare o di telefono. Questo serve per rintracciare se un ladro ha incassato un assegno allo sportello.

Deposito di un assegno

Quando si deposita un assegno sul proprio conto bancario, è necessario compilare una distinta di deposito assegno e allegare gli assegni. Puoi depositare più di un assegno in un unico deposito purché gli assegni rientrino nel periodo di validità. Le banche dispongono anche di distributori automatici di assegni in cui è possibile depositare assegni durante il giorno. Ricordati di conservare la controfoglia della distinta di deposito o la ricevuta fornita dalla banca finché tutti gli assegni che hai depositato insieme non saranno incassati nel tuo conto. Ricordati di approvare l'assegno con il numero di conto in modo da ridurre al minimo gli errori bancari. L'assegno può essere depositato su un conto corrente, ma oggigiorno alcune banche consentono di depositare assegni anche su alcuni conti di risparmio dopo aver parlato con il direttore della banca e spiegato a cosa serve il pagamento.

Assegni bancari, ordini di pagamento o assegni del gestore

Ho spiegato in precedenza che sebbene tu abbia in mano un assegno valido, potresti non essere pagato perché l'emittente non ha fondi sul conto per onorarlo. La banca di un altro emittente o la tua banca non è responsabile di onorarlo. Pertanto i controlli comportano il rischio di non essere pagati. I bonifici bancari sono lì per assicurarsi che questo rischio sia eliminato. Un assegno circolare è un assegno emesso da una filiale bancaria ed è sempre garantito il pagamento. È anche chiamato ordine di pagamento o assegno del gestore. Allora come si ottiene un bonifico bancario? Bene, devi andare a parlare con una filiale di banca e dire loro che hai bisogno di un bonifico bancario. Quello che farà la banca è che prenderanno i soldi che valgono il monte per mettere l'assegno dal tuo conto ed emetteranno un assegno appartenente alla banca. Ovviamente devi informare la banca per il cui nome deve essere estratto / scritto l'assegno.L'assegno è firmato dalla banca e afferma che è un assegno bancario. Poiché la banca ha raccolto il denaro in anticipo, è garantito che sarà onorato dalla banca quando lo depositi nel tuo conto. Devi anche pagare una commissione di circa Rs.300 / - per ogni bonifico bancario raccolto. Se non conosci l'acquirente e se l'importo in questione è elevato, come un pagamento per la vendita di un veicolo o la vendita di una proprietà; quindi richiedere un bonifico bancario è l'opzione sicura rispetto all'accettazione di un assegno standard.quindi richiedere un bonifico bancario è l'opzione sicura rispetto all'accettazione di un assegno standard.quindi richiedere un bonifico bancario è l'opzione sicura rispetto all'accettazione di un assegno standard.

NON firmare assegni in bianco!

Questo è un grande NO NO. Non firmare assegni in bianco e tienilo con te per un uso successivo. Un assegno diventa valido una volta inserite le firme corrette. Quindi, se firmi un assegno in bianco, diventa un assegno valido per chiunque riempia gli altri dettagli che gli consentiranno di prelevare qualsiasi importo di denaro dal tuo account. È necessario scrivere l'importo minimo se si consegna un assegno firmato a qualcun altro. Il destinatario può scrivere il nome del beneficiario e la data dell'assegno.

Devo aprire un conto corrente?

Se sei una persona che cerca di aprire un conto corrente, la risposta molto probabilmente sarà un "no". A meno che non ci sia un motivo pressante per emettere assegni, nel contesto dello Sri Lanka puoi farcela senza un conto corrente. Quindi cosa succede se ricevi un assegno da qualcuno? Come ho detto prima, oggigiorno la maggior parte delle banche ti consente di depositare assegni sui tuoi conti di risparmio. Alcune banche richiedono di ottenere la firma di un gestore per effettuare il deposito e i gestori di solito chiedono di cosa si tratta. Lo Sri Lanka è relativamente rilassato con addebiti e commissioni sui conti correnti rispetto agli Stati Uniti e al Medio Oriente. Ma ancora non ci sono interessi pagati sul tuo saldo e devi mantenere un saldo minimo che è sostanziale per una persona media + devi avere attività anche sul tuo account.

Quando riceverà il denaro da un assegno che ho depositato sul mio conto?

Il processo di incasso richiede pochi giorni lavorativi bancari. Di solito è la mezzanotte di un giorno bancario per gli assegni della stessa banca e 2 giorni bancari per gli assegni della banca diversa. Gli assegni della stessa banca sono assegni in cui i conti del depositante e dell'emittente dell'assegno si trovano nella stessa banca. Il periodo di incasso può essere più lungo se depositi un assegno dopo le 15:00 o presso una banca che non sia una vera filiale bancaria. Un outlet bancario sono luoghi in cui la banca mantiene una presenza come nei supermercati o nei centri commerciali ma non è una vera filiale. Quando depositi un assegno in quei punti vendita, questi inviano gli assegni a una filiale a cui è collegato il punto vendita il giorno successivo dove gli assegni vengono aggiunti al sistema della banca per l'incasso. Quindi, se hai fretta di ottenere presto i tuoi soldi,deposita l'assegno prima delle 15:00 presso una filiale bancaria e se non è un assegno incrociato puoi visitare la banca a cui appartiene l'assegno e ritirare contanti allo sportello.

Cosa fare se il controllo è scaduto?

In precedenza ho detto che un assegno personale è valido per 6 mesi dalla data dell'assegno e un assegno aziendale è valido per tre mesi (o meno se specificato). Sebbene questo sia un tempo sufficiente per chiunque per incassare un assegno, potremmo incorrere in situazioni in cui abbiamo smarrito l'assegno e lo abbiamo trovato dopo che è scaduto. Poiché l'assegno è scaduto e non è possibile depositarlo così com'è, è necessario incontrare l'emittente dell'assegno e chiedergli di cambiare la data alla data corrente e quindi ottenere la sua firma appropriata per il cambio di data. Una volta eseguita la correzione, il controllo diventa nuovamente valido. Oppure puoi semplicemente restituire il tuo vecchio assegno e ottenere un nuovo assegno dall'emittente.

I numeri di controllo sono univoci?

No, i numeri di controllo non sono univoci. I numeri di controllo vengono riciclati più e più volte. Quindi un numero di assegno che avevi in uno dei tuoi assegni potrebbe essere riemesso in pochi mesi. Ma le banche si assicurano di non emettere nuovamente lo stesso numero di assegno per la stessa filiale o sullo stesso conto. Anche se un numero di assegno viene nuovamente emesso, entrambi gli assegni sono ancora validi per l'uso se estratti correttamente. Questo è il motivo per cui dobbiamo inserire il numero dell'assegno e i dettagli della filiale bancaria quando depositiamo un assegno. Poiché un numero di assegno dello Sri Lanka è composto da sole sei cifre, una banca ha solo 999.999 numeri di assegno da emettere per tutti i propri assegni.